Existujú rôzne vzťahy medzi ľuďmi a organizáciami, ktoré sú dokumentované určitým spôsobom. Jednou takouto formou vzťahu je úverová zmluva obsahujúca požadované prvky, bez ktorých nemôže existovať.
Zmluva o pôžičke je dohoda medzi osobami, ktorá znamená prevod akéhokoľvek majetku alebo finančných prostriedkov jednej osoby na druhú s podmienkou ich návratu v určitom období av určitej výške. Strany dohody - veriteľ a dlžník - nesú zodpovednosť. Poskytujúca strana je povinná previesť predmet podľa zmluvy a prijímajúca strana sa musí vrátiť.
Predmetom dohody môžu byť nielen peniaze a majetok, ale aj cenné papiere a cudzia mena. Ich pohyb cez územie Ruskej federácie je upravený v Občianskom zákonníku Ruskej federácie.
Medzi povinné podmienky zmluvy o pôžičke patrí okrem iného lehota na splatenie predmetu zmluvy. Ak sa dohodne dátum, problémy zvyčajne nevzniknú. V prípade, že nie je stanovený konečný termín, vrátenie sa uskutoční do jedného mesiaca od okamihu, keď veriteľ vyzdvihne nehnuteľnosť (alebo peniaze).
Podľa zákona nemusí byť zmluva o pôžičke medzi osobami overená notárom, ale táto akcia výrazne znižuje riziko platobnej neschopnosti a v prípade potreby uľahčuje proces vymáhania.
Základné podmienky zmluvy o pôžičke
Zmluva o pôžičke musí obsahovať podmienky, ktoré sú zákonom uznané ako významné (Občiansky zákonník Ruskej federácie):
- presnú definíciu predmetu zákazky;
- presné vymedzenie záväzkov dlžníka v súvislosti so splácaním úveru.
Tieto body sú prvými vecami, ktorým treba venovať pozornosť pri príprave zmluvy.
V prípade, že základné podmienky zmluvy o pôžičke nie sú vo forme dokumentovaných položiek, ale veriteľ už preniesol predmet takejto dohody na dlžníka, bude veľmi ťažké dokázať, že zmluva bola vypracovaná. Veritelia sú spravidla tí, ktorí dôkladne poznajú obsah článkov Občianskeho zákonníka Ruskej federácie v kapitole 42 ods. 1 („Úver“), a preto je v ich záujme predpísať základné podmienky spôsobom predpísaným zákonom.
Ďalšie podmienky
Okrem základných podmienok sa rozlišujú aj bežné a náhodné podmienky podľa zmluvy o pôžičke. Obvyklé znenie obsiahnuté v texte dohody:
- uvedenie podmienok nevrátenia predmetu dohody
- určenie úroku z úveru;
- určenie podmienok a poradia návratu.
Akékoľvek ďalšie podmienky, ktoré buď dopĺňajú alebo menia obvyklé podmienky, môžu byť náhodné.
Peňažné úvery
Dohody medzi osobami sa najčastejšie uzatvárajú prevodom finančných prostriedkov v ruskej národnej mene. Takéto pôžičky je možné zdokumentovať v prípade ustanovenom v článku 808 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, ak suma presahuje desať minimálnych miezd. Ak je veriteľom podnikateľ, podľa toho istého článku sa zmluva o hotovostnom úvere uzavrie bez ohľadu na výšku.
Úrokové pôžičky
Prevod peňazí na dočasné použitie spravidla znamená vrátenie s úrokom, preto je počas registrácie potrebné uviesť výšku úroku počas celého trvania zmluvy, a to aj v prípade omeškania.
Úverovú zmluvu možno uzavrieť nielen v súvislosti s peniazmi, ale aj s ohľadom na cenné papiere, dlhopisy a iný majetok, za použitie ktorého dlžník vyplatí veriteľovi určitú sumu.
Veriteľ určuje výšku úrokovej sadzby, s ktorou dlžník súhlasí pri podpise zmluvy. Túto sumu je možné previesť v splátkach (mesačné a štvrťročné platby) alebo na konci dohody.
Dohoda medzi nepodnikateľskými občanmi
V prípade uzavretia zmluvy o pôžičke medzi jednotlivcami nie je jej forma taká dôležitá ako jej obsah.
Odporúča sa, aby sa do textu zmluvy vložili všetky príslušné údaje, aby sa identifikovala osoba (dlžník).
Po dohode jednotlivcov môže byť zmluva pravidelným príjmom, ktorý nie je zapečatený. Písomná forma v prípade nenavrátenia bude na súde významným dôkazom, že veriteľ previedol akýkoľvek majetok alebo peniaze na dlžníka. Ústna forma zmluvy nie je platná, aj keď existujú dôkazy o prevode predmetu dohody.
Súd spravidla pri absencii písomnej formy žalobu zamietne.
