Printre cele mai recunoscute mărci ale pieței bancare din Federația Rusă se numără AB Rossiya. Această instituție financiară operează în marile orașe ale Federației Ruse și își construiește activ parteneriate cu un număr mare de alte organizații bancare. În practică, aceasta înseamnă crearea de oportunități pentru clienții JSB Rusia de a efectua tranzacții financiare în cea mai largă geografie. Folosind carduri de plastic emise de bancă, puteți retrage numerar în zeci de mii de bancomate și un număr foarte mare de magazine. În detrimentul resurselor JSB Rusia oferă clienților astfel de oportunități? Care sunt băncile partenerii cheie ai instituției financiare respective?
Informații generale despre bancă
Banca „Rusia” (băncile partenere ale acestei organizații - acest lucru poate fi remarcat imediat, sunt reprezentate în număr mare pe piața creditelor și a serviciilor financiare din Federația Rusă) a fost fondată în 1990. Această instituție deține activele unor companii atât de mari precum Grupul Național de Media, precum și Sogaz.
inițial Banca „Rusia” (bănci partenere organizații, de asemenea, au desfășurat activități la Sankt Petersburg și în nord-vestul Federației Ruse. Instituția de credit avea o sucursală la Moscova. La sfârșitul anului 2000, geografia instituției s-a extins. Banca „Rusia” (respectiv, și băncile partenere) a început să facă afaceri în Belgorod, Kursk, Perm și, de asemenea, în Ufa. Ulterior, instituția de credit a deschis mai multe sucursale: numărul total de sucursale a ajuns la 20. În primăvara lui 2014, banca a început să funcționeze în Crimeea.
Unul dintre principalii parteneri ai JSB Rusia este Sobinbank. Vom studia informațiile de bază despre el.
Sobinbank în calitate de partener principal al JSB Rossiya: informații generale despre instituție
Sobinbank a fost fondată, la fel ca Rossiya Bank, în 1990. Acționarii săi au fost cele mai mari corporații ruse - cum ar fi, de exemplu, Alrosa, RSC Energia, CJSC Rusagro. În toamna anului 2008, acțiunile Sobinbank au fost achiziționate de Gazprombank. În 2010, toate activele instituției au fost achiziționate de Bank Russia Bank.
Astfel, relațiile de parteneriat ale ambelor instituții financiare se datorează în primul rând faptului că Sobinbank este o filială a organizației bancare în cauză.
Sobinbank este una dintre cele mai mari instituții de credit și financiare care deservesc afacerea. Baza sa de clienți este reprezentată de 200 de întreprinderi mari, mai mult de 25.000 de întreprinderi mici și mijlocii. În plus, banca are aproximativ 940.000 de clienți în segmentul de retail. Sobinbank este un furnizor activ de servicii financiare în domeniul creditelor auto, creditelor ipotecare. Se poate remarca faptul că această organizație are o gamă largă de ramuri: sunt în toate federațiile districtele Rusiei.
JS „Rusia” pe piața financiară: interacțiune cu partenerii
Care sunt condițiile speciale pentru utilizarea serviciilor Sobinbank și a altor structuri partenere oferite de Bank Rossiya? Băncile partenere furnizează bancomate fără comision - acesta este acel lucru. Deținătorul unui card emis de JSB Rusia poate astfel să retragă numerar de la bancomatele Sobinbank și să nu-l plătească. În același timp, clientul instituției de credit în cauză are oportunități similare dacă va retrage numerar din bancomatele instituțiilor conectate la sisteme:
- OPC;
- PRO 100.
Studiem specificul tipurilor de infrastructură de plată relevante mai detaliat.
Sistem OPC: informații de bază
Infrastructura LFS, sau United Settlement System, este un instrument eficient pentru extinderea zonei de servicii a cardurilor din plastic ale celor mai mari bănci rusești. Se poate remarca faptul că OPC are statutul de centru autorizat pentru așezările din sistemul internațional Western Union. Marca OPC a fost lansată pe piață de Rosbank - în statutul uneia dintre diviziile structurale ale acestei organizații bancare. La sfârșitul anilor 90, a fost transformată într-o entitate juridică independentă.
