Mulți împrumutați, care fac un împrumut pentru un lucru sau chiar imobil, nu se întreabă de multe ori despre posibilul lor faliment. Și găsindu-se într-o situație similară, încep să caute toate opțiunile posibile pentru a scăpa de împrumuturi. Conform legii, un cetățean insolvabil al Rusiei poate scăpa de datorii de credit fără probleme și, cel mai important, legal.
Esența facturii adoptate în 2014 este următoarea: după ce debitorul este declarat oficial insolvabil, întreaga datorie trebuie restructurată până la cinci ani sau anulată pentru procedura de faliment.
Pentru a nu recurge la măsuri extreme, înainte de a lua un împrumut, este necesar să alegeți corect organizațiile de credit, să studiați cu atenție condițiile de acordare a unui împrumut și să evaluați în mod adecvat necesitatea unui împrumut. Cu toate acestea, dacă are loc un eveniment neprevăzut, va fi mai corect să vă familiarizați cu modalitatea de a scăpa de un împrumut legal și să nu încercați să vă depășiți.
Modalități legale de a scăpa de datorii
Există mai multe modalități legale de a scăpa de un împrumut:
- Restructurarea datoriilor.
- Vânzarea garanțiilor.
- Plata amânată.
- Apel la giranți.
- Declararea falimentului printr-o instanță de judecată.
Nu luați noi împrumuturi pentru a plăti datoriile vechi. Astfel, împrumutatul nu poate decât să agraveze situația sa deja precară. Dacă cauza insolvenței a fost pierderea locului de muncă, atunci în acest caz este mai bine să încercați să găsiți un compromis cu banca și să obțineți o plată amânată pentru o perioadă de timp până când va exista un loc nou pentru a câștiga bani.
În acele situații în care boala debitorului a devenit motivul lipsei de bani, asigurarea pentru incapacitarea debitorului ar putea deveni soluția.
Restructurarea datoriilor
Restructurarea datoriilor este înțeleasă ca o modificare a unor puncte din contractul de împrumut în ceea ce privește rata dobânzii, scadența datoriei principale și, de asemenea, programul de plată a plăților. Această opțiune de a scăpa de un împrumut în mod legal este cea mai acceptabilă în situațiile în care prestatorul are dificultăți temporare și este necesară o întârziere a plăților pentru o anumită perioadă de timp. Banca face adesea astfel de concesii, iar după ce noua lege va fi emisă, va fi pur și simplu obligată să ofere împrumutatului condiții mai loiale pentru rambursarea împrumutului.
Vânzarea garanțiilor
Cea mai ușoară și rapidă modalitate de a achita datoriile este de a vinde garanții. Dacă toată datoria poate fi rambursată, aceasta nu poate avea succes, atunci o parte mai semnificativă a datoriei poate fi acoperită. Totuși, aici este necesar să se țină cont de anumite nuanțe. Cel mai bine este să vindeți garanțiile pe cont propriu, deoarece organizațiile bancare o vând cu 10-20 la sută sub valoarea de piață. Restul datoriei poate fi solicitat să „înghețe” banca sau să revizuiască programul de plată.
Dacă împrumutatul are singura proprietate, atunci chiar și în instanță nimeni nu are dreptul să o ia, numai dacă împrumutatul însuși nu l-a ipotecat la bancă.
Plata amânată
O plată amânată este în esență aceeași restructurare a datoriei, cu toate acestea, în acest caz, banca poate schimba pur și simplu maturitatea datoriei mai târziu, fără a apela la o modificare a ratelor dobânzii la împrumut și la alte elemente din contract. Amânarea plății este convenabilă pentru acei împrumutați care se găsesc în probleme pe termen scurt, în timp ce aceștia au încredere în solvabilitatea lor timpurie.Atunci când decideți cum să scăpați de împrumuturi într-o situație financiară dificilă, plata amânată poate fi utilizată doar ca măsură temporară
Asistență garant
Într-o situație dificilă și neputând plăti în continuare plățile împrumuturilor, puteți solicita ajutor unei garanții pe care împrumutatul a adus-o băncii ca garanție a solvabilității sale. Dacă garanția este apropiată și într-adevăr capabilă să rezolve o perioadă de timp cum să scapi de împrumuturi, atunci poți căuta în siguranță alte opțiuni de rambursare a împrumutului în perioada în care garanția va rambursa datoria.
