Deseori există cazuri în care singura cale de a ieși din situația financiară dificilă actuală este să obții un împrumut. Cu toate acestea, dacă o persoană are un istoric de credit prost (CI), atunci nici o bancă nu îi va acorda un nou împrumut. Nu vă faceți griji, pentru că există o cale de ieșire din această situație dificilă. Modul de îmbunătățire a istoricului creditului va fi descris în acest articol.
Ce este asta
Istoricul creditului este înțeles ca informație despre împrumutat, caracterizând îndeplinirea obligațiilor sale în cadrul contractului de împrumut, adică o rambursare completă a fondurilor primite. În cazul în care împrumutatul a îndeplinit la timp toate obligațiile datoriei, atunci istoricul plăților este considerat pozitiv. Dacă împrumutatul a încălcat condițiile contractului și nu a rambursat datoria către creditor, atunci istoricul creditului său este negativ. Este format din trei părți:
- din titlu,
- de bază,
- mai mult.
Partea din titlu conține informații despre datele personale ale persoanei care a făcut împrumutul în bani, și anume, numele complet, detaliile pașaportului, locul nașterii, TIN, datele certificatului de asigurare de pensie obligatorie.
Partea principală a documentului conține date privind înregistrarea și înregistrarea unui cetățean, suma totală a datoriilor și data scadenței, toate informațiile referitoare la certificatele agențiilor guvernamentale, precum și de la instituțiile de credit care caracterizează solvabilitatea împrumutatului.
O parte suplimentară din istoricul plăților financiare de către împrumutat conține informații despre acele organizații care au emis împrumuturi în numerar, precum și datele solicitării acestora.
De ce ai nevoie de istoricul împrumuturilor?
În primul rând, istoricul creditului este necesar pentru organizațiile care emit credite în numerar. Acest sistem a fost creat după apariția multor plătitori fără scrupule care nu și-au îndeplinit obligațiile în baza contractului de împrumut. Pentru a urmări astfel de neplătitori, precum și pentru a-i identifica, a fost inventată o bază de date cu istorici de credit. Astfel, toate băncile trimit zilnic rapoarte cu privire la clienții lor, și anume cu privire la proiectarea sau rambursarea următorului împrumut. O singură bază de date cu istorici de credit stochează toate informațiile despre debitori, adică despre suma pe care au primit-o ca împrumut în numerar.
De aceea, dacă o anumită bancă a refuzat să vă acorde un împrumut, puteți face o solicitare și aflați motivul refuzului citind istoricul dvs. de plăți financiare. Poate că a făcut greșeli pur și simplu, după corectarea cărora va putea conta pe obținerea unui împrumut. Modul de a îmbunătăți un istoric de credit deteriorat va fi discutat mai jos.
Unde să afli profilul tău financiar?
Toate rapoartele referitoare la debitori sunt stocate în Catalogul central al istoriei creditelor, creat de Banca Rusiei. Această singură bază de date primește toate rapoartele de la organizațiile de credit. Pe lângă Catalogul central, există și birouri - BKI. Sunt organizații comerciale și îndeplinesc aceeași funcție ca CCCH, numai că sunt multe. În ce unitate specială se păstrează istoricul unui anumit împrumutat, puteți afla contactând banca.
Puteți afla despre reputația dvs. de credit atât la sucursala BKI, cât și online. Pentru a face acest lucru, trebuie să cunoașteți codul subiectului. Dacă nu există un astfel de cod, atunci trebuie să contactați personal biroul bancar, biroul istoric de credit sau organizația de microcredite.
Unde să obțineți un împrumut cu istoric de credit neperformant?
Datorită faptului că băncile nu emit împrumuturi în numerar persoanelor cu reputație financiară negativă, se poate găsi o ieșire într-o situație dificilă cu ajutorul IFM-urilor. Organizațiile de microfinanțare acordă împrumuturi debitorilor chiar și cu un istoric slab al plăților financiare. Acesta este unul dintre avantajele lor principale. Astfel de împrumuturi, îmbunătățind istoricul creditului, pot ajuta într-o situație dificilă și pot rezolva rapid problema lipsei de numerar. Tot ce este necesar este o carte de identitate. Managerul unei organizații de microfinanțare va emite un împrumut într-o perioadă scurtă de timp. Cu toate acestea, este mai bine să luați astfel de împrumuturi pentru o perioadă scurtă de timp, deoarece va trebui să plătiți dobânzi mari.
Cum îmi pot îmbunătăți istoricul creditului?
Cetățenii pun o întrebare similară dacă doresc să acorde un împrumut mare pentru o perioadă lungă de timp în viitor. De exemplu, pentru a cumpăra un apartament sau o mașină. Desigur, fiecare are șansa de a-și îmbunătăți reputația financiară. Pentru a face acest lucru, trebuie să știți câteva subtilități. Deci, cum să vă îmbunătățiți istoricul creditului? Este necesar să acordați împrumuturi pentru achiziționarea de electrocasnice sau mobilier în termen de doi până la trei ani. Efectuând plăți la timp, împrumutatul își va corecta astfel CI. După o perioadă de timp (după cum am menționat mai sus, aceasta este de 2-3 ani), banca, după ce a solicitat clientul său, va afla că este un plătitor de încredere cu o reputație financiară pozitivă.
