Diferența dintre asigurare și partea finanțată a pensiei este complet de neînțeles pentru majoritatea cetățenilor. Cu toate acestea, există și este foarte semnificativă. Un fapt interesant este faptul că nu numai persoanele în vârstă care s-au retras sau se pregătesc doar să facă acest lucru sunt interesate de această problemă, ci și generația tânără, preocupată de viitorul lor. Întrucât această parte a pensiei vă permite să vă pregătiți pentru o pensie cu mult înainte de vârsta de pensionare, aceasta este o poziție foarte corectă pentru tineri. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că, în ciuda posibilității de a obține un venit crescut la bătrânețe, există un risc destul de mare de a pierde mai puțin sau chiar a pierde toate fondurile.
Pensie de asigurare
Asigurări și parte finanțată din pensie, ce este? Așa se adresează majoritatea cetățenilor. Prin partea de asigurare se înțelege exact pensia cu care toată lumea este obișnuită. Adică este o parte din veniturile care sunt plătite lunar de către un angajat pentru a primi anumite plăți de la un fond de pensii la bătrânețe, care teoretic ar trebui să fie suficient pentru o persoană în vârstă.
Se formează atât din banii pe care o persoană îi transferă de-a lungul vieții în procesul muncii, cât și din sumele alocate de stat. În această etapă, pensia este calculată folosind un sistem de puncte care sunt câștigate de un cetățean pentru întreaga sa carieră, este indexată ținând cont de inflație și de alți factori și plătită într-o anumită sumă. Acest lucru este valabil atât pentru pensiile finanțate, cât și pentru cele de asigurare.
Exemplu de calcul al unei pensii de asigurare
Formula folosită pentru determinarea pensiei de asigurare este următoarea: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. În această formulă, SK reprezintă pensia de asigurare, KPV este coeficientul de stimulare a pensiei, EF este plata de bază, IPC este coeficientul individual, SEC este coeficientul de pensie.
Care este diferența dintre asigurarea și partea finanțată a pensiei? Exemple de calcul al unei pensii de asigurare. O persoană se retrage la 60 de ani. Capitalul de asigurare acumulat este de 12.000 de ruble. În primul rând, coeficientul individual este calculat după formula: 12000-3910.34 / 64.1 = 126.2 puncte. Calculul suplimentar arată astfel: pensie de asigurare = plata de bază * coeficient de bonus + suma tuturor PKI anuale * costul unui punct * coeficient de bonus. Astfel, în cazul nostru, partea de asigurare a pensiei va fi de 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 ruble. În acest caz, plata fixă este înțeleasă ca asigurare, plata de bază. Partea finanțată a pensiei este calculată oarecum diferit, mai mult pe aceea mai târziu.
Partea finanțată a pensiei
Anul trecut, pensia a fost împărțită în două părți. Una dintre ele a fost asigurarea (adică obligatorie, care în orice caz va fi plătită), cealaltă finanțată, pe care cetățeanul ar putea gestiona la cererea sa. În ciuda faptului că acum s-a schimbat oarecum, esența rămâne aceeași. Partea finanțată face parte din pensia totală, care constă atât din fonduri finanțate, cât și din asigurări, dar puteți gestiona această parte singuri alegând fonduri de pensii neguvernamentale (NPF) pentru a gestiona propriile fonduri care se acumulează pentru bătrânețe.
Sunt formate din aceleași puncte ca și pensia de asigurare. Cetățenilor li se oferă posibilitatea de a alege între a le acorda doar o pensie de asigurare sau atât o asigurare, cât și o finanțare. În a doua opțiune, numărul de puncte deduse părții de asigurare va fi redus, iar acestea vor fi transferate la acumulator.Mulțumită acestui sistem, un cetățean poate decide singur ce să facă cu plățile viitoare: să lase totul așa cum este și să obțină un venit garantat, stabil, dar mic la bătrânețe sau să aibă o șansă și să încerce să obțină mult mai mult.
Un exemplu de calcul al unei pensii finanțate
Care este diferența dintre asigurarea și partea finanțată a pensiei? Exemple de calcul al pensiei finanțate sunt diferite, oferim una dintre ele. Bărbatul a lucrat 12 ani și în fiecare lună primea salariu 13 000 de ruble. Mai întâi trebuie să calculați dimensiunea totală a economiilor. Acest lucru se realizează simplu: durata muncii (12 ani) se înmulțește cu numărul de luni într-un an (12) și se înmulțește cu salariul primit pe lună.
