Nu va fi o revelație, dacă spunem că starea financiară a majorității populației este departe de a fi stabilă. Prin urmare, în ultimii ani, numărul organizațiilor implicate în acordarea de împrumuturi către populație a crescut brusc. Dacă acum doar cinci-șase ani era exclusiv prerogativa băncilor, astăzi s-a dezvoltat exact situația opusă.
Adesea, oamenii preferă să împrumute bani într-un IFM, deoarece nu necesită o mulțime de documente.
Într-un cuvânt, astăzi vom lua în considerare cel mai simplu plan de afaceri pentru o organizație de microfinanțare. Dacă aveți fonduri pentru începutul inițial, atunci perspectivele sunt destul de decente.
Perspective de dezvoltare
În general, perspectivele dezvoltării acestui gen de afaceri sunt foarte optimiste. Numai în 2012, cifra de afaceri a crescut cu 50%, iar la sfârșitul anului 2013 - cu 60%. Volumul total al pieței creditelor este estimat de specialiști la peste 60 de miliarde de ruble anual.
Ce legi reglementează activitățile unor astfel de organizații?
Pentru reglementarea acestora, Guvernul Federației Ruse a adoptat o lege specială federală „Organizațiile de microfinanțare”. Legea spune că un antreprenor, ghidat de un contract de împrumut, poate emite până la un milion de ruble inclusiv unui client.
Vă rugăm să rețineți: acest contract este reglementat integral de dispozițiile Codului civil al Federației Ruse. Când pregătiți un plan de afaceri pentru o organizație de microfinanțare, asigurați-vă că vă familiarizați cu prevederile sale în acest domeniu.
În principiu, nu există obstacole tangibile pentru organizarea acestui tip de afaceri.
Imediat, observăm că SRL va fi cea mai potrivită formă juridică de proprietate. Desigur, IP este adecvat, dar, având în vedere faptul că mărimea venitului poate depăși semnificativ nivelul la care puteți conta pe scheme simplificate de impozitare, nu veți avea prea multe avantaje.
Important! Există un registru federal unic al organizațiilor de microfinanțare în care compania dvs. trebuie să fie înregistrată. Vă rugăm să rețineți că dacă această condiție nu este îndeplinită, toate activitățile dvs. vor fi complet ilegale.
Ce documente trebuie să depuneți?
Pentru ca firma dvs. să fie înregistrată oficial în registru, va trebui să trimiteți următoarele documente la oricare dintre sucursalele sale regionale:
- Cerere de listare.
- Copii notariate ale documentelor privind organizarea companiei dvs., precum și toate documentele constitutive ale organizației.
- O copie a deciziei consiliului constitutiv al companiei (nu uitați că planul nostru de afaceri al unei organizații de microfinanțare implică organizarea unui SRL).
- O copie similară a deciziei CEO.
- Detalii complete ale tuturor membrilor organizației.
- Toate datele de unde se află.
- Dacă fondatorul este cetățean al unei alte țări, atunci va fi necesar un extras din Registrul entităților juridice străine.
- Asigurați-vă că atașați o chitanță la plata taxelor de stat, a căror sumă este astăzi o mie de ruble.
Alte informații
Puteți găsi toate eșantioanele documentelor menționate mai sus în anexa corespunzătoare la ordinul Ministerului Finanțelor nr. 26n din 3 martie 2011. În termen de 14 zile lucrătoare (!), Se ia o decizie cu privire la includerea organizației în Registru sau refuzul, despre care ar trebui să fiți informat oficial.
Atenție! Doar din momentul în care primiți o notificare primiți statut juridic și vă puteți angaja în emiterea de împrumuturi către public.Am menționat deja că orice astfel de activitate fără a obține permisiunea corespunzătoare este întotdeauna considerată ilegală. În acest caz, va trebui să plătiți o amendă de 30 de mii de ruble.
Câteva nuanțe importante
Legea spune că nu puteți acorda împrumuturi populației în valoare de peste un milion și jumătate de ruble, nu puteți fi garant în bănci. Este strict interzisă emiterea de împrumuturi în orice monedă străină, joc pe piețele bursiere, precum și obligația de a plăti dobânzi la rambursarea anticipată a unui împrumut. Este interzisă recuperarea a peste un milion de ruble de datorii de la clienți, chiar dacă suma tuturor confiscărilor și amenzilor este mai mare.
Ca și în cazul precedent, pentru toate aceste încălcări este amenințată o amendă de 30 de mii de ruble. Dar pentru creditorii fără scrupule este mult mai periculos faptul că un client al unei organizații care a încălcat cel puțin una dintre regulile de desfășurare a activității sale poate realiza invalidarea unui contract prin intermediul unei instanțe judecătorești. În acest caz, este scutit de toate obligațiile de rambursare a împrumutului.
