Asigurarea instalațiilor periculoase. Definiția hazard class. Noi norme de asigurare OPO

La 1 ianuarie 2012, a intrat în vigoare Legea federală nr. 225 „Asigurarea obligatorie de răspundere a proprietarului unui obiect periculos” (OPO). Acesta reglementează relațiile persoanelor juridice, ale întreprinzătorilor individuali și determină responsabilitatea de a provoca vătămări asupra vieții și sănătății victimelor ca urmare a unui accident care a avut loc la orice unitate din Federația Rusă.

Cerințe preliminare

obligatoriu asigurare de răspundere civilă Proprietarul instalației periculoase nu a fost introdus din greșeală. Motivul a fost câteva situații de urgență mari care au dus la deteriorarea oamenilor. Cel mai notabil este incidentul care a avut loc la 3 decembrie 1984 la Bhopal (India) la întreprinderile Union Carbide. Explozia a ucis 18 mii de oameni, din care 3 mii au murit la fața locului, iar restul au murit în anii următori. Numărul total al victimelor este de 600 de mii de persoane.

Una dintre consecințele unor astfel de accidente a fost introducerea asigurării instalațiilor periculoase. În Federația Rusă până în 2012, procesul a fost reglementat de legea nr. 116 „privind siguranța industrială a instalațiilor de producție periculoase”. Acum a fost introdus un nou act de reglementare.

obiect

Dispozițiile legii se aplică:

• Instalație de producție periculoasă, a cărei funcționare este realizată cel puțin parțial în detrimentul fondurilor de stat. La astfel de locuri de muncă, substanțele periculoase sunt produse, prelucrate, transportate și depozitate. Echipamentul funcționează sub presiune excesivă de abur, gaz (0,07 MPa), apă (115 C) și alte lichide (0,07 MPa).
• Ascensoare și scări rulante în clădiri înalte.
• Lucrări de apă (baraje, centrale electrice, tuneluri, canale, încuietori, ascensoare de nave, dispozitive de control al eroziunii).
• Benzina cu combustibil lichid.

Proprietarii unor astfel de instalații trebuie să acorde, pe cheltuiala lor, o asigurare pentru instalații periculoase pe toată durata operațiunii lor.

OPO sunt împărțite în 4 tipuri:

• clasa de pericol extrem de ridicată;
• nivel ridicat de pericol;
• nivel intermediar;
• instalații cu pericol scăzut

Consecințele

În absența unui acord, sunt prevăzute următoarele măsuri:

• o amendă pentru proprietarul POE în valoare de 300-500 mii de ruble;
• interzicerea funcționării instalației până la emiterea poliței;
• posibilitatea de a face cerințe de regresie;
• transferul unei părți a premiului către vistieria Federației Ruse.

nuanță

Să analizăm mai detaliat diferențele dintre legile nr. 255 și nr. 116 „privind siguranța industrială a instalațiilor de producție periculoase”:

• sumele de plată au crescut la 6,5 ​​miliarde de ruble .;
• valoarea maximă a compensației pentru o victimă este de 2 milioane de ruble;
• noua lege definește termenul „accident” - acesta este evenimentul după care are loc evenimentul asigurat;
• banii se plătesc după încălcarea condițiilor de viață;
• pentru fiecare zi de întârziere la plata compensației, se acordă o penalitate de 1% din sumă.

Asigurarea obligatorie a instalațiilor periculoase

Prejudiciul maxim cauzat de un accident în Rusia este de 100 de miliarde de ruble. pe an. În acest caz, daunele vor fi cauzate mediului, întreprinderilor și persoanelor fizice. Asigurarea TSO poate acoperi 30-40% din daune. Pe teritoriul Federației Ruse există peste 230 de mii de întreprinderi reprezentând o amenințare. Toți aceștia trebuie să asigure răspunderea pentru daunele aduse sănătății și bunurilor. Suma este calculată folosind coeficienți speciali și depinde de obiect.

În ciuda creșterii pieței, nu există foarte multe companii care pot aranja cu adevărat asigurare pentru instalații de producție periculoase. Dar legea a contribuit la deschiderea unei noi nișe pe piață.În 2012, a fost creată Uniunea Națională a Asiguratorilor (NSSO), care controlează noua direcție, la fel ca RSA. Acesta include 23 de companii cu experiență în asigurări industriale.

