Licensiering av försäkringsverksamhet i Ryssland

I artikeln kommer vi att överväga vad licensiering av försäkringsverksamhet är.

Endast juridiska personer och företagare får delta i ett sådant företag. Licensiering av sådana aktiviteter krävs inte om det är förknippat med:

• bedömningar av försäkringsrisker;
• bestämning av storleken på försäkringsbetalningarna;
• aktiviteter i form av konsultationer eller forskning inom försäkringsområdet;
• bestämning av skadans storlek.

Sedan 2013 har det enda försäkringsorganet i Ryssland varit verksamt - Rysslands Bank. Varje aktivitet är licensierad. Det viktigaste är att det ska förknippas med skapandet av försäkringsreserver för betalningar.

Licensiering av försäkringsverksamhet utförs av försäkringsorganet för frivilliga och obligatoriska typer av försäkringar inom följande områden:

• fastighetsförsäkring;
• ansvarsförsäkring;
• personlig olycksfallsförsäkring.

Dessutom utfärdas licenser för återförsäkring. Detta dokument anger de specifika typerna av aktiviteter, vars tillämpning är tillåten för ett visst försäkringsämne.

Vem är involverad?

Licensiering av försäkringsverksamhet utförs genom beslut av Bank of Ryssland, som dessutom bedriver:

• föra ett register över försäkringsmäklare;
• upprätthålla det statliga register över försäkringsföreningar och enskilda försäkringsbolag;
• utveckling av normativa och metodologiska dokument relaterade till försäkringar.

Rysslands bank har rätt:

1. Suspendera giltigheten av licensdokumentet - tills elimineringen av brott mot arbetet för ingående av nya och förlängning av befintliga kontrakt för alla typer av försäkringsverksamheter för återförsäkring. Försäkringsgivaren måste dock arbeta med de avtal som ingåtts för tillfället.
2. Begränsa licensens giltighet - inför ett moratorium tills tidsfristen för att eliminera etablerade överträdelser av licensvillkoren för samma aktivitet som under avbrottet.

Bank of Ryssland kan också återkalla företagets licens. Detta innebär att dess handlingar avslutas av beslutet av detta organ tillsammans med ämnets aktivitet, endast sina skyldigheter enligt befintliga försäkringsavtal kommer att kvarstå.

Vad mer innebär licensiering av försäkringsverksamhet i Ryssland?

Vem är licensierade?

Försäkringsorganisationer uppmanas att skydda rättigheter för juridiska personer och individer vid en mängd olika försäkrade händelser. Licenser utfärdas genom beslut av de organ som ansöker om licensiering:

• återförsäkrare för återförsäkring;
• försäkringsmäklare;
• ömsesidiga försäkringsföreningar;
• försäkringsorganisationer.

Villkor för försäkringslicenser

En person som ansöker om tillstånd för att bedriva försäkringsverksamhet måste uppfylla de olika lagkraven. Juridiska personer som vill bedriva försäkringsverksamhet måste ha:

• lägsta belopp för det auktoriserade kapitalet som definieras i lagen, vilket direkt beror på försäkringstypen;
• hög yrkesutbildning för anställda inom försäkringssektorn;
• den rättsliga form som regleras av lagen;
• högst 49% deltagande i utländska investerares auktoriserade kapital.

Paket med dokument

Licensiering av försäkringsverksamhet i Ryssland baseras på deras ansökningar och nödvändiga dokument. Ett tillståndsdokument för försäkring, ömsesidig försäkring, återförsäkring, försäkringsmäklare utförs på det sätt som föreskrivs i lag.

För licensiering av försäkringsföretagens verksamhet överlämnar sökanden till försäkringsövervakningen följande dokumentpaket:

• ansökan om ett licensdokument;
• ett dokument om sökandens statsregistrering i form av en juridisk person;
• beståndsdokumentation;
• protokollet från mötet med alla befintliga grundare om godkännande av sådant och godkännande för verkställande organets tjänster, chefen för det verkställande kollegiala organet;
• information om aktieägarnas sammansättning;
• dokument som bekräftar betalningen fullt ut av det auktoriserade kapitalet;
• dokument om statlig registrering av juridiska personer, grundare av objektet för licensiering samt en revisionsrapport om deras finansiella rapporter för en viss rapporteringsperiod, om de kräver en obligatorisk revision;
• information om försäkringsaktuar;
• information om verkställande organet, chef för verkställande organet, chef för revisionsutskottet, chefsrevisor;
• beräkning av försäkringstariffer med tillämplig metod för faktiska beräkningar och som anger huvuddatakällan samt tullsatser;
• information om bildandet av försäkringsreserven;
• ekonomisk motivering för de typer av försäkringar.

För att få ett tillståndsdokument för ömsesidig försäkring är det nödvändigt att lämna in följande dokument till försäkringsövervakningen:

• en licensansökan motsvarande ett speciellt formulär;
• dokument om statlig registrering av ett ömsesidigt försäkringsbolag som juridisk person;
• företag charter;
• information om styrelseledamot, styrelseordförande, revisor och revisor;
• avsättning om bildning av försäkringsreserver.

