Mnoho životných okolností núti občanov získať pôžičky od rôznych finančných organizácií. Tieto situácie sa najčastejšie vyskytujú, keď potrebujete na kúpu nehnuteľnosti alebo auta získať veľké množstvo peňazí, ale nemôžete ušetriť. A tak, keď sa úver poskytne, uskutoční sa nákup a nič neprináša problémy, môžu nastať situácie, ktoré dramaticky zmenia finančnú situáciu. Aby sa uľahčilo vyplácanie ich dlhov občanom, banky poskytujú možnosť refinancovania.
Čo to je a kde ho získať
Refinancovanie je refinancovanie v inej alebo tej istej banke, ale za priaznivejších revidovaných podmienok. Nová banka preto na vlastné náklady úplne uzatvára dlhové záväzky občanov a výmenou zaň uzatvára s ním úverovú zmluvu na základe svojich vlastných podmienok. 
Je možné refinancovať hypotéku Sberbank v Sberbank? V súčasnosti nie, pretože je finančnou inštitúciou a poskytuje tak svojim zákazníkom najvýhodnejšie podmienky. Takýto postup sa však môže uskutočniť s pôžičkou, napríklad na Rosselkhozbank, ktorá umožňuje svojim zákazníkom zmeniť podmienky transakcie.
Mnoho organizácií dnes ponúka úverové služby, ale najobľúbenejšími a najdôveryhodnejšími občanmi sú Sberbank, VTB a Rosselkhozbank (posledne menovaný je v súčasnosti lídrom v poskytovaní hypoték).
Výhody programu
Predtým, ako sa spýtate, či je možné refinancovať hypotéku, mali by ste pochopiť hlavné výhody a nevýhody tohto programu.
Hlavnou výhodou je, že nemusíte požadovať povolenie od banky, s ktorou máte dohodu o refinancovaní. Taktiež pri žiadaní o novú pôžičku neexistujú provízie, klient je vyzvaný, aby skrátil dobu splácania dlhu, mesačné splátky, znížil úrokovú sadzbu a zároveň prijal dodatočnú sumu peňazí na vlastné náklady bez uvedenia účelu. Klient môže tiež vydať iba jednu pôžičku v novej banke a splácať niekoľko pôžičiek od iných organizácií naraz.
Je možné refinancovať hypotéku bez obáv za všetkých týchto podmienok? Samozrejme môžete. Nevýhody takého programu sa považujú iba za veľký balík potrebných dokumentov, ale ak zároveň musíte dať oveľa menej „ťažko zarobených peňazí“, tak prečo nie.
Všeobecné pravidlá
V každej úverovej inštitúcii bude táto suma pri žiadosti o refinancovanie vydaná v národnej mene. Vo všeobecnosti platí, že emitovaná suma nesmie prekročiť 80% hodnoty kolaterálu. Samotný proces registrácie je bežnou pôžičkou, iba ak sa poskytujú ďalšie záruky. Maximálna výška úveru závisí od regiónu bydliska. V metropolitnom regióne a Petrohrade teda dosiahne 30 miliónov av niektorých nepresiahne 5 miliónov. Výpožičná lehota môže trvať 30 rokov a úroková sadzba závisí od zvolenej organizácie a samozrejme od výpožičnej lehoty (čím vyššia je, tým vyššie je percento).
Požiadavky zákazníka
Takmer vo všetkých bankách sa požičiavanie poskytuje zákazníkom vo veku od 22 do 65 rokov (pre ženy sa vek znižuje na 60 rokov). Je možné refinancovať hypotéku v Sberbank starším klientom? Áno, v tomto prípade je najväčšia organizácia lepšia ako jej konkurenti poskytovaním podobných služieb občanom vo veku od 21 do 75 rokov.
Všeobecnými požiadavkami sú potreba neustálej pracovnej praxe posledných šesť mesiacov pred podaním žiadosti na jednom pracovisku, celková pracovná skúsenosť za posledných 5 rokov by mala byť 1-3 roky. V prípade potreby môžete prilákať spoluvlastníkov. Je možné refinancovať hypotéku na VTB 24 nerezidentom? V takom prípade nie je možné, banka poskytuje podobné služby iba občanom Ruskej federácie, ale s podobným želaním sa môžete ľahko spojiť s Sberbank.
