La sfârșitul anului înainte de 2014, criza a ajuns în țară. În acest sens, au avut loc schimbări considerabile. Au atins și sfera financiară. Cerințe semnificativ crescute pentru debitori. Și puțini au fost fericiți. Mulți au început să-și pună întrebări: "Cum să obții o ipotecă, dacă salariul oficial este mic? Ce face, atunci?" Deci, întrebările sunt importante, așa că merită să dați un răspuns.
Un mic truc din bugetul familiei
Deci, vorbind despre cum să luați o ipotecă, dacă salariul oficial este mic, merită să menționați un singur truc legal. Este puțin probabil ca o persoană să reușească să stăpânească ipoteca pe cont propriu. Acest lucru se datorează faptului că valoarea taxei lunare este foarte mare. De obicei, aceasta nu este de zece mii de ruble. Apoi, când o persoană depune o cerere la bancă, va trebui să se indice în ea că soțul primește și un salariu. Acest fapt va fi luat în considerare de către instituția financiară. În general, dacă o persoană este nedumerită de întrebarea „îmi vor da o ipotecă”, există o cale de ieșire: îți poți atrage sufletul pereche în chestiune. În chestiuni financiare, acest lucru este numit „co-debitor”.
Dar totuși, unul dintre soți în acest caz ar trebui să câștige bani buni. Trebuie să înțelegeți că bugetul familiei va trebui să trăiască nu numai, ci și să plătească datoria.
Sursa suplimentară de venit
Dacă o persoană are un loc de muncă part-time bun, atunci nici nu trebuie să uitați de acest lucru. Cum să iei o ipotecă dacă salariul oficial este mic, iar cel neoficial este foarte solid? Ei bine, există o soluție. Puteți încerca să vă confirmați venituri suplimentare. De exemplu, dacă o persoană închiriază oficial o casă, un apartament sau o mașină pentru închiriere, atunci poate întocmi hârtia corespunzătoare (puteți spune, un al doilea certificat de salariu, numai neoficial) și să-l aducă la bancă împreună cu toate documentele necesare. Trebuie spus, băncile, sunt pozitive în ceea ce privește sursele de venit suplimentare. Prin urmare, se pot aproba bine.
garanție
Există însă situații în care banii sunt într-adevăr dezastruos de mici. Și o persoană înțelege că, într-adevăr, suma nu poate fi suficientă pentru a acoperi plățile lunare de împrumut. Dar în acest caz există o cale de ieșire. Merită să căutați o garanție. De obicei, devin prieteni apropiați sau rude. Dar este important să ținem cont de faptul că, dacă apare o problemă financiară, iar o persoană nu are bani pentru a plăti taxa, atunci aceasta va cădea pe umerii garanților. Puțini oameni sunt de acord cu acest lucru. În plus, trebuie amintit că, în cazul unei ipoteci, o instituție bancară necesită o plată inițială. Și, de obicei, acesta este de 20% din costul casei pe care oamenii vor să-l cumpere. Desigur, există oferte fără o plată anticipată. Dar au și un minus și constă într-o rată a dobânzii crescută.
Împrumut de consum
Un alt subiect despre care aș dori să discut, vorbind despre cum să iei o ipotecă dacă salariul oficial este mic. Ei bine, să zicem că o persoană a găsit o garanție, nu doar una, ci mai multe. Și acceptă să-și înscrie propriul nume în contract. Și acum o altă întrebare: „Unde pot primi suma pentru plata în avans?” Ei bine, puteți lua un împrumut pentru consum, dar într-o altă bancă. La fel și mulți. Dar poate o persoană să-și ramburseze toate împrumuturile? Este puțin probabil ca suma să fie mică. Prin urmare, trebuie să vă gândiți de o sută de ori înainte de a decide cu privire la acest lucru. Nimeni nu vrea să devină ostatic în același timp două instituții financiare.
Și multe altele.Dacă banca, în care persoana a decis să ia o ipotecă, află că mai are un fel de împrumut negarantat, atunci împrumutul nu va fi aprobat.
Care ar trebui să fie venitul?
Ei bine, după cum vedeți, dacă certificatul de salariu nu satisface banca, atunci probabil că trebuie să uitați de locuințe. Dar ce să faci? Cu ce salariu se acordă o ipotecă? Salariul oficial al unei persoane ar trebui să fie de cel puțin 40 de mii de ruble pe lună. În acest caz, va putea da 16 mii de ruble în fiecare lună. ca plată pentru datoria ta. Desigur, se întâmplă ca o datorie lunară să fie stabilită în valoare de 8-9 mii de ruble. Dar atunci perioada pentru care toate acestea vor fi prelungite va crește, la fel ca rata dobânzii. În general, trebuie să vă amintiți - este mai bine să aranjați o ipotecă pentru un număr minim de ani. Mai bine să „strângeți centura” de ceva timp decât să plătiți prea mult sume fabuloase.
Apropo, băncile oferă adesea o oportunitate de a ipoteca proprietatea. Dacă o persoană are deja proprietăți imobiliare (o casă proprie, de exemplu, sau un apartament), banca ar putea să le considere drept garanții.
Pe ce să te bazezi?
Și în final, aș dori să le menționez pe cele mai importante. Despre cum se calculează o ipotecă salarială. Acest lucru este ușor de făcut - există calculatoare speciale. Fiecare bancă are propria sa, deoarece condițiile oferite clienților pentru împrumuturi și dobândă diferă. Dar, în general, principiul este același peste tot.
Deci, să zicem că o persoană primește 40 de mii de ruble pe lună. Și a decis să împrumute de la bancă o sumă de 2.864.000 de ruble, ceea ce este suficient pentru un apartament cu 1-2 camere într-un oraș rus dezvoltat (de exemplu, în Krasnodar, Sochi, Rostov-on-Don etc. etc.), nu în centru, ci într-o zonă bună. Iar termenul împrumutului său a fost de 240 de luni. Adică douăzeci de ani. În acest caz, în fiecare lună va trebui să ofere băncii aproximativ 12.800 de ruble. În principiu, aceasta nu este nici măcar o treime din salariu. Dar ce se întâmplă cu plata generală? Să zicem că rata dobânzii este de 12,5%. În acest caz, pentru toți cei 20 de ani, o persoană va plăti 3.072.000 de ruble. Totalul plătit în exces va fi de 208.000 p. În principiu, acest lucru nu este atât de mult - la 10.400 de ruble pe an. E supărat că va dura 20 de ani. Dar dacă plătiți împrumutul mai devreme, atunci totul se poate încheia relativ repede.
