Význam mnohých ekonomických a finančných pojmov, ktoré sa objavili v ruštine s vývojom trhových vzťahov pre mnohých Rusov, je stále nepochopiteľný. Jedným z týchto konceptov, ktoré k nám prišli z Francúzska, je „tranža“. Skúsme zistiť, čo znamená toto slovo a v ktorých prípadoch je zvyčajné ho používať.
Čo sú to tranže?
Termín „tranža“ v doslovnom preklade znamená „podiel, časť, kus“ (z francúzskeho pojmu tranža). Toto slovo má niekoľko významov, všetky však majú finančný základ. Vo všeobecnosti je tranža súčasťou peňažných tokov. V užšom zmysle môže tento výraz znamenať:
- úverové zdroje poskytnuté dlžníkovi v samostatných častiach;
- určitý podiel viazaného úveru, ktorý sa vydáva v niekoľkých etapách;
- cenné papiere emitované súčasne, ale s rôznou úrovňou rizika a ziskovosti;
- vydávanie bankoviek rovnakej nominálnej hodnoty, ktoré sa vykonávajú v rôznych rokoch.
Po prijatí odpovede na otázku, čo sú tranže, je potrebné zistiť, aká je ich špecifickosť.
Funkcie poskytovania úverových tranží
Tradične sa pôžičky vydávajú dlžníkom na určité časové obdobie. Zákazníci však čoraz viac uprednostňujú splácanie peňazí, pričom si z mnohých bankových programov vyberajú pôžičku vo forme úverového limitu.
Čo je to úverová tranža? Odpoveď na túto otázku možno nájsť zistením významu pojmu „úverový limit“. Tento druh pôžičky je v súčasnosti veľmi obľúbený u právnických osôb a malých podnikov.
Tento typ finančných zdrojov sa líši od klasických pôžičiek tým, že sa finančné prostriedky poskytujú dlžníkovi nie jednou sumou, ale samostatnými časťami (tzv. Tranžami) v rámci existujúcej pôžičky.
Otvorí sa úverová linka s cieľom doplniť pracovný kapitál - na financovanie súčasných činností. Podniky majú možnosť minúť peniaze na účely uvedené v dohode a vrátiť ich v stanovenej lehote v rámci limitu.
Zmluva o pôžičke vo forme úverového limitu obsahuje tieto body:
- schválený limit;
- druh úverového limitu;
- doba pôžičky (zvyčajne nie viac ako 2 roky);
- výška provízie za poskytnutie úverového limitu;
- podmienky bezpečnosti.
Osobitné podmienky pre vydávanie hotovostných zdrojov sú uvedené pre každú tranžu osobitne. Položky ako:
- výška tranže;
- úroková sadzba za použitie vypožičaných prostriedkov;
- trvanie tranže (splatnosť);
- schopnosť splácať úver v predstihu;
- podmienky cieleného využívania úverových zdrojov.
Hlavné typy úverov vo forme úverovej linky
Čo je to úverová tranža? Aký druh úverová linka bude pre vás výhodné a výhodné? Odpovede na tieto otázky možno získať teraz.
Súčasťou úverovej tranže je dlžník, ktorý sa vydáva dlžníkovi na základe jednej dohody (v rámci existujúceho úverového limitu). rozlišujú:
- Otočné úverové linky, t. J. S limitom dlhu, sú pôžičky, ktoré podľa súčasnej dohody umožňujú dlžníkovi opakovane používať peniaze. Hlavnou podmienkou prijatia ďalšej tranže je úplné alebo čiastočné splatenie súčasného dlhu.
- Bezobslužné úverové linky, to znamená s úverovým limitom - poskytujú obchodným zástupcom možnosť použiť požičané prostriedky iba raz. Po výbere celého stanoveného limitu už dlžník nebude môcť získať finančnú pomoc od banky, a to ani v prípade, že je pôžička úplne splatená.
Aké sú tranže a aké sú ich výhody pri požičiavaní? Skúsme to zistiť.
Výhody pre zákazníka
Pri odpovedi na otázku, čo je poskytnutie tranže a prečo je to potrebné, by sa malo zdôrazniť niekoľko bodov:
- Proces poskytnutia pôžičky sa výrazne zjednodušil: zhromažďovanie dokumentov a podpis dohody sa vykonávajú raz.
- Počas celého určeného úverového obdobia sa budú úroky pripočítavať iba k sume vyjadrenej na úverovom účte klienta, tj zo skutočne vydaného úveru.
- Úroková sadzba stanovená na základe posúdenia žiadosti bude platná počas celého obdobia poskytovania pôžičiek. To znamená, že všetky následné tranže sa budú vydávať za rovnakú sadzbu.
Kde by som mal začať úverový limit?
Proces získania takejto pôžičky sa začína podaním žiadosti u správnej bankovej inštitúcie. Po napísaní žiadosti dlžník dostane zoznam dokumentov, ktoré banka bude musieť overiť ich spoľahlivosť. Zamestnanci požičiavajúcich inštitúcií analyzujú a zisťujú nasledujúce body:
- či je poskytovanie pôžičiek vhodné;
- či vám finančná situácia dlžníka umožňuje platiť za vydaný úver;
- aký majetok môže žiadateľ poskytnúť ako kolaterál.
Po vyhodnotení likvidity kolaterálu a úplnej ekonomickej analýze podniku (alebo OP) banka rozhodne o možnosti poskytnutia úveru.
Teraz, keď už presne vieme, o aké tranže ide, môžeme rozhodnúť o potrebe a ziskovosti získania úveru vo forme úverového limitu. Voľba je na vás!
