Många låntagare, som gör ett lån på en sak eller till och med fastigheter, undrar inte ofta om deras eventuella konkurs. Och när de befinner sig i en liknande situation börjar de leta efter alla möjliga alternativ för att bli av med lån. Enligt lagen kan nu en insolvent medborgare i Ryssland bli av med kreditskulder utan problem och, viktigast av allt, lagligt.
Kärnan i räkningen som antogs 2014 är följande: efter att låntagaren officiellt har förklarats insolvent måste hela eller delar av skulden omstruktureras i upp till fem år eller avbrytas för konkursförfaranden.
För att inte ta till extrema åtgärder, innan du tar ett lån, är det nödvändigt att välja kreditorganisationer korrekt, noggrant studera villkoren för att ge ett lån och på ett adekvat sätt bedöma behovet av ett lån. Men om en oförutsedd händelse inträffar kommer det att vara mer korrekt att bekanta dig med hur du kan bli av med ett lån lagligt och inte försöka överlista dig själv.
Juridiska sätt att bli av med skuld
Det finns flera lagliga sätt att bli av med ett lån:
- Skuldsomstrukturering.
- Försäljning av säkerheter.
- Uppskjuten betalning.
- Välja till borgensmän.
- Förklara konkurs genom en domstol.
Ta inte nya lån för att betala gamla skulder. Således kan låntagaren bara förvärra sin redan osäkra situation. Om orsaken till insolvens var förlust av arbete, är det i detta fall bättre att försöka hitta en kompromiss med banken och uppnå en uppskjuten betalning under en tid tills det finns en ny plats att tjäna pengar.
I de situationer då låntagarens sjukdom blev orsaken till bristen på pengar kan försäkring för låntagarens oförmåga bli lösningen.
Skuldsomstrukturering
Skuldsomstrukturering förstås som en förändring av vissa punkter i låneavtalet beträffande räntesatsen, löptiden för huvudskulden och även schemat för betalning av betalningar. Detta alternativ för hur man kan bli av med ett lån på ett lagligt sätt är mest acceptabelt i de situationer där förfallaren har tillfälliga svårigheter och en försening av betalningarna krävs under en viss tid. Banken gör ofta sådana medgivanden, och efter att den nya lagen har utfärdats kommer den helt enkelt att vara skyldig att ge låntagaren mer lojala villkor för återbetalning av lånet.
Försäljning av säkerheter
Det enklaste och snabbaste sättet att betala skuld är att sälja säkerheter. Om all skuld kan återbetalas kanske den inte lyckas, då kan en mer betydande del av skulden täckas. Men här är det nödvändigt att överväga några nyanser. Det är bäst att sälja säkerheterna på egen hand, eftersom bankorganisationer säljer det 10-20 procent under marknadsvärdet. Resten av skulden kan uppmanas att ”frysa” banken eller ändra betalningsschemat.
Om låntagaren har den enda egenskapen, har inte ens i domstol rätten att ta den, bara om låntagaren själv inte har intecknat den till banken.
Uppskjuten betalning
En uppskjuten betalning är i huvudsak samma skuldomstrukturering, men i det här fallet kan banken helt enkelt ändra skulden på ett senare tillfälle utan att ta till ändringar i räntorna på lånet och andra artiklar enligt kontraktet. Uppskjutande av betalningen är bekvämt för de låntagare som befinner sig i kortvariga problem, medan de är säkra på sin tidiga solvens.När man beslutar hur man ska bli av med lån i en svår ekonomisk situation kan uppskjuten betalning endast användas som en tillfällig åtgärd
Garantistöd
I en svår situation och att du inte kan betala lån längre kan du be om hjälp från en säkerhet som låntagaren förde banken som garanti för hans solvens. Om säkerheten är nära och verkligen kan lösa frågan om hur du kan bli av med lån kan du säkert leta efter andra alternativ för att återbetala lånet under den tid då säkerheten kommer att återbetala skulden.
