Utlåning har blivit en integrerad del av det moderna livet. De köper lägenheter och bilar på kredit, betalar för resor och utbildning, reparerar och till och med uppdaterar garderoben med lånade medel. Men vad händer om ett lån ännu inte har återbetalats och medlen behövdes igen? I sådana situationer uppstår frågan om de kommer att ge ett lån om det finns ett lån som ännu inte har återbetalats.
Allmänna krav för låntagare
I de flesta fall kräver inte lånebehandlingsförfarandet ett betydande antal dokument och tar bara ett par timmar.
Den potentiella låntagaren måste:
- Var medborgare i Ryssland.
- Ha registrering i den region där lånet utfärdas.
- Bli anställd och få stabila löner (ha inkomst för individuell företagaraktivitet).
- Ha en god kredithistoria (har inte förfallna betalningar på tidigare utgivna lån).
- Ha en garant och säkerheter (detta krav kanske inte ställs av banken).
Minsta paket med dokument
Om klienten uppfyller alla dessa krav, för att skicka en låneansökan och få det uppskattade beloppet, måste han samla in nödvändigt paket med dokument.
Vad du behöver för att ge ett lån:
- Identitetsdokument (ryska pass).
- Registreringsintyg på bosättningsorten.
- Skattebetalarens identifikationsnummer (TIN).
- Militär- eller student-ID.
- Försäkring.
- Körkort (i förekommande fall).
- Utländskt pass (i förekommande fall).
Enligt bankinstitutens krav krävs endast ett pass och ett registreringsbevis. Resten av dokumentlistan kan begäras för att förbättra de föreslagna villkoren eller öka chansen att få ett positivt svar.
Skuldens påverkan på beslutsfattandet
Om det är praktiskt taget inga problem för att få det första lånet, kan det uppstå vissa svårigheter när du ansöker om ett andra lån, särskilt om det första inte har betalats ut.
Vad banker uppmärksammar när de ansöker om flera lån:
- Förfallna betalningar och kredithistorik. Banksystemet är utformat på ett sådant sätt att vid ansökan om ett lån automatiskt kommer information om hur snabba betalningar för andra lån tas emot. Det handlar inte bara om lån som utfärdats i en bank. Tack vare BKI (kreditbyrå), som får information från alla banker om låntagarnas tillförlitlighet, kommer information om sena betalningar att bli känd till och med banken som kunden kontaktar för första gången.
- Förhållandet mellan låntagarens månatliga inkomst och utgifter. När man överväger en ansökan om ett annat lån tar banken hänsyn till inte bara den månatliga betalningen för ett nytt lån, utan också alla kostnader för att betala tidigare utgivna. Om låntagaren inte har tillräckligt med inkomst, men kredithistoriken och dokumenten är i ordning, kan han erbjudas ett mindre lånebelopp eller förlängd låneperiod för att minska den ekonomiska bördan.
Det är omöjligt att entydigt svara på frågan om de kommer att ge ett lån, om det finns ett annat lån. Men det finns omständigheter som låntagaren kan påverka för att öka sannolikheten för ett positivt beslut om ansökan.
Hur man beräknar erforderlig inkomst
När du väljer en borgenärsbank är det nödvändigt att klargöra vilken maximal del av de officiella inkomster som kan gå till lånebetalningar. I vissa finansiella institutioner kan en kund endast spendera 5-10% av intäkterna på lånebidrag, i andra är denna siffra högre - upp till 25%. En positiv effekt på denna indikator är mottagningen av lön på utlåningsbankens kort - i detta fall kan du räkna med den totala lånebetalningen, upp till 30% av den officiella lönen.
Med otillräcklig grundinkomst finns det tre alternativ för att övervinna den nuvarande situationen:
- Försök att få ett kreditkort. Kontantgränsen på den beräknas med en något annan formel: betalningsbeloppet på befintliga lån dras av från kundens månatliga inkomst, det mottagna antalet multipliceras med tre.
- Om det finns ytterligare inkomster som kan dokumenteras, är det också nödvändigt att informera bankanställda om det och tillhandahålla nödvändiga dokument.
