Ofta finns det fall då den enda vägen ut ur den nuvarande svåra ekonomiska situationen är att få ett lån. Men om en person har en dålig kredithistoria (CI), kommer ingen bank att ge honom ett nytt lån. Oroa dig inte, för det finns en väg ut ur denna svåra situation. Hur du förbättrar kredithistoriken kommer att beskrivas i den här artikeln.
Vad är det här?
Kredithistorik förstås som information om låntagaren, vilket kännetecknar uppfyllandet av sina skyldigheter enligt låneavtalet, det vill säga en full återbetalning av de mottagna medlen. I händelse av att låntagaren fullgör alla skuldförpliktelser i tid anses betalningshistoriken vara positiv. Om låntagaren bryter mot villkoren i avtalet och inte återbetalade skulden till borgenären, är hans kredithistoria negativ. Den består av tre delar:
- titel,
- grundläggande,
- mer.
Titeldelen innehåller information om personuppgifterna för den som gjorde pengalånet, nämligen fullt namn, passinformation, födelseort, TIN, uppgifter om intyg om obligatorisk pensionsförsäkring.
Huvuddelen av dokumentet innehåller uppgifter om registrering och registrering av en medborgare, det totala skuldbeloppet och förfallodagen, all information om certifikat från myndigheter samt kreditinstitut som kännetecknar låntagarens solvens.
En ytterligare del av låntagarens historia om finansiella betalningar innehåller information om de organisationer som emitterade kontantlån samt datum för deras förfrågningar.
Varför behöver du en lånehistorik?
Först och främst är kredithistorik nödvändig för organisationer som emitterar kontantlån. Detta system skapades efter uppkomsten av många skrupelfria betalare som inte uppfyllde sina skyldigheter enligt låneavtalet. För att spåra sådana icke-betalare och identifiera dem uppfanns en databas med kredithistorier. Således skickar alla banker dagliga rapporter om sina kunder, nämligen om utformningen eller återbetalningen av nästa lån. En enda databas med kredithistorier lagrar all information om låntagare, det vill säga om det belopp som de fick som ett kontantlån.
Det är därför, om någon bank vägrade att bevilja dig ett lån, kan du göra en begäran och ta reda på orsaken till vägran, efter att du har gjort dig bekant med din historia om finansiella betalningar. Kanske gjorde det helt enkelt misstag efter det att den korrigerades som det går att räkna med att få ett lån. Hur du kan förbättra en skadad kredithistoria kommer att diskuteras nedan.
Var kan du ta reda på din ekonomiska profil?
Alla rapporter om låntagare lagras i den centrala katalogen över kredithistorier, som skapades av Bank of Ryssland. Denna enda databas tar emot alla rapporter från kreditorganisationer. Förutom den centrala katalogen finns det också byråer - BKI. De är kommersiella organisationer och utför samma funktion som CCCH, bara det är många. I vilken enskild enhet historiken för en viss låntagare lagras kan du ta reda på det genom att kontakta banken.
Du kan ta reda på om ditt kredit rykte både på BKI-filialen och online. För att göra detta måste du känna till ämneskoden. Om det inte finns någon sådan kod måste du personligen kontakta bankkontoret, kredithistorikbyrån eller mikrokreditorganisationen.
Var får jag ett lån med dålig kredithistoria?
Eftersom bankerna inte ger kontantlån till personer med ett negativt ekonomiskt rykte kan man hitta en väg ut i en svår situation med hjälp av MFI: er. Mikrofinansorganisationer ger lån till låntagare även med en dålig historia av finansiella betalningar. Detta är en av deras främsta fördelar. Sådana lån som förbättrar kredithistoriken kan hjälpa till i en svår situation och snabbt lösa problemet med kontantbrist. Allt som krävs är ett identitetskort. Chefen för en mikrofinansorganisation kommer att ge ut ett lån på kort tid. Det är dock bättre att ta sådana lån under en kort tid, eftersom du måste betala stora räntor.
Hur kan jag förbättra min kredithistoria?
Medborgarna ställer en liknande fråga om de vill ordna ett stort lån under en lång tid i framtiden. Till exempel för att köpa en lägenhet eller bil. Naturligtvis har alla en chans att förbättra sitt ekonomiska rykte. För att göra detta måste du känna till vissa finesser. Så hur kan du förbättra din kredithistoria? Det är nödvändigt att ordna lån för köp av hushållsapparater eller möbler inom två till tre år. Genom att betala i tid, kommer låntagaren således att korrigera sin CI. Efter en tid (som nämnts ovan är detta 2-3 år) kommer banken, efter att ha begärt en begäran om sin kund, ta reda på att det är en pålitlig betalare med ett positivt ekonomiskt rykte.
