În urmă cu cincisprezece ani, sensul cuvântului „ipotecă” a fost înțeles doar de bancheri. Deși astăzi este deja bine stabilit în circulație, dar totuși mulți au încă întrebări.
definiție
Cuvântul „ipotecă” în greacă înseamnă „garanție”. În secolul VI-VII î.Hr., așa-numitul post pe pământ cu numele creditorului și cuantumul datoriei. Astăzi, ipotecă înseamnă un credit ipotecar pentru bunuri imobiliare, care, deși rămâne la dispoziția debitorului, dar în caz de neplată, poate fi realizat de bancă.
Suma și condițiile pentru care este întocmit contractul depind direct de tipul și costul casei (parcela), de mărimea plății în avans și de solvabilitatea clientului. Aproape fiecare instituție de creditare are acest produs în stoc, dar doar una dintre ele are cele mai favorabile condiții. În continuare, veți învăța cum să luați un credit ipotecar la Sberbank.
opțiuni
Sberbank of Russia oferă opt programe ipotecare: trei dintre ele sunt de bază, altele cinci sunt special concepute pentru anumite categorii ale populației. Rata variază de la 9,5-15% pe an la ruble. Cele mai favorabile condiții sunt prezentate în programul "Familie tânără. Ipotecă cu sprijin de stat", puteți obține un împrumut în cazul în care plătiți un avans semnificativ (50%). Banca va primi cel mai mare profit dintr-un împrumut pentru construcția unei case individuale.
Programe de bază
Există doar trei și sunt foarte asemănătoare între ele. Nu au comisioane la semnarea și menținerea contractului (cu excepția unei penalități de întârziere), rata depinde de valoarea avansului și de termenul împrumutului. Clienții care primesc un salariu sau o pensie la o instituție financiară sunt deserviți de un program preferențial.
Puteți lua o ipotecă în Sberbank din Rusia pentru o perioadă de până la 30 de ani în ruble sau în valută străină plata în avans nu mai puțin de 15%. Aceste condiții se aplică obiectelor finite, locuințelor în construcție și cabanelor. Pentru primele două programe, rata serviciului este de 9,5 -14% la ruble, 8,8 -12,1% în dolari SUA, iar pentru a treia - de la 11,7 la 14,75% la ruble, 9,1 - 12,1% în valută. Dacă clientul poate plăti mai mult de 40% din avans, atunci există opțiunea de a obține un împrumut fără dovada venitului.
Program social de stat
Solvabilitatea clienților este extrem de importantă la întocmirea contractelor de creditare imobiliară. Și din acest punct de vedere, personalul militar, familiile numeroase și alte categorii de populație, de care ar trebui să aibă grijă statul, au fost automat excluse din lista posibililor debitori. Până de curând.
În urmă cu doi ani, a fost dezvoltat un program special „Ipoteca socială”, în cadrul căruia debitorii au avut posibilitatea de a deveni proprietari de locuințe de tip economic construite de o persoană juridică. Banca acordă împrumuturi în ruble rusești cu o rată anuală de 10,5 - 14,75%, dar cu condiția ca clientul să poată efectua cel puțin 20% din plata în avans. În momentul luării deciziei, se ia în calcul venitul total al familiei împrumutatului.
Înainte de a lua un credit ipotecar la Sberbank, trebuie să vă asigurați că nu vă încadrați în excepții. Contractul poate fi executat doar de cetățenii cu vârsta peste 21 de ani și care la momentul rambursării datoriei nu vor atinge vârsta de 75 de ani. Suma maximă a împrumutului depinde de regiunea de reședință a clientului. În Sankt Petersburg și Moscova, puteți încheia un acord pentru 8 milioane de ruble, în alte zone - 3 milioane de ruble. Plata lunară nu trebuie să depășească 30-35% din venitul brut brut al familiei.
Ipoteca + Capitalul maternal
În cadrul acestui program, un împrumut este emis cu o rată anuală de 9,5 - 14% în ruble, 8,8 - 12,1% în dolari, sub rezerva unei plăți inițiale de cel puțin 10%. Plata în avans se poate face prin plata nașterii copilului. În termen de șase luni de la semnarea documentelor, ar trebui să existe o tranzacție de la Fondul de pensii al Federației Ruse către Sberbank.
Puteți lua, de asemenea, o ipotecă la domiciliu în cadrul programului de refinanțare, în care clientul emite un împrumut încheiat cu o altă bancă comercială. Suma împrumutului nu trebuie să depășească fondurile rămase din contract sau 80% din costul locuinței. Dobânda de întârziere este dobânda dublă plus suma lunară de plată.
„Familia tânără”
Aceasta este o ipotecă pentru un cuplu în care oricare dintre soți nu a împlinit vârsta de 35 de ani, cu o reducere de plată redusă (10% pentru o familie cu un copil, 15% în alte cazuri). Co-fondatorii acestui program pot fi părinți de căsătorie. În acest caz, banca va ține cont nu numai de venitul oficial (salariu, pensie), dar și de surse suplimentare de numerar. Dacă un copil din familie se naște după semnarea documentelor, instituția financiară poate oferi o amânare anuală a rambursării împrumutului.
"Imobilul și garajul țării"
În cadrul acestui program, puteți obține un împrumut pentru un teren, o casă de grădină sau o cabană la 10-14.75% în ruble sau 8,8-12.1% în valută. Pentru clienții din salariul Sberbank, rata este cu 0,5% mai mică. Documentele sunt emise pentru achiziționarea unui teren, finalizarea sau construcția unei case de vară începută de la zero. Valoarea maximă a împrumutului nu trebuie să depășească 85% din costul estimat pentru construcție sau proprietate ipotecată.
