Garanția bancară a contractului și a altor operațiuni a câștigat încrederea diferitor antreprenori și organizații comerciale.
Acest lucru se datorează rentabilității, irevocabilității, fiabilității sale. Îndeplinirea unei garanții sub forma unei garanții bancare prezintă multe avantaje.
Informații generale
Garanția Băncii Federale este un instrument comercial popular. Vă permite să construiți relații cu parteneri profitabili, serioși, inclusiv cu cei străini.
La încheierea contractelor pe termen lung, garanțiile bancare sunt o cerință importantă și, în unele cazuri, inalienabilă. Clienții statului au încredere numai în acei contractanți care sunt capabili să ofere o astfel de garanție.
Întreprinderile, fără a extrage propriile fonduri din cifra de afaceri, folosind garanții bancare, confirmă pur și simplu solvabilitatea și achiziționează servicii sau bunuri cu amânare la o dată ulterioară. punerea în aplicare activitate economică străină de asemenea, aproape inextricabil legat de acest instrument. Garanțiile bancare în acordurile comerciale sunt uneori cele mai importante cerințe și condiții pentru oferte interesante și profitabile de afaceri.
Părțile în relație
O garanție bancară este furnizată în prezența:
- Principal (solicitant) Această persoană este debitor, din cauza voinței sale a fost necesară emiterea unei garanții bancare.
- Banca garantă. Această instituție, de fapt, emite o garanție. La apariția evenimentului specificat în garanție, banca își asumă obligații de a efectua plăți către persoana indicată în document.
- Beneficiar (beneficiar). Este persoana în favoarea căreia se emite o garanție bancară. La cererea beneficiarului, banca efectuează o plată atunci când este necesar.
intermediari
Atunci când contactați companii specializate, este posibil să obțineți garanții bancare la prețuri competitive. Clienții în astfel de cazuri primesc documente cu toate confirmările. Garanția bancară în conformitate cu legea a 44-a implică și înscrierea în registru.
Trebuie spus că brokerii, agențiile, companiile specializate au avantaje incontestabile. Astfel, de exemplu, intermediarii au printre parteneri diverse bănci respectabile, de încredere, care sunt incluse în lista Ministerului Finanțelor și au toate licențele pentru a emite garanții bancare.
Mulți parteneri revenditori oferă o garanție irevocabilă. Garanția bancară prevăzută pentru executarea acordurilor comerciale, municipale și de stat necesită un pachet minim de documente.
O garanție poate fi emisă pentru a asigura alte obligații. Aceasta, de exemplu, poate fi o garanție bancară de plată a taxelor în favoarea vamelor, pe garanția producătorului de alcool, produse care conțin alcool, pentru a scuti solicitantul de accize în avans în favoarea impozitului.
Garanție „albă”
Astfel de garanții bancare funcționează pentru prestigiul principalilor care le dobândesc. O garanție „albă” costă compania solicitantă mult mai mică decât, de exemplu, un împrumut. Garanțiile bancare pot fi scutite de plata în avans.
De asemenea, pot fi emise pentru accelerare. Rambursări de TVA. Persoanele juridice în cursul practicii lor înțeleg beneficiile complete ale garanțiilor bancare.După ce au lucrat cu acest instrument o dată, mulți antreprenori doresc ulterior să primească doar o astfel de securitate, întocmită pentru achiziționarea unei obligații comerciale, de stat, municipale.
preț
Costul unei garanții bancare este stabilit în funcție de diverși indicatori. Prețul este calculat pe baza unor parametri precum experiența solicitantului în îndeplinirea obligațiilor similare cu cele pe care le-a luat în momentul respectiv. De asemenea, costul este afectat de valoarea și durata garanției bancare.
Un alt fapt important este statutul instituției care oferă garanția. După cum arată practica, băncile TOP-50 și TOP-20 supraestimarea interesului. O serie de instituții din primele sute respectă, de asemenea, această politică. În plus, băncile care emit o garanție bancară extind inadecvat perioadele de documentare la o lună sau mai mult și, dacă aplicați individual, chiar și până la două.
Întrucât, în conformitate cu noua legislație, o garanție bancară poate fi obținută la o instituție inclusă în lista Ministerului Finanțelor, nu ar trebui să existe dificultăți cu solicitarea solicitantului de a întocmi un document doar din structurile TOP-20-100. Orice instituție financiară din registru va face acest lucru.
Acordul de garantare bancară
Un acord trebuie încheiat direct cu o instituție financiară și un participant la o licitație electronică, licitație, licitație. Conține o descriere a tuturor termenilor tranzacției. De asemenea, indică îndatoririle și drepturile mandantului și garantului, procedura în conformitate cu care vor fi soluționate problemele și litigiile. Acordul prevede, de asemenea, condiții suplimentare și cuantumul remunerației pentru o instituție financiară.
