Bodové hodnotenie je štatistické hodnotenie úverového ratingu bankového klienta. Trasovací papier s anglickým „skóre“ je hodnotenie.
Ručne nikto nehodnotí potenciálneho dlžníka. V digitálnej ekonomike sa vedie pôžičkový program a vypočíta sa pomocou počítačového programu. V dôsledku strojového spracovania „áno“, „nie“ a určitého počtu zadaných čísel robí bezduché zariadenie vetu - vydať finančné prostriedky žiadateľovi alebo odmietnutie podľa bodovacieho skóre.
Definície a pojmy
Od prvých päťdesiatich úverových finančných inštitúcií vyvíjajú svoje vlastné neurónové siete a programy na určovanie hraníc lojality zákazníkov.
KFU hotové riešenia ruských a západných vývojárov s menším využitím.
Bodové hodnotenie na schválenie žiadosti sa vypočíta podľa programov, ktoré sa pravidelne aktualizujú po zmene zákonov a rozložení sociálno-ekonomických faktorov.
V systéme existujú štyri profesionálne prístupy:
- „Formulár žiadosti.“ Prostredníctvom tohto typu hodnotenia používatelia bankových služieb prešli na prvý kontakt. Tu sa zhromažďujú pasové údaje; prítomnosť hnuteľného a nehnuteľného majetku; informácie o príjmoch a výdavkoch; skontrolovať ďalšie pôžičky. Program analyzuje zadané informácie a uvádza: poskytnúť úver alebo odmietnuť žiadosť.
- „Finančné správanie.“ Kontrolujú sa činnosti žiadateľa v oblasti bankových operácií s účtami a kartami. Na základe štatistických informácií robí program záver o platobnej schopnosti klienta a objasňuje parametre limitov.
- "Podvod". KFU sa domnieva, že 9% pôžičiek sa podieľa na zjavnom podvode. Potenciálny príjemca finančných prostriedkov sa posudzuje z hľadiska pravdepodobnosti porušenia Trestného zákona Ruskej federácie na ochranu svojich vlastných záujmov pred nevrátením pôžičiek.
- „Priateľ je zberateľ.“ Toto je spôsob určenia poradia KFU počas resuscitácie „zlej“ pôžičky. Rozsah udalostí začína telefonickým hovorom banky a varovaním dlžníka telefonicky a končí prevodom „zabudnutého“ klienta do inkasnej agentúry. Účinnosť súboru opatrení dosahuje 40% - podľa neoficiálnych štatistík je toľko dlžníkov, ktorí vracajú zaneprázdnené financie po dôrazných upomienkach.
Rozsah hodnôt
Formálne hodnotenie finančnej lojality občana sa pohybuje v rozmedzí 250 - 1999. Každá kancelária si vyvinula svoje vlastné promócie.
Napríklad Národný úrad úverovej histórie. Číslo 600 je dolná hranica dôvery. Banka, ktorá spolupracuje s NBKI po prijatí oznámenia o klientovi SB 599 a nižšom, bude radšej úver odmietnuť. Ak však SB presiahne 690, potom nebude mať pri navrhovaní žiadne ťažkosti. V rozmedzí 610 - 680 sú možné tieto situácie: zníženie výšky úveru, podmienky jeho splnenia, zvýšená sadzba alebo všeobecne namiesto živých bankoviek ponúknu plast.
Banky spolupracujúce s úverovou históriou spoločnosti Equifax hodnotia faktor spoľahlivosti takto: dolná hranica dôvery je 510; bezproblémové financovanie - 831.
Rozsah 511-830 vám umožní získať kreditnú kartu alebo minimálnu výšku úveru so zvýšenou sadzbou na čo najkratší čas.
Na aké parametre sa nedarí
Age. Od 23 do 55 rokov poskytne dlhové peniaze. Pretože toto je realizovateľné a relatívne zdravé obdobie života.
Education. Vyššia priorita.
Miesto bydliska Podľa štatistík nebola oblasť kriminalizovaná.
Profesia a postavenie. Dávajú plus, pretože špecialista a manažér sú zaručené zárobky.
Úroveň príjmu. Malo by sa uvádzať nielen plat na hlavnom pracovisku, ale aj príjem z práce na kratší pracovný čas. Aj bez formálneho zamestnania.
Úverové zaťaženie. Zoznam otvorene všetkých hotovostných a plastových pôžičiek. Logika programu niekedy zázraky: človek má tri dlhy voči bankárom, ale žiadateľovi sa neodopiera ani štvrtá pôžička.
