Att sammanställa en kreditbetyg är en vanlig internationell praxis som hjälper till att bedöma genomförbarheten av emittenternas skuldförpliktelser. Kreditbetyget sammanställs av oberoende organisationer vars syfte är att bedöma bankernas förmåga att uppfylla sina finansiella åtaganden.
Bankrating - varför behövs det?
Kreditbetyg idag är den mest pålitliga källan när det gäller finansinstitutens arbete. Uppgifterna som presenteras i den beaktas inte bara av insättare utan också personalen i en viss bank. En allmän bedömning av det finansiella och kreditsystemet i landet påverkar dess ställning i det internationella kreditbetyget, som sammanställs av internationella kreditbyråer.
När man överväger sådana organisationer är det till en början nödvändigt att nämna att deras data är av särskild betydelse i den globala ekonomin, eftersom de är indikatorerna på tillförlitligheten och stabiliteten på en viss finansmarknad. Det är lätt att anta att långivare eller investerare med betydande erfarenhet inte vill arbeta på låga kreditvärderingsmarknader för att förhindra finansiella risker.
För närvarande verkar flera stora kreditbyråer på marknaden, vars åsikt är auktoritativt på nästan alla finansiella webbplatser i världen. Låt oss titta på de två största av dem - kreditvärdigheten för Moodys och Standard & Poor's.
Moody's kreditbetyg
Detta kreditvärderingsinstitut anses med rätta vara ett av de mest inflytelserika i världen, varför det citeras av alla de mest populära finansiella publikationerna i dag när det gäller nya potentiella fördelar och risker. Byrån har verkat på marknaden ganska länge. Det har fått obestridlig auktoritet från finansarbetare. Moody's publicerar regelbundet fynd om emittenternas kreditvärdighet samt om värdet på deras värdepapper. Byråns verksamhetsområde täcker inte bara banker, utan även andra typer av företag, liksom statliga institutioner och staten som helhet.
Moodys experter arbetar med att utvärdera den finansiella situationen på kreditmarknaden i mer än hundra stater. Företagets experter, som är huvuddotterbolaget till Investors Service Moody's, utgör två betyg. Den viktigaste av dem är den globala kreditvärderingen, som också kallas internationell. Den viktigaste indikatorn som kan ses på denna lista är den matematiska förväntningen på förluster, som visar sannolikheten för fallissemang och graden av devalvering av statsvalutan i detta fall. Dessutom finns det en nationell rating, som undersöker kreditgivarnas kreditvärdighet för emittenter i gränsen för ett visst land. Dessa uppgifter kan inte jämföras med andra länder.
Värderingsbyrå Standart & Poor's
S&P är ett annat internationellt erkänt byrå som undersöker och utvärderar kreditgivningsvillkoren för emittenter över hela världen. Företaget, liksom Moody's, arbetar med att jämföra den internationella graderingen, som inkluderar stora företag, banker och stater. En hög position i värderingen garanterar emittenten ett stort antal investerare, samt ett gott rykte på finansmarknaden.
National Rating Agency
Ryska bankers kreditbetyg sammanställs av NRA, medan deras beräkningssystem har mycket gemensamt med Moodys.Listan över uppgifter som byrån använder för att bedöma kreditvärdigheten inkluderar faktorer som den ekonomiska situationen i landet under en viss tid, liksom bankens finansiella aktivitet (likviditet av tillgångar, deras kvalitet, vinst, marknadens lönsamhet).
Klassificering av betyg
Följande kreditbetyg för banker är tillgängliga:
- De mest pålitliga finansinstituten har en AAA-kreditbetyg. Samtidigt skiljer man också underkategorier av tillförlitlighet, där A + är den första tillförlitlighetsnivån, A är den andra nivån och A- är den tredje. I allmänhet, efter att ha fått någon av dessa bedömningar från en oberoende NRA-institution, anses banken vara pålitlig för insättare.
- Följande är BBB-betyg, som tas emot av banker med en genomsnittlig tillförlitlighet. Följaktligen bedöms finansiella institut med ännu lägre kreditbetyg BB och B.
- Bedömning av SS indikerar att banken inte rekommenderas till insättare.
- Betyg D tilldelas endast de finansiella institut som för närvarande är i risken för fallissemang.
Separat är det värt att prata om klassificeringen, som analyserar bankernas finansiella stabilitet. I enlighet med denna indikator är finansinstitut enligt NRA vanligtvis indelade i:
• största;
• stor;
• medium;
• liten.
Banker som verkar på bekostnad av utländskt kapital fördelas som en separat grupp.
Vem annars kan värdera banker?
Bland andra auktoritativa betyg, som det är vettigt att lita på, kan man notera betyg för tidningen Kommersant-pengar, såväl som tidningen Expert. Förutom banklistorna sammanställer de också en lista över de mest pålitliga försäkringsbolagen och världens största och mest inflytelserika företag. När det gäller kreditbetyget är principen för deras sammanställning något annorlunda i dessa två utgåvor. I synnerhet lägger Expertmagasinet en större tonvikt på institutionernas finansiella rapporter (inkomster, utgifter, transaktioner med värdepapper etc.).
I Ryssland finns det utöver kreditvärderingsinstitut som bedömer situationen i hela landet regionala betyg som avgör kreditvärdigheten för lokala bankinstitut.
Rysslands kreditvärdighet
Förra året lämnade Moody's kreditbyrå Rysslands internationella kreditbetyg på samma nivå, men utsikterna för den fortsatta utvecklingen av den ryska finansmarknaden är negativa. Enligt Moody's är den ryska nationella valutan nu på toppen av dess värde, varefter dess avslappning kommer att följa. Men samtidigt noterade företaget positiva aspekter, nämligen stabiliteten i den ryska ekonomin på grund av förändringarna i landets budget.
Stabiliteten i den ekonomiska situationen påverkades också kraftigt av stigande oljepriser. Byrån rapporterar att deras nya nedgång i framtiden är möjlig, därför är prognosen negativ på grund av en eventuell budgetminskning. Experter noterar också att reformer av budgetkonsolideringen inte införs särskilt aktivt i Ryssland.
Centralbanken sa att de inom en snar framtid kommer att fokusera endast på statliga kreditbetyg, inte med hänsyn till internationella byråers kreditbetyg.
