Vad är en avdragsgilla i försäkring?

Det är viktigt för varje person att säkerställa maximalt och långsiktigt skydd och bevarande av sin egendom och minimera risken för skador på den, och i händelse av olyckor för att kunna återställa fastigheten med minimal kostnad. Detta kan uppnås genom ett förfarande som fastighetsförsäkring. Men få människor vet att det är möjligt att minska mängden försäkringspremier genom att använda en franchise. Därefter överväger vi mer detaljerat definitionerna av "försäkringstagare", "försäkring", "försäkringsgivare" och "avdragsgill i försäkring." Vilka är dessa enkla ord?

försäkring

Försäkring är en av de olika ekonomiska relationerna som används för att skydda människors intressen mot olika typer av ekonomiska förluster. Försäkringstagaren är en person som är intresserad av säkerheten för sin egendom, som regelbundet betalar vissa belopp (försäkringspremier) till försäkringsgivaren - borgensmannen för fastighetsförsäkring.

Även om något händer med den försäkrades egendom, kommer försäkringsbolaget att åta sig skyldigheten att helt eller delvis kompensera för den skada som orsakats (dvs att göra försäkringsbetalningar) beroende på villkoren i avtalet och avdragsgillingen som anges däri.

serien

Försäkringsfranchise - vad är dessa enkla ord? Detta är ett slags privilegium (i fransk översättning från franska), som låter dig inte ersätta en del av de förluster som uppstått. Det kan ha en fast storlek eller definieras som en procentandel av fastighetens värde. I händelse av en olycka som resulterar i egendomsskador dras avdragsgilla från det totala försäkringsbeloppet.

Många försäkringstagare misstroar franchisen och försöker undvika den. Men användningen leder till betydande kontantbesparingar. Försäkringsavgiften beror på storleken på franchisen: ju lägre den är, desto högre är priset på försäkringspolicyn (men skadan kommer att täckas mer fullständigt) och vice versa.

Beroende på de villkor som föreskrivs i försäkringsreglerna skiljer sig flera typer av avdragsgilla.

konventionell

När du använder en ej avdragsgill avdragsgilla ersätts skadan endast om den överstiger avdragsgillingen, annars betalar försäkringsgivaren inte. Anta att fastigheten var försäkrad för hundra tusen rubel, avdragsgilla var fem tusen rubel. Om egendomen skadades med 3 000 rubel betalar försäkringsbolaget inte för reparationer, och om skadorna på fastigheten har överskridit fem tusen rubel, kommer ersättningsbeloppet att betalas ut helt utan avdrag för avdragsgillingen.

För närvarande används det sällan, även om det är mest intressant för båda samarbetspartierna. Detta beror på bedrägliga handlingar från kunder som försökte öka mängden förluster som uppstått för att få full ersättning.

Villkorslöst med fast storlek

Det finns en sådan sak som en ovillkorlig självrisk i försäkring. Vad är det här? Den avdragsgilla avdragsgillingen, som namnet antyder, är alltid minus från försäkringsbeloppet i ett fast belopp utan att ta hänsyn till några villkor. Denna typ av franchise är den vanligaste.

Tänk på exemplet ovan. Om skadan är mindre än 5000 rubel täcker försäkringsgivaren inte den. Om skadorna på egendom till exempel är 12 tusen rubel, kommer ersättning att betalas ut med sju tusen rubel minus avdragsgilla.

Detta är skillnaden mellan villkorade och ovillkorliga franchisetagare. Vid användning av en villkorad avdragsgilla återvinns förluster helt.Betalningsbeloppet i detta fall kommer att vara exakt 12 000 rubel.

Villkorligt i procent av förlusten

En ovillkorlig avdragsgill under ett försäkringsavtal kan fastställas i förhållande till förlustandelen. Anta att det är 6% av skadan. Om du sedan har en förlust på 12 000 rubel, kommer försäkringsbolaget att betala 11 280 rubel = (12 000 - (12 000 x 6%) som ersättning).

För försäkringsgivaren är användningen av en fast avdragsgilla mer lönsam för små mängder skada, och avdragsgillens ränta gör att du kan spara på betalningar för stora försäkringens stora materiella förluster. De allra flesta företag ingår avtal med användning av en ovillkorlig franchise, oftast en fast, som används för att minska antalet ansökningar.

tillfällig

Användningen av en tillfällig avdragsgill i avtalet indikerar att försäkringsersättningen betalas endast om förluster erhålls efter en viss tidsperiod. Om den angivna perioden ännu inte har gått ut, kommer försäkringstagaren inte att få ersättning.

Tillfällig avdragsgill i försäkring beräknas i tidsenheter. Om dess typ inte anges i avtalet, är det som standard villkorat, det vill säga förluster efter en viss period omfattas av kompensation i sin helhet. På grund av dess specifika funktioner används en sådan självrisk oftast vid försäkring av affärsavbrott, där varje minut av driftstopp leder till en förlust.

Den mest utbredda tillfälliga avdragsgillingen i försäkringsavtalet var bland nykomlingar, tack vare vilka de förser sig med betalningsförseningar. Under denna period lyckas de samla in startkapital, från vilket försäkringsbetalningar sedan görs.

dynamisk

Den dynamiska franchisen enligt kontraktets villkor ändras med varje specifikt fall. Olika företag definierar det annorlunda. Oftast, när du använder en sådan franchise, betalas början av den första försäkrade händelsen i sin helhet, och varje efterföljande sänker betalningsbeloppet med ett visst belopp.

