Bankové záruky. Aké sú podmienky bankových záruk?

Banková záruka zmluvy a ďalších operácií získala dôveru rôznych podnikateľov a obchodných organizácií.

Je to kvôli jeho ziskovosti, neodvolateľnosti, spoľahlivosti. Splnenie záruky vo forme bankovej záruky má mnoho výhod.

Všeobecné informácie

Záruka Spolkovej banky je obľúbeným obchodným nástrojom. Umožňuje vám budovať vzťahy so ziskovými a serióznymi partnermi vrátane zahraničných.

Pri uzatváraní dlhodobých zmlúv sú bankové záruky dôležitou a v niektorých prípadoch neodňateľnou požiadavkou. Štátni zákazníci dôverujú iba tým dodávateľom, ktorí sú schopní poskytnúť takúto záruku.

Podniky bez toho, aby z obehu čerpali svoje vlastné zdroje, pomocou bankových záruk, jednoducho potvrdia platobnú schopnosť a nákup služieb alebo tovaru s odložením k neskoršiemu dátumu. uskutočnenie zahraničná ekonomická aktivita tiež takmer neoddeliteľne spojený s týmto nástrojom. Bankové záruky v obchodných dohodách sú niekedy najdôležitejšou požiadavkou a podmienkou pre zaujímavé a ziskové obchodné ponuky.

Strany vzťahu

Banková záruka sa poskytuje za prítomnosti:

• Príkazca (žiadateľ). Táto osoba je dlžníkom, z dôvodu svojej vôle bolo potrebné vystaviť bankovú záruku.
• Ručiteľská banka. Táto inštitúcia v skutočnosti vydáva záruku. Pri výskyte udalosti uvedenej v záruke banka preberá povinnosti uskutočniť platby osobe uvedenej v dokumente.
• Príjemca (príjemca). Je to osoba, v prospech ktorej sa vydáva banková záruka. Na žiadosť príjemcu banka vykoná platbu, ak je to potrebné.

sprostredkovatelia

Pri kontaktovaní špecializovaných spoločností je pravdepodobné, že dostanete bankové záruky za konkurencieschopné ceny. Klienti v takýchto prípadoch dostanú dokumenty so všetkými potvrdeniami. Banková záruka podľa 44. zákona tiež znamená zápis do registra.

Malo by sa povedať, že sprostredkovatelia, agentúry, špecializované spoločnosti majú nesporné výhody. Sprostredkovatelia napríklad majú medzi partnermi rôzne seriózne a spoľahlivé banky, ktoré sú uvedené na zozname ministerstva financií a majú všetky licencie na vydávanie bankových záruk.

Mnoho predajcov poskytuje neodvolateľnú záruku. Banková záruka poskytnutá na vykonávanie obchodných, komunálnych a štátnych dohôd si vyžaduje minimálny balík dokumentov.

Môže sa vydať záruka na zabezpečenie iných záväzkov. Môže ísť napríklad o bankovú záruku platby ciel v prospech colných úradov, o záruku výrobcu alkoholu a výrobkov obsahujúcich alkohol s cieľom oslobodiť žiadateľa od zálohových spotrebných daní v prospech dane.

„Biela“ záruka

Takáto banka zaručuje prácu pre prestíž riaditeľov, ktorí ich získajú. „Biela“ záruka stojí žiadajúcu spoločnosť oveľa menej ako napríklad pôžička. Bankové záruky môžu byť oslobodené od platenia vopred.

Môžu byť vydané aj na zrýchlenie. Vrátenie DPH. Právnické osoby v priebehu svojej praxe chápu všetky výhody bankových záruk.Po tom, čo tento nástroj pracoval raz, mnohí podnikatelia si želajú získať iba takú zábezpeku, ktorá bola vypracovaná na nákup komerčných, štátnych alebo obecných záväzkov.

cena

Náklady na bankovú záruku sú stanovené v závislosti od rôznych ukazovateľov. Cena sa počíta na základe takých parametrov, ako je skúsenosť žiadateľa s plnením povinností podobných tým, ktoré prijal v súčasnosti. Náklady sú tiež ovplyvnené výškou a trvaním bankovej záruky.

Ďalším dôležitým faktom je štatút inštitúcie poskytujúcej záruku. Ako ukazuje prax, banky TOP-50 a TOP-20 nadhodnotenie záujmu. Niekoľko inštitúcií z top stoviek tiež dodržiava túto politiku. Banky, ktoré vydávajú bankovú záruku, navyše neprimerane predlžujú papierovacie obdobia na mesiac alebo viac, a ak o to individuálne požiadate, aj na dve.

Keďže podľa novej právnej úpravy je možné získať bankovú záruku v inštitúcii zaradenej do zoznamu ministerstva financií, nemalo by dôjsť k žiadnym ťažkostiam so žiadosťou žiadateľa o vypracovanie dokumentu iba zo štruktúr TOP-20-100. Každá finančná inštitúcia z registra to urobí.

Dohoda o bankovej záruke

Dohoda musí byť uzavretá priamo s finančnou inštitúciou a účastníkom elektronickej ponuky, aukcie, verejnej súťaže. Obsahuje popis všetkých podmienok transakcie. Uvádza tiež povinnosti a práva príkazcu a ručiteľa, postup, podľa ktorého sa budú riešiť problémy a spory. V dohode sa tiež ustanovujú dodatočné podmienky a výška odmeny finančnej inštitúcii.

