Každý môže mať situáciu, keď sú peniaze naliehavo potrebné. Spotrebiteľské pôžičky sa poskytujú za vysoké úrokové sadzby. Naliehavo potrebné finančné prostriedky však možno získať od banky. Potom by ste mali pripraviť záložné právo na nehnuteľnosť, aby ste získali pôžičku. V takom prípade bude preplatok nižší, nehnuteľnosť zostane stále vlastná a prostriedky budú vydané v priebehu niekoľkých dní. Tento postup má však svoje vlastné charakteristiky, ktoré sa budeme zaoberať v článku.
Aké nuansy je potrebné zvážiť
Ak budete naliehavo potrebovať peniaze, bude najlepším riešením záložné právo na pôžičku. Takéto služby poskytuje veľa bánk v našej krajine. Okrem toho sa vydávajú takmer každému, pretože to zaručuje vrátenie peňazí.
Aj keď dlžník nezaplatí dlh, po súde dostane veriteľ majetok do nehnuteľnosti. Má právo nakladať s majetkom podľa vlastného uváženia: predať, prenajať alebo použiť na iné účely. Podľa čl. 1 Federálny zákon z 07.16.1997. Č. 102 „O hypotékach“ je pôžička alebo pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou postup prevodu finančných prostriedkov z banky na klienta na konkrétne obdobie, v ktorom tento klient prevedie nehnuteľnosť na veriteľa. Ak nie sú splnené podmienky zmluvy, stáva sa majetok majetkom veriteľa. Túto nuanciu treba pamätať pri rozhodovaní o tak zásadnom kroku, ako je získanie úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou.
Hypotekárny koncept
Sľub nehnuteľnosti na pôžičku sa nazýva hypotéka. Má 2 základné pojmy:
- Hypotekárny vzťah. Banka dáva dlžníkovi peniaze a ten prevádza majetok na veriteľa.
- Hypotéka ako záruka. Platí to pre špeciálnu hypotéku - špeciálny nástroj, ktorý spĺňa právo veriteľa na majetok nachádzajúci sa pod záložným právom.
Teraz v našej krajine existujú 2 zákony, ktoré ustanovujú konanie s zastavenou nehnuteľnosťou. Toto je federálny zákon „O záložnom práve nehnuteľnosti“ a „O hypotéke“. Dokumenty hovoria o potrebe vykonať inštalácie uvedené v zmluve o pôžičke. K vybaveniu patrí prenájom, neprípustnosť poškodenia majetku, pravidlá nákupu a predaja.
Občiansky zákonník Ruskej federácie načrtáva črty hypotekárnych vzťahov. Medzi hlavné zásady patria tieto zásady:
- Hypotéka je záložné právo k nehnuteľnosti.
- Hypotéky sa vydávajú v predpísanom období - zvyčajne od 15 do 35 rokov.
- Hypotéka musí existovať po celú dobu hypotéky.
- Konania sa vykonávajú na základe bezpečnostného zákona (Občiansky zákonník Ruskej federácie).
- Hypotéky vydávajú banky, ktoré majú povolenie na vykonávanie takýchto činností.
Čo sa dá položiť?
Aká nehnuteľnosť môže byť zastavená? Podľa článku 5 vyššie uvedeného zákona môže byť záložné právo na pôžičku takéto:
- Pozemok.
- Izba, byt.
- Bytový dom.
- Obchodné objekty.
- Chaty, garáže, záhradné budovy.
V článku 7 sa uvádza: záložné právo k nehnuteľnosti na pôžičku možno spoločne vlastniť, ak s tým ostatní vlastníci súhlasia. Ale napríklad nehnuteľnosť, umiestnený v spoločnom vlastníctve, je zastavená hypotékou a bez súhlasu.
Ktorá nehnuteľnosť nie je akceptovaná?
Záložné právo k nehnuteľnosti za účelom získania úveru sa neakceptuje, ak nespĺňa určité kritériá. Neprijať:
- Núdzová nehnuteľnosť alebo predmety, ktoré sa majú zbúrať.
- Ak sú maloleté osoby alebo osoby, ktoré vykonávajú tresty, zaregistrované v byte, sú v armáde kvôli psychiatrickému liečeniu.Za zabezpečenie nebudú brať tie priestory, v ktorých žijú staršie závislé osoby.
- Ak sa počas privatizácie nezohľadnili záujmy detí.
- O prítomnosti takéhoto zaťaženia.