För att licensiera försäkringsverksamhet inom Rysslands territorium och erhålla ett tillståndsdokument för försäkringsmäklare krävs följande:

• ansökan om licens;
• ett dokument om statlig registrering av en person i form av en enskild företagare eller juridisk enhet;
• ingående dokumentation av en juridisk enhet;
• dokument som bekräftar försäkringsmäklarnas kvalifikationer och försäkringsmäklares anställda.
• provkontrakt som är nödvändiga för genomförandet av mäklarförsäkringsverksamhet.

För att verifiera den mottagna informationen har försäkringsövervakningen rätt att skicka skriftliga förfrågningar till organisationerna om att lämna information om den dokumentation som lämnats in av licensansökan. Om alla dokument tillhandahålls i rätt form, ger försäkringsövervakningen en anmälan till den sökande om deras inträde.

Beslutet att tillhandahålla ett licensdokument eller att vägra att utfärda det fattas av detta organ inom en period på högst 120 dagar från mottagandet av alla ovanstående dokument. Antagandet av ett direkt beslut genomförs under en period som inte överstiger 2 månader. Handledaren måste informera den sökande om beslutet inom fem dagar från dagen för antagandet.

Licensiering av försäkringsverksamhet inom Rysslands territorium innebär vissa kvalifikationskrav.

Kvalifikation och andra krav

Listan över sådana krav inkluderar:

1. Ledarna för försäkringsföretaget - juridisk person eller enskild företagare måste ha en högre ekonomisk eller ekonomisk utbildning, vilket bekräftas av ett dokument som är erkänt i Ryssland, samt minst två års erfarenhet av försäkring eller finans.
2. Försäkringsaktuaren måste ha en högre ekonomisk eller teknisk (matematisk) utbildning, bekräftad med relevant dokumentation som är erkänd i Ryssland, samt ett kvalifikationsintyg.
3. Huvudbokföringen för en försäkringsmäklare eller försäkringstagare måste ha handlingar som bekräftar förekomsten av en högre ekonomisk eller finansiell utbildning, samt senioritet inom specialiteten på minst 2 år i en återförsäkrings-, mäklare- eller försäkringsorganisation som har registrerats i landet.
4. Huvudbokföringen, cheferna eller den enda juridiska enheten för verkställande verksamhet måste vara bosatt i Ryssland permanent.

För att utfärda ett licensdokument måste således chefen och chefsredovisaren ha en universitetsexamen på ekonomisk eller finansiell nivå, en viss tjänsttjänst inom försäkringsbranschen och vara bosatt i landet.

Så vi vet att licensiering av försäkringsverksamhet i Ryssland utförs av Bank of Ryssland. Av vilka skäl kan de vägra att utfärda tillstånd?

Vägran att utfärda en licens och dess annullering

Grunderna för att vägra försäkringslicenser är:

• användningen av en juridisk person som har tillämpat på försäkringsövervakning av en beteckning som individualiserar en annan försäkringsenhet, information om vilken tidigare har införts i ett enda statligt register;
• personen har en licens för ytterligare typer av försäkringar, återförsäkringar eller ömsesidig försäkring vid tidpunkten för beslutet att tillhandahålla ett licensdokument, beslutet av detta organ att avbryta eller begränsa giltigheten av ett licensdokument som utfärdats tidigare;
• bristande efterlevnad av den dokumentation som lämnats av den sökande med kraven i lagen och regleringsakter från försäkringsorganet;
• bristande efterlevnad av den ingående dokumentationen med lagkraven;
• förekomsten av falsk information i dokumenten;
• chefen eller huvudbokföringen har en utestående eller oöverträffad kriminell handling;
• insolvens (konkurs, eller fiktiv eller avsiktlig konkurs) hos enheten (juridisk enhet) på grund av grundaren.
• ouppfylld order om bristande efterlevnad av kraven för solvens och finansiell stabilitet, samt bristande rapportering.

Ett beslut som innehåller vägran att utfärda ett licensdokument ska skickas skriftligen till licensansökande inom fem arbetsdagar från dagen för antagandet. Den bör innehålla grunderna för vägran med hänvisning till de överträdelser som begåtts.

Beslutet att tillhandahålla ett licensdokument avbryts eller avbryts i följande fall:

• sökandes misslyckande med åtgärder för att utfärda en licens inom två månader efter dagen för utfärdandet av meddelandet
• fastställande före tidsfristen för att utfärda en licens med information om tillhandahållande av falsk information av den sökande

Hur lång är licensiering av försäkringsverksamhet i Ryssland?

Licensgiltighet

Ett licensdokument för försäkringsarbete utfärdas utan begränsning av dess giltighet.

Licensen kan vara tillfällig och kan utfärdas under följande perioder:

• anges i den sökandes ansökan, men högst tre år;
• från 1 till 3 år i frånvaro av information, vilket möjliggör en tillförlitlig bedömning av försäkringsriskerna enligt försäkringsreglerna;
• giltigheten av det tillfälliga licensdokumentet förlängs vid ansökan, men detta kan också vägras om vissa överträdelser av den sökande har fastställts under giltighetsperioden, som inte har eliminerats inom den fastställda tidsperioden.