Požiadavky na refinancovanie úveru
Pred rozhodnutím, či je možné refinancovať hypotéku v inej banke, je potrebné vziať do úvahy, že úverové organizácie tiež stanovili určité požiadavky na existujúcu pôžičku. Preto nie je možné refinancovať dlh, ak bola zmluva uzavretá skôr ako pred 6 mesiacmi alebo ak jej platnosť uplynie po 3 mesiacoch. V takýchto prípadoch banka rozhodne odmietne, takže by ste nemali strácať čas prípravou dokumentov.
Ak dôjde k oneskoreniu pri splácaní existujúceho dlhu, existuje riziko odmietnutia. Všetky platby musia byť vykonané včas, a ak došlo k dlhu, potom by mal nasledovať ďalší rok použiteľných platieb, až potom banka žiadosť podporí.
Dôvodom odmietnutia môže byť aj nízky príjem zákazníkov, zlá úverová história alebo neposkytnutie údajov o aspoň jednej pôžičke, ktorá je k dispozícii po celú dobu.
Príprava dokumentov
Na refinancovanie hypotéky prijatej v Sberbank je potrebné zhromaždiť určitý balík dokumentov. Je možné porovnávať súbory požadovaných cenných papierov v rôznych úverových organizáciách? V zásade áno, všetky dokumenty musia byť identické, môžu sa zmeniť len so zreteľom na niektoré vlastnosti úverových podmienok. Napríklad nerezidenti krajiny sú vyzvaní, aby refinancovali hypotéku iba v Sberbank. Je to možné urobiť pomocou pasu? Klient samozrejme nebude musieť poskytnúť osvedčenie o dočasnej registrácii.
Bez toho, aby sa brali do úvahy takéto črty, by mal každý pripraviť dokumenty preukazujúce svoju vlastnú totožnosť, prípadne totožnosť spoludlžníkov. Je tiež potrebné vyplniť žiadosť vo forme banky (alebo zadarmo), vyplniť formulár a uviesť v ňom všetky osobné údaje a informácie o kolaterále.
Vyžadujú sa aj potvrdenia o príjmoch, kópie zošita s mokrými pečiatkami zamestnávateľa, osvedčenie o poistení, muži do 27 rokov potrebujú vojenský preukaz (alebo registráciu), ako aj všetky dokumenty na základe platnej zmluvy o pôžičke:
- dátum splatnosti;
- zostatok;
- úroková sadzba;
- výška mesačnej platby;
- číslo zmluvy o pôžičke;
- osvedčenie o neexistencii pokút a trestných činov.
Tieto informácie možno získať výpisom z veriteľskej banky, hlavnou vecou je to, že od vydania by nemalo uplynúť viac ako 1 mesiac.
Mnoho ľudí sa zaujíma o otázku: je možné refinancovať vojenskú hypotéku? V súčasnosti takúto službu neposkytujú žiadne banky, pretože štát je povinný ju vrátiť. V tomto prípade existuje východisko iba vtedy, keď vojak s platnou pôžičkou opustí službu a automaticky sa stane civilistom, ktorý bude mať možnosť preskúmať svoje podmienky pôžičky.
Jednotlivé funkcie
Aby bolo možné požičať hypotéku Sberbank inej finančnej inštitúcii, mali by sa zohľadniť niektoré z jej funkcií. Napríklad v samotnej Sberbank môžu byť informácie o rodine uvedené v osobitnej forme a pre ostatné organizácie sa budú vyžadovať osvedčenia o zložení rodiny, rodné listy detí atď.
Okrem toho nemôžete refinancovať hypotéku Sberbank v Sberbank. Je možné urobiť podobný postup vo VTB? Bohužiaľ nie, ale Rosselkhozbank poskytuje svoje služby svojim zákazníkom.
akcie Postup
Predtým, ako odpoviete, či je možné refinancovať hypotéku vo VTB Bank, mali by ste jej podať žiadosť a počkať na rozhodnutie bankovej komisie.Toto obdobie môže trvať až 10 dní, často však netrvá dlhšie ako 1 týždeň. Až po získaní súhlasu sa oplatí začať zbierať ďalšie dokumenty, ktorých overenie bude potom tiež vyžadovať určitý čas. Po dokončení procesu overovania dostane klient sumu, ktorú musí zaplatiť, aby splatil dlh v inej organizácii, a poskytne banke certifikát od nového veriteľa.