Naturligtvis kommer det att vara mer korrekt senare att ge tillbaka det belopp som säkerheten kommer att spendera. Men det är alla som bestämmer individuellt. Samtidigt är det nödvändigt att läsa i låneavtalet under vilken period tredjeparts stöd kommer att fungera som garant. I vissa banker kan det fungera under hela lånetiden, i andra - högst sex månader.
Konkurs erkännande
För att bli av med ett lån på ett lagligt sätt kan du förklara dig själv konkurs. Detta förfarande genomförs vid domstol, och en medborgare kan förklaras konkurs högst en gång vart femte år. Men detta alternativ bör man ta till i extrema fall, eftersom det inte längre är möjligt att ordna några kreditlån.
Om låntagaren förklaras konkurs kommer alla dess säkerheter att säljas för att återbetala huvudskulden. Om intäkterna inte räcker för att täcka lånet, är den insolvent låntagaren skyldig att betala det återstående beloppet under en viss tidsperiod, med avdrag för pengar från hans lön.
Låneproblem
I de fall där lägenheten köptes på en inteckning och det finns omständigheter som inte tillåter ytterligare betalning på lånet finns det följande sätt att bli av med ett inteckningslån:
- Sälj fastigheter och betala av skuld.
- Att hyra en lägenhet och återbetala ett hypotekslån med intäkterna från hyresavtalet.
- I avsaknad av möjlighet att sälja eller hyra en lägenhet kan du förklara dig själv konkurs och överföra all fastighetsrätt till banken. Det vill säga, lägenheten går till banken, eftersom den ursprungligen fungerade som säkerhet.
I de fall då orsaken till oförmågan att betala ett lån är familjeavtal (skilsmässa), skulle det bästa alternativet vara att sälja en inteckningslägenhet och betala av skulden. Om en av makarna vill fortsätta betala hypotekslånet, skulle det vara bättre att få skulden "frusen" genom domstolen med efterföljande överföring av fastigheten till hans egendom.
Låna pengar
Ett annat bra sätt att bli av med lån snabbt är att låna pengar från vänner eller bekanta. Det är fördelaktigt i en situation där betalningen nästan betalas ut och det återstår att betala bara några månader. Så för att minska mängden räntebetalningar kan du återbetala dem före schemat och ta det saknade beloppet.
Naturligtvis har inte alla så goda vänner eller släktingar, men försummar inte den här metoden, särskilt när du befinner dig i ett skuldhål. Genom att minska mängden räntebetalningar kan du återbetala ett annat lån med dessa medel, om du har ett, eller snabbt lösa upp nya låntagare i form av vänner eller släktingar.
Hur man kan bli av med ett försenat lån
Det finns också fall när det efter ”frysning” av skulder inte finns något sätt att betala räkningar. I stället för att förklara dig själv konkurs är det bättre att förklara inteckning auktion egendom. Sammanfattningen är att banken lägger ut auktion för låntagarens egendom, som i sin tur får möjlighet att sälja fastigheten till ett högre pris än genom att kontakta en specialiserad byrå.
Efter det att de pengar som erhållits från försäljningen av fastigheten visas betalar låntagaren det förfallna lånet och drar tillbaka alla skyldigheter gentemot banken.
Ofta vänder sig banker till inkassobyråer för att inte självständigt lösa problem med problemlånare.
Om skuldutövarna använder olagliga metoder mot låntagaren kan han kontakta brottsbekämpande myndigheter.
Vid domstol kommer låntagaren dessutom att ha möjlighet att avskriva det mesta av skulden eller avbryta dolda räntebetalningar, vilket delvis löser frågan om hur man kan bli av med lån med lång försening.
Problem med kreditkort
Ibland, i brådskande behov av ekonomiska resurser, tar medborgarna kreditkort. Om du till exempel får ett kort för 20 000 rubel måste du betala 35 000-40000 rubel medan du spenderar 10-15 tusen rubel. Denna metod för att låna ut pengar blir allt populärare inte bara i Ryssland utan också över hela världen.
