Împrumuturile auto cu subvenții de la stat sunt acordate în anumite condiții și sunt supuse anumitor cerințe. Dar totul nu este la fel de înfricoșător și complicat cum pare la prima vedere. Și pentru a înțelege dacă aveți nevoie sau nu de un astfel de împrumut, vom studia informațiile.
Termeni de împrumut
Pentru a obține un împrumut auto cu subvenții de la stat, trebuie îndeplinite o serie de condiții. Acestea includ următoarele:
- Un împrumut este emis numai în moneda țării noastre.
- Rata dobânzii la un împrumut nu poate depăși 12%.
- Este necesară plata în avans și nu poate fi mai mică de cincisprezece procente din valoarea împrumutului.
- Pragul minim de creditare începe de la patruzeci și cinci de mii.
- În plus față de minim, un împrumut auto cu subvenții de la stat are o rată maximă de șapte sute cincizeci de mii.
- Puteți împrumuta timp de trei luni sau trei ani.
- Dacă un credit auto este emis în condiții preferențiale, atunci nu există nicio comision pentru emiterea unui împrumut.
- O mașină care este emisă pe credit este o garanție.
- Asigurați-vă că vă asigurați o asigurare pentru mașină după ce ați solicitat un împrumut auto cu subvenții de la stat.
Este important să ne amintim că valoarea primei de asigurare nu este inclusă în valoarea creditului în sine.
Prelucrarea împrumutului
Primul lucru de care aveți nevoie pentru înregistrare este plata în avans. Dacă este la îndemână, puteți începe să căutați în siguranță o mașină pentru a obține un împrumut.
Trebuie depusă o cerere de împrumut prin prezentarea unei sucursale bancare. Nu puteți aplica online pentru acest tip de împrumut.
Dacă cererea este aprobată, atunci puteți începe să solicitați un împrumut auto. Creditorul este cel care selectează echipamentul și modelul corespunzător al mașinii.
Este important să nu uitați de asigurarea finală sau, mai bine zis, de suma acesteia.
Dacă toate formalitățile sunt îndeplinite, împrumutatul efectuează o plată inițială și semnează documentele necesare pentru acordarea unui împrumut.
Acordul indică suma plătită de stat. În plus, acesta enumeră toți termenii tranzacției (rata dobânzii, scadența, procedura de închidere a împrumutului). Numai după semnarea acestui document, împrumutatul poate folosi vehiculul.
Unde să merg
Programul de subvenții de stat pentru împrumuturi auto este prezentat la mai multe bănci. Și, deși acesta este un program din partea statului, condițiile de creditare sunt diferite peste tot. Pentru a alege cea mai avantajoasă ofertă, trebuie să comparați mai mulți debitori simultan.
casă de economii
Programul subvenționat de către guvern a subvenției auto a apărut pentru prima dată în această bancă. Prin urmare, lista serviciilor de aici este ușor extinsă.
De exemplu, o bancă este gata să ofere o alegere a două opțiuni pentru obținerea unui împrumut:
- Clasic.
- Unul când ai nevoie doar de două documente.
De asemenea, banca stabilește condiții, iar acestea includ următoarele:
- Împrumutatul trebuie să fie un cetățean al țării noastre.
- Vârsta împrumutatului trebuie să depășească douăzeci și unu de ani.
- Experiența de muncă permanentă ar trebui să fie de la șase luni.
- Este necesar un certificat de 2-NDFL.
- Plata anticipată nu poate fi mai mică de cincisprezece procente din prețul vehiculului.
Pentru împrumutul în sine, banca prezintă, de asemenea, anumite cerințe:
- un împrumut este acordat pentru cel mult cinci ani;
- numai în ruble rusești;
- plata în avans poate ajunge până la cincizeci la sută, dar nu poate fi mai mică de cincisprezece;
- rata dobânzii individuale;
- software-ul este mașina în sine.
Rata dobânzii este calculată în funcție de venitul, termenul și valoarea împrumutului împrumutatului, modificările subvențiilor de la stat.
Dacă toate cerințele sunt îndeplinite, atunci puteți solicita un împrumut.
VTB 24
În ciuda faptului că, în primul rând, la Sberbank a apărut un credit auto cu subvenții de stat în 2017, alte bănci lucrează și cu acesta.
Condițiile pentru acordarea unui împrumut sunt următoarele:
- Dacă cumpărați o mașină nouă, atunci se acordă o reducere de zece la sută.