Výhody zabezpečenia nehnuteľností
Zabezpečenie nehnuteľnosti na pôžičku má tieto výhody:
- Schválenie žiadosti - 100%.
- Zastavaný objekt je vo vlastníctve: možno ho prenajať, zaregistrovaných príbuzných, použiť na iné účely. Výnimkou je predaj a opätovné záložné právo.
- Pri splácaní dlhu je nehnuteľnosť naďalej jeho majetkom.
nedostatky
Takéto transakcie majú nevýhody:
- Budete musieť platiť za služby oceňovania nehnuteľností - približne 3 - 10 tisíc rubľov, s výnimkou základných nákladov.
- Čiastka poskytnutá bankou sa bude rovnať približne 60% trhovej ceny predmetu.
- Ak nie sú splnené podmienky zmluvy, existuje riziko straty majetku.
Bankové požiadavky
Poskytnutie úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou je možné len na základe požiadaviek bánk:
- Solventnosť a vynikajúca úverová história.
- Uspokojivý stav nehnuteľnosti, bez zaťaženia.
- Vypracovanie zmluvy o pôžičke.
- Predkladanie dokumentov a žiadostí.
Len s týmito požiadavkami banka posúdi žiadosť. Potom sa rozhodne.
Požadované dokumenty
Okrem žiadosti musí klient poskytnúť:
- Váš pas.
- Kópia zošitu potvrdená zamestnávateľom.
- Osvedčenie o sobáši alebo rozvode.
- Súhlas manžela / manželky alebo iných majiteľov (všetko potvrdzuje notár).
- Realitné papiere.
Zoznam dokumentov sa môže líšiť v závislosti od banky. Získanie úveru na jedno bývanie sa považuje za riskantný krok, pretože v prípade nezaplatenia dlhu existuje riziko jeho straty.
dohoda
Po dokončení transakcie za účelom získania úveru so záložným právom dostane klient zmluvu. Čo by malo byť v ňom? Tu je zaregistrovaný predmet záložného práva. Môže ísť o nehnuteľnosť legálne registrovanú a vhodnú v súlade so všetkými normami ruského občianskeho zákonníka. Vykoná sa posúdenie zabezpečenia, ktoré umožní určiť jeho likviditu.
Po uzavretí zmluvy nemôžete vykonať žiadne zmeny. Takto stanovené zákonom. Počas projektovania však môžu byť vykonané malé zmeny. Na tento účel je dohoda vyhotovená v 4 kópiách:
- Pre banku.
- Notár.
- Záložcu.
- Iné orgány.
Dokument musí obsahovať informácie o zastavenom majetku, ako aj hodnotenie majetku, podmienky, ceny a veľkosť exekutívy. Povinné informácie zahŕňajú údaje o dlžníkovi, veriteľovi, informácie o použití kolaterálu. Po registrácii zmluvy bude platiť hypotekárny vzťah.
Kam ísť?
Vedúce postavenie v týchto pôžičkách je Sberbank, ktorá ponúka priaznivé podmienky. Klienti musia mať doklad o príjmoch, ako aj bezpečnostné doklady. Budú musieť zaplatiť počiatočnú platbu. Úroková sadzba úveru začína na 12%. Osoba, ktorá má najmenej 21 rokov, môže byť dlžníkom. Poskytujú sa pôžičky v rubľoch av cudzej mene. Minimálna suma nie je obmedzená.
Zabezpečené pôžičky sa vydávajú aj v iných bankách:
- Gazprombank. Oceňovanie majetku sa uskutočňuje na náklady inštitúcie. V oblasti nehnuteľností by nemali byť registrované osoby.
- Rýchla banka. Poskytuje pôžičky v malom množstve. Sadzba je 20%. Ak je výška úveru nižšia ako polovica hodnoty nehnuteľnosti, potom nie je potrebné uvádzať osobný príjem a výpis z bytu nie je potrebný.
- Raiffeisenbank. Poskytuje pôžičky od 11,5%, je však potrebné potvrdiť náklady na vydanú sumu. Môžete ich minúť iba na určený účel.
- OTP Bank. V tomto prípade nepotrebujete vyhlásenie obyvateľov v oblasti nehnuteľností.
- VTB-24. Sadzba je určená termínom a sumou. Neexistuje žiadna provízia za poskytnutie úveru a jeho údržbu.
Každá z bánk má svoje vlastné návrhy. Pred registráciou je dôležité oboznámiť sa s programami a potom zvoliť najvhodnejšie pre všetky podmienky.