Druhy záruk

Existujú nezabezpečené a zabezpečené bankové záruky. Prvé sú považované za najžiadanejšie a najobľúbenejšie. Na získanie záruky bez záložného práva je však potrebné mať vysokú finančnú výkonnosť a schopnosť plniť si povinnosti, ktoré ste prevzali.

Inštitúcie TOP-50 spravidla preberajú sľub pri uzatváraní dohody. Táto podmienka sa v prvotriednych finančných inštitúciách považuje za bežnú prax. Nehnuteľnosť, vklad, účet môže pôsobiť ako záložné právo.

klasifikácia

Nasledujúci zoznam odráža iba neodvolateľné záruky:

• Zabezpečené bankové záruky. V takom prípade sa vyžaduje tekuté zabezpečenie.
• Nezabezpečené. V takýchto prípadoch príkazca nezabezpečuje bezpečnosť.
• Straight. Tento druh záruky znamená, že samotná banka prevzala záväzok.
• Syndikované. Tento druh záruky je určený pre veľké domáce a medzinárodné transakcie. V tomto prípade sa používajú bankové záruky vydané niekoľkými finančnými inštitúciami.
• Zakryté. Takéto záruky sa vydávajú na základe dostupnosti zmenky a schopnosti príkazcu vkladať finančné prostriedky do finančnej inštitúcie vydávajúcej záruku.
• Obnoviteľné („revolvingové“). Tento typ dokumentu je možné zakúpiť s viacerými zásielkami. Zároveň sa registrácia vykonáva úplne počas celého obdobia, v súlade s ktorým je zmluva platná, a na časť sumy z transakcie. V tejto súvislosti sú tieto nástroje pre dovozcov obzvlášť zaujímavé.
• Super záruky. Toto je samostatný druh záruky. V tomto prípade máme na mysli ručiteľa.
• Odkryté. Tieto záruky môžu alebo nemusia mať kolaterál. V tomto prípade v ňom koná iba majetok.
• Protizáruky. Vydávanie dokladov sa v tomto prípade vykonáva iba vtedy, keď sa od príkazcu vyžaduje, aby získal záruku od inej organizácie.
• Posttendernye. Tieto záruky zabezpečujú povinnosti víťazov pri obstarávaní (štátnom a obchodnom) voči zákazníkovi.
• Bankové záruky cestovnej kancelárie. Tieto záruky sa uplatňujú v odvetví cestovného ruchu. Bez týchto záruk nebude spoločnosť schopná získať licenciu na vykonávanie činností.
• Counter.Tento druh záruky sa vyžaduje v prípadoch, keď kupujúci alebo zmluvný partner žiada predávajúceho (na základe príkladu dobropisu).
• Súdne spory sú opatrením zabezpečenie pohľadávky.

Zoznam bankových záruk

Záruky finančnej inštitúcie sa môžu líšiť. V súlade s tým je stanovený iný účel:

• Platba - záruka platby. Poskytuje povinnosti žiadateľa podľa platobných dohôd.
• Performance Bond - záruka riadneho plnenia povinností. Ak nie je možné dodať výrobky včas alebo v prípade nedostatku, platí záručná inštitúcia.
• Zálohová záruka - zálohová záruka na vrátenie. Tento nástroj je veľmi užitočný pri uskutočňovaní predplatených transakcií, kde sú uvedené okolnosti vyššej moci a iné dôvody, pre ktoré môžu byť porušené podmienky dohody. V takýchto prípadoch môže každá strana chcieť vrátiť svoje peniaze.
• Záruka v prospech FS za odladenie trhu s alkoholickým tovarom zabezpečuje plnenie povinností týkajúcich sa používania špeciálnych federálnych značiek.
• Zábezpeka orgánov dohľadu sa používa na reguláciu platieb daní.
• Bid Bond - ponuka záruky. Toto je súťažná forma zabezpečenia. V takom prípade sa ručiteľ zaväzuje splatiť sumu záruky, ak víťaz ponuky neuzavrie dohodu. Táto forma zabezpečenia umožňuje organizátorom uhradiť náklady na nové nákupy.
• Zabezpečenie úverového limitu - záruka splácania úveru. Táto forma kolaterálu je potrebná v prípadoch, keď dlžník, ktorý prijíma finančné prostriedky, nie je schopný splniť svoje záväzky. Ručiteľ v súlade s dokumentáciou vyplatí veriteľským fondom čiastku istiny dlhu alebo dodatočný úrok z platieb.
• Colná záruka sa vydáva na dočasný dovoz tovaru alebo vybavenia na územie iného štátu, na prepravu majiteľovi skladu na dočasné uskladnenie atď.

Na záver

Je potrebné poznamenať, že bankové záruky za výhodných podmienok sú predmetom záujmu mnohých zákazníkov. Jednou z hlavných podmienok úspešného vykonania záruky je solventnosť osoby. Postup a dôvody vydania bankovej záruky sú zakotvené v príslušnej dohode.

Povinným ustanovením je poskytnúť informácie o finančnej situácii príkazcu. Pri vydávaní záruky banka berie do úvahy absolútne všetko, vrátane úverovej histórie, prítomnosti alebo neprítomnosti dlhov, odbornej spôsobilosti atď. Dohoda je vypracovaná, ak žiadateľ spĺňa všetky požiadavky.