Operácie s kartami. Zobraziť finančnú životaschopnosť - uskutočňujte malé nákupy pomocou kreditnej karty. Opatrne splatte dlh. Nezúčastňujte sa hazardných hier s výpočtom plastov.
Úverová história. Priestranná exponenciálna forma. Hodnotiaca úroveň z hodnotenia ako priechodnej známky na univerzitu.
Dôvody nízkeho hodnotenia
V zostupnom poradí dôležitosti sú tieto dôvody:
- Na mesiac je opravená viac ako jedna žiadosť KFU o vernosť potenciálneho dlžníka. Predpokladajme, že po zamietnutí vo veľkej banke išla do menšej inštitúcie, za mesiac prešla tucet úverových kancelárií. Vyzerá to veľmi podozrivo, vytvára sa názor, že klient je z nejakého dôvodu zamietnutý. Pokiaľ ide o situáciu, existuje príklad od Bezpečnostnej rady Ruskej federácie. Tam sa „úverovým úradníkom“ v prípade odmietnutia požadovanej sumy odporúča podať ďalšiu žiadosť najskôr o dva mesiace neskôr.
- Nedostatok relevantných informácií o nových pôžičkách. Ak žiadateľ nemá ročnú pôžičku, táto skutočnosť skóre zníži. Sberkassa sa stará o potenciálnych finančných príjemcov a pošle SMS s výzvou na získanie novej pôžičky. Aj keď vidí, že muž stále nie je ani so starým.
- Vek, pohlavie a rodinný stav neumožňujú vyhovieť žiadosti. Rodové hranice sú stanovené na základe štatistík o predpokladanej dĺžke života mužov a žien. Rodinný stav „ženatý“ alebo „ženatý“ zvyšuje hodnotenie. Osamelí ľudia s nízkym stupňom sú oprávnení uchádzať sa o PFI.
- Činnosť prijímania a používania kariet. Ak chcete zvýšiť ukazovateľ, musíte buď získať nové karty, alebo sa snaží zvýšiť limit pre súčasnú. Sberbank pri sledovaní aktivity vydanej karty, presnosti používateľa pri platení dlhov za ňu určite limit zvýši. Napríklad pred siedmimi rokmi sa karta s limitom 20 000 rubľov pravidelne obnovovala, limit sa zvýšil na 85 tisíc rubľov.
Prekonateľná bariéra
Bodový bod je interval, v ktorom klient vyhodnotil riziko zlyhania a podvodu. Úspech je určený zónou. Farebné správy Národného úradu pre úverové histórie delia prípustný rozsah priemerných hodnôt na časti:
- Červená 300-400.
- Orange 401-500.
- Žltá 501-620.
- Zelená 621-850.
V ekologickom sektore je k dispozícii úverové skóre na schválenie úveru.
Vo všeobecnosti je však u zainteresovanej osoby červená ako čierna.
Stupnica pre KFU je rozdelená do troch segmentov: biela, čierna a sivá.
Ak sa kandidátsky parameter nachádza v bielom sektore, je pravdepodobné, že uspokojí potrebu financií v požadovanej sume a na požadované obdobie.
Čierny segment znamená skóre čierneho bodovania. Momentálne s úplným a konečným zlyhaním. Ale nezúfajte. Aby sa softvérový balík dostal k dokonalosti, vývojári umožňujú vydávanie minimálnej pôžičky vlastníkom s nízkym ratingom.
V rámci štatistickej chyby dostane kredit až 5% žiadateľov, ktorí spadnú do čiernej zóny bodovacej lopty. Banky sú pripravené riskovať nevrátenie malej sumy, aby objasnili stratégiu výpočtu známky a matematického modelu ako celku.
Nebudete predvídať všetky životné situácie naraz. Preto je v šedej zóne priestor na manévrovanie. Ak je ťažké žiadateľov odmietnuť, zvyšuje sa pravdepodobnosť poklesu klientskej základne. To vedie k zhoršeniu finančného výsledku práce KFU.
Nájdite svoje vlastné vstupy a výstupy
Žiadateľ o pôžičku nie je chránený pred technickou chybou operátora, ktorá vkladá informácie o klientovi do programu, a pred zlyhaním samotného programu. V nesprávny čas človek zistí, že jeho príbeh nie je v očiach banky dokonalý.Nie je ľahké opraviť formulár, bude to trvať pomerne dlho, preto je užitočné kontaktovať raz ročne kanceláriu na ukladanie histórie a získať podrobnú správu o finančných vzťahoch s bankami. Nižšie je uvedený spôsob, ako zistiť svoje skóre.