Cum să obțineți o ipotecă în Sberbank fără plata în avans
Puteți reorganiza împrumutul existent în cadrul programului de refinanțare. Dar, în acest caz, rata împrumutului poate fi mai mare decât condițiile normale de serviciu. A doua opțiune este să solicitați o „ipotecă socială” pe garanția unei alte locuințe pe care o dețineți.
Orice program preferențial este asociat cu mari probleme birocratice, dar procentul de cereri aprobate în Sberbank pentru acestea este încă mai mare decât în alte instituții.
Cerințe despre împrumutat
Pentru a obține o ipotecă trebuie să îndepliniți o serie de cerințe:
• cetățenia Federației Ruse;
• vârsta: 21 - 75 ani (la data rambursării datoriei);
• durata minimă a serviciului - de la șase luni la locul actual, total - mai mult de 12 luni în ultimii 5 ani (acest articol nu este important pentru clienții cu salarii);
• atragerea a 1-3 co-debitori.
Vreau să iau un credit ipotecar la Sberbank: ce este necesar pentru asta
În primul rând, trebuie să vă evaluați cu seriozitate situația financiară. De asemenea, merită să vă familiarizați cu prețurile proprietății pentru a înțelege cât de mult împrumutul doriți să primiți. Unde să obțineți o ipotecă la Sberbank? Trebuie să contactați biroul la locul de reședință sau de înregistrare.
La prima ședință, este necesar să se furnizeze toate documentele despre împrumutat (copia pașaportului, certificatul de angajare din ultimele șase luni). Pentru a lua o ipotecă la Sberbank, un pensionar trebuie să furnizeze un certificat cu privire la valoarea plăților sociale din ultimele 6 luni. Pe baza lor, comitetul de credit trebuie să decidă dacă acordă un împrumut deloc și pentru ce sumă. Împrumutatul va primi o decizie de aprobare. Acesta va indica limita de credit și perioada de valabilitate a lucrării.
În continuare, trebuie să alegeți locuințele în funcție de suma specificată. Etapa finală este colectarea documentelor și transferul acestora la bancă. Patru pachete de documente trebuie furnizate instituției de credit: despre împrumutat, despre imobiliare, despre giranți și date pentru participarea la programe speciale. Din momentul primirii unei decizii preliminare pozitive a băncii de la împrumutat, este nevoie de 4 luni pentru a le încasa. În acest timp, trebuie să vă pregătiți:
- copii și pașapoarte originale ale membrilor familiei împrumutatului;
- cerere;
- declarații de venit pentru 6 luni ale tuturor membrilor familiei;
- acord de cumpărare și vânzare cu înregistrare de stat, poliță de asigurare și certificat de acceptare;
- pașapoarte și certificate de venit ale giranților;
- documente pentru capitalul de maternitate.
Aceasta este o listă standard. Banca poate solicita alte documente.
IP trebuie să prezinte următoarele lucrări:
- Declaratie fiscala.
- Cartea contului de cheltuieli și venituri.
- Licență pentru desfășurarea de activități.
- Certificat de înregistrare de la USRIP.
Dacă instituția de credit aprobă obiectul selectat, clientul va primi un împrumut. Banii pot fi transferați în contul vânzătorului sau al împrumutatului. În al doilea caz, o plată fără numerar pentru tranzacție va trebui să plătească un comision mare.
caracteristici
Cum să obțineți un credit ipotecar în Sberbank pentru tineri? Tinerii peste 18 ani trebuie să garanteze instituției financiare că, chiar dacă sunt solicitați pentru serviciu, vor putea rambursa împrumutul. Fetele trebuie să demonstreze că, chiar și după căsătorie și după nașterea unui copil, vor rambursa împrumutul în timp util.
O bancă populară rusă oferă condiții de creditare cu adevărat interesante: rate mici, condiții flexibile, fără comisioane, capacitatea de a atrage co-debitori. Și toate acestea fără a ține cont de programe și promoții speciale, care se desfășoară destul de regulat. Acesta din urmă a avut loc la jumătatea anului 2014. Astfel, Sberbank le-a oferit tuturor să ia o ipotecă pentru o clădire nouă timp de 12 ani, cu 12% pe an și aceeași sumă a plății în avans. Pe piața secundară, a fost posibilă achiziționarea de locuințe pe credit timp de cinci ani. Cu condiția ca clientul să poată efectua o plată în avans de 50% sau mai mult.
Nu este surprinzător, numărul clienților care au luat o ipotecă la Sberbank este în continuă creștere. Recenziile utilizatorilor confirmă faptul că există încă o muscă în unguent aici: serviciu lent, revizuirea îndelungată a documentelor, necesitatea furnizării unui număr mare de referințe suplimentare și alte întârzieri birocratice. Dar chiar și aceste nuanțe nu reduc toate avantajele programelor Sberbank.
rezumat
Astăzi, locuitorii Rusiei au mult mai multe oportunități de a achiziționa un apartament, o cabană, o cabană sau o casă pe fonduri împrumutate. Pentru a face acest lucru, trebuie să luați un împrumut de la Sberbank. Un credit ipotecar este emis pentru mai multe luni. În primul rând, trebuie să furnizați documentele debitorului pentru revizuire, iar după obținerea aprobării preliminare, căutați un obiect. Procedura poate fi scurtată dacă angajatorul este acreditat de Sberbank sau imobilul a fost construit cu participarea unei instituții financiare. În cel de-al doilea caz, dezvoltatorul poate avea programe preferențiale comune.