Parteneriatul băncilor în cadrul sistemului de plăți OPC
Acum JS „Rusia”, multe bănci partenere ale băncii „Rusia”, precum și peste 160 de alte instituții financiare sunt conectate la sistemul OPC. Este considerată una dintre cele mai mari asociații interbancare în ceea ce privește utilizarea în comun a infrastructurii de decontare.
Printre cele mai cunoscute mărci care au fost utilizatori ai sistemului OPC se află grupul VTB. Ca urmare a fuziunii infrastructurii de plată VTB și OPC, s-a format o rețea de ATM-uri, reprezentând aproximativ 40.000 de dispozitive concepute pentru retrageri de numerar. Cu toate acestea, în toamna anului 2015, VTB 24, una dintre cele mai mari instituții de creditare a grupului VTB, a părăsit ODS.
Ulterior, au fost raportate că mai multe bănci au încetat să mai utilizeze infrastructura corespunzătoare. Scăderea activității ODS s-a explicat prin faptul că sistemul național de plăți a început să se dezvolte în Rusia. Activitățile LFS au început să fie reduse la participarea la punerea în aplicare a proiectelor financiare care sunt de cele mai multe ori de natură locală.
Cu toate acestea, infrastructura sistemului de plată corespunzător păstrează fundamental funcționalitatea. Organizațiile de credit și financiare conectate la LFS pot efectua tranzacții de plată conform principiilor tehnologice unificate și în condiții financiare egale. Pentru un deținător de card bancar care folosește infrastructura corespunzătoare, aceasta înseamnă că este posibilă retragerea numerarului la orice instituție conectată la LFS, fără comision sau în condiții speciale.
Sistemul OPC și JS "Rusia"
Luați în considerare modul în care infrastructura LFS este utilizată de JS Rusia. Băncile partenere ale acestei organizații în cadrul sistemului ODP sunt de fapt reprezentate de toate instituțiile de credit și financiare care sunt conectate la platforma de plată corespunzătoare. JS „Rusia” s-a alăturat OPC în toamna anului 2012. Partenerii băncii Rossiya incluse în acest sistem emit numerar clienților instituției de credit în cauză dacă folosesc carduri emise ca parte a proiectelor salariale. Dacă nu este cazul - la retragerea numerarului de la băncile partenere care fac parte din sistemul ODP, clientul JSB „Rusia” plătește un comision, care este de 0,6%.
O altă platformă majoră de plată din Rusia este PRO100. Studiem specificul său mai detaliat.
Sistem PRO100: Informații de bază
Acest sistem de plăți este o continuare tehnologică a platformei SBERCART, care a fost dezvoltată de Sberbank și dezvoltată de aceasta în perioada 1993 - 2012.
Sistemul PRO100 funcționează pe baza standardelor financiare internaționale, însă centrele sale de procesare sunt situate în Rusia. De exemplu, infrastructura relevantă pune în aplicare standarde de securitate financiară cunoscute, cum ar fi Platforma globală, precum și EMV. Cu toate acestea, acestea sunt adaptate la cerințele stabilite de stat autoritățile de supraveghere - cum ar fi FSB, FSTEC, precum și Banca Rusiei.
Sistemul PRO100 implementează sisteme moderne de protecție criptografică pentru tranzacții financiare. Infrastructura acestei platforme de plată folosește experiența celor mai mari sisteme de plată internaționale - Visa și MasterCard.
Pe baza sistemului PRO100, conceptul de card electronic universal este dezvoltat - UEC, un instrument care îndeplinește simultan funcții de plată și certifică identitatea unui cetățean în diverse relații juridice.
Platforma PRO100 a câștigat o popularitate considerabilă.Conform diferitelor estimări, câteva sute de mii de puncte de vânzare cu amănuntul s-au conectat la infrastructura de plată relevantă: acceptă și carduri emise de Rossiya Bank. Prin urmare, băncile partenere ale acestei instituții de credit îi asigură o infrastructură de achiziție.
