Compilarea unui rating de credit este o practică internațională comună care ajută la evaluarea fezabilității obligațiilor privind datoriile emitenților. Evaluarea creditului este compilată de organizații independente al căror scop este evaluarea capacității băncilor de a-și îndeplini obligațiile financiare.
Ratingul bancar - de ce este nevoie?
Ratingul de credit este astăzi cea mai fiabilă sursă în ceea ce privește activitatea instituțiilor financiare. Datele prezentate în aceasta sunt luate în considerare nu numai de deponenți, ci și de personalul unei anumite bănci. O evaluare generală a sistemului financiar și de credit din țară afectează poziția sa în ratingul internațional de credit, care este compilat de agențiile internaționale de credit.
Atunci când avem în vedere astfel de organizații, trebuie să menționăm că datele lor au o importanță deosebită în economia globală, deoarece sunt indicatorii fiabilității și stabilității unei anumite piețe financiare. Este ușor de presupus că creditorii sau investitorii cu experiență semnificativă nu vor dori să lucreze pe piețele cu rating de credit scăzut pentru a preveni riscurile financiare.
În prezent, mai multe agenții majore de credit operează pe piață, al căror aviz este autoritar pe aproape toate site-urile financiare din lume. Să ne uităm la cele mai mari două dintre ele - ratingurile de credit ale Moody's și Standard & Poor's.
Moody's Credit Rating
Această agenție de rating este considerată pe drept drept una dintre cele mai influente din lume, motiv pentru care este citată de toate cele mai populare publicații financiare de astăzi, atunci când vine vorba de noi beneficii și riscuri potențiale. Agenția operează pe piață de ceva timp. A câștigat autoritate incontestabilă din partea lucrătorilor financiari. Moody publică în mod regulat constatări privind bonitatea emitenților, precum și valoarea valorilor mobiliare ale acestora. Domeniul de activitate al agenției acoperă nu numai băncile, ci și alte tipuri de întreprinderi, precum și instituțiile statului și statul în ansamblu.
Experții Moody lucrează la evaluarea situației financiare de pe piața creditelor în peste o sută de state. Experții companiei, care este principala filială a Investitorilor Serviciului Moody, alcătuiesc două evaluări. Cel mai important dintre ele este ratingul global de credit, care se numește și internațional. Indicatorul cheie care poate fi văzut în această listă este așteptarea matematică a pierderilor, care arată probabilitatea de neplată și gradul de devalorizare a monedei de stat în acest caz. În plus, există un rating național, care examinează bonitatea emitenților în limita unei anumite țări. Aceste date nu pot fi comparate cu alte țări.
Agenția de rating Standart & Poor's
S&P este o altă agenție recunoscută la nivel internațional care examinează și evaluează bonitatea emitenților din întreaga lume. Compania, la fel ca Moody, lucrează la compararea ratingului internațional, care include întreprinderi mari, bănci și state. O poziție ridicată în rating garantează emitentului un număr mare de investitori, precum și o bună reputație pe piața financiară.
Agenția Națională de Evaluare
Evaluările de credit ale băncilor rusești sunt compilate de ANR, în timp ce schema lor de calcul al pozițiilor din rating este foarte comună cu Moody.Lista de date pe care această agenție le folosește pentru a evalua bonitatea include factori precum situația economică din țară pentru o anumită perioadă de timp, precum și activitatea financiară a băncii în sine (lichiditatea activelor, calitatea acestora, profitul, rentabilitatea pieței).
Clasificarea ratingului
Sunt disponibile următoarele ratinguri ale băncilor:
- Cele mai fiabile instituții financiare primesc un rating de credit AAA. În același timp, se disting și subcategoriile de fiabilitate, unde A + este primul nivel de fiabilitate, A este al doilea nivel și A- este al treilea. În general, după ce a primit oricare dintre aceste evaluări de la o instituție ANR independentă, banca este considerată de încredere pentru deponenți.
- Urmărește ratingul BBB, care este primit de bănci cu un nivel mediu de fiabilitate. În consecință, instituțiile financiare cu ratinguri de credit chiar mai mici sunt evaluate BB și B.
- Evaluarea SS indică faptul că banca nu este foarte recomandată deponenților.
- Evaluarea D este atribuită numai acelor instituții financiare care sunt în prezent în pericol de neplată.
În mod separat, merită să vorbim despre clasificarea, care analizează stabilitatea financiară a băncilor. În conformitate cu acest indicator, instituțiile financiare, conform ANR, sunt de obicei împărțite în:
• cel mai mare;
• mare;
• mediu;
• mic.
Băncile care operează în detrimentul capitalului străin sunt alocate ca grup separat.
Cine mai poate valoriza băncile?
Printre alte evaluări autoritare, în care este logic să ai încredere, se poate nota ratingul ziarului Kommersant-money, precum și revista Expert. Pe lângă listele băncilor, acestea compun și o listă cu cele mai fiabile companii de asigurări și cele mai mari și mai influente corporații din lume. În ceea ce privește ratingul băncilor, principiul compilării acestora este oarecum diferit în aceste două ediții. În special, revista Expert pune un accent mai mare pe situațiile financiare ale instituțiilor (venituri, cheltuieli, operațiuni cu valori mobiliare etc.).
În Rusia, pe lângă agențiile de rating care evaluează starea de fapt în întreaga țară, există ratinguri regionale care determină bonitatea instituțiilor bancare locale.
Ratingul de credit al Rusiei
Anul trecut, agenția de credit Moody a lăsat ratingul internațional de credit al Rusiei la același nivel, dar perspectivele pentru dezvoltarea ulterioară a pieței financiare ruse sunt negative. Potrivit lui Moody's, moneda națională rusă se află acum în vârful valorii sale, după care va urma relaxarea sa. În același timp, compania a remarcat aspecte pozitive, și anume, stabilitatea economiei ruse datorită modificărilor aduse bugetului țării.
Stabilitatea situației economice a fost, de asemenea, foarte afectată de creșterea prețurilor la petrol. Agenția raportează că, în viitor, noua lor scădere este posibilă, de aceea prognoza este negativă din cauza unei eventuale reduceri bugetare. Experții remarcă, de asemenea, că reformele de consolidare a bugetului nu sunt introduse foarte activ în Rusia.
Banca Centrală a spus că în viitorul apropiat se vor concentra doar pe ratingurile de credit de stat, fără a ține cont de ratingurile agențiilor internaționale.