- Plata în avans trebuie să fie de cel puțin douăzeci la sută.
- Un împrumut poate fi acordat numai până la suma de un milion o sută șaizeci de mii.
- Nu există condiții clare de împrumut.
- Garanția este vehiculul în sine.
- Mașina nu trebuie să depășească 12 luni.
Un împrumut auto cu subvenții de stat la VTB 24 este avantajos prin faptul că prețul este redus cu zece la sută chiar și atunci când cumpărați o mașină. Acesta este unul dintre principalele motive pentru care această bancă este populară.
Dar, în ciuda condițiilor excelente, împrumutatul are, de asemenea, cerințe mai stricte decât în alte organizații bancare.
Deci, creditul trebuie:
- Aveți cetățenia țării noastre.
- Să ai cel puțin douăzeci și unu de ani și să nu fii mai mare de șaizeci și cinci de ani.
- Au înregistrare în regiunea în care operează banca.
- Experiența permanentă trebuie să fie de cel puțin doisprezece luni.
- Au un venit constant de douăzeci de mii pentru provincie și treizeci de mii pentru Moscova și regiune.
- Puneți două numere de telefon. Fix fix și mobil adecvat.
În plus, împrumutatul nu ar trebui să dețină vehiculul. Toate împrumuturile care au fost luate anterior pentru achiziționarea unei mașini trebuie să fie închise. Dacă nu există neconcordanțe, atunci obținerea unui împrumut auto cu subvenții de la stat la VTB 24 nu va fi dificilă.
Lista mașinilor care se încadrează în acest program este comună tuturor băncilor, ceea ce înseamnă că o organizație bancară nu poate adăuga sau scoate vehicule de acolo.
Pentru a solicita un împrumut, veți avea nevoie de următoarele documente:
- Pașaport direct.
- Informații despre formularul 2-NDFL sau extras de cont în formă gratuită.
- Un alt document. Acesta poate fi permis de conducere, pașaport, certificat de asigurare etc.
După cum puteți vedea, banca nu necesită nimic special, ci are nevoie doar de confirmarea securității și identității financiare. Pe baza acestor date, angajații băncii vor selecta suma împrumutului. Pentru a nu vă confunda, trebuie să aflați următoarea regulă - cu cât este mai mult venit, cu atât este mai mare suma împrumutului.
Gazprombank
O altă organizație care este inclusă în lista băncilor cu împrumuturi auto cu subvenții de la stat. Condițiile de aici sunt destul de loiale:
- Plata anticipată nu trebuie să fie mai mică de cincisprezece procente.
- Un împrumut este emis pentru maximum șapte ani.
- Rata dobânzii începe de la 12%.
- Un împrumut poate fi obținut pentru maximum patru milioane și jumătate.
Împrumutatul este obligat să facă aproape la fel ca în alte organizații bancare:
- cetățenia țării noastre;
- înregistrarea în regiunea în care este prezentă banca;
- vârsta peste douăzeci de ani;
- loc de muncă permanent cu experiență anuală;
- istoric de credit bun.
Setul de documente este același ca în VTB 24 sau Sberbank pentru un împrumut auto cu subvenții de stat în 2017.
Banca URALSIB
Aici rata dobânzii variază între nouă și doisprezece procente. Depinde în principal de termenul împrumutului. Poate fi obținut atât timp de trei luni, cât și trei ani.
O persoană trebuie să contribuie inițial, care va fi de cincisprezece la sută din prețul mașinii. Antreprenorii privați trebuie să plătească douăzeci la sută din sumă. Mașina care este cumpărată pe credit este o garanție de împrumut.
Este important să vă amintiți că în această bancă puteți obține un împrumut doar pentru o mașină a unui producător intern. De obicei, plățile sunt împărțite în sume egale pentru întregul termen de împrumut.
"Raiffeisenbank"
Rata dobânzii variază de la zece la doisprezece procente. Un împrumut poate fi emis nu mai mult de trei ani. Conform subvențiilor de la stat pentru împrumuturi auto în 2017, suma maximă a împrumutului este de 540 mii. În 2018, nu s-a schimbat nimic.
Banca asigură bani pentru achiziționarea de autoturisme fabricate în străinătate și casnice.
Suma de plată, ca și în cazul altor bănci, nu poate fi mai mică de cincisprezece procente din prețul mașinii.