Många är intresserade av hur man kan förbättra kredithistoriken i Sberbank. Om vi pratar om en specifik bank, kommer åtgärdsalgoritmen att vara liknande. Du kan försöka kontakta bankschefen och be om en översyn av tidigare skuld. Kanske kommer långivaren att träffas och göra det refinansiering av lån, att för att förbättra betalarens ekonomiska kapacitet och med tiden hans rykte som låntagare.
Fördelar med mikrolån
På tal om mikrofinansorganisationer kan vi betona att de aldrig gör en begäran till kreditbyrån. Detta är en av de viktigaste fördelarna. En sådan fördel är dock försäkrad av högt intresse som klienten måste betala i tid om han bestämde sig för att förbättra sin kredithistoria med mikrolån.
Med hjälp av MFI: er kan du också spara tid på övervägandet av applikationen. Bankorganisationer spenderar ofta från några dagar till flera veckor på detta förfarande. Håller med, när pengar brådskande behövs är det en otillåtlig lyx att vänta så länge Det är därför du snabbt vill lösa sina ekonomiska problem och använda mikrofinansföretagens tjänster.
Konsekvenser för icke-betalning av lån
Var och en av oss vet att det är bättre att inte skämta med bankföretag. Naturligtvis är vi medvetna om det faktum att vägran att betala ett lån hotar med konsekvenser. Icke desto mindre är långt ifrån alla medvetna om de verkliga konsekvenserna som kan uppkomma om skuld inte betalas.
Först och främst kan banken ta ut ränta för det faktum att låntagaren inte återbetalade sina skyldigheter i tid. Efter tre månader kan ytterligare allvarliga konsekvenser följa, nämligen försäljning av säkerheter. Faktum är att om lån beviljades mot borgen kan långivaren lämna in en ansökan till domstolen och begära försäljning av pantsättningen för att återlämna de betrodda medlen.
I händelse av att ett lån utfärdades utan säkerhet kan banken vidta ännu strängare åtgärder, till exempel få tillstånd genom domstolen att sälja gäldenärens egendom. Som regel är den mest värdefulla egenskapen en lägenhet eller en bil. Således, efter att ha betalat tillbaka låntagarens skulder, returnerar banken åt honom resten av medlen från försäljningen.
Alla ovanstående åtgärder från bankorganisationen visas i rapporten, som skickas till BCI. För att inte sedan undra hur man kan förbättra kredithistoriken bör en medborgare först veta alla konsekvenserna av hans insolvens.
CI-myter
Du kan ofta höra myter om låntagarens betalningshistorik, ibland utan någon anledning att vara sant. Till exempel tror vissa att bristen på kredithistoria är bra. Detta är dock inte alltid ett positivt faktum för låntagaren. Bankorganisationer behandlar tvärtom sådana kunder med försiktighet. Detta förklaras av det faktum att om en person inte tar pengalån, så kan han helt enkelt inte betala dem. Faktum är att stora lån sällan ges till sådana kunder, eller bara för säkerheten för värdefull egendom.
I ett annat fall är missuppfattningen det faktum att bankerna känner till all information om kunderna. Det är, det tros att långivare har sin egen svarta lista med låntagare, som visar en persons ekonomiska rörelser. Även om det finns en enda databas, men inte alla banker skickar rapporter om sina kunder. Således visas ett litet kryphål för långivare med hjälp av vilket det är möjligt att ordna ett lån även med dålig CI. Detta händer sällan, men är inte helt uteslutet.
En annan myt är att du självständigt kan fixa en dålig kreditbetalningshistorik. Men inte en enda BCI kommer att gå med på att ändra information om låntagaren, eftersom den värderar sitt rykte mycket. Således finns det bara ett lån för att förbättra kredithistoriken, som kan återbetalas i tid och utan böter. Ett sådant lån är, som nämnts ovan, ett lån i en mikrofinansieringsorganisation för inköp av hushållsapparater eller möbler.
Användbara tips
För att ta reda på hur du kan förbättra din kredithistoria, om den är skadad, bör du först kontakta din servicechef i banken där du planerar att ta ett lån. För närvarande möter kreditorganisationer ofta sina kunder, och om det ekonomiska rykte inte påverkas alltför av tidigare lån, finns det en chans att göra det positivt.
I en situation där en person är säker på att han betalade tillbaka alla lån i tid, kanske ett misstag gjordes av banken. Tyvärr inträffar detta också. Då är det bästa alternativet att kontakta chefen med en begäran om att kontrollera de skickade rapporterna. Om en skrivfel verkligen gjordes där, är borgenären skyldig att korrigera den och skicka en ny rapport.
Således, om du frågar dig själv hur du kan förbättra din kredithistoria, kan du säkert följa tips som beskrivs ovan och vara säker på att du snart kan få ett nytt pengarlån.