Požiadavky na zabezpečenie
V prípade refinancovania hypotéky VTB sa v budúcnosti stanovia určité podmienky pre kolaterál. Je možné použiť na tento účel iný majetok? Áno, ale s určitými nuanciami. Preto musí byť nehnuteľnosť uvedená do prevádzky, nesmie mať žiadne bremená. Vlastníctvo nehnuteľnosti by mal mať iba klient.
Poskytovanie úverov VTB
Refinancovanie v tomto prípade, rovnako ako v prípade Sberbank, sa môže uskutočniť iba z pôžičiek, ktoré boli predtým poskytnuté iným finančným inštitúciám. Výhoda v tomto prípade je zrejmá, najmä pre tých zákazníkov, ktorí predtým poskytovali pôžičky v cudzej mene a teraz v dôsledku výmenného kurzu značne utrpeli. 
Preskúmanie úroku a výšky mesačných platieb vám umožní získať novú pôžičku, ktorá bude ešte výhodnejšia ako súčasná dohoda so Sberbank. V skutočnosti je to vzácnosť, pretože táto organizácia ponúka najpriaznivejšie podmienky.
V takom prípade môžete refinancovať pôžičky na sekundárne bývanie, nové budovy, súkromné domy a autá. V prípade potreby môžete do jednej novej pôžičky kombinovať niekoľko starých, a to aj v rôznych finančných organizáciách. Je dôležité poznamenať, že v prípade pôžičky iba v dvoch dokumentoch bude suma vydaná z kolaterálu iba polovica.
Revízia podmienok vo vašej vlastnej banke
Môžem refinancovať hypotéku v mojej banke? Ak ste zákazníkom spoločnosti Rosselkhozbank, môžete. Za týmto účelom musí klient najprv podať príslušnú žiadosť v organizácii, mať ruské občianstvo, trvalú registráciu, pracovné skúsenosti a vek, ako v predchádzajúcich prípadoch. V prípade vlastníkov pozemkov osobnej dcérskej spoločnosti sa bude vyžadovať aj aktualizované osvedčenie z poľnohospodárskeho registra.
Dôležitou charakteristickou črtou takýchto pôžičiek je potreba poskytnúť ručiteľov alebo spolujazdcov. Môžu to byť príbuzní alebo priatelia (voliteľné). Ak je klient ženatý / vydatá bez uzavretia predmanželskej zmluvy, druhá polovica bude automaticky konať ako spoludlžník.
Podobné požiadavky sú stanovené aj pre pôžičku v prípade absencie delikvencie a podmienok jej platnosti, hlavná vec je, že pôžička (alebo niekoľko pôžičiek, ak je potrebné refinancovať viac ako jednu pôžičku) nebola nikdy predtým reštrukturalizovaná.
Tipy a závery
Z vyššie uvedeného môžeme vyvodiť záver, že refinancovanie akejkoľvek pôžičky v inej alebo tej istej banke je rovnaké pôžičky, iba za vernejších podmienok. Pre nich bude klient samozrejme musieť „potiť“, zbierať veľa dokumentov a certifikátov, ale výsledok sa oplatí, pretože materiálny prínos je zrejmý. Pre mladé rodiny, ktoré majú dieťa počas starej pôžičky, je možné použiť na splatenie časti dlhu materský kapitál, pretože v tomto prípade bude fungovať aj program „Mladá rodina“.
Je možné refinancovať hypotéku v Rosselkhozbank za najvýhodnejších podmienok? Napriek tomu, že banka je lídrom v počte vydaných úverov, nie každý si spomedzi svojich ponúk nájde to najlepšie. Ak chcete skutočne získať výhodu, mali by ste vyhľadať ponuku s úrokovou sadzbou nižšou ako súčasná o 2-3%. Pôžička by sa mala vydať iba na sumu potrebnú na splatenie predchádzajúcej pôžičky, v opačnom prípade by ďalšie peniaze znamenali zvýšenie objemu platieb a neprinesie sa žiadna výhoda.
Napriek lákavým návrhom na ďalšie pôžičky od rôznych organizácií je možné znížiť preplatok hlavného dlhu v skutočnosti iba podobným postupom, ktorý nie je viac ako raz za päť rokov. Ak však ešte pred ukončením zmluvy zostane ešte menej, nemá zmysel začať takúto byrokraciu vôbec, pretože to nebude mať hmatateľné výhody. Samozrejme, mali by ste vziať do úvahy všetky individuálne charakteristiky finančnej situácie, aby ste pochopili, do akej miery uľahčí refinancovanie budúci život.