Dar vârsta împrumutatului este diferită de cerințele altor organizații. Conform regulilor acestei bănci, împrumutul nu trebuie să fie mai mic de douăzeci și trei de ani. El trebuie să aibă un loc de muncă permanent și o experiență de cel puțin patru luni.
Loko Bank
Deși această bancă nu este cunoscută de toată lumea, condițiile sale sunt destul de atractive. Și anume:
- Rata dobânzii este de la șapte jumătate la unsprezece la sută.
- Un împrumut poate fi obținut fără dovada venitului, dar în acest caz rata acestuia crește cu două procente.
- Plata anticipată nu trebuie să fie mai mică de douăzeci la sută.
Mașini care se încadrează în program
Un credit auto cu subvenții de stat în 2017 și 2018 este emis pentru următoarele mașini:
- „Niva” (întreaga linie).
- Matiz, Nexia.
- Cobalt Chevrolet și Aveo.
- Nissan (întreaga gamă).
- „Lada” (întreaga linie).
- UAZ și ZAZ (toate mașinile).
Pro și contra de împrumuturi auto
Programul de stat pentru subvenționarea împrumuturilor auto din 2017 și 2018 are avantajele și dezavantajele sale.
Plusurile includ următoarele:
- Puteți obține o mașină fără a economisi bani sau a pierde timpul.
- Există o oportunitate de a economisi, deoarece statul oferă o subvenție.
- Rata dobânzii relativ scăzută în comparație cu alte tipuri de împrumuturi.
- Există posibilitatea rambursării anticipate.
Contra sunt de asemenea disponibile:
- Creditul nu include opțiuni care îmbunătățesc configurația mașinii.
- Asigurarea este o condiție necesară pentru emiterea unui împrumut.
- Trebuie să efectuați plăți lunare înainte de expirarea împrumutului.
- Cerința de a avea o plată în avans.
Esența programului
Subvenționarea de stat a împrumuturilor auto din 2018 are ca scop asigurarea faptului că media rusă își poate permite să cumpere o mașină. Acest program are mai multe avantaje față de altele. Datorită lor, devine mai ușor să cumpărați un vehicul.
Rata scăzută a dobânzii se datorează faptului că o parte din plăți este suportată de stat. Adică aproximativ două treimi din bancă nu necesită împrumutat. Astfel, împrumutatul plătește sume mai mici, ceea ce înseamnă că plata în exces este redusă.
Cu câțiva ani în urmă, era imposibil să cumperi o mașină fără o plată anticipată de o treime din costul mașinii. În momentul de față, este necesară și plata în avans, dar este redusă la jumătate.
Cerințele de asigurare au fost simplificate. De exemplu, un împrumut auto în Sberbank cu subvenții de la stat poate fi emis pe baza CASCO, nu CTP, ca mai înainte. O astfel de simplificare economisește semnificativ banii debitorului.
Se reduce riscul de a intra în escroci sau într-o bancă care nu respectă legea. Acest lucru se datorează faptului că statul controlează scrupulos toate organizațiile bancare care operează în cadrul programului. Adică, dacă banca oferă un împrumut pe baza programului de stat, atunci acesta este definitiv acreditat. Fiabilitatea este ceea ce atrage noi debitori.
Algoritmul de acțiune
Nu contează în ce bancă se ia un împrumut auto cu subvenții de stat - 2017 la VTB 24, Sberbank sau orice altă bancă, pentru că obținerea este mai greu decât un simplu consumator. Pentru a obține aprobarea cu siguranță, ar trebui să folosiți instrucțiunile noastre.
Pentru a obține un împrumut auto cu sprijin de stat, cel mai bine este să alegeți o mașină de la producătorii ruși. Trebuie să vă amintiți atunci când alegeți restricții privind vârsta și prețul mașinii. Pentru a simplifica sarcina, puteți contacta banca pentru o listă de dealeri.
Cele mai populare mărci de automobile cu suport de stat:
- Hyundai Solaris.
- Renault Logan.
- Nissan Almera (unele configurații).
- „Lada” („Priora”, „Vesta”, „Kalina” și așa mai departe).
- Daewoo Nexia.
- Cobalt Chevrolet.
- "Peugeot".
- Ford Focus.