Desigur, va fi mai corect mai târziu să returneze suma de bani pe care o va cheltui garanția. Dar toți sunt cei care decid individual. În același timp, este necesar să citiți în contractul de împrumut în perioada în care sprijinul terților va acționa ca giranți. În unele bănci, poate funcționa pe întregul termen de împrumut, în altele - nu mai mult de șase luni.
Recunoașterea falimentului
Pentru a scăpa de un împrumut într-un mod legal, vă puteți declara falimentat. Această procedură se desfășoară în instanță, iar un cetățean poate fi declarat în faliment nu mai mult de o dată la cinci ani. Cu toate acestea, această opțiune ar trebui să se recurgă la cazuri extreme, deoarece în continuare nu va fi posibilă acordarea de împrumuturi de credit.
De asemenea, dacă împrumutatul este declarat în faliment, toate bunurile sale garanții vor fi vândute pentru a rambursa datoria principală. Dacă încasările nu sunt suficiente pentru a acoperi împrumutul, împrumutatul insolvabil va fi obligat să plătească suma rămasă într-o anumită perioadă de timp, deducând forțat bani din salariul său.
Emisiune ipotecară
În cazurile în care apartamentul a fost achiziționat pe o ipotecă și există circumstanțe care nu permit plata ulterioară a împrumutului, există următoarele modalități de a scăpa de un credit ipotecar:
- Vindeți imobiliare și plătiți datoriile.
- Pentru a închiria un apartament și a rambursa un credit ipotecar folosind încasările din contractul de închiriere.
- În absența oportunității de a vinde sau închiria un apartament, puteți să vă declarați faliment și să transferați toate drepturile de proprietate către bancă. Adică, apartamentul merge la bancă, deoarece inițial a acționat ca garanție.
În cazurile în care incapacitatea de a plăti un împrumut este dezacordul familiei (divorțul), cea mai bună opțiune ar fi vânzarea unui apartament ipotecar și plata datoriei. Dacă unul dintre soți dorește să continue să plătească împrumutul ipotecar, atunci ar fi mai bine ca datoria să fie „înghețată” prin instanță, cu transferul ulterior al proprietății către proprietatea sa.
Împrumutați bani
Un alt mod bun de a scăpa rapid de împrumuturi este să împrumutați bani de la prieteni sau cunoscuți. Este avantajos într-o situație în care plata este aproape plătită și rămâne să plătească doar câteva luni. Astfel, pentru a reduce valoarea plăților de dobânzi, le puteți rambursa înainte de termen, luând suma care lipsește.
Desigur, nu toată lumea are prieteni sau rude atât de bune, dar nu neglijați această metodă, mai ales atunci când vă aflați într-o gaură de datorie. Prin reducerea cuantumului plăților de dobândă, puteți rambursa un alt împrumut cu aceste fonduri, dacă aveți unul sau puteți stabili rapid împrumuturi noi sub forma unor prieteni sau rude.
Cum să scapi de un împrumut întârziat
Există, de asemenea, cazuri în care, după „înghețarea” datoriilor, nu există nicio modalitate de a plăti facturile. Apoi, în loc să te declari falimentat, este mai bine să declare licitație ipotecară proprietate. Concluzia este că banca scoate la licitație proprietatea împrumutatului, care, la rândul său, are ocazia să vândă proprietatea la un preț mai mare decât contactând o agenție specializată.
După apariția banilor primiți din vânzarea proprietății, împrumutatul restituie împrumutul întârziat și își retrage toate obligațiile față de bancă.
Adesea, băncile apelează la agenții de colectare pentru a nu rezolva în mod independent problemele legate de debitorii cu probleme.
În cazul în care agenții de eliminare a datoriei folosesc metode ilegale împotriva împrumutatului, atunci el poate contacta autoritățile de aplicare a legii.
În plus, în instanță, împrumutatul va avea ocazia de a compensa cea mai mare parte a datoriei sau de a anula plățile de dobândă ascunse, ceea ce rezolvă parțial problema modului de a scăpa de împrumuturi cu întârziere lungă.
Probleme carduri de credit
Uneori, în caz de nevoie urgentă de resurse financiare, cetățenii întocmesc cărți de credit. De exemplu, dacă primiți un card pentru 20.000 de ruble, ajungeți să plătiți 35.000-40000 de ruble, în timp ce cheltuiți 10-15 mii de ruble. Această metodă de împrumut a fondurilor devine din ce în ce mai populară nu numai în Rusia, ci și în întreaga lume.
