Rysslands affärsbanker: granskning, betyg, tjänster och recensioner

Det är ingen hemlighet att den ekonomiska kraften och attraktiviteten i något land till stor del beror på tillståndet i dess banksystem. Den framgångsrika utvecklingen av affärsbanker i Ryssland, som i alla andra länder i världen, påverkas inte bara av ekonomiska komponenter, utan också av politiska aspekter, eftersom det länge har varit känt att den politiska eliten också kan hjälpa till i utvecklingen av banksektorn och bidra till dess nedgång.

Ett levande exempel är införandet av sanktioner från flera länder mot annan makt som mycket väl kan leda till en generell minskning av omsättningen i det ”straffade” staten, försämring av ekonomin och som ett resultat av stagnation av banksektorn. Därför kommer vi i den här artikeln att överväga affärsbankernas verksamhet i Ryssland och lära känna dem bättre.

definition

Först och främst bör du ta reda på vad dessa finansiella institut är. Rysslands affärsbanker är den främsta länken till hela bankstrukturen, som inte bara tjänar olika organisationer, utan också vanliga medborgare i landet. Oavsett deras ägarform är bankerna oberoende enheter i det ekonomiska livet. Deras förhållande till deras kundbas är uteslutande kommersiell.

möjligheter

Rysslands affärsbanker är juridiska personer på grundval av befintlig lagstiftning. De har rätt att locka pengar från både individer och juridiska personer, samt att placera den mottagna ekonomin på eget initiativ och på egen bekostnad. Dessutom kan de genomföra avvecklingsoperationer på ett team från sina kunder.

Tillhandahållna tjänster

Kommersiella banker i Ryssland tillhandahåller följande tjänster:

• Ackumulera (locka) tillfälligt gratis pengar i insättningar.
• Förvara insättningar.
• Ge kundservice kontantavvecklingsart.
• De ger lån både direkt för egen räkning och med hjälp av pengar som lockas av dem.
• Utför insamlingstjänster.
• Hantera kundens kassaflöden på grundval av ett specialavtal.
• De köper och säljer utländsk valuta (dessa transaktioner bedrivs både i kontant och kontant form).
• De arbetar med dyra metaller (guld, silver).
• Ge en garanti.
• Agera som garant för tredje person.
• De kan förvärva rättigheter för att uppfylla skyldigheter från tredje part i kontanter.
• Tillhandahålla rådgivningstjänster.
• De tillhandahåller lokaler att hyra till kunder (kassaskåp) för att lagra olika värden och dokument i dem.
• Utför leasingverksamhet.

De beskrivna bankerna agerar främst som specifika kreditinstitut som kan locka till sig kassaflöden och omfördela dem för att möta befolkningens och organisationernas olika finansiella behov.

Affärsprinciper

Systemet för Rysslands affärsbanker baseras på sitt arbete styrs av regeln: dess vitala verksamhet bör fortsätta inom ramen för verkliga resurser. Enkelt uttryckt, i fall där banken drar till sig pengar på kort sikt, och samtidigt investerar de i långfristiga lån, är i detta fall dess likviditet i riskzonen.

En annan princip för bankens arbete är ekonomisk lönsamhet, vilket innebär institutionens ekonomiska ansvar för resultaten av dess arbete. Absolut alla risker som banken tar på sig och är ansvarig med alla dess medel och egendom, som för övrigt kan tas ut i vissa fall.

En lika viktig princip är att mellan banken och kundrelationerna byggs uteslutande på marknadsbasis. Dessutom sker regleringen av bankens verksamhet endast med ekonomiska metoder, men inte med administrativa metoder. Det vill säga att staten, som huvudregulator, skapar och formulerar spelreglerna för absolut alla finansiella institutioner, men har samtidigt inte rätten att beställa dem eller störa arbetet.

funktioner

En av de viktigaste funktionerna som utförs av affärsbanker i Ryssland är förmedlingen i att få ett lån. Det senare genomförs på grund av omfördelningen av pengar som släppts ut under en viss tid i processen för cirkulation av medel från olika företag och privatpersoner.

