Dôchodkové poistenie je poistenie zamerané na vytváranie zdrojov financovania dôchodkov. V rozvinutých krajinách, ako je západná Európa, USA a Kanada, je to základ dôchodkový systém.
Povinné dôchodkové poistenie
Rozlišujte medzi štátnym a súkromným poistením. Prvá sa vykonáva na základe zákonov, noriem a zákonov krajiny, zatiaľ čo všetci občania majú právo na ňu.
Výška platieb závisí od dĺžky služby a mzdy zamestnanca, stupňa zdravotného postihnutia a iných nuancií. Vypočítajú sa vždy jednotlivo.
Dobrovoľné poistenie
NPS je systém úspor, ktorý má niekoľko hlavných rozdielov od povinných:
- po prvé, v tomto prípade poisťovateľ nie je štát, ale súkromné dôchodkové fondy alebo poisťovacie spoločnosti;
- po druhé, nie je povinné - ak nie je možné odmietnuť štát, potom v prípade dobrovoľnosti všetko závisí od vôle samotného občana;
- po tretie, výška príspevkov je určená dohodou medzi poisťovňou alebo fondom a klientom;
- po štvrté, výška platieb závisí od výšky príspevkov - pracovná skúsenosť, postavenie, plat a všetko ostatné to ovplyvňuje iba nepriamo.
Poistenie v Anglicku
Ako príklad môžeme uviesť dva, nie posledné štáty na európskej scéne - Veľkú Britániu a Nemecko.
Spojené kráľovstvo má veľmi komplexný, starý a viacúrovňový dôchodkový systém. Ľudia tam dostávajú peniaze pochádzajúce z dvoch zdrojov: základné a pracovné, v závislosti od dĺžky služby a mzdy.
Ženy vo veku 60 a 65 rokov majú nárok na základné dôchodkové poistenie. Výška takéhoto dôchodku je obmedzená a závisí od miery inflácie a dĺžky služby. Štátna záruka - 20% z priemernej mzdy osoby.
„Pracovný“ dôchodok sa vypláca z vnútroštátneho systému poistenia a vytvára sa z polovičných príspevkov zamestnávateľa zamestnávateľovi. Závisí to úplne od vloženej sumy, ale na konci stále zostáva len asi 20% platu.
Nemecký dôchodkový systém
Nemecký dôchodkový systém má tri úrovne a je podobný systémom Rakúska, Talianska a Francúzska. Prvou úrovňou je povinné poistenie od štátu. Je to však povinné iba pre určité kategórie, ako sú pracovníci, zamestnanci, umelci a publicisti, remeselníci, ako aj ľudia pracujúci doma.
Patria sem aj úradníci, poľnohospodári a ich rodiny, ako aj zástupcovia určitých profesijných skupín: lekári, veterinári, farmaceuti, právnici, architekti atď.
Tento základný dôchodok v Nemecku závisí od platu a veku.
Druhou úrovňou sú tzv. Podnikové dôchodky. Je voliteľné. Zamestnávateľská spoločnosť sa rozhodne, či sa postará o svojich bývalých zamestnancov. Dôchodky z podniku existujú ako doplnok základnej štátnej bezpečnosti.
A nakoniec tretia úroveň - okrem štátu: súkromná starostlivosť o seba. Na tento účel je možné použiť takmer akýkoľvek zákonný spôsob vytvorenia pasívneho príjmu - fondy cenných papierov, nákup nehnuteľností, poistné zmluvy atď.
Poistenie v Rusku
Začiatkom roku 2000 prešla krajina dôchodkovou reformou, ktorá vyústila do vzniku tzv. OPS. V roku 2002 bolo v Rusku zavedené povinné štátne dôchodkové poistenie - podľa neho sa vytvára každý občan Ruskej federácie, ktorý sa narodil v roku 1967 alebo neskôr poistenie a financované časti dôchodku z peňazí, ktoré zamestnávateľ zarobil.
Tento systém má dve úrovne - poistenie a financovanie.
Poistná časť je variáciou na tému distribučného systému, ktorá existovala predtým. Osoba, ktorá pracuje a prevádza peniaze, si v budúcnosti vyhradzuje právo na dôchodok, zatiaľ čo jeho peniaze idú na výplatu dôchodkov predchádzajúcej generácii.
To všetko obsluhuje Dôchodkový fond Ruskej federácie. Výplaty sa každý rok indexujú.
Kumulatívna časť je na rozdiel od poistenia individuálna. Peniaze z tohto účtu môžu byť poskytnuté iba osobe, ktorá poskytla príspevky, alebo jej nástupcom. Teraz existujú dva spôsoby, ako spravovať financovanú časť:
- skrz súkromný dôchodkový fond poistenie (aby ste sa uchýlili k tomu, musíte sa stať klientom FNM uzatvorením dohody);
- prostredníctvom dôchodkového fondu Ruskej federácie - táto možnosť je predvolene povolená na začiatku pracovnej činnosti, môže sa zmeniť a môžete sa k nej vždy vrátiť.
SNILS
Podľa aktuálnej schémy sa na začatie procesu musíte zaregistrovať v systéme PF. V dôsledku takejto registrácie si jednotlivec otvorí individuálny účet s číslom - SNILS. Doklad, na ktorom je uvedené toto číslo, má dlhé meno: „Osvedčenie o povinnom dôchodkovom poistení“.
Vďaka tomu môžete získať rôzne verejné služby vrátane služieb online - od lekárov až po nákup prednostných cestovných lístkov na dopravu.
Pre pracujúcich občanov je najbežnejším spôsobom získania osvedčenia o dôchodkovom poistení zamestnávateľ. Ak nie je, musíte vyplniť osobitný formulár, ktorý sa potom odošle PF a do troch týždňov sa tam otvorí účet.
Podobný doklad môže mať aj dieťa mladšie ako 18 rokov - v takom prípade žiadosť predložia rodičia alebo oprávnené osoby.
Ako funguje FNM?
FNM je osobitný typ neziskovej organizácie. Podľa ruského práva sú jeho činnosti podobné práci penzijného fondu Ruskej federácie. Rovnako ako FIU zhromažďuje finančné prostriedky, zohľadňuje ich, investuje, vymenúva a vypláca „svoju“ časť starobného dôchodku.
To, čo sa stane s účtom osoby, ktorá podpísala zmluvu s FNM, sa premieta aj do individuálneho poistného účtu. Je zodpovednosťou štátu informovať občanov s osvedčením o dôchodkovom poistení o stave ich účtu.
FNM monitoruje niekoľko vládnych agentúr vrátane dôchodkového fondu, federálnej daňovej služby, nezávislých audítorov a poistných matematikov, audítorskej komory a ďalších.
Najväčšími FNM z hľadiska dôchodkových rezerv na konci marca 2014 boli: FNM Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
Pokiaľ ide o objem dôchodkového sporenia, obraz je trochu iný. Vedúcimi subjektmi FNM sú Lukoil-Garant, RGS, opäť NPF Elektroenergetika a Blagosostoyanie, existujú aj FNM Sberbank a Dôchodkový fond VTB.
alternatívy
Okrem neštátneho dôchodkového fondu existujú aj ďalšie príležitosti na zabezpečenie dôstojného dôchodku. Medzi ne patrí dôchodkové poistenie. Ďalšou možnosťou sú bankové programy.
Na prvej základnej úrovni teda človek dostáva pomoc a podporu od štátu. Okrem toho môže uzavrieť dohodu s FNM, uchýliť sa k príslušnému bankovému programu alebo kúpiť životné poistenie od poisťovne.
Ako táto politika funguje?
Nadačné životné poistenie plne zodpovedá svojmu názvu - jedná sa o dohodu s poisťovňou na obdobie 5 až 40 rokov, počas ktorej osoba vkladá prostriedky na svoj účet. Výška platieb a konečná suma, ktorú si klient vyberie.
Kľúčovým bodom je toto: všetko, čo sa dostalo na účet, plus príjem, ktorý spoločnosť získala z týchto peňazí spoločnosťou na základe zmluvy, sa osobe po jej uplynutí vráti.Poisťovne zaručujú príjem klienta vo výške najmenej 4% z uloženej sumy, ktorú nemôže poskytnúť bankové ani štátne dôchodkové poistenie. Niektoré programy poskytujú aj priame poistenie pre prípad úrazu, smrteľného ochorenia a zdravotného postihnutia.
Po skončení platnosti zmluvy má klient na výber - môže dostať celú sumu naraz alebo ju spoločnosť zaplatí mesačne, rovnako ako sa vypláca štátny dôchodok.