De exemplu, Tinkoff Bank emite în mod independent cărți de credit. Clienții băncilor care nu doresc să utilizeze un astfel de serviciu și nu știu cum să scape de un împrumut Tinkoff se găsesc într-o situație financiară nu mai puțin neplăcută decât împrumuturile restante.
Doar aruncând o carte, este imposibil să rezolvi problema întoarcerii sale. Banca rămâne un cont înregistrat la împrumutat, iar dobânzile continuă să se acumuleze chiar dacă debitorul nu mai vede acest card de credit defectuos.
Astfel, pentru a opri cooperarea cu banca, puteți găsi sfaturile celorlalți clienți care au decis cum să scape de împrumuturi. Feedback-ul de la foștii împrumutați ai organizațiilor bancare va ajuta la găsirea soluției potrivite și dovedite.
Cel mai corect și legal mod de a scăpa de cardurile de credit este să plătiți toate datoriile și să închideți un cont bancar.
Rezolvarea problemelor prin instanță
Împrumutatul împrumutului este recunoscut de debitor doar prin intermediul instanței. Astfel, găsindu-se într-o situație financiară neplăcută și neputând rambursa în continuare plățile împrumutului, împrumutatul poate obține în mod judiciar plata datoriei sale fără dobânzi ascunse, comisioane sau alte suprataxe bancare.
Adică, rămâne principala sumă a datoriei monetare către bancă, pe care cetățeanul va trebui să o achite ținând cont de mărimea salariului său. În același timp, banca nu va avea dreptul să ceară mai mult de 50% din veniturile împrumutatului. Această metodă este legală și rezolvă perfect problema modului de a scăpa de împrumuturi fără a plăti sume imense pentru dobânzi și comisioane bancare.
Momente neplăcute
Cu toată dorința de a scăpa de împrumuturi, nu puteți doar să vă duceți la instanță și să vă declarați dorința de a plăti în continuare datorii. Instanța poate declara împrumutatul insolvabil și să-și ia partea dacă debitorul are motive obiective și convingătoare, cum ar fi invaliditatea datorată bolii sau pierderea sursei de venit. În alte cazuri, evaziunea deliberată a plăților de credit poate fi recunoscută drept fraudă, iar un plătitor fără scrupule va fi chemat la răspundere penală.
Ultimele sfaturi
În cazul diferitelor dificultăți financiare, orice împrumutat poate contacta o organizație financiară specializată care își va rezolva în mod competent și legal problemele și vă va spune cum să scăpați de împrumuturi. Rusia este bogată în specialiști financiari de înaltă calificare, care pot oferi protecție financiară, inclusiv de la colecționari.
Unele companii își pot asuma întreaga responsabilitate la bănci și chiar în instanță, desigur, contra cost. În orice caz, împrumutatul va beneficia mult mai mult dacă plătește o soluție competentă la probleme, mai degrabă decât să se blocheze într-o gaură de datorie.
Unii debitori insolvenți apelează chiar la astfel de măsuri extreme precum schimbarea locului de reședință, dacă numai creditorul nu le-a găsit. Ei speră că datoria lor va fi uitată și totul va fi decis de unul singur. Desigur, numai oamenii analfabeți pot face acest lucru.Nu trebuie să recurgeți la o astfel de decizie, deoarece, pe lângă creșterea datoriei, un împrumutat fără scrupule se va confrunta și cu răspunderea penală.
După soluționarea problemelor legate de creditare, cetățenii vor fi sfaturi utile pentru a nu lua împrumuturi excesive și a-și evalua în mod adecvat capacitățile financiare.
Reamintind criza din 2008, aș dori să subliniez că nu merită să ajute din nou să umfli o bulă de credit „săpună” și să iei împrumuturi doar pe măsură ce apare nevoia și doar fiind complet încrezători în solvabilitatea sa. Lucrurile cumpărate pe credit vor înceta în curând să aducă bucurie pentru a le poseda, ci devin mai degrabă o sursă de iritare atunci când nu există nici o modalitate de a plăti datorii pentru ei. În unele cazuri, merită să așteptați puțin, acumulând suma necesară de bani, decât să plătiți o dobândă imensă pentru aceasta.