Till exempel kan en dynamisk franchise se ut så här: 1 fall av skada på egendom - det finns ingen avdragsgill; 2 fall - det avdragsgilla beloppet i försäkring är 5%; 3 fall - betalningsbeloppet reduceras med 20% osv. Det visar sig att ju oftare klienter hamnar i riskfyllda situationer, desto större del av skadan måste de betala på egen bekostnad. Att använda en dynamisk självrisk är det bästa alternativet i CASCO-försäkring.

preferentiell

Denna term används för att beskriva i avtalet de fall när avdragsgillingen i försäkring inte tillämpas. Olika företag tolkar det annorlunda.

Oftast finns begreppet förmånsavdrag i bilförsäkring. Under förutsättning att olyckan inte beror på den försäkrades fel, utan på grund av föraren av en annan bil, används inte avdragsgillan. I praktiken kan återbetalning av en franchise också erhållas med en ovillkorlig typ av franchise från försäkringsgivaren som är ansvarig för olyckan, men för detta måste du dessutom samla in en fullständig uppsättning dokument.

Att göra en "förmånlig" franchise minskar mängden försäkringspremier mindre än att använda andra sorter, inklusive villkorslöst.

Franchisebolag med höga och återkommande resurser

Vid upprättande av stora fastighetsförsäkringsavtal inkluderar de ibland villkor för en hög avdragsgilla vars belopp börjar från hundra tusen dollar. I händelse av egendomsskada betalar försäkringsbolaget hela förlusten till dess att restaurangen har återställts. Först efter det ger den försäkrade inom fastigheten försäkringsbolaget en återbetalning av det fastställda avdragsgilla beloppet. Den höga avdragsgilla i fastighetsförsäkringsavtalet skyddar de försäkrades intressen i domstol fullt ut.

Principen för drift av en regressionsfranchise är densamma som för en hög, med ett undantag: beloppet är betydligt mindre. Försäkringsbolaget kompenserar fullt ut för erhållna skador och försäkringstagaren återger det angivna avdragsgilla beloppet.

obligatoriskt

Denna typ av avdragsgilla är vanligast i CASCO-försäkring. Detta är ett krav från försäkringsbolaget, nämligen att förlängningen av försäkringens giltighet endast är möjlig med den obligatoriska avdragsgillingen. En obligatorisk avdragsgill i försäkring föreskrivs i avtalet i de fall kunden har lidit ett visst förlustbelopp enligt det tidigare avtalet. Om försäkringstagaren vägrar att underteckna ett nytt dokument avslutas hans ytterligare samarbete med försäkringsbolaget. Beloppet för den obligatoriska avdragsgilla beräknas baserat på mängden tidigare förluster.

Bilförsäkring

Tänk på vad en avdragsgilla är i CASCO- och CTP-försäkring.

Oftast används egenandelen i frivillig bilförsäkring CASCO och godkänts av parterna i ömsesidig överenskommelse. Kundens fördelar beror på hans körstil och erfarenhet. Ju mer försiktig föraren är, desto mer kan han spara när han tecknar ett försäkringsavtal.

Om klienten självständigt kan betala för mindre reparationer, sällan hamnar i en olycka och bara vill skydda bilen från stöld, är det vettigt för honom att upprätta en maximal avdragsgilla med minimal försäkringspremie. I händelse av en allvarlig olycka faller dock halva kostnaden för reparationen på den försäkrades axlar.

Om föraren ofta hamnar i en olycka kan försäkringsbolaget ålägga honom att utfärda en ovillkorlig avdragsgill för förlängning av avtalstiden eller vägra att förlänga den ytterligare. Därför är det ofta ofördelaktigt för kunder att hamna i olyckor.

När det gäller CASCO-försäkring kan förekomsten av till och med 1% avdragsgill i avtalens klausuler avsevärt sänka priset på försäkringspolicyn. Storleken på franchisen fastställs genom ömsesidig överenskommelse. Avdragsgilla avgörs av staten i försäkringen av obligatorisk bilansvarsförsäkring.

Franchisekompensation

Eftersom försäkringsbolag endast återbetalar förluster minus den avdragsgilla som föreskrivs i avtalet, erbjuder vissa företag försäkring för att återbetala avdragsgilla. Oftast finns denna praxis i biluthyrningsföretag som reducerar förarens ansvar till nollbelopp och återbetalar honom helt kostnaden för franchisen.

Förutom full ersättning för självrisken täcker denna försäkring skador på bilens hjul och fönster. Sådan försäkring kan utföras i förväg, till och med sex månader innan hyrbilen, och den är giltig över hela världen.

godsaker

Vid första anblicken verkar det som om franchisen inom försäkring endast är till nytta för försäkringsgivarna, och försäkringstagarna har inget med det. Detta är dock inte helt sant. Försäkrade får också sina förmåner.

1. Tillgänglighet av en rabatt när du betalar en försäkringspremie. Om försäkring bara är en formalitet, och möjligheten att drabbas av allvarliga förluster tenderar att bli noll, skulle det bästa alternativet vara att fastställa den maximala avdragsgillingen med en samtidig minskning av avgiften.
2. Vid mottagande av mindre materiella skador betalar klienten själv för reparationer. Som ett resultat frigörs tiden som försäkringstagaren måste spendera på att fylla i ett stort antal pappersdokument och besöka försäkringsbolaget.
3. På grund av att skadan inte kompenseras fullt ut försöker klienten att hantera sin egendom mer noggrant och undvika risker när det är möjligt, vilket också påverkar minskningen av sannolikheten för en försäkrad händelse.

För att sammanfatta

I allmänhet leder utformningen av en franchise till betydande besparingar i pengar och tid, vilket är en viktig faktor för seriösa och framgångsrika människor som värdesätter varje ögonblick i sitt liv.Om en avdragsgilla används kommer fastighetsförsäkring att vara ömsesidigt fördelaktig för att ge vissa förmåner till både försäkringsbolag och individer med fastigheter försäkrade enligt ett avtal.