Förvärvet av sina egna bostäder är drömmen för alla människor som inte har sina kvadratmeter. Eftersom detta är ett dyrt köp förbinder nästan ingen det för kontanter. De flesta ryssar ansöker om en inteckning för att köpa ett hem. Men för detta måste du följa många villkor som banken har lagt fram. Hur gamla är de för att ge en inteckning? Detta är en av de viktigaste frågorna som gäller låntagare. Detta ämne diskuteras i detalj i artikeln.
ålder
När man besvarar frågan om hur gammal en inteckning är, är det viktigt att avgöra vilket utlåningsalternativ som är intressant. Nu finns det många program för olika sociala grupper och yrken. Det finns särskilda villkor för unga familjer, militärer, forskare, lärare och andra medborgare.
Vad är skillnaden? För vissa befolkningar är en inteckning mer fördelaktig. fördelen kan vara i en reducerad ränta, en förlängd låneperiod, försäkringsförmåner. Därför måste du först välja ett program.
Lägsta ålder
Det är viktigt att inte bara veta i vilken ålder de ger en inteckning, utan också om den lägsta ålder då de börjar ge den. Program är tillgängliga från 18 år. Men i denna ålder kan inte alla banker få en inteckning. I grund och botten, om denna möjlighet tillhandahålls, behövs garantier, eller ett lån utfärdas för säkerheten för fastigheter.
Vid fastställandet av inteckningstiden måste bankerna ta hänsyn till klientens ålder. De flesta kreditföretag har tuffa förutsättningar för pengar för bostäder. Strikta begränsningar gäller efter ålder. I Sberbank presenteras till exempel en inteckning från 21 års ålder.
Varför ger de flesta banker lån för bostäder från 21-23 år? Detta beror på följande skäl:
- Många finansiella institutioner är övertygade om att ungdomar inte har tillräckligt med ansvar och självmedvetenhet för att uppfylla sina låneansökningar. Dessutom kanske de inte har stabila intäkter.
- En annan faktor är risken för att lämna armén. Många utlåningsinstitutioner kräver tillhandahållande av ett militärt ID märkt med militär tjänst.
- Bankerna ställer krav på senioritet. Vanligtvis måste du träna minst ett år under de senaste 5 åren. För personer på 18 år är detta tillstånd nästan omöjligt.
Dessa fakta leder till behovet av att fastställa minimiåldern av Ryska federationens banker. När låntagaren är 27 år är sannolikheten för godkännande av ansökan maximal. Den bästa åldern för kredit på bostäder är från 27 till 35 år. Chansen för att få en inteckning minskar när låntagaren redan är 35 år. Därefter förvärras förhållandena vanligtvis beroende på bankens maximala betalningsvillkor.
Maximal ålder
Hur gamla är de för att ge en inteckning? I de flesta banker är gränsen satt till cirka 75 år. Men detta är sällsynt. Av de stora bankerna kan endast Sberbank särskiljas. Hur gamla är de för att ge en inteckning på denna institution? De ger lån upp till 75 år även till icke-arbetande pensionärer. De godkänner nästan 100% ansökan, eftersom banken klassificerar dem som pålitliga låntagare.
Hur gamla är de för att ge en inteckning för bostäder på Transcapital? Du kan få ett lån upp till 75 år, men räntorna är mycket högre, ytterligare inkomst utan information beaktas inte. Hur gamla är de för att ge en inteckning på en lägenhet i Ak Bars? Utlåning tillhandahålls upp till 70 år, men endast för arbetande pensionärer. Hur gamla är de på VTB 24 för att ge en inteckning? Här är gränsen satt till 70 år. Men inte allt är så enkelt.Vissa potentiella låntagare förstår inte essensen i alla dessa siffror, så de är mycket upprörda när de vägras. Därefter överväger vi hur åldersgränsen beräknas i olika kreditorganisationer.
Ålderseffekt
Som ni ser beror svaret på frågan hur gamla banker ger en inteckning av typen av finansinstitut. Dessutom kan lånetiden uppgå till 30 år. Under behandlingen av ansökan utvärderas klientens solvens och riskanalys. Därför finns det åldersbegränsningar för kunder: kreditorganisationer är inte redo att ge en inteckning till ungdomar som inte har en stabil inkomst och äldre som blir pensionärer.
De flesta banker får ta lån för bostäder från 21 års ålder. I det här fallet måste klienten ha ett fast jobb och bekräftade inkomster, vars storlek gör att du kan göra betalningar. Sällan godkänner inteckningar kunder under 21 år.
Till vilken ålder får pensionärer en inteckning? Den övre åldern anges med utgångspunkt i låneperioden: för returperioden till klienten bör inte vara mer än 75 år. Därför utfärdas vanligtvis en inteckning till personer under 60 år, men då är returtiden begränsad.
Förutom kredit kan Sberbank sänka beloppet om det visar att kundens inkomst inte är tillräcklig för att täcka alla utgifter och inteckningar. Framtida pensionärer faller in i riskgruppen: bankerna ger inte ofta stora lån för kvinnor över 54 år och män över 59 under lång tid. Om sådana kunder går i pension på ett år kommer inkomsterna att minskas och kreditinstitutets risker ökar.
Särskilda låntagare
På grund av statens aktiva deltagande i ungdomspolitiken och omprövningen av ungdomars roll i kreditsystemet har nästan alla organisationer som utfärdar inteckningar skapat särskilda villkor för att få lån av unga familjer där minst en av makarna är mindre än 35 år. De bästa förutsättningarna har utvecklats för familjer med barn eller minst ett barn.