Dessa är de grundläggande villkoren för licensförsäkringsverksamhet i Ryssland.

Licensen kan sägas upp i händelse av att försäkringsorganisationen upphör om vi talar om en enskild företagare, omorganisation och likvidation av ett företag som är en juridisk enhet, med undantag för omorganisation efter typ av spin-off eller sammanslagning.Licensen upphör inte i denna situation om alla villkor för den nyetablerade juridiska enheten är uppfyllda.

Således bör två typer av licenser särskiljas: obegränsad (utan begränsning av giltighet) och tillfällig (utfärdad för en period på upp till 3 år, varefter den förnyas).

Vad ska vara i licensen?

Så försäkringsaktiviteter är licensierade. I enlighet med regelverket har ett licensformulär upprättats som ska innehålla följande detaljer:

• försäkringsverksamhetens territorium;
• namnet på försäkringsgivaren som äger licensdokumentet, dess juridiska adress;
• branschens namn, former och typer av försäkringsverksamheter med en särskild ansökan, som anger vilken typ av försäkring som är tillgänglig för försäkringsgivaren;
• registreringsnummer för den licensierade artikeln enligt försäkringsbolagets statliga register;
• utfärdandedatum och licensnummer;
• officiell stämpel för den försäkringsmyndighet som utfärdar licensen, signatur av huvudet.

Försäkringsmäklare

Att licensiera försäkringsföretagens aktiviteter har sina egna nyanser. Produktionen av denna typ av verksamhet inom försäkringsområdet innebär att den sökande erhåller licenser för förmedlingsverksamhet inom försäkringsområdet. Listan över dokument som krävs för att utfärda en sådan licens anges ovan.

Om försäkringsbolaget är ett dotterbolag till den främsta utländska organisationen eller en del av utländska investerares deltagande är mer än 49%, får det inte en licens på Rysslands territorium, eftersom det inte har rätt att bedriva:

• ange obligatorisk försäkring;
• livförsäkring;
• försäkring av fastighetsintressen hos olika statliga organisationer och kommuner;
• fastighetsförsäkring för kontrakt och leveranser för statliga behov.

Förfarandet och syftet med att licensera försäkringsorganisationernas verksamhet är en ganska komplicerad juridisk fråga, därför är hjälp av en kvalificerad advokat nödvändig innan processen för att få ett tillstånd.

Suspension, begränsning och förnyelse av en licens

Om överträdelser av försäkringslagstiftningen upptäcks, utfärdar tillståndsmyndigheten ett tillstånd till tillståndsorganet, som anger villkoren för att de ska avskaffas.

Recepter ges i sådana fall:

1. Den licensierade enheten bedriver verksamhet som är förbjuden enligt lag, såväl som verksamhet där villkoren för utfärdande av en licens överträds.
2. Om försäkringsgivaren inte följer lagstiftningen om placering eller bildande av försäkringsreservfonder och andra fonder som garanterar betalning av försäkringsanspråk.
3. Om försäkringsgivaren inte uppfyller kraven som fastställts av lagar för att säkerställa förhållandet mellan accepterade åtaganden och tillgångar, liksom andra krav för att säkerställa solvens och finansiell stabilitet;
4. Om ämnet bryter mot kraven för inlämnande till försäkringsövervakningen eller dess territoriella rapporteringsmyndighet.
5. Om företaget misslyckas med att lämna in handlingar inom den fastställda tidsperioden som begärs på ett sätt som försäkringsövervakning till det berörda organets kompetens.
6. När man fastställer faktumet att en enhet har lämnat in ofullständiga eller felaktiga informationsdata.
7. Om du inte skickar information om tillägg och olika ändringar som har gjorts i de ingående dokumenten vid förfallodagen.

Beställningen skickas till den licensierade enheten, vid behov kan en kopia av den skickas till vissa verkställande myndigheter. Licensgivaren måste tillhandahålla dokumentationen för försäkringsövervakningen inom den tidsperiod som anges i denna föreskrift som bekräftar överträdelsens eliminering.Dessa dokument behandlas inom 30 dagar från mottagningsdatumet. Detta är proceduren för licensiering av försäkringsverksamhet.

Enhetens överlämnande av handlingar i tid som bekräftar eliminering av överträdelser är grunden för erkännandet av ett sådant krav som uppfyllts. Återtagandet av beställningen måste rapporteras till försäkringsämnet 5 arbetsdagar från beslutet. Att ytterligare fastställa det faktum att ämnet har lämnat in dokument som innehåller falsk information är huvudgrunden för att erkänna en tidigare utfärdad order som ouppfylld. I händelse av att kraven inte uppfylls inom den föreskrivna tidsperioden eller på lämpligt sätt, eller när ämnet undviker mottagandet av detta dokument, är licensen avbruten eller begränsad.

Vi undersökte hur licensiering av försäkringsverksamhet går.