În plus, sistemul PRO100 este susținut și de câteva zeci de mii de bancomate care operează în diferite orașe ale Federației Ruse. Astfel, accesul către clienții săi la cea mai dezvoltată infrastructură de plată a fost capabil să organizeze banca „Rusia”. Datorită capacităților platformei PRO100, băncile partenere din Moscova și alte orașe importante sunt gata să servească rapid și eficient carduri de plastic de la JSB „Rusia”.
Dacă vorbim despre avantajele cardului UEC, care este emis de băncile participante ale sistemului de plată examinat, se poate remarca faptul că acest instrument financiar este printre cele mai avansate tehnologic, deoarece vă permite să plătiți pentru bunuri și servicii:
- cip si banda magnetica;
- prin citirea datelor fără contact;
- prin Internet - prin infrastructura de plăți online.
Pentru a proteja plățile online, cardul pune în aplicare tehnologia 3-D Secure, care presupune trimiterea unui SMS către telefonul titularului de card cu o parolă pentru a confirma tranzacția atunci când cumpără într-un magazin online.
Magazinele și punctele de service au anumite avantaje atunci când acceptați plăți cu carduri UEC: comisionul pentru fiecare tranzacție din cadrul sistemului PRO100 este mai mic decât atunci când faceți plăți folosind infrastructura VISA și MasterCard.
Băncile care doresc să se alăture platformei de plată PRO100 pot face acest lucru în cel mai scurt timp. Cert este că tehnologia implementată în produsul financiar corespunzător se bazează, după cum am menționat mai sus, pe standarde internaționale. Nu este necesară achiziționarea de echipamente noi pentru tranzacțiile de servicii. Este necesar să efectuați doar o mică revizuire a software-ului bancar.
Sistemul de plată PRO100 funcționează acum doar în Federația Rusă. Prin urmare, dacă banca emitentă nu este în măsură să efectueze o plată pe baza unei platforme diferite atunci când găsești un client în străinătate, plata cu magazinul poate fi problematică. Dar, desigur, o persoană poate emite doar în cazul în care un card de rezervă - VISA sau MasterCard.
Parteneriatul băncilor în cadrul sistemului de plăți PRO100
Ca și în cazul sistemului OPC, cele mai mari instituții de credit și financiare ruse sunt conectate la platforma de plată PRO100. Au oportunități unice pentru integrarea proceselor tehnologice asociate cu deservirea tranzacțiilor financiare. În special, cele realizate cu ajutorul unui card universal progresiv, care, după mulți experți, are un potențial mare din punctul de vedere al implicării sale de către cetățeni în diverse relații juridice financiare.
Printre cei mai activi participanți la sistemul PRO100 este AB Rossiya. Luați în considerare modul în care această organizație folosește capabilitățile platformei PRO100.
Sistemul PRO100 și AB „Rusia”
Rossiya Bank s-a conectat la sistemul de plată corespunzător în toamna lui 2014 și a început să emită carduri din plastic adaptate acestei platforme.
Drept urmare, capacitățile clienților unei instituții precum Banca Rossiya s-au extins și mai mult. Băncile partenere, a căror listă a fost completată de alte organizații de credit conectate la sistemul PRO100, au câteva zeci de mii de bancomate. Astfel, clienții JSB „Rusia” le pot folosi pentru a retrage numerar - de asemenea gratuit sau în condiții speciale. În general, acestea corespund celor stabilite la retragerea numerarului prin bancomate ale partenerilor Băncii Rusiei, care sunt conectate la sistemul OPC. Adică, dacă o persoană are un card de salariu, atunci nu va plăti un comision pentru utilizarea serviciului corespunzător. Dacă utilizează serviciile JSB „Rusia” în mod obișnuit, atunci comisia pentru retragerea numerarului de la bancomatele partenere va fi de 0,6%.
Lista băncilor care sunt de fapt parteneri ai JSB „Rusia” datorită participării la sistemul PRO100 este uriașă. Se poate cita ca exemplu câteva dintre cele mai mari instituții cu statut similar. Printre acestea:
- Sberbank.
- "Uralsib".
- "Surgutneftegasbank".
- „Deschiderea“.
- „Banca Moscovei”.
- „Banca SMP”.