Det finns också en speciell inteckning efter yrke. Till exempel har militären möjlighet att köpa sitt eget hem och göra betalningar till det finansierade inteckningssystemet. Men den maximala åldern på dagen för full betalning bör inte överstiga 45 år. När det gäller lärare och unga forskare, för dem är den maximala åldern för antagning 35 år, och för läkare - 50 år.
För äldre
Till exempel bör vi beakta villkoren för olika banker i landet. De strängaste villkoren gäller vid Alfa Bank. Där ska låntagaren vara 54-59 år gammal vid återbetalningstillfället. Upp till 55 år för kvinnor och upp till 60 år för män tillhandahålls det i Rosbank, Metallinvestbank och Bank of Moscow.
Standard 65 år har verkat i Uralsib, Expert Bank, MBK, Niko-Bank, SKB. Det är hur många år som ska vara innan den sista betalningen betalas. Hur gammal är Sberbank för pensionärer? Marginalräntan är 75 år. Den hänvisar också till den maximala ålder då den sista betalningen görs. Och hur gammal ger VTB en inteckning? Åldern är upp till 70 år. Genom att sätta en högre åldersgräns för den sista utbetalningen kan bankerna fastställa villkoret att utbetalningarna till en fungerande låntagare blir så höga som möjligt, och efter pensionering kommer de att reduceras med hänsyn till den genomsnittliga pensionen i landet.
Varför åldersbegränsningar gäller
Stora belopp för månatliga bidrag är inte tillgängliga för alla arbetande medborgare. För familjer med barn leder en inteckning vanligtvis till maximala begränsningar. Ofta, när banken överväger de totala inkomster och utgifter för beroende, kan banken dra slutsatsen att det är omöjligt att få ett lån.
Men pensionärer och människor vars ålder är nära det maximala märket som banken sätter, kan vanligtvis hjälpa barn och barnbarn genom att förvärva allt som behövs för sig själva och eliminera överskott.Därför ger banker vanligtvis pengar med några nyanser: ålderdom beaktas, men de åtföljande sjukdomarna och begränsningarna för arbete beaktas.
Varför står bankerna för detta ögonblick?
Moderna inteckningsprogram innehåller fler krav än konsumentlån. Rätten att ansöka om medel har nu både sjukskötare och personer i pensionsåldern. Och bara låntagare som inte tänker gå i pension i 15-20 år har riktade lån för köp av fastigheter.
Lån för bostäder utfärdas under lång tid och skuld på vanliga lån kan betalas över flera år. Ju större transaktionsvolym, desto mer tid läggs på att återbetala skulden. Under utarbetandet av schemat reglerar bankanställda storleken på betalningarna, fördelar beloppet i delar, med hänsyn till låntagarens realinkomst. En mycket stor avgift kan leda till förseningar. Därför är det bättre att utfärda en inteckning under längre tid.
Standardvillkor
Om en person inte ingår i någon speciell kategori gäller standardvillkor. Åldersgränsen är pension. Det visar sig att kvinnor måste betala lånet upp till 55 år, och män upp till 60. Du kan ansöka om en inteckning när som helst, men då måste du överväga återbetalningsperioden. En kort returperiod passar inte alla.
Som framgår av praxis har pensionärer en ökad risk för förlust av arbetstillfällen på grund av antagande av unga yrkesverksamma. Och att få ett nytt högt betalande jobb för äldre är ganska svårt. Vid en riskbedömning måste hälsostatus också beaktas. Om inteckning är ordnad för en kortare period, bör du inte oroa dig, eftersom den saknade tiden kan täckas av konsumentkrediter. Och de utfärdas mycket lättare till pensionärer.
Vissa utlåningsinstitut skapar förmånsprogram för pensionärer under förutsättning att deras inkomst överförs till ett konto registrerat i denna bank. Lånets återbetalningstid kan vara upp till 5 år.
Lån efter 40 år
Även om bankerna är strikt åldersspecifika, är inteckningar för pensionärer ett möjligt alternativ för att förvärva bostäder. Vissa finansiella företag skapar låneprogram som låter dig utfärda en inteckning i upp till 20 år. I detta fall gäller villkoret vanligtvis att låntagaren senast dagen för full betalning måste vara högst 75 år.
Inte alla personer i förtidspensionsåldern kan delta i detta program. Men det finns kriterier som kommer att påverka beslutet positivt. Inteckningar för pensionärer är tillåtna i följande fall:
- Arbetet fortsätter efter att ha fått en pension. Det finns en konstant ytterligare inkomst.
- Låntagaren är i familjeförhållande, han har inte små barn och anhöriga. Banker föredrar par. I detta fall ökar den totala inkomsten, därför minskar risken för utebliven betalning.
- Pensionären har titeln på fastigheter, vilket räcker för lånets väsentliga säkerhet. Om säkerheten har hög likviditet, emitterar pensionären inte bara en inteckning utan får också gynnsamma villkor.
- Pensionären har möjlighet att locka lösningsmedelgarantörer (medlåntagare). Vanligtvis är de barn, barnbarn och andra släktingar. Men släktskap anses inte vara obligatoriskt.
Garantierna måste vara effektiva, ha en positiv kredithistoria och bekräfta hög solvens.
Programmet "Ung familj"
En ansökan om ett sådant program kan lämnas in när en av makarnas ålder är under 35 år. Denna inteckning har en låg ränta under hela betalningsperioden. Mindre procentsatser gäller för de familjer med mer än 3 barn såväl som med ett bankkort till vilket inkomst överförs.
Den minsta skattesatsen för detta program i Sberbank är 10,25%, men det gäller endast färdiga bostäder. Fastigheter kan köpas från en enskild eller juridisk enhet. Under detta program är förhållandena gynnsammare.