Fázy internetového vyhľadávania:
- Nájdite v uzatvorenej zmluve alebo si znova získajte kód predmetu úverovej histórie. Získanie nového KSKI je platený postup, približne 300 rubľov.
- Prostredníctvom webovej stránky centrálnej banky kontaktujte Centrálny katalóg úverových histórií a požiadajte ho o informácie o mieste uloženia informácií o osobe pod určeným KSKI. Toto miesto sa nazýva Credit Bureau.
- Požiadajte BCI o správu.
Úložisko každého kroku
Podľa internetovej stránky Centrálnej banky Ruskej federácie v krajine pôsobí 17 kontrolujúcich spoločností. Mestá, ktorých obyvatelia v tretej etape sa dokážu obísť bez internetu, ale jednoducho prídu s identifikačným preukazom do kancelárií BCI a dostanú požadovanú správu:
- Moskva - 6 spoločností;
- Rostov na Donu - 3 kancelárie;
- Petrohrad - 2 organizácie;
- Yoshkar-Ola a Kazaň, Tolyatti a Kamyshin, Krasnojarsk, Tyumen - každý 1 bod.
Online metódu poskytujú tri metropolitné spoločnosti:
- Národný úrad úverovej histórie, NBCH.
- Spoločný úverový úrad, OKB; Musíte sa zaregistrovať na webových stránkach spoločnosti, vytvoriť si osobný účet a zadať osobné údaje. To sa končí online a Ruská pošta vstúpi do hry: provinciál musí notára notifikovať notáciu o aktivácii svojho osobného účtu u notára a poslať ho doporučenou poštou. Metropolitní žiadatelia majú možnosť osobne doručiť žiadosť kancelárii OKB. Po skontrolovaní informácií v e-mailovej aplikácii príde odpoveď - vstup do LC.
- "Equifax".
Overovacie služby KFU
Nájdete skóre skóre Sberbank pre 580 rubľov. KFU prevezme všetky ťažkosti pri výmene žiadostí a listov o zaslanie správy o úverovej histórii obsahujúcej prístupový kód na financovanie.
Raiffeisenbank takéto služby neposkytuje, má však o svojich zákazníkoch úplný finančný obraz. Dlžník môže použiť oddiel 8 zákona 218 a samostatne prejsť reťazou prijatia správy s posúdením lojality.
Vernosť klienta ako dlžníka KFU sa kontroluje na základe výsledkov jeho vlastného programu a systému kancelárie, s ktorým má banka dohodu.
Koľko
Na území krajiny existuje zákon o úverovej histórii. Podľa článku 8 má dlžník dôvod podať žiadosť raz ročne v mieste skladovania raz za kalendárny rok a dostať správu o svojej vlastnej histórii bezplatne.
Počet žiadostí sa zaznamenáva v kancelárii. Záujmy dlžníka sú chránené Federálnou službou pre finančné trhy. Ak úrad požiada o zaplatenie poplatkov za poskytnutie prvej a jedinej správy, má občan právo písomne sa sťažovať na FSFM o nedbanlivom poskytovateľovi služieb.
Žiadosti pre tento rok môžu byť zostavené ľubovoľne. Pravidlo je však toto: zadarmo - jeden. Zostávajúce odpovede sú poskytované za poplatok 300 - 700 rubľov.
opakovanie
Neuspokojivá správa o úvere narušuje a ničí plány. Osoba hľadá spôsob, ako zvýšiť skóre. Metódy zmeny sú rôzne. Výber je určený parametrami požadovanej pôžičky.
Registráciou manželstva získate postavenie rodinnej osoby. Pri výpočte SB sa 29 pripočíta k rodinným občanom a iba 9 k samostatným občanom.
Z dôvodu trestného stavu zmeňte oblasť alebo oblasť bydliska na bezpečnú.
Získajte kreditnú kartu vo vybranej banke a uskutočnite z nej malé nákupy, čím splatíte dlh v milosti.
Skúšobná pôžička na 50 000 rubľov. Uskutočnite nákup napríklad práčky a splatte dlh bez toho, aby ste porušili splátkový kalendár.
Tipy skúsenosti
Je užitočné sa vopred starať o svoju fakturačnú reputáciu.
- Zistite aktuálnu hodnotu parametra lojality.
- Vyžiadajte si správu raz ročne.
- Porovnajte aktuálnu hodnotu s predchádzajúcim číslom.Pri prudkom poklese v parametri lojality požiadajte o kreditnú históriu. Pochopte, prečo kleslo hodnotenie dôveryhodnosti. Podniknite príslušné kroky.