Riscuri de activitate
Este ușor de ghicit că orice plan de afaceri al unei organizații de microfinanțare ar trebui să țină seama de faptul că organizația unei astfel de întreprinderi va fi întotdeauna asociată cu anumite riscuri ale industriei. Iată care sunt principalele:
- mulți clienți nu rambursează împrumuturile;
- există responsabilitatea administrativă pentru nerespectarea cerințelor de reglementare de bază din lege;
- clientul nu poate rambursa împrumutul dacă se dovedește în instanța de judecată că calculul dobânzii este ilegal.
Principalele costuri ale organizației
Desigur, planul nostru de afaceri IFM ține cont și de costurile de bază ale organizației sale. Adesea, cea mai semnificativă cheltuială este achiziționarea sau închirierea unui birou adecvat.
De regulă, se află într-un centru de afaceri. Cu toate acestea, costul chirii poate fi redus, deoarece va fi suficient să închiriați un birou de 30 de metri pătrați. Costul spațiului depinde în totalitate de regiunea dvs.
Asigurați-vă că achiziționați toate mobilierul necesar, papetărie, computere și tot software-ul necesar. Pentru a lucra la birou, va trebui să angajați cel puțin doi manageri care vor întocmi contracte cu clienții, precum și un agent de pază.
Înainte de a deschide o companie microloană, este de asemenea recomandat să angajați un contabil profesionist cu experiență. Atenția companiilor de audit asupra dvs. va fi întotdeauna destul de mare și, prin urmare, toate documentele care reflectă activitățile dvs. ar trebui să fie întotdeauna în perfectă ordine.
Promovarea companiei
Destul de mulți bani se duc la campania publicitară inițială. Este necesară distribuirea publicității în mass-media, pe internet, angajarea unor promotori. În cel mai bun caz, va dura 50 de mii de ruble pe lună.
Cheltuieli inițiale și profit
Desigur, trebuie să aveți fonduri pentru emiterea inițială de împrumuturi. Minim - de la un milion de ruble. Dacă pentru prima dată nu veți deschide birouri de reprezentare în oraș sau regiune, atunci acest lucru ar trebui să fie suficient.
Planul dvs. de afaceri IFM ar trebui să țină cont de faptul că împrumuturile pot fi emise numai cetățenilor Federației Ruse care au împlinit vârsta de 18 ani. Vârsta maximă admisibilă a împrumutatului este de 60 de ani. De regulă, cel mai adesea se acordă împrumuturi pentru 20-25 de mii de ruble pentru o perioadă de 15 zile sau o lună. Rata de creditare este de aproximativ 1-2% pe zi.
Acordați o atenție specială
Având în vedere microfinanțarea (al cărui plan de afaceri este prezentat în articol), am menționat deja un procent destul de mare de refuzuri de rambursare a unui împrumut. Experții spun că, în unele cazuri, numărul acestor împrumutați poate ajunge până la 50%. Având în vedere că suma cheltuielilor lunare va fi de cel puțin 250 mii de ruble, trebuie să acordați în fiecare lună împrumuturi în valoare de 700 mii de ruble.
În principiu, acest lucru nu este atât de mult. Mai ales ținând cont de faptul că puteți ajunge la rambursarea completă a unui proiect în câteva luni după începerea activității.În termen de o lună și jumătate, suma împrumuturilor poate ajunge până la jumătate de milion de ruble pe lună. Dacă compania are succes, atunci într-un an va fi posibilă deschiderea de reprezentanțe suplimentare în tot orașul. Așa încep să fie emise microloane.
Cum să organizezi lucrul cu clienții?
Muncă corectă cu împrumutați
Am spus în repetate rânduri că în această afacere există un risc ridicat de a refuza returnarea sumei de bani împrumutate. Cum să evităm asta?
Trebuie menționat că pentru a lucra cu clienții nu este necesar să fie un fizionom sau psiholog. Este suficient să acorde atenție celor mai simple lucruri.
De exemplu, este puțin probabil ca o persoană care miros a alcool ieftin să returneze cantitatea necesară. Mai mult, chiar și în instanță nu va fi nimic de luat de la el.
În plus, este puțin probabil ca acordarea de împrumuturi persoanelor cu permis de ședere într-un oraș ciudat să fie rezonabilă. Este posibil ca imediat după primirea banilor, o persoană să plece de acasă, după care va fi foarte dificil să recupereze numerarul împrumutat.
În general, înainte de a deschide împrumuturi pentru public, va fi util, cel puțin în termeni generali, să se determine contingentul. Nu recomandăm cu fermitate deschiderea unui birou într-o zonă franc disfuncțională, întrucât procentul de eșecuri va fi probabil off-scale, iar probabilitatea unui jaf banal va fi întotdeauna mult mai mare decât zero.
