Falimentul unei persoane este benefic?

În viața unui cetățean, pot apărea situații atunci când, din anumite circumstanțe (pierderea locului de muncă, venituri mai mici, boli grave etc.), acesta nu este în măsură să își îndeplinească pe deplin obligațiile financiare. În astfel de cazuri, una dintre soluțiile problemei poate fi recunoașterea legală a persoanei ca fiind insolvabilă. Este falimentul profitabil și ce ar trebui să facă un cetățean pentru a obține un astfel de statut? Pentru a răspunde la aceste și alte întrebări, este necesar să luăm în considerare mai detaliat procedura pentru această procedură.

Conceptul de faliment

Falimentul se referă la recunoașterea în instanță a incapacității unei persoane de a rambursa obligațiile bănești către creditori în timp util în întregime. În conformitate cu legislația în vigoare, atât o persoană juridică, cât și o persoană fizică pot obține un astfel de statut. Care sunt diferențele dintre proceduri și falimentul este benefic în anumite cazuri?

Reglementarea legislativă

Procedura de declarare a cetățenilor în faliment este stabilită prin Legea Federală a Federației Ruse „Cu privire la faliment”. Persoanele fizice au avut posibilitatea să înceapă procedurile de faliment la data de 10.01.2015. Înainte de aceasta, legislația prevedea un astfel de drept numai pentru persoanele juridice - organizații și întreprinderi. Deoarece practica acestei proceduri este mică, este dificil să răspunzi fără echivoc la întrebarea dacă falimentul este profitabil și cât de mult deținerea sa este justificată pentru un cetățean. Ca în multe situații, totul depinde de circumstanțele specifice.

Condiții pentru declararea unui cetățean în faliment

Pentru cetățenii a căror situație financiară nu le permite să achite datoriile, falimentul poate fi cel mai bun mod de a depăși situația actuală cu cea mai mică pierdere financiară. Cu toate acestea, pentru a iniția această procedură, sunt necesare următoarele circumstanțe:

• datorii cetățenești - nu mai puțin de 500 de mii de ruble;
• datoria nu este rambursată mai mult de 3 luni.

Numărul creditorilor aflați în această situație nu contează - pentru a depune o faliment, este necesar ca suma totală a datoriilor să ajungă la jumătate de milion de ruble.

Legea prevede cazurile în care cetățenii sunt obligați să depună pentru faliment și când au dreptul să o facă în mod voluntar.

Datoria cetățeanului

Depunerea unei cereri de faliment este responsabilitatea unui cetățean dacă este îndatorat de mai mulți creditori și, după ce și-a îndeplinit obligațiile față de unul dintre ei, nu poate satisface cerințele rămase. Acesta este obligat să declare acest lucru autorității judiciare în cel mult o lună după ce a luat cunoștință de situație. Aici se pune deja întrebarea, dacă falimentul este benefic, nu va rezista. Un cetățean este obligat să admită eșecul său.

Starea voluntară

În mod voluntar, cetățenii pot declara falimentul, dacă există motive reale, să presupună că este imposibil să-și îndeplinească obligațiile datoriilor la timp. În acest caz, trebuie îndeplinite anumite condiții: solicitantul este insolvabil și nu are proprietăți, a căror vânzare va asigura rambursarea datoriilor. Înainte de a depune o cerere, o persoană poate decide pentru sine dacă falimentul este benefic prin cântărirea tuturor avantajelor și contra.

Ordin de înregistrare

Procedura falimentului durează mult și include mai multe etape.

1. Colectarea documentelor.

O persoană care dorește să declare falimentul trebuie să furnizeze instanței dovezi ale insolvenței sale.Pentru a face acest lucru, pregătește documente care confirmă situația financiară a cetățeanului, conținând date despre proprietatea acestuia, tranzacțiile, nivelul venitului etc.

O listă de documente solicitate poate fi găsită în legea falimentului. Dar trebuie avut în vedere faptul că fiecare situație este individuală, iar instanța poate solicita furnizarea de titluri suplimentare.

2. Pregătirea și depunerea unei cereri.

După ce se colectează toată documentația necesară, trebuie să redactați un apel scris. Acesta este înaintat instanței de arbitraj la locul de reședință al debitorului în persoană, prin poștă sau prin comunicare electronică.

3. Numirea unui manager financiar.

Manager financiar - persoană autorizată să desfășoare afaceri financiare pentru perioada de procedură de faliment.