Tipuri de garanții
Există garanții bancare negarantate și garantate. Primele sunt considerate cele mai solicitate și populare. Cu toate acestea, pentru a obține o garanție fără gaj, este necesar să ai performanțe financiare ridicate și capacitatea de a îndeplini obligațiile asumate de tine.
Instituțiile TOP-50, de regulă, își asumă un angajament atunci când încheie un acord. Această condiție este considerată o practică normală în instituțiile financiare de primă clasă. Imobilul, un depozit, o factură poate acționa ca un gaj.
clasificare
Lista de mai jos reflectă numai garanțiile irevocabile:
- Garanții bancare garantate. În acest caz, este necesară o garanție lichidă.
- Nesecurizată. În astfel de cazuri, mandantul nu oferă securitate.
- Drept. Acest tip de garanție înseamnă că banca însăși și-a asumat obligația.
- Sindicalizat. Acest tip de garanție este destinat tranzacțiilor interne și internaționale mari. În acest caz, sunt utilizate garanții bancare emise de mai multe instituții financiare.
- Acoperit. Aceste garanții sunt emise sub rezerva disponibilității unei cambii și a capacității principalului de a depune fonduri la o instituție financiară emitentă de garanție.
- Regenerabilă („rotativă”). Acest tip de document poate fi achiziționat cu mai multe expedieri. În același timp, înregistrarea se efectuează pe întreaga perioadă în conformitate cu care acordul este valabil și pentru o parte din suma din tranzacție. În acest sens, aceste instrumente prezintă un interes deosebit pentru importatori.
- Super garanții. Acesta este un tip separat de garanție. În acest caz, ne referim la garantul garantului.
- Neacoperită. Aceste garanții pot avea sau nu garanții. În acest caz, numai proprietatea acționează ca el.
- Contragaranții. Emiterea documentelor în acest caz se realizează numai atunci când mandantul are obligația de a obține o garanție de la o altă organizație.
- Posttendernye. Aceste garanții asigură obligațiile câștigătorilor în achiziții (de stat și comerciale) față de client.
- Garanțiile bancare ale unui operator de turism. Aceste garanții se aplică în sectorul turismului. Fără astfel de garanții, compania nu va putea obține o licență pentru a desfășura activități.
- Counter.Acest tip de garanție este necesar în cazurile în care cumpărătorul sau antreprenorul solicită vânzătorului (urmând exemplul unei scrisori de credit de compensare).
- Litigiul este o măsură asigurarea creanței.
Lista garanțiilor bancare
Garanțiile unei instituții financiare pot varia. În conformitate cu aceasta, se stabilește un scop diferit:
- Garanție de plată - garanție de plată. Acesta prevede obligațiile solicitantului în baza contractelor de plată.
- Obligația de performanță - o garanție a îndeplinirii corespunzătoare a obligațiilor. Dacă este imposibil să livreze produse la timp sau în caz de lipsă, instituția care garantează plătește.
- Garanție de plată în avans - o garanție de returnare în avans. Acest instrument este foarte util atunci când efectuați tranzacții preplătite, în cazul în care sunt furnizate circumstanțe de forță majoră și alte motive pentru care condițiile acordului pot fi încălcate. În astfel de cazuri, fiecare parte poate dori să-i restituie banii.
- O garanție în favoarea FS pentru depanarea pieței de produse alcoolice asigură îndeplinirea obligațiilor privind utilizarea mărcilor federale speciale.
- Garanția pentru autoritățile de supraveghere este utilizată pentru a reglementa plățile fiscale.
- Obligație de ofertă - garanție de ofertă. Aceasta este o formă licitată de securitate. În acest caz, garantul se obligă să ramburseze suma garanției dacă câștigătorul ofertei nu încheie un acord. Această formă de garanție permite organizatorilor să ramburseze costurile achizițiilor noi.
- Garanție pentru o linie de credit - garanție de rambursare a împrumutului. Această formă de garanție este necesară în cazurile în care împrumutatul care primește fondurile nu este în măsură să îndeplinească obligații. Garantul, în conformitate cu documentația, plătește creditorului fonduri în cuantumul sumei principale a datoriei sau a dobânzii suplimentare la plăți.
- O garanție vamală este emisă pentru importul temporar de bunuri sau echipamente pe teritoriul unui alt stat, transfer către proprietarul depozitului pentru depozitare temporară etc.
În concluzie
Trebuie menționat că garanțiile bancare în condiții favorabile sunt de interes pentru mulți clienți. Una dintre principalele condiții pentru executarea cu succes a unei garanții este solvabilitatea unei persoane. Procedura și motivele pentru emiterea unei garanții bancare sunt înscrise în acordul relevant.
O dispoziție obligatorie constă în furnizarea de informații despre starea financiară a mandantului. La emiterea unei garanții, banca ține cont absolut de toate, inclusiv istoricul creditului, prezența sau absența datoriilor, competența profesională etc. Se întocmește un acord dacă solicitantul îndeplinește toate cerințele.