- Baruri AK.
- Banca industrială din Moscova
Desigur, aceasta nu este o listă închisă - orice instituții financiare care au acces la sistemul PRO100 pot fi considerate parteneri efectivi ai JSB Rusia.
Serviciul clienți de la distanță al JSB „Rusia”
Puteți studia un alt aspect al utilizării serviciilor AB „Rusia” de către clienți - utilizarea interfețelor de servicii la distanță. Această infrastructură este în mare măsură o alternativă la utilizarea bancomatelor: de exemplu, pentru a plăti o chitanță pentru locuințe și servicii comunale, o persoană nu poate retrage numerar, ci poate folosi sistemul de servicii la distanță. În plus, dacă băncile partenere care cooperează cu JSB Rusia percep o taxă - deși relativ scăzută, din cauza faptului că clientul nu este conectat la proiect de salariu.
Instituția financiară analizată oferă clienților săi să utilizeze sistemul de servicii la distanță ABR DIRECT. Acesta oferă funcții precum:
- efectuarea de transferuri de bani;
- deschiderea depozitelor;
- plata pentru o gamă largă de bunuri și servicii - inclusiv utilități, comunicații mobile, Internet.
Sistemul ABR DIRECT funcționează în permanență. Operațiunile în el se efectuează foarte repede. Clienții JSB Russia pot accesa interfața corespunzătoare de pe orice computer printr-un browser.
rezumat
Printre cele mai cunoscute mărci de pe piața rusă a creditelor și serviciilor financiare se numără JSB „Rusia”. Această organizație este unul dintre liderii segmentului.
Băncile partenere care cooperează cu o instituție precum Rusia Bank, a cărei listă include un număr foarte mare de mărci, pot fi clasificate în 3 categorii principale:
- Sobinbank - ca filială;
- instituții de credit conectate la sistemul ODP;
- organizații bancare a căror infrastructură este combinată cu platforma de plată PRO100.
Un client al Rossiya Bank care deține un card de plastic poate retrage numerar de la acesta la bancomatele Sobinbank, precum și la cele care aparțin însuși Rossiya Bank, gratuit în mod implicit. La ATM-urile instituțiilor de credit care sunt conectate la sistemele OPC și PRO100 - gratuit dacă clientul este membru al proiectului de salarizare. În caz contrar, numerarul se efectuează cu un comision de 0,6%. O alternativă la utilizarea bancomatelor poate fi utilizarea sistemului de servicii la distanță al JSB „Rusia”.
Astfel, acoperirea geografică largă a zonei de servicii pentru clienți este un atribut distinctiv al unei astfel de structuri precum Bank Russia. Băncile partenere din Sankt Petersburg, Moscova și alte orașe importante ale acestei organizații oferă clienților instituției de credit în cauză posibilitatea de a utiliza o varietate de tipuri de infrastructură. În primul rând, de bancomate. Pentru a retrage numerar cu un comision minim sau chiar fără a permite diverselor bănci partenere ale Băncii „Rusia” din Stavropol, Krasnodar, Kursk. În general - pretutindeni unde este implementată infrastructura celor mai mari sisteme de plată, OPC și PRO100. În plus, achiziția este disponibilă și pentru clienți. Plățile cu cardul sunt gata de a fi puse în aplicare de către băncile partenere ale Rusiei Bank în Volgograd, Krasnoyarsk, Sochi.
Instituția de credit în cauză deține o altă instituție financiară importantă, Sobinbank. Aceasta determină disponibilitatea clienților JSB „Rusia” de a retrage fonduri de la bancomatele acestei bănci fără comision în orașele de prezență a Sobinbank. De exemplu, la Moscova, Sankt Petersburg, Rostov-on-Don. Alte bănci partenere ale Rossiya Bank din Rostov-on-Don, de exemplu, pot lua deja un comision pentru încasarea în numerar.
Astfel, clienții JSB „Rusia” pot utiliza servicii financiare tehnologice și accesibile în cadrul celui mai mare domeniu geografic al băncii lor. Principala resursă a instituției în acest caz este o rețea imensă de parteneri de instituții financiare.