Următorul pas este să comparăm ofertele bancare, deoarece acestea sunt diferite peste tot. De exemplu, în VTB, un credit auto cu subvenții de la stat în 2017 a diferit în termeni față de același Gazprombank sau Sberbank. Din acest motiv, este necesar să studiați cu atenție toate informațiile atât despre împrumut în sine, cât și despre bancă. Pentru a face alegerea corectă, trebuie să acordați atenție ratingului, care sunt agenții independente de rating, recenzii despre bancă, cât de mult există o organizație bancară, dacă există sucursale în imediata apropiere, condiții suplimentare de împrumut și rate ale dobânzii.
După selectarea băncii, trebuie să depuneți o cerere și să pregătiți un pachet de documente. Pentru a obține un împrumut auto cu subvenții de stat la băncile din Sankt Petersburg, Moscova sau orașe provinciale, cel mai adesea necesită același pachet de documente. Acesta este un pașaport, un certificat sub forma 2-NDFL, un al doilea document (permis de conducere, pașaport, TIN etc.), o copie certificată a contractului de muncă sau o copie a cărții de muncă.
Majoritatea organizațiilor bancare prezintă, de asemenea, cerințe generale de angajare. Pentru a obține un împrumut, trebuie să aveți șase luni de experiență într-un singur loc și cinci ani în total. Cel mai adesea, împrumuturile sunt acordate persoanelor de peste douăzeci și unu de ani și sub șaizeci de ani, dar totul depinde de bancă. Fiecare bancă solicită împrumutatului înregistrarea în regiunea în care se află banca și cetățenia rusă.
Pe lângă toate cele de mai sus, este posibil să aveți nevoie de acordul scris al soțului / soției, informații despre surse suplimentare de venit, informații despre proprietatea împrumutatului.
Deși în urmă cu câțiva ani era posibil să obții un împrumut doar venind la bancă în persoană, acum este suficientă o cerere online pentru a completa cererea. Ambele cereri sunt procesate diferit în fiecare bancă. Într-unul dau un răspuns în câteva ore, iar în celălalt în câteva zile.
Este important să ne amintim că aprobarea unei cereri online nu este un răspuns preliminar, decât un răspuns precis. Acesta din urmă va fi administrat numai după o vizită personală la bancă cu toate documentele.
Următorul pas este semnarea contractului. Și aici, înainte de a pune semnătura, trebuie să citiți cu atenție totul. Acest lucru este valabil mai ales în cazul tipăririi mici, deoarece, de regulă, se adună cu ele cele mai importante informații. În timpul lecturii, trebuie să fiți atenți la obligațiile părților (adică la bancă și la împrumutat), la metodele de rambursare a împrumutului (foarte bine dacă vor exista mai multe), condiții pentru închiderea anticipată a împrumutului (dobândă pentru închiderea înainte de termen și unde să se aplice), taxe suplimentare (deschidere facturi), rata dobânzii finale (fără a citi cu atenție contractul, de-a lungul timpului puteți găsi creșterea acestuia).
Împrumutatul trebuie să completeze vânzarea și să înregistreze mașina la poliția rutieră. Când toate acțiunile sunt finalizate, pașaportul vehiculului este transferat băncii. Drept urmare, plata inițială este plătită mai întâi, iar apoi mașina devine o garanție.
De asemenea, este interesant faptul că mașina va trebui să fie asigurată atât de CASCO, cât și de CTP. În general, asigurarea costă separat, dar se întâmplă și ca aceasta să fie inclusă în suma împrumutului.
După ce toate etapele sunt finalizate, împrumutatul își poate ridica mașina și să o folosească. Dar el devine proprietar integral numai după închiderea împrumutului. La închiderea acesteia, ar trebui să luați un certificat de la bancă care să ateste că nu există datorii față de bancă și să eliminați povara din mașină.
concluzie
Din articol reiese clar că achiziția unei mașini în cadrul programului de subvenții de la stat este extrem de profitabilă. Dar totuși, înainte de a face un astfel de pas crucial, merită să cântărești pro și contra. Pentru că dacă nu se face acest lucru, atunci poți rămâne cu datorii și fără mașină.Alegerea băncii joacă, de asemenea, un rol, prin urmare, ar trebui să se acorde preferință acelor organizații care s-au stabilit pe piață. Ei bine, citiți cu atenție contractul, pentru ca ulterior să nu apară surprize neplăcute. Dacă urmați toate aceste reguli, un împrumut nu va deveni o povară și o problemă, iar mașina vă va mulțumi mai mult de un an.