4. Efectuarea procedurilor legate de procedura falimentului.

În desfășurarea procedurilor de faliment, instanța decide cu privire la:

• restructurarea datoriilor unui cetățean (adică o modificare a ratei dobânzii și a termenului de plată a numerarului);
• vânzarea bunurilor debitorului. Evaluarea și vânzarea bunurilor este efectuată de către managerul financiar. În același timp, numai locuințele, bunurile personale, produsele, premiile, premiile și câștigurile nu sunt supuse vânzării, în plus, încasarea nu se aplică unei părți din venitul debitorului egal cu costul vieții;
• aprobarea unui acord de soluționare, a cărui încheiere atrage încetarea procedurii de faliment.

5. Finalizarea procedurii falimentului.

După ce toate măsurile sunt luate pentru satisfacerea maximă a cerințelor creditorilor, un cetățean este declarat în faliment. Deci, toate obligațiile sale sunt considerate decontate și nu se pot face creanțe financiare împotriva sa.

Conținutul petiției de faliment

Acest document trebuie să conțină informații despre:

1. Solicitant (nume, loc de înregistrare și reședință, telefon și alte contacte).
2. Reprezentantul solicitantului, dacă este implicat în cauză (nume, adresă, detalii despre împuternicire).
3. Organizarea de autoreglementare a managerilor de arbitraj.
4. Total datorii.
5. Creditorii (numărul lor și persoanele de contact).
6. Componența și valoarea proprietății debitorului.
7. Nivelul veniturilor solicitantului.
8. Conturi bancare.
9. Copii solicitantului și alți persoane aflate în întreținere.
10. Litigiile și hotărârile judecătorești luate împotriva unui cetățean.
11. Circumstanțe pe baza cărora a fost depusă o cerere de faliment.
12. Documentația atașată cererii.

Cererea este înaintată instanței de arbitraj de la locul de reședință al debitorului în scris, în scris, prin poștă sau în format electronic. Dar înainte de aceasta, este necesar să se stabilească exact dacă falimentul este benefic pentru solicitantul însuși, ce consecințe pot rezulta din acțiunile sale.

Documente atașate cererii

La depunerea unei cereri, trebuie să i se anexeze următoarea documentație:

1. Documente care confirmă trimiterea copiilor cererii către creditori.
2. Încasări de plată a taxelor de stat.
3. Copii ale procurii (la semnarea cererii de către reprezentant).
4. Un document care confirmă depunerea de bani pe depozitul instanței pentru a plăti remunerația către administratorul financiar.
5. Documente care confirmă datoria (contractul de împrumut, chitanța) și incapacitatea solicitantului de a o plăti integral.
6. Extrasele din USRIP care confirmă statutul unui antreprenor individual sau absența acestuia (cu cel mult 5 zile înaintea datei de a merge în instanță).
7. O listă de creditori care indică numele, adresa și valoarea datoriei.
8. Inventarul bunurilor (inclusiv ipotecat) cu adresa locației sale.
9. Documente privind proprietatea și rezultatele activității intelectuale.
10. Extras din registrul acționarilor - dacă solicitantul este acționar (participant) al unei persoane juridice.
11. Informații privind veniturile și impozitele pe 3 ani.
12. Întrebări de la instituțiile financiare privind disponibilitatea conturilor, depozitelor și soldurilor de numerar, situații privind operațiunile timp de 3 ani.
13. Copii ale SNILS și informații din contul personal individual al unui cetățean.
14. Copii ale rezoluției serviciului de angajare privind recunoașterea unui cetățean ca șomer (dacă există).
15. Copii ale certificatului TIN.
16. Copii ale certificatelor de căsătorie sau de divorț (dacă există).
17. Copii ale contractului de căsătorie (dacă există).
18. Copii ale acordului privind împărțirea bunurilor soților (cel târziu 3 ani anteriori).
19. Copii ale certificatului de naștere al copiilor.
20. Alte documente care confirmă faptele enunțate în declarație.

Trebuie avut în vedere faptul că în procesul de faliment, instanța poate solicita și alte documente.