Till exempel emitterar Tinkoff Bank oberoende kreditkort. Bankkunder som inte vill fortsätta använda en sådan tjänst och inte vet hur man kan bli av med ett Tinkoff-lån befinner sig i en ekonomisk situation inte mindre obehaglig än förfallna lån.
Bara kasta ut kortet, är det omöjligt att lösa problemet med att återvända. Banken förblir ett registrerat konto hos låntagaren, och ränta fortsätter att samlas även om gäldenären inte längre ser detta oroliga kreditkort.
Så för att stoppa samarbetet med banken kan du hitta råd från dess andra kunder som har bestämt sig för hur man ska bli av med lån. Feedback från tidigare låntagare till bankorganisationer kommer att hjälpa till att hitta rätt och beprövad lösning.
Det mest korrekta och lagliga sättet att bli av med kreditkort är att betala alla skulder och stänga ett bankkonto.
Lösa frågor genom domstolen
Låntagaren erkänns endast av gäldenären genom domstolen. Genom att befinna sig i en obehaglig ekonomisk situation och inte kunna återbetala lånebetalningarna ytterligare kan låntagaren rättsligt få betalning av sin skuld utan någon dold ränta, provisioner och andra bankkostnader.
Det vill säga, det största beloppet av monetär skuld till banken kvarstår, som medborgaren måste betala av med hänsyn till storleken på hans lön. Samtidigt har banken inte rätt att kräva mer än 50% av låntagarens inkomster. Denna metod är laglig och löser perfekt frågan hur man kan bli av med lån utan att betala för stora belopp för bankräntor och provisioner.
Obehagliga stunder
Med all önskan att bli av med lån kan du inte bara gå till domstol och förklara att du är ovillig att betala ytterligare för skulder. Domstolen kan förklara låntagaren insolvent och ta sin sida om gäldenären har objektiva och tvingande skäl, till exempel funktionshinder på grund av sjukdom eller inkomstkälla. I andra fall kan avsiktligt undvikande av kreditbetalningar erkännas som bedrägeri och en skrupelfri betalare kommer att kallas till straffrättsligt ansvar.
Sista tips
I händelse av olika ekonomiska svårigheter kan alla låntagare kontakta en specialiserad finansiell organisation som kompetent och lagligt löser sina problem och berätta hur du kan bli av med lån. Ryssland är rik på högt kvalificerade finansiella specialister som kan ge ekonomiskt skydd, inklusive från samlare.
Vissa företag kan ta fullt ansvar gentemot banker, och till och med i domstol, naturligtvis, mot en avgift. Men i vilket fall som helst kommer låntagaren att ha mycket mer nytta om han betalar för en kompetent lösning på problemen snarare än att han fastnar i ett skuldhål.
Vissa insolventa låntagare tillämpar till och med sådana extrema åtgärder som att byta bostad, om bara långivaren inte hittade dem. De hoppas att deras plikt kommer att glömmas, och allt kommer att avgöras av sig själv. Naturligtvis är det bara analfabeter som kan göra detta.Du bör inte ta till ett sådant beslut, för förutom att öka skulden kommer en skrupelfri låntagare också att stå inför straffrättsligt ansvar.
När frågan om kreditproblem har lösts kommer det att vara användbart råd för medborgarna att inte ta överdrivna lån och tillräckligt bedöma deras ekonomiska kapacitet.
Jag kommer ihåg krisen 2008 och vill understryka att det inte är värt att hjälpa till att blåsa upp "tvål" kreditbubblan igen, utan att bara ta lån när det är nödvändigt och bara helt säkert i sin solvens. Saker som köps på kredit kommer snart att upphöra att ge glädje att äga dem, utan blir snarare en källa till irritation när det inte finns något sätt att betala skulder för dem. I vissa fall är det värt att vänta lite, samla in nödvändig summa pengar, än att betala enorma räntor för det.