Doar participanții cu doi ani de experiență pe piața voluntară a asigurărilor de răspundere civilă, cu filiale în cel puțin 7 regiuni și o sumă totală de peste 1 miliard de ruble, pot lucra în acest segment. Valorile plăților sunt mari, astfel încât majoritatea organizațiilor nu își asumă astfel de riscuri. Crearea NSSO va ajuta, de asemenea, la evitarea situației în care jucătorii mici de pe piață, care nu se află în bazine, vând politici la un preț mai mic decât cel reglementat de lege.

diferențele

Asigurarea obligatorie a instalațiilor periculoase are o serie de caracteristici în raport cu alte zone:

• Guvernul a stabilit tarife uniforme. Prin urmare, este imposibil să găsești un asigurator care să ofere condiții speciale pentru achiziționarea unei polițe.
• Asigurarea de răspundere a proprietarului unei societăți de asigurare de răspundere publică poate fi asigurată numai de către companiile incluse în NSSO. Există doar 40. În același timp, asigurătorii au dreptul să monitorizeze starea tehnică a obiectelor.
• Contractul este încheiat pentru fiecare obiect pe o perioadă de cel puțin un an. În sprijinul tranzacției este emisă o poliță de asigurare. Este emis pe formulare „portocalii”. Acestea sunt preimprimate pentru membrii NSSO.

Organizația de Asigurări

Suma compensării depinde de tipul obiectului. Dacă compania prevede elaborarea unei declarații de siguranță, atunci se aplică amploarea numărului posibil de victime. Deci, de exemplu, dacă mai mult de trei mii de oameni pot suferi ca urmare a unui accident, atunci suma de plată este de 6,5 miliarde de ruble:

• 1 miliard de ruble - până la 3 mii de persoane;
• 0,5 miliarde de ruble. - până la 1,5 mii de persoane;
• 0,1 miliarde de ruble. - până la 300 de persoane;
• 0,05 miliarde de ruble. - până la 150 de persoane;
• 0,025 miliarde de ruble. - până la 75 de persoane;
• 10 milioane de ruble - până la 10 persoane.

Dacă există o dezvoltare a declarației, atunci valoarea compensației se calculează în conformitate cu următoarele condiții:

Ratele de asigurare pentru toate companiile sunt aproximativ aceleași. Acestea depind de clasa obiectului și sunt cuprinse între 0,05-5% din limită. Prima este plătită în rate. Contractul intră în vigoare din momentul creditării primei tranșe. În cazul încălcării termenilor de plată pentru mai mult de 30 de zile, compania poate solicita rezilierea contractului.

Eveniment asigurat - apariția răspunderii civile pentru obligațiile care au apărut ca urmare a vătămării victimelor, în urma căreia se datorează compensații. Un caz este recunoscut ca atare dacă:

• Influența vătămării a fost rezultatul unui accident care a avut loc în perioada contractului. Prejudiciul cauzat de mai multe victime este rezultatul unui eveniment asigurat.
• Accidentul a avut loc la HMO.

Secvența acțiunilor

1. Proprietarii POE ar trebui să identifice obiecte.
2. Pregătiți date care caracterizează daunele maxime provocate de accident.
3. Obiectele înregistrate înainte de 15/03/13 trebuie reeditate pentru a le atribui clasa de pericol.
4. Alegeți o companie și aranjați o asigurare de răspundere pentru instalații periculoase.

Pentru a încheia un contract, trebuie să furnizați:

• cerere;
• o copie a certificatului de înregistrare a GRO;
• copii ale documentelor de proprietate;
• informații despre OBO.

Asigurarea de răspundere a instalațiilor periculoase prevede plata compensației:

• persoane fizice a căror viață și sănătate au fost deteriorate;
• persoane juridice a căror proprietate a fost vătămată.

compensare

Pentru a primi plata, victima trebuie să furnizeze asigurătorul:

• cerere;
• pașaport (copia documentelor constitutive);
• documente care dovedesc legături familiale cu victima sau care confirmă acreditările persoanelor la întreprinderea unde a avut loc accidentul;
• un act sau un certificat medical care confirmă inflația vătămărilor asupra vieții, sănătății sau bunurilor.