- Få ett gemensamt lån för dig själv och någon av de anhöriga. Vid ett sådant lån kommer alla parter i avtalet att ta hänsyn till inkomsten. Men det är värt att tänka på att ansvaret för ett sådant lån också kommer att bäras av samtliga låntagare, liksom deras kredithistorik kommer att beaktas vid ansökan.
Varför det är bättre att inte dölja befintliga skulder
Om frågan uppstod om de kommer att ge ett lån, om det finns ett lån, är det bättre att kontakta banken och tillsammans med sina anställda beräkna alla möjliga alternativ och risker förknippade med att få ett nytt lån.
Det rekommenderas inte att dölja förekomsten av utestående lån av två skäl. För det första kommer information om tidigare utgivna och ännu inte slutna lån att bli känd när man behandlar den inlämnade ansökan. I en sådan situation, även om betalningar tas emot i tid, kommer banken troligen att vägra att ge ett nytt lån.
För det andra, efter att ha tagit överväldigande skyldigheter på lån, driver kunder sig själva in i ett skuldhål. Förr eller senare blir överbetalningarna försenade, räntor och påföljder för sena återbetalningar växer, och det blir nästan omöjligt att betala sådana skulder.
Att göra ett lån med en god kredithistoria
Om låntagaren har en god kredithistoria skiljer sig proceduren för bearbetning av ett nytt lån inte från utlåning till första gången. Det består av att välja en lämplig bank, fylla i ett frågeformulär och skicka en ansökan om kontanter. Därefter får bankmedarbetaren ett svar på den inlämnade ansökan och röster den till klienten. Vid ett positivt beslut undertecknar bankanställd och låntagaren ett avtal. Därefter får den senare pengar.
För att ansöka om ett nytt lån med en positiv kredithistoria kan du kontakta alla banker. Om några av dem misslyckas ska du inte ge upp - troligen är de helt enkelt återförsäkrade. Redan vid nästa institution får kunden ett positivt svar.
Vem lånar ut till gäldenärer
Men huruvida de ger ett lån med dålig kredithistoria är en ganska kontroversiell fråga. Att göra nya lån till gäldenärer är vanligtvis ett tabu för banker. Därför måste kunder med förfallna betalningar ansöka om kreditföreningar, fonder, kooperativ.
När du kontaktar sådana organisationer är det värt att överväga följande:
- Det finns en allvarlig fara att bli ett offer för bedrägeri, eftersom dessa företags verksamhet inte regleras av lagen.
- Överskattade räntor kommer att erbjudas kunder.
- Dolda uppdrag kan vara närvarande.
Om frågan är om ett lån med dålig historia rekommenderas rekommenderas att du granskar utlåningsinstitutionen och studerar modellkontraktet som måste tillhandahållas på företagets kontor eller vara offentligt tillgängligt på dess officiella webbplats innan du ansöker om något lån.
Påverkan av typen av lån på sannolikheten för att få nästa
Oftast är potentiella bankkunder intresserade av lån för inköp av bostäder, bilar, hushållsapparater eller olämpliga lån som kan användas på alla behov.
Konsumentlån, som inkluderar de två sista kategorierna, utfärdas i regel för obetydliga belopp, därför är kraven för låntagare lojala, och svaret på frågan om de ger ett konsumentlån i närvaro av andra lån är ofta positivt.
När det gäller lån för att köpa ett hem eller ett fordon kommer månadsbetalningen att vara mycket högre på grund av det lånade beloppet. Därför beror huruvida de ger en inteckning, om det finns ett lån, låntagarens inkomster.
Att hantera skulder
Att tillhandahålla flera lån rekommenderas endast vid akut behov. Om klienten överväger möjligheten att emittera ett andra lån för att betala av det föregående, rekommenderas det att överväga alternativet för skuldstrukturering. Kärnan i detta förslag är att återbetala ett tidigare utfärdat lån genom att upprätta ett nytt låneavtal på längre sikt eller på mer gynnsamma villkor, så att beloppet för den månatliga betalningen reduceras, kommer det att vara möjligt att återbetala lånet i tid.
Utlåning är en seriös assistent i en modern människas liv. För att det inte blir ett olösligt problem är det viktigt att noggrant överväga antalet utgivna lån och jämföra dem med dina möjligheter.
