Băncile comerciale din Rusia: revizuire, rating, servicii și recenzii

Nu este un secret faptul că puterea economică și atractivitatea investițională a oricărei țări depind în mare măsură de starea sistemului său bancar. Dezvoltarea cu succes a băncilor comerciale din Rusia, ca în orice altă țară din lume, este influențată nu numai de componente economice, ci și de aspecte politice, de vreme ce se știe de mult timp că elita politică poate ajuta și în dezvoltarea sectorului bancar și poate contribui la declinul acestuia.

Un exemplu viu este impunerea de sancțiuni de către mai multe țări împotriva oricărei alte puteri care ar putea duce la scăderea generală a cifrei de afaceri a statului „pedepsit”, agravarea economiei și, ca urmare, stagnarea sectorului bancar. Prin urmare, în acest articol vom lua în considerare activitățile băncilor comerciale din Rusia și le vom cunoaște mai bine.

definiție

În primul rând, ar trebui să aflați care sunt aceste instituții financiare și de credit. Băncile comerciale din Rusia sunt principala verigă a întregii structuri bancare, care servește nu numai diverse organizații, ci și cetățeni obișnuiți ai țării. Indiferent de forma lor de proprietate, băncile sunt entități independente ale vieții economice. Relația lor cu baza de clienți este exclusiv comercială.

oportunități

Băncile comerciale din Rusia pe baza legislației existente sunt persoane juridice. Ei au dreptul să atragă bani atât de la persoane fizice, cât și de la persoane juridice, precum și să plaseze finanțările primite din proprie inițiativă și pe cheltuiala lor. În plus, pot efectua operațiuni de decontare cu o echipă de la clienții lor.

Servicii furnizate

Băncile comerciale din Rusia oferă următoarele servicii:

• Acumulează (atrage) temporar bani gratuit în depozite.
• Depozite depozite.
• Asigurați natura de decontare a numerarului serviciului clienților.
• Acordă împrumuturi atât direct în numele lor, cât și cu ajutorul banilor atrași de aceștia.
• Efectuați servicii de colectare.
• Gestionează fluxurile de numerar ale clientului pe baza unui contract special.
• Cumpără și vând valută străină (aceste operațiuni sunt efectuate atât în ​​formă de numerar, cât și în numerar).
• Ei lucrează cu metale scumpe (aur, argint).
• Emite o garanție.
• Acționează ca garanți pentru terțe persoane.
• Aceștia pot dobândi drepturi de creanță pentru îndeplinirea obligațiilor de la terți în numerar.
• Oferiți servicii de consiliere.
• Acestea oferă spații pentru închiriere clienților (seifuri) pentru stocarea diferitelor valori și documente în ele.
• Efectuați operațiuni de leasing.

Băncile descrise acționează în primul rând ca instituții de credit specifice, capabile să atragă fluxurile de numerar și să le redistribuie pentru a răspunde diverselor nevoi financiare ale populației și organizațiilor.

Principiile de afaceri

Sistemul băncilor comerciale din Rusia în baza activității sale este ghidat de regulă: activitatea sa vitală ar trebui să se desfășoare în cadrul resurselor reale. Pur și simplu, în cazurile în care banca atrage bani pe termen scurt și, în același timp, îl investește în împrumuturi pe termen lung, atunci în acest caz lichiditatea acesteia este în pericol.

Un alt principiu al activității băncii este viabilitatea economică, ceea ce implică responsabilitatea economică a instituției pentru rezultatele activității sale. Absolut toate riscurile pe care banca și le asumă și răspunde de toate mijloacele și proprietățile sale, care, întâmplător, pot fi percepute în unele cazuri.

Un principiu la fel de important este acela că între bancă și client relațiile sunt construite exclusiv pe bază de piață. În plus, reglementarea activităților băncii are loc numai prin metode economice, dar nu și prin metode administrative. Adică statul, în calitate de autoritate principală de reglementare, creează și articulează regulile jocului pentru absolut toate instituțiile financiare, dar în același timp nu are dreptul să le ordoneze sau să interfereze cu activitatea.

funcții

Una dintre cele mai importante funcții îndeplinite de băncile comerciale din Rusia este medierea în obținerea unui împrumut. Acesta din urmă se realizează datorită redistribuirii banilor eliberați pentru o anumită perioadă de timp în procesul de circulație a fondurilor diferitelor întreprinderi și a fondurilor persoanelor private.

În general, prin activitatea lor viguroasă, băncile contribuie la reducerea maximă a gradului de risc și incertitudine în sfera economică a vieții unei țări.

O altă funcție la fel de importantă este organizarea procesului de stimulare a economiilor în economie. Băncile, în orice mod posibil, formează pârghii eficiente care împing spre acumularea de fonduri. Ca stimulente pot fi: un interes ridicat asupra depozitului, asigurând un grad ridicat de fiabilitate a depozitului, disponibilitatea informațiilor despre activitățile instituției.

Funcția numărul trei este medierea plăților între entități individuale.

