Förvärvet av efterlängtade bostäder med kreditfonder begränsar ägarens äganderätt till dess att hela skulden återbetalas. Det är därför många undrar om det är möjligt att förklara konkurs på en inteckning. Trots att det är mycket svårt att upprätthålla bostäder efter att ha genomgått konkurs, finns det fortfarande vissa lagliga sätt att försvara ditt hem.
Huvudförhållanden
Enskildas konkurs och inteckningar har nyligen blivit nära villkor för varandra. På lagstiftningsnivå säkerställdes varje medborgares rätt att officiellt erkänna sig själv som en konkurs låneskuldsman 2015. Det är ingen slump att information om hur man kan förklara konkurs på en inteckning till en individ är relevant till denna dag.
För att inleda konkursförfarandet måste betalaren av det lån som banken tilldelats för köp av bostäder ha en skuld på minst 500 tusen rubel. och minst en tre månaders försening i förfall. Dessa regler gäller för enskilda konkurs för inteckningar och konsumentlån.
Det är dock viktigt att förstå att denna metod för att lösa ekonomiska problem endast är tillämplig på en av de befintliga skulderna. Låt oss klargöra denna punkt för dem som är intresserade av om det är möjligt att förklara konkurs på en inteckning och till exempel ett billån samtidigt. Svaret på denna fråga är klart: nej, du kan bara förklara din egen insolvens på ett av lånen.
Mest troliga konsekvenser
I händelse av konkurs med en inteckning, vad händer med lägenheten? Gäldenären, som fick den officiella statusen som en insolvent individ, öppnar upp två sätt att lösa problemet:
- uppnå omstrukturering av lånet för att få mer lojala villkor för att täcka skulden;
- godkänna förfarandet för försäljning av fastigheter, som täcker skulden till borgenären.
Det första alternativet är säkrare med tanke på att skydda säkerhetsbostäder, till skillnad från det andra, som medför en enorm risk att bli kvar utan egendom, men samtidigt utjämnas en del av gäldenärens inteckningskrav och ränta, böter och påföljder upphör att tas ut.
Som domstolspraxis har visat är alternativet att sälja en konkurs egendom mer vanligt. Intecknad egendom beräknas vara billigare med ungefär en tredjedel av det ursprungliga värdet på marknaden, då placeras bostäder till offentlig auktion. De pengar som återstår efter försäljningen ges till gäldenären, men om beloppet från försäljningen av säkerhetsobjektet inte är tillräckligt för att återbetala lånet kommer de återstående medlen att beräknas från den konkurs lön tills skulden är helt betald.
I vilka fall kvarstår fastigheten hos gäldenären
Innan du frågar om det är möjligt att förklara konkurs på en inteckning bör du återigen beräkna skuldbeloppet. Om det är mindre än 5% av marknadsvärdet för fastigheter, dessutom överstiger inte förseningsperioden tre månader, kommer banken inte att kunna välja en lägenhet eller hus.
Hur kan man förklara konkurs på en inteckning och stanna med bostäder om mindre barn är registrerade i den? Vissa medborgare tror felaktigt att detta faktum är en garanti för hemets okränkbarhet.Faktum är att förhållanden inte är ett hinder för banker, men den insolventa ägarens möjligheter att spara kvadratmeter kommer att öka avsevärt om det finns engagemang för förvaltnings- och förvaltningsorgan.
Omräkning av inteckningskuld
Omstruktureringar kan sänka räntan avsevärt och öka betalningstiden på inteckning. Är det möjligt att väcka konkurs och undvika försäljning av säkerheter? Detta är endast möjligt vid omräkning av skuld. Denna åtgärd genomförs för att återställa gäldenärens solvens i förhållande till borgenärer utan att ta till försäljning av fastigheter. Detta scenario kan inträffa om personen för vilken konkursförfarandet inleddes är officiellt anställd och får en stabil månadslön på minst 20 tusen rubel.
I de fall där skulden till bankerna överstiger värdet på säkerhetsfastigheter flera gånger är försäljningen av fastigheter på auktion ett olämpligt beslut. I närvaro av en stor skuld genomförs ofta omstruktureringar.
Fördelarna med omstrukturering
Vad händer om du blir konkurs med en inteckning och omstrukturerar skulden? Å ena sidan har gäldenären goda utsikter:
- det finns många chanser att hålla bostäder köpta med kreditfonder i deras egendom
- revidera utlåningsvillkoren för att skapa ett mer bekvämt avvecklingssystem för gäldenären, till skillnad från det långa och byråkratiska omstruktureringsförfarandet för en person som inte har konkursstatus;
- möjligheten att undvika tvister med banker i domstol och behålla statusen som en ansvarsfull och anständig låntagare med snabb behandling.
- periodisering av ränta och sena avgifter avbryts.
Å andra sidan kan ett mer bekvämt betalningssätt orsaka en otrolig mängd ränta, vilket kommer att göra deltagande i inteckningen till oändlig bondage. Gäldenären måste vara klart medveten om huruvida han kan uppfylla de nya tidsfristerna till skonsamma priser. Annars kommer skuldstruktureringar att vara meningslösa och kostsamma.
Försäljning av fastighetsfastigheter
Sannolikheten för att lägenheten i slutändan kommer att läggas ut på auktion är hög, men det kan också vara en väg ut ur denna situation. Hur förklarar du dig själv konkurs på en inteckning och stanna med bostäder och ge den till salu?
Saken är att säkerheter anses vara problematiska, därför säljs de som regel billigare än det genomsnittliga marknadsvärdet. I detta fall är den faktiska ägaren inte förbjuden att bjuda. Således kan gäldenären eller en av hans familjemedlemmar, släktingar köpa en lägenhet till ett pris. Dessutom kan själva konkursförfarandet pågå i mer än ett år - under denna tid är det värt att försöka höja rätt belopp och rädda bostäder, helt befriade från kreditförpliktelser.