După aceea, este necesar să se ia doar 22% din cifra primită. Adică, se dovedește 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 ruble. Suma primită - fonduri de pensii. Acum, pentru a determina partea finanțată a pensiei, facem următoarele. Pentru a face acest lucru, împărțim cifra obținută în calculul anterior la numărul de luni de plată a fondurilor de acest tip (în 2015 este de 228 de luni). Drept urmare, obținem 411840/228 = 1806,32 ruble - aceasta este partea necesară datorată pensionarului. Adică îl va primi și partea de asigurare obligatorie în fiecare lună. Poate dacă toate fondurile ar fi fost transferate către partea de asigurare, el ar fi primit mai multe, și poate mult mai puțin. Acest moment poate fi calculat direct numai la pensionare și efectuarea calculelor relevante.
diferențele
Așa cum am menționat mai sus, asigurarea și partea finanțată a pensiei diferă în principal prin faptul că partea finanțată poate fi administrată independent prin plasarea acesteia în fonduri de pensii nestatale sau în alte organizații similare. Până în 2015, din 22% din veniturile deduse în fond de pensii 16% au mers la o pensie de asigurare, iar 6% au mers la o pensie finanțată (la solicitarea plătitorului). De la începutul acestui an, asigurările și pensiile finanțate au fost împărțite, iar întreaga sumă este creditată direct la asigurare, în timp ce puteți alege opțiunea cu separare, în care o parte din puncte trece la o pensie, iar restul la alta. Astfel, întrebarea dacă asigurarea și partea finanțată a pensiei este ceea ce, câte procente, în prezent nu este atât de relevantă.
Beneficiile FNP-urilor
Beneficiile utilizării fondurilor de pensii nestatale pentru a gestiona partea finanțată a pensiei sunt evidente - venituri primite, care pot ajuta foarte mult la bătrânețe. Pentru a transfera acest tip de plăți datorate la limită de vârstă către NPF selectat, trebuie să contactați departamentul fondurilor de pensii de la locul de înregistrare cu declarația corespunzătoare. După aceea, această parte a fondurilor va deveni disponibilă pentru gestionarea organizației specificate. De fapt, riscul este ceea ce distinge asigurarea și partea finanțată a unei pensii. Ce înseamnă asta? Transferând toate fondurile direct către un fond de pensii, un cetățean nu riscă nimic, dar nici la bătrânețe nu poate conta pe venitul crescut. În alt caz, asumând riscuri, există șansa de a obține mai mult profit, dar este posibilă o posibilă pierdere a tuturor fondurilor listate.
Contra NPF
Pentru a răspunde cu exactitate la întrebarea: „Asigurare și parte finanțată din pensie. Ce este asta? ”, Trebuie să înțelegeți că partea finanțată a pensiei este un fel de depozit, care poate aduce atât profituri semnificative, cât și mai neprofitabile decât restul pensiei. De exemplu, nu toate fondurile de pensii nestatale sunt aceleași. Fiecare dintre ele este controlat de persoane diferite care folosesc mijloace diferite (în mod natural legal) pentru a genera venituri. Astfel, într-un singur NPF profitul poate fi mai semnificativ, dar riscul pierderii fondurilor, precum și în momentul în care băncile își închid depozitele, este de asemenea mare.
În altă opțiune, venitul din fondurile de pensii nestatale va fi atât de nesemnificativ, încât ar fi mai rentabil să direcționeze toate punctele de pensie primite către o pensie de asigurare. Pentru a preveni această situație, se recomandă studierea cu atenție a tuturor propunerilor fondurilor de pensii nestatale și ale acestora.Cel mai bine este să le alegeți pe cele care au supraviețuit deja uneia sau a două crize economice, ceea ce crește semnificativ șansele de supraviețuire a următoarei, dacă este cazul, și de a păstra și crește fondurile de pensii ale unui cetățean individual.
Alte moduri
Desigur, nu numai asigurarea și partea finanțată a pensiei pot oferi o bătrânețe decentă. Există multe alte opțiuni care vă vor permite să vă gestionați liber fondurile proprii și să le investiți în proiecte probabil profitabile. Cel mai simplu dintre ele este un depozit regulat.
Reconstituirea lunară chiar și pentru cea mai mică sumă, dată valorificarea dobânzii până la bătrânețe vor acumula destul de multe fonduri care pot fi cheltuite pentru ceva ce nu mi-aș putea permite în tinerețe (sau doar pentru a trăi confortabil). De asemenea, o opțiune bună poate fi considerată o investiție în imobiliare (primirea plăților de închiriere poate facilita foarte mult bătrânețea viitoare) sau achiziționarea de aur sau bijuterii care nu scade niciodată în preț și crește constant în preț.
rezultate
Având în vedere cele de mai sus, putem concluziona că asigurarea și partea finanțată a pensiei sunt două lucruri diferite. Economiile pot fi gestionate după bunul plac, dar responsabilitatea pierderii acestor fonduri revine în mod direct cetățeanului. O pensie de asigurare este tocmai acele plăți la bătrânețe cu care toată lumea este obișnuită și garantată de stat.
Acești cetățeni obișnuiți să-și controleze singuri finanțele pot fi sfătuiți să încerce să obțină un venit mai mare la bătrânețe, iar cei pentru care fiabilitatea și stabilitatea sunt în primul rând pot transfera întotdeauna toate fondurile doar la o pensie de asigurare și să nu-și facă griji pentru posibile pierderi financiare. Sperăm că în acest articol toți cetățenii interesați au primit un răspuns la întrebarea lor despre ce este asigurarea și partea finanțată a pensiei, care este diferența dintre ei și așa mai departe.