Lucrări operaționale

Astăzi, operațiunile băncilor comerciale din Rusia pot fi împărțite în următoarele mari categorii: pasive și active.

Prima categorie o reprezintă activitățile de strângere de fonduri. Aceasta poate include:

• atragerea de împrumuturi;
• diverse depozite;
• emiterea de titluri proprii.

În urma acestor manipulări, banca primește resurse materiale, care sunt principalele sale active.

Operațiunile active includ acțiuni legate de emitere împrumuturi, investiții activități, manipulări de decontare și numerar, activități de mediere a comisiei. În ceea ce privește împrumuturile, cele mai adesea băncile comerciale de credit din Rusia emit împrumuturi pe termen scurt agenților economici. Cu ajutorul unor astfel de împrumuturi se realizează achiziția de articole de inventar.

statistică

Orice sistem este supus contabilității, inclusiv sistemul bancar De Rusia. Băncile comerciale ocupă încă o poziție de lider în sectorul financiar al țării. Dar, conform statisticilor citate la 1 ianuarie 2016, numărul acestor instituții din Federația Rusă este de 733. Față de anul trecut, numărul băncilor a scăzut cu 101. Mai mult, reducerea numărului acestor instituții private are loc în toate districtele federale. Republica Crimeea nu poate face decât o excepție, deoarece este un subiect nou al Federației.

Analiză și revizuire

Luați în considerare numărul băncilor în 2016, pe baza locației lor geografice (districtele federale):

1. Regiunea centrală - 434.
2. Orașul Moscova - 383.
3. Regiunea Nord-Vest - 60.
4. Regiunea Federală de Sud - 37.
5. Regiunea Caucazului de Nord - 22.
6. Regiunea Volga - 85.
7. Regiunea Urală - 32.
8. Regiunea sibiană - 41.
9. Regiunea Extremului Orient - 17.
10. Regiunea Crimeei - 5.

Conform datelor indicate, cel mai mare număr de bănci este situat exact în regiunile europene ale Rusiei, în timp ce numărul acestora în afara Uralelor este mult mai mic.

Diferențierea băncilor în funcție de mărimea capitalului lor autorizat

Pentru a determina numărul de bănci care pot dispărea în viitorul apropiat, merită să privim dimensiunea capitalului social.

După ce a studiat articolul 11 ​​din Federal Legea „privind băncile și băncile”, putem concluziona că capitalul minim autorizat al băncii la momentul solicitării înregistrării de stat și eliberarea unei licențe speciale pentru operațiuni bancare este de 300 de milioane de ruble.

Pe baza acestui aspect, considerăm lista băncilor după capacitățile lor financiare. Analiza va fi realizată după valoarea capitalului lor autorizat:

• de la 10 miliarde de ruble și peste - 29 de bănci;
• de la 1 miliardpână la 10 miliarde de ruble - 153 de bănci;
• de la 500 de milioane la 1 miliard de ruble - 97;
• de la 300 de milioane la 500 de milioane de ruble - 104;
• de la 150 de milioane la 300 de milioane de ruble –171;
• de la 60 de milioane la 150 de milioane de ruble - 88;
• de la 30 de milioane la 60 de milioane de ruble - 28;
• de la 10 milioane la 30 de milioane de ruble - 38;
• de la 3 milioane la 10 milioane de ruble - 12;
• până la 3 milioane de ruble - 13.

Este ușor de calculat că la începutul anului 2016 doar 383 de bănci aveau capital autorizat, ceea ce corespunde clar cerințelor prezentate de Banca Centrală a Rusiei. De asemenea, 179 de bănci situate în zona de pericol și pot fi închise, menținând în același timp o tendință negativă suplimentară către o scădere a capacităților și a activelor lor financiare.

Dacă priviți cu atenție statisticile furnizate de Banca Comercială Centrală a Rusiei, puteți vedea că în ultimii cincisprezece ani numărul instituțiilor bancare din țară a scăzut semnificativ.

Lista de rating

Cele mai puternice bănci comerciale din Rusia, a căror evaluare este dată mai jos, servesc peste 80% din clienții din țară. Acest grup de bănci constituie coloana vertebrală a sistemului financiar al statului.

De la 1 martie 2016, cei mai puternici au fost:

1. OJSC "ALFA-BANK" - oferă servicii pentru deschiderea conturilor, acordarea de împrumuturi, asigurare de viață. Are o reputație bună.
2. BANCA "AK BARS" PJSC - permite clienților să deschidă depozite, să împrumute fonduri, să ofere credite ipotecare populației.
3. JSC Russian Standard Bank - acordă diverse împrumuturi, deschide conturi, transferă fonduri.
4. OJSC Bank of Moscow - lucrează cu întreprinderi mici și corporative, persoane fizice. Oferă împrumuturi în numerar, vă permite să deschideți conturi de depozit.
5. PJSC „BANCA URALSIB” este una dintre cele mai convenabile bănci de internet. Oferă în mod activ o ipotecă, depozitează depozite, servește carduri bancare.
6. PJSC „Banca„ Sankt Petersburg ”- oferă posibilitatea de a utiliza programul bonus și un set standard de servicii bancare.
7. Banca Vozrozhdenie - cooperează cu întreprinderile mari și mijlocii, atrage persoane cu rata favorabilă la împrumuturi de consum.
8. PJSC „BINBANK” - are un program de fidelizare, vă permite să restructurați datoriile, să emite împrumuturi și să păstreze depozitele.
9. VTB Bank (PJSC) - are o selecție largă de carduri de plată, depozite, împrumuturi.
10. PJSC CB "Vostochny" - împrumută populației și industriei, garantează securitatea depozitelor.
11. VTB 24 (PJSC) - este specializat în lucrul cu întreprinderi mici și mijlocii, persoane fizice. Oferă diverse opțiuni pentru împrumutul și depozitarea banilor în depozit.
12. GPB Bank (JSC) este cea mai de încredere companie de leasing din Rusia. Colaborează atât cu persoane fizice, cât și cu corporații.
13. PJSC „MinBank” este un partener de încredere al afacerilor și al persoanelor fizice. Are un sistem avansat de internet banking.
14. PJSC „MDM Bank” - acordă o atenție egală persoanelor fizice și juridice. Oferă o gamă largă de împrumuturi și depozite.
15. Promsvyazbank PJSC este un depozitar de încredere. Împrumută clienții în condiții foarte favorabile.

Recenzii la băncile de rating

Așa cum arată practica, nivelul de încredere a publicului în bănci este destul de ridicat, deoarece mulți dintre noi pun bani pe depozite și folosesc dobânda acumulată, primim o varietate de împrumuturi și avem încredere în gestionarea activelor noastre. Luați în considerare băncile comerciale din Rusia, care pot completa cu succes lista de mai sus:

• SA „Raiffeisenbank” - o instituție financiară cu o reputație mondială. Oferă o listă completă de servicii financiare tuturor clienților săi.
• BANCA DE CREDIT MOSCOW OJSC este una dintre cele mai vechi bănci din Rusia. El efectuează în mod regulat reduceri ale dobânzii la împrumuturi, clienții notează că această bancă promovează dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii.
• CS „Banca Agricolă” - garantează creditarea ipotecară cu ajutorul statului. Din iulie 2016, are o rețea de bancomate integrată cu Raiffeisenbank JSC.
• PJSC ROSBANK este laureat al premiului anual „Elita financiară a Rusiei - 2016” în cadrul nominalizării „Dynamics Development”, un subgrup „Leasing”.
• Sberbank PJSC - oferă servicii bancare standard, ajută la creșterea populației alfabetizare financiară acordă o atenție deosebită muncii cu tinerii.
• SA "AB" RUSIA "- oferă refinanțarea creditelor de consum de la alte bănci, împrumuturi pentru diverse proiecte și publicului.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - este una dintre cele mai bune instituții ipotecare. Conform recenziilor clienților, este un custod fiabil al depozitelor private.
• CB Citibank JSC - ajută în gestionarea financiară, emite împrumuturi și deschide depozite.
• PJSC Sovcombank - cunoscut printre clienți drept cel mai activ participant la lupta împotriva fraudei de credit. Interacționează atât cu persoane fizice, cât și cu afaceri.
• SMP Bank JSC este o bancă în curs de dezvoltare dinamică, care în prima jumătate a anului 2016 și-a crescut capitalul cu 2,4 miliarde de ruble. Un jucător activ pe piața de depozitare a creditelor și depozitelor.
• Otkritie FC Bank PJSC este titularul prestigiosului premiu STP-Award 2015 (Best in class) pentru calitatea impecabilă a diferitelor plăți internaționale bazate pe rezultatele anului 2015, ceea ce nu poate decât să afecteze încrederea populației în aceasta.
• HCF Bank LLC - după cum spun clienții, realizează rapid un împrumut pentru clienții privați și corporativi. Oferă condiții favorabile pentru deschiderea depozitelor.

Participarea statului

Este important să știți că statul este și un jucător destul de activ în sectorul bancar. Activitatea se manifestă prin faptul că acționează atât ca acționar, cât și ca fondator al mai multor bănci, dintre care este de remarcat Sberbank din Rusia, o bancă comercială în care Banca Centrală deține 50% din capitalul autorizat plus o acțiune.

De asemenea, această listă poate fi completată de:

• VTB Bank. În ea, statul deține 92,23% din acțiuni.
• CS „Banca Agricolă”. Țara deține toate cele 100% din acțiuni.
• "Svyaz-Bank".
• BANCA AK BARS.
• "Gazprombank".

Marketing bancar

Marketingul bancar merită o atenție specială. Include:

• identificarea piețelor existente și potențiale în care vă puteți furniza serviciile;
• identificarea celor mai importante nevoi ale clienților moderni;
• stabilirea obiectivelor pe termen scurt și pe termen lung (dezvoltarea serviciilor existente sau crearea de noi servicii).

Experiența țărilor străine arată că tot mai multă atenție se acordă marketingului în procesul de creștere a nivelului de concurență între bănci.