Hur du förklarar dig själv konkurs på en inteckning
Innan man går vidare med officiellt erkännande av insolvens bör en person bekanta sig med konkurslagen eller söka hjälp av en kvalificerad advokat. Det finns flera steg att gå igenom konkursförfaranden med en inteckning. Vad händer med fastigheter?
Innan du besvarar denna fråga är det nödvändigt att noggrant analysera situationen med skulden och fastställa lämpligheten att erkänna rubriken. En advokat som är specialiserad på utlånings- och konkursfrågor kommer att krävas i denna fråga. Han kommer att hjälpa till att utarbeta en grov handlingsplan och prata om konsekvenserna av att erkänna en individs insolvens i närvaro av ett inteckningskontrakt.
Vilka dokument kommer att krävas
Nu är det ingen tvekan om en konkurs för en individ med en inteckning är möjlig.En medborgare kan dock inte betraktas som insolvent bara för att han kallar sig sådan. Endast rättsväsendet har befogenhet att fatta legitima beslut om erkännande av individers konkurs. Vad som kommer att hända med lägenheten och inteckningen i framtiden avgör också rättvisa.
Det första steget i denna process kommer att samla in relevant dokumentation. Du kommer att lära dig hur du gör ett anspråk på anspråk i nästa avsnitt av artikeln. Utöver stämningen behöver du också ett inteckningsavtal och ett betalningsschema samt de viktigaste dokumenten (ge original och kopior):
- pass;
- snils;
- INN;
- äktenskap certifikat;
- ett barns födelsecertifikat;
- arbetsbok;
- inkomsträkning i form av 2-personlig inkomstskatt;
- information om fastigheter från Rosreestr.
Listan över dokument kan variera i varje fall, vilket beror på skuldbeloppet och villkoren för kontraktet. Du kan klargöra vilka dokument som ska bifogas fordran med en juridisk rådgivare.
Hur man gör ett uttalande
Ansökan upprättas enligt samma plan som alla civila rättegångar. Högst upp, i det övre högra hörnet, domstolens namn, dess adress anges. Därefter ska klagandens uppgifter beskrivas i detalj, inklusive fullt namn, födelsedatum, bostadsort, serie och passnummer, TIN, SNILS.
I innehållet i fordran är det viktigt att förklara varför det blev nödvändigt att genomgå ett konkursförfarande för en inteckning, vad den sökande kommer att göra om han erkänner insolvens, hur han planerar att betala av skulden. Listan över kreditorganisationer och skulden anges också. I ett uttalande uppmanas käranden vanligtvis att utse en ekonomichef som anger avgiftsbeloppet, som kommer att överföras till domstolens bankkonto.
I slutet noteras alla bifogade handlingar och ansökningsdatum, varefter klagandens underskrift med ett transkript sätts. Förutom paketet med papper som lämnas in till domstolen tillsammans med ansökan, är det skyldigt att lämna in ett kvitto för betalning av statligt tull på 300 rubel. Det faktum att ansökan lämnas in registreras i motsvarande kontor. Från det ögonblick ansökan lämnades in till domstolen ges 90 dagar.
Domstol och budgivning
Vid den första domstolen tillkännagav domaren beslutet om utnämning av en ekonomichef och förfarandet för omberäkning av skulder. Gäldenären upprättar ett betalningsschema som är undertecknat av chefen. Detta dokument skickas till mötet med borgenärer som antingen godkänner eller avvisar det. Om långivarna fortfarande inte kan komma överens, kommer domstolen att godkänna planen genom avsiktligt beslut.
Om konkursen inte lyckades betala skulderna till följd av skuldomstruktureringen, är försäljningen av säkerhetsfastigheter ett oundvikligt sätt att lösa konflikten mellan gäldenären och bankorganisationerna. Detta är den sista utväg som används till sist. Om intäkterna från försäljningen av bostadshus inte räcker för att betala av skulden, kommer saldot att beräknas utifrån en officiell inkomst för en medborgare som erkänns som konkurs.
Om konkursen är en av makarna
Om den egendom som fungerar som pantelementet tillhör makan eller makan till en individ som förklarats insolvent kan familjeparet inte oroa sig för vad som kommer att hända med lägenheten. Konkurs med en mak- eller hustrulån utgör inte något hot endast om bostaden inte är registrerad i gemensam fastighet. Annars tas det hänsyn till och ingår i konkursens konkursbo för att betala av skulder. Detta beslut kan inte fattas i förhållande till personlig egendom, speciellt erhållet enligt ett gåvaavtal eller som arv.
Konkurs av ett gift par och moderskapskapital
I rättslig praxis finns det många fall där båda makarna förklarades konkurs.Om de äger pantbostäder, oavsett om de båda är medägare, kan ett rättsligt beslut fattas att sätta fastigheten till auktion. Och även om försäljningen av fastigheter inte kräver den andra makens samtycke, tilldelas hälften av intäkterna lagligen honom. Den andra delen ges till borgenären.
Om äktenskapet avslutas vid tidpunkten för förfarandet om erkännande av makan eller hustru insolvent, ska den gemensamt förvärvade egendom, inklusive bostadshus, säljas. Om det finns ett överskott efter betalning av skulder, kommer han att återlämnas till den tidigare makan till en konkursmedborgare.
Det är inte prat om några eftergifter även om bostäder köptes på bekostnad av moderskapskapital. Långivare har den primära rätten att få lånade pengar. När det gäller skyldigheten att tilldela andelar till minderåriga i en lägenhet, vid vilken köpet använde medel till moderskapskapital, i enlighet med lagen kan det uppfyllas först efter full återbetalning av skulden.