Mulți sunt interesați de îmbunătățirea istoriei creditului la Sberbank. Dacă vorbim despre o bancă specifică, atunci algoritmul de acțiuni va fi similar. Puteți încerca să contactați administratorul băncii și să cereți o revizuire a datoriei anterioare. Poate că creditorul se va întâlni și va face refinanțarea împrumuturilor, asta pentru a îmbunătăți capacitățile financiare ale plătitorului și, în timp, reputația sa de împrumutat.
Avantajele microloanelor
Vorbind despre organizații de microfinanțare, putem sublinia faptul că nu fac niciodată o solicitare către biroul de credit. Acesta este unul dintre cele mai semnificative avantaje. Cu toate acestea, un astfel de avantaj este asigurat de o dobândă ridicată pe care clientul trebuie să o plătească la timp dacă a decis să-și îmbunătățească istoricul de credit cu microloane.
De asemenea, cu ajutorul IMF-urilor, puteți economisi timp în considerarea aplicației. Organizațiile bancare petrec adesea de la câteva zile la câteva săptămâni pentru această procedură. De acord, atunci când este nevoie urgentă de bani, așteptarea atât de lungă este un lux imperceptibil. De aceea, dorind să-și rezolve rapid problemele financiare, puteți folosi serviciile companiilor de microfinanțare.
Consecințe pentru neplata creditelor
Fiecare dintre noi știe că este mai bine să nu glumim cu companiile bancare. Desigur, suntem conștienți de faptul că refuzul de a plăti un împrumut amenință cu consecințe. Cu toate acestea, departe de toți sunt conștienți de consecințele reale care pot apărea în caz de neplată a datoriilor.
În primul rând, banca poate percepe dobândă penală pentru faptul că împrumutatul nu și-a rambursat obligațiile la timp. Mai departe, după trei luni, pot urma consecințe și mai grave și anume vânzare de garanții. Cert este că, în cazul în care un împrumut a fost emis pe cauțiune, creditorul poate depune o cerere la instanță, solicitând vânzarea gajului pentru a returna fondurile încredințate.
În cazul în care un împrumut a fost emis fără garanție, banca poate lua măsuri și mai stricte, de exemplu, obținerea permisiunii prin intermediul instanței de judecată pentru a vinde orice proprietate a debitorului. De regulă, cea mai valoroasă proprietate este un apartament sau o mașină. Astfel, după ce a rambursat datoriile împrumutatului, banca îi restituie restul veniturilor din vânzare.
Toate acțiunile de mai sus ale organizației bancare vor fi afișate în raport, care este trimis BCI. Pentru a nu se întreba atunci cum să îmbunătățească istoricul creditului, un cetățean ar trebui să cunoască inițial toate consecințele insolvenței sale.
CI Mituri
De multe ori puteți auzi mituri despre istoriile de plăți ale debitorului, uneori fără niciun motiv să fie adevărat. De exemplu, unii cred că lipsa istoriei creditului este bună. Cu toate acestea, acesta nu este întotdeauna un fapt pozitiv pentru împrumutat. Dimpotrivă, organizațiile bancare tratează acești clienți cu precauție. Acest lucru se explică prin faptul că dacă o persoană nu ia împrumuturi pe bani, pur și simplu nu este în măsură să le plătească. De fapt, împrumuturile mari sunt rareori acordate unor astfel de clienți sau numai cu privire la securitatea proprietății valoroase.
În alt caz, concepția greșită este aceea că băncile cunosc toate informațiile despre clienți. Adică, se crede că creditorii au propria lor listă neagră de împrumutați, care afișează toate mișcările financiare ale unei persoane. Deși există o singură bază de date, dar nu toate băncile trimit rapoarte despre clienții lor. Astfel, apare o mică lacună pentru creditorii cu ajutorul cărora este posibil să acordăm un împrumut chiar și cu un IC sărac. Acest lucru se întâmplă rar, dar nu este complet exclus.
Un alt mit este că puteți remedia în mod independent un istoric de plată a creditelor proaste. Cu toate acestea, nici un singur BCI nu va fi de acord să schimbe date despre împrumutat, deoarece își apreciază foarte mult reputația. Astfel, există doar un împrumut pentru a îmbunătăți istoricul creditului, care poate fi rambursat la timp și fără amenzi. Un astfel de împrumut, așa cum s-a menționat mai sus, este un împrumut într-o organizație de microfinanțare pentru achiziționarea de electrocasnice sau mobilier.
Sfaturi utile
Pentru a afla cum să vă îmbunătățiți istoricul creditului, în cazul în care acesta este deteriorat, trebuie să contactați mai întâi managerul de servicii din banca unde intenționați să luați un împrumut. În prezent, organizațiile de credit își întâlnesc adesea clienții și, dacă reputația financiară nu este prea afectată de împrumuturile anterioare, există șansa de a o face pozitivă.
În situația în care o persoană este sigură că a rambursat toate împrumuturile la timp, probabil că o bancă a făcut o greșeală. Din păcate, acest lucru apare și el. Atunci cea mai bună opțiune ar fi să contactați managerul cu o solicitare pentru a verifica rapoartele transmise. Dacă s-a făcut într-adevăr o dactilografie, creditorul este obligat să o corecteze și să trimită un nou raport.
Astfel, dacă vă întrebați cum să vă îmbunătățiți istoricul creditului, puteți urmări în siguranță sfaturile descrise mai sus și asigurați-vă că în curând veți putea obține un nou împrumut cu bani.