Costul procedurii pentru cetățeni

Falimentul necesită costuri financiare semnificative. Costurile acestei proceduri includ:

1. Taxa de stat - 300 de ruble.
2. Numerar depus pe depozitul instanței pentru plata către administratorul financiar este de 25 de mii de ruble.
3. Remunerația către administratorul financiar în cazul vânzării bunurilor sau restructurarii datoriilor - 7% din valoarea bunului sau a sumei plătite creditorului.
4. Publicarea informațiilor despre faliment în ziarul Kommersant - 10 mii de ruble.
5. Introducerea informațiilor într-un registru unic de informații despre faliment este de aproximativ 3 mii de ruble.
6. Costuri suplimentare (informații despre comandă, extrase, alte documentații) - aproximativ 2 mii de ruble.

Suma minimă pe care trebuie să o cheltuiască un cetățean care dorește să declare faliment se va ridica la 45 de mii de ruble. În practică, de regulă, cheltuielile variază între 80 și 100 de mii de ruble.

Este falimentul profitabil pentru un debitor?

În orice situație care apare, există atât părți pozitive, cât și negative. Cazul analizat nu face excepție. Prin urmare, este necesar să înțelegem în mod clar ce consecințe implică procedura falimentului.

Efectele negative ale falimentului

Procedura studiată prezintă dezavantaje necondiționate:

• un cost destul de mare: în practică, debitorul plătește cel puțin 80 - 120 mii de ruble pentru procedură. Aceasta este o condiție esențială care se aplică nu numai cetățenilor, ci și întreprinderilor a căror administrare decide dacă falimentul este benefic pentru o persoană juridică;
• procesul durează mult timp, iar procesul are un nivel ridicat de complexitate;
• Până la finalizarea procedurii, un cetățean nu are dreptul să dispună de proprietatea sa (să încheie vreo tranzacție cu proprietatea), precum și să utilizeze fonduri în conturi în instituțiile bancare;
• instanța poate decide să interzică deplasarea în afara Federației Ruse;
• în termen de 5 ani de la momentul atribuirii statutului, depunerea repetată a unei cereri similare este imposibilă;
• un cetățean este obligat să anunțe băncile despre statutul său atunci când solicită un împrumut timp de 5 ani de la data la care este recunoscut ca atare. Acest fapt este semnificativ pentru mulți atunci când decid dacă falimentul IP este benefic;
• timp de 3 ani nu poate participa la conducerea unei persoane juridice.
  

Pro pentru un cetățean

În ciuda debutului consecințelor negative de mai sus, atunci când se analizează dacă falimentul este benefic, nu se poate ține cont decât de faptul că implementarea cu succes a procedurii are aspecte pozitive:

• cumularea amenzilor, penalităților, dobânzii este oprită;
• nu este necesară satisfacerea cerințelor creditorilor pentru plățile obligatorii;
• colectarea documentelor executive nu se realizează;
• creanțele nesatisfăcute după vânzarea proprietății debitorului nu sunt supuse executării, adică. datoria este considerată rambursată integral.

Participarea la construcția comună

În mod separat, merită să atingeți problema în situația cu dezvoltatorii. Astăzi, pentru mulți, problema construcției comune este destul de relevantă. Din 2019, unele modificări care reglementează această problemă intră în vigoare. Este falimentul dezvoltatorului profitabil și cum afectează acest lucru deținătorii de capitaluri proprii?

Procesul de declarare a unei firme insolvabil, la fel ca în cazul persoanelor fizice, poate fi inițiat voluntar sau prin forță. Există mai multe motive:

• inițial un plan de afaceri „eșuat”;
• instabilitatea pieței financiare, care afectează costurile materialelor de construcție;
• încălcarea procesului de construire a unei case;
• forta majora.

În ceea ce privește întrebarea dacă falimentul dezvoltatorului este benefic pentru deținătorii de acțiuni, răspunsul este fără echivoc - nu. Într-adevăr, potrivit legii, un cetățean, dacă viitorul său apartament este înregistrat într-o ipotecă, va putea primi nu mai mult de 75% din fondurile de credit deja plătite. Mai mult, obligația față de bancă nu va duce nicăieri. În plus, nu se știe dacă acționarul își va putea trăi viața deloc. zona. Până de curând, noul proprietar care va cumpăra această companie nu este cunoscut. De asemenea, nu puteți prezice dinainte dacă va continua să construiască o casă în care au investit deținătorii de interese sau va participa la reprofilare?

Rezumând întrebarea dacă falimentul persoanelor este benefic, putem spune: atunci când decideți să inițiați o procedură, ar trebui să analizați cu atenție situația, cântărind toate avantajele și contra. În plus, pentru rezolvarea optimă a situației, cel mai bun mod este să solicitați ajutorul unui avocat calificat.