Plata asigurării se face prin numerar sau prin transfer bancar.Compania este obligată să transfere fonduri sau să ofere un refuz motivat în termen de 25 de zile de la stabilirea cauzelor accidentului și primirea unui pachet complet de documente.

Modificări tarifare

În iulie 2015, Banca Centrală a pregătit un proiect de reducere a tarifelor de 2 ori pentru majoritatea facilităților. Motivul inovațiilor este dezechilibrul taxelor și plăților. În perioada legii, asigurătorii primesc miliarde și plătesc sume foarte mici: 4-7% din primele anuale. Dar trei ani de istorie nu este mult timp pentru a trage concluzii cu privire la adecvarea valorii tarifelor, deoarece cantitatea creanțe de asigurare foarte mic. Din fericire, accidentele apar de 2-3 ori pe an. Limita de plată anterioară maximă de 6.500 milioane RUB, în urma rezultatelor anului 2014, a atins nivelul comisioanelor generale. Asigurarea instalațiilor periculoase este semnificativă din punct de vedere social. Prin urmare, s-a decis revizuirea condițiilor tranzacțiilor.

Începând cu 1 septembrie 2015, au intrat în vigoare noi tarife pentru proprietarii de utilități publice. Creșterea primelor pentru minele și structurile hidraulice s-a ridicat la 1,5-2,5 ori. Dar pentru proprietarii de facilități rămase, prețul a fost redus. Potrivit analiștilor, noile instrucțiuni ale Băncii Centrale vor conduce la reducerea taxelor în 2016 la 3,5 miliarde de ruble. Asigurarea obligatorie a instalațiilor periculoase este costisitoare pentru industriași. Prin urmare, cei mai mulți dintre ei au fost mulțumiți de astfel de inovații.

Anterior, Ministerul Finanțelor a pregătit modificări ale legii privind creșterea sume de asigurare De 10 ori pentru proprietarii anumitor categorii de obiecte, de exemplu, mine. Dar proiectul nu a fost introdus. Prin urmare, au fost elaborate tarife care să fie realizabile pentru sectorul real al economiei. Asigurarea instalațiilor periculoase nu este profitabilă. Dar acest lucru este mai probabil datorită subestimării numărului de accidente din partea proprietarilor. Plata maximă este de 3,5 miliarde de ruble. Dar companiile au încă o stabilitate financiară insuficientă pentru a rezista la două plăți maxime.

statistică

În urma inovațiilor, taxele vor fi reduse la jumătate în 2016 - până la 3-3,2 miliarde de ruble. Motivul este nu numai tarifele, ci și o modificare a factorilor de siguranță (0,6-1,0). Reducerea maximă la contractele de asigurare este de 40%.

Reasigurătorii sunt implicați în principal în tranzacții cu instalații hidraulice. Inovațiile lor vor afecta cu greu. Obiectele cu limite inferioare sunt reasigurate în cadrul NSSO. Nu trebuie să existe probleme nici acolo. Dar pentru companiile mici, profitabilitatea tranzacțiilor poate deveni negativă. Prin urmare, capacitatea piscinei se va schimba.

În fiecare an, NSSO colectează informații despre care dintre participanți intenționează să continue activitatea. Pe măsură ce structura pieței se schimbă, ponderea jucătorilor mari crește. Așadar, în 2014, primele 5 companii dețineau 65% din active, în 201 - 68%.

Pentru a lucra în acest segment, trebuie să suportați costuri fixe. În primul rând, acestea sunt taxele de membru. Dacă scad, atunci managerii calculează rentabilitatea. Acum, volumul primelor poate scădea din cauza modificărilor tarifelor. Prin urmare, problema rentabilității va deveni relevantă din nou.

În practică, au existat deja cazuri în care victimele au încercat să recupereze sume mai mult decât ar trebui, dar sunt singure. Și aproape întotdeauna instanța a luat partea asigurătorului. În acest tip de serviciu, toate nuanțele sunt prevăzute în lege și în tabelul privind calcularea tarifelor. Prin urmare, încercările clienților de a recupera sume mari nu aduc succes.