Erfarenheterna från utvecklade länder har visat att småföretag ger goda inkomster till affärsmän, fyller på statskassan och ökar välbefinnandet. Det finns stora förhoppningar för utvecklingen av småföretag i Ryssland. Men dess utveckling kräver vissa finansiella investeringar.
Småföretagslån
Bankorganisationer utvecklar aktivt osäkrade utlåningsprogram som syftar till att stimulera småföretag. Sådana finansiella produkter tillåter dig också att genomföra innovativa projekt.
Alla föreslagna lån kan delas upp enligt kassaflödesprincipen. Det är ganska svårt för nystartade företagare att få ett lån. Detta beror på att investeraren inte har full förtroende för att uppstarten kommer att ge den planerade vinsten. För att få ett lån måste du skapa en kompetent affärsplan som tillfredsställer banken. Företagare som beslutar att utveckla sin egen verksamhet behöver också ytterligare finansiella investeringar. I detta fall kan bankerna enkelt träffa affärsmän. För att få ett lån räcker det att förse banken med nödvändiga dokument som bekräftar ett framgångsrikt affärsverksamhet.
Utlåningsvillkor och krav för låntagaren
Representanter för småföretag erbjuds olika typer av lån från affärsbanker. Osäkrade lån är ett av de mest populära upplåningsområdena. De har följande funktioner:
- hög ränta;
- tillgången på en garant;
- tillhandahållande av små belopp;
- kort låneperiod;
- förlora lån.
En bankorganisation undersöker dokumentationen noggrant innan den utfärdar ett lån utan säkerhet för ett litet företag. Detta beror på att finansiella investeringar i ett företag är riskabelt. Bland de grundläggande kraven som gäller för låntagare kan följande särskiljas:
- åldersutbildning från 21 till 65 år;
- medborgarskap i Ryssland;
- positiv kredithistoria;
- permanent registrering i det område där banken är belägen;
- bekräftelse av solvens.
Kreditrisk
Att tillhandahålla osäkrade lån till småföretag är en risk för en bankorganisation. Eftersom lån inte är säkrade med säkerhet har banken inte möjlighet att returnera de investerade medlen.
I detta avseende tillhandahålls lån utan säkerhet under en kort period och är begränsade till ett litet belopp. Bankerna sätter också en hög ränta på dem och ger en kort löptid. De listade metoderna är försäkring mot eventuella låneförluster.
Kundutlåtande
Många låntagare noterar i recensioner att lån utan säkerhet är förknippade med risken för en räntehöjning. Trots bekvämligheten med att tillhandahålla ett sådant lån kan banken ensidigt höja räntan. Granskningarna rapporterar att bankorganisationen kan kräva tidig återbetalning. Låntagarna noterar dock att en sådan situation endast är möjlig om de bryter mot villkoren i låneavtalet.
Många låntagare talar om hur ett företag inte alltid ger förväntade resultat.Detta kan leda till konkurs och behovet av att återbetala lånet kontant från fickan.
Utlåningstyper
Småföretag kan själva välja det mest lönsamma lånet utan säkerhet. Bankorganisationer erbjuder olika låneprogram och villkor. Osäkrade affärslån kan väljas beroende på målen. Många företagare får lån för rörelsekapital, vilket är nödvändigt för att verksamheten ska fungera. I det här fallet tillhandahåller banker ett kortfristigt lån som löser problemen i samband med förvärv av material och utrustning.
Den största fördelen med ett lån för att fylla på rörelsekapitalet är förmågan att upprätta ett individuellt schema och långsiktig återbetalning utan ytterligare sanktioner. För att få detta lån måste företagaren samla in ett omfattande paket med dokument som bekräftar verksamhetens framgång.
I Ryssland är utlåningen till företag i Sberbank mest efterfrågad. Ett osäkrat lån i denna finansiella kreditorganisation kan lånas enligt ett av de presenterade programmen. Ansökan om kvitto behandlas inom tre dagar.
övertrassering
Juridiska personer kan få ett lån i form av en kassakredit i fall av brist på medel för att täcka kontantgapet och göra brådskande betalningar. Den största nackdelen med denna typ är att de pengar som kommer in på kontot kommer att användas för att betala av skulder.
Venture utlåning
Denna art är inte tillräckligt utvecklad på den ryska finansmarknaden. Kärnan i venturelånet är att medel tillhandahålls på lång sikt för utveckling av vetenskapskrävande och innovativa projekt. Den obestridliga fördelen av denna typ är mottagandet av medel för att implementera en idé.
Sådana investeringar är emellertid högrisk, därför ger de inte alltid den planerade vinsten. I detta avseende är inte alla banker överens om att låna till sådana projekt.
facto
I detta fall sker överföringen av skuldförpliktelser. En affärsman som säljer sina varor och tjänster får pengar från en bankorganisation, och köparen betalar tillbaka skulden till borgenären. Den största fördelen är mottagandet av medel omedelbart efter att varorna har skickats. Nackdelen med factoring är den höga räntan på användningen av ett kontantlöst avvecklingssystem, liksom efterföljande banktjänster.
leasing
Om företagaren inte har möjlighet att köpa fordon, utrustning eller fastigheter kan du använda leasing. En affärsman förvärvar viss egendom med rätten till efterföljande återköp. Fördelen med denna typ av lån ligger i den låga räntan, liksom i avsaknaden av ackumulering av det erforderliga kontantbeloppet. Företagaren bör överväga avskrivningar på utrustning som kommer att inträffa i slutet av låneperioden. Dessutom kan egendom inte säljas förrän full återbetalning av skuld.
Osäkrade refinansiering av lån
Refinansieringsförfarandet utförs i relation till kunder som inte kan återbetala låneförpliktelser i tid.
Bankorganisationer kan också föreslå ett omstruktureringsförfarande, vilket innebär en översyn av villkoren i avtalet.
Dessa transaktioner är riskabla för bankerna, så de försöker skydda sig själva så mycket som möjligt mot eventuell avkastning av medel med hög ränta och snäva löptider.