Dohoda medzi podnikateľmi
Zmluva o pôžičke medzi právnickými osobami sa uzatvára prevodom akejkoľvek sumy a líši sa od dohôd medzi občanmi v týchto aspektoch:
- Zmluva musí obsahovať všetky podrobnosti o právnickej osobe, ako aj o zástupcovi, ktorý koná v mene spoločnosti.
- Formulár zmluvy musí byť dodržaný.
- Zodpovednosť za implementáciu alebo nesúlad s podmienkami zmluvy nie je podľa charty iba reprezentatívna, ale firma ako celok.
Úverovú zmluvu medzi právnickými osobami možno uzavrieť nielen medzi organizáciami, ale aj v rámci toho istého podniku. Napríklad existuje určitá forma zmluvy organizácie so zakladateľom a naopak. V tomto prípade sa musia dodržať podmienky, materiál a iné.
Zmluva fyzickej osoby s právnickou osobou
Prípady, v ktorých neoprávnená osoba (nesúvisiaca s touto spoločnosťou) poskytuje pôžičku organizácii alebo právnická osoba poskytuje finančné prostriedky súkromnej osobe na základe zmluvy o pôžičke, sa zo zákona osobitne nepovažujú. Vo finančnom sektore sú stanovené pravidlá podobné uzatváraniu dohody medzi právnickými osobami.
Zmluva o pôžičke právnickej osoby na fyzickú osobu sa však nemusí vzťahovať na podnikateľské činnosti, ak uvažujeme o vzťahoch v tejto právnej oblasti, čo sa nedá povedať o reverznej zmluve.
Zadanie dlhu
Vypožičané prostriedky majú odlišnú formu a môžu byť poskytnuté ako vo forme peňazí, tak aj vo forme majetku, ako už bolo uvedené.
V občianskom zákonníku sa navyše nachádza článok 818 - „Odpustenie dlhu z úveru“. Táto definícia znamená, že v prípade dlhu pri predaji, prenájme alebo z podobných dôvodov je možné vykonať nováciu - nahradenie dlhu úverom. V takom prípade sa musia dodržiavať články 414 a 808 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.
Bezúročná pôžička
Zmluva o pôžičke pod podmienkou bezúročného poskytovania finančných prostriedkov musí nevyhnutne obsahovať odkaz na skutočnosť, že majetok alebo finančné prostriedky sa vydávajú na určité obdobie a musia sa vrátiť v rovnakej výške bez akýchkoľvek ďalších poplatkov.
V prípade, že toto ustanovenie nie je obsiahnuté v texte dohody, má požičiavateľ právo uplatniť predmet dohody s úrokom z používania, ktorý sa počíta pri refinančnej sadzbe vo výške 1/300 hlavnej sumy.
Cieľová pôžička
Dohoda, ktorá poskytuje pôžičku vo forme prevodu finančných prostriedkov na vykonávanie určitých cieľov, sa nazýva cieľ. V takom prípade má veriteľ právo kontrolovať vynakladanie týchto prostriedkov v súlade s predmetom dohody.
Zmluva o úvere medzi jednotlivcami môže ustanoviť účel, na základe ktorého dlžník berie peniaze (alebo majetok), táto skutočnosť by sa však mala uviesť v texte dohody rovnakým spôsobom ako v úverových zmluvách medzi inými osobami.
úver
Vypožičané prostriedky prijaté akoukoľvek osobou od banky sa nazývajú pôžička. V takom prípade musí mať organizácia bankové povolenie, inak nie je možné vykonávať funkcie inštitúcie. Ak banka podnikne kroky bez licencie, jedná sa o trestný čin.
Základnými podmienkami zmluvy o pôžičke (zmluva o pôžičke) sú to, že banka ako druhá strana označuje predmet zmluvy, určitú sumu peňazí, úrokovú sadzbu a dobu splatnosti úveru.
zodpovednosť
Dlžník je v každom prípade vypracovania zmluvy o pôžičke povinný vrátiť predmet zmluvy.
Zmluva musí byť vypracovaná v súlade so všetkými pravidlami. Pre fyzické osoby to môže byť potvrdenie, pre právnické osoby - zmluva s pečaťami. V prípade, že nedôjde k vráteniu, má veriteľ právo podať žalobu.
Tieto prípady posudzuje spravodlivosť mieru, ktorý rozhoduje o vrátení predmetu pôžičky. Ak dôjde k takémuto rozhodnutiu, veriteľ má právo zadržať dlžníka zodpovedným alebo obrátiť sa na exekútorov.
V oblasti poskytovania úverov možno skutočnosť, že pôžička nie je splatená, považovať za podvod a je kvalifikovaná podľa článku 159.1 Trestného zákona. V tomto prípade musí byť preukázané, že dlžník sa dopustil podvodného konania proti banke, konkrétne, že úmyselne poskytol nepravdivé informácie o sebe, svojej práci, mzdách atď. Ďalej sa musí preukázať, že občan mal v úmysle porušovať základné podmienky zmluvy o pôžičke a nesplatiť pôžičku.
Prípady podvodov sa podávajú iba vtedy, ak banka podá trestné oznámenie.