I allmänhet bidrar bankerna med sin kraftiga verksamhet till den maximala minskningen av graden av risk och osäkerhet i ett lands liv.

En annan lika viktig funktion är att organisera processen för att stimulera besparingar i ekonomin. Banker bildar på alla möjliga sätt effektiva spakar som driver mot ansamlingen av medel. Som incitament kan jag vara: högt ränta på insättningen, säkerställa en hög grad av tillförlitlighet av insättningen, tillgången på information om institutionens aktiviteter.

Funktion nummer tre är medling av betalningar mellan enskilda enheter.

Operativt arbete

Idag kan affärsbankernas verksamhet i Ryssland delas in i följande stora kategorier: passiv och aktiv.

Den första kategorin är insamlingsaktiviteter. Detta kan inkludera:

• locka lån;
• olika insättningar;
• emission av egna värdepapper.

Som ett resultat av dessa manipulationer får banken materiella resurser, som är dess huvudsakliga tillgångar.

Aktiva operationer inkluderar åtgärder relaterade till emission lån, investeringar aktiviteter, avvecklings- och kontantmanipulationer, uppdragsförmedlingsaktiviteter. När det gäller lån emitterar ofta kommersiella kreditbanker i Ryssland kortfristiga lån till ekonomiska agenter. Med hjälp av sådana lån genomförs köp av varulager.

statistik

Alla system är föremål för bokföring, inklusive banksystem Av Ryssland. Kommersiella banker har fortfarande en ledande position inom den finansiella sektorn i landet. Men enligt statistik som citerades den 1 januari 2016 är antalet sådana institutioner i Ryssland 733. Jämfört med förra året minskade antalet banker med 101. Dessutom sker minskningen av antalet privata institutioner i alla federala distrikt. Republiken Krim kan endast göra ett undantag, eftersom det är ett nytt ämne för federationen.

Analys och granskning

Tänk på antalet banker 2016 baserat på deras geografiska läge (federala distrikt):

1. Centralregionen - 434.
2. Moskva stad - 383.
3. Nordvästra regionen - 60.
4. Södra federala regionen– 37.
5. Nordkaukasusregionen - 22.
6. Volga-regionen - 85.
7. Uralregionen - 32.
8. Sibirien - 41.
9. Far East Region– 17.
10. Krimregionen– 5.

Enligt de angivna uppgifterna ligger det största antalet banker exakt i de europeiska regionerna i Ryssland, medan deras antal utanför Ural är mycket lägre.

Differentiering av banker efter storleken på deras auktoriserade kapital

För att bestämma antalet banker som kan försvinna inom en snar framtid är det värt att titta på storleken på deras registrerade kapital.

Efter att ha studerat artikel 11 i Federal Lag "om banker och banker", vi kan dra slutsatsen att bankens minimalt tillåtna kapital vid tidpunkten för framställningen om statlig registrering och utfärdandet av en särskild licens för bankverksamhet är 300 miljoner rubel.

Baserat på detta överväger vi listan över banker utifrån deras finansiella kapacitet. Analysen kommer att utföras med värdet på deras auktoriserade kapital:

• från 10 miljarder rubel och över - 29 banker;
• från 1 miljardupp till 10 miljarder rubel - 153 banker;
• från 500 miljoner till 1 miljard rubel - 97;
• från 300 miljoner till 500 miljoner rubel - 104;
• från 150 miljoner till 300 miljoner rubel –171;
• från 60 miljoner till 150 miljoner rubel - 88;
• från 30 miljoner till 60 miljoner rubel - 28;
• från 10 miljoner till 30 miljoner rubel - 38;
• från 3 miljoner till 10 miljoner rubel - 12;
• upp till 3 miljoner rubel - 13.

Det är lätt att beräkna att i början av 2016 endast 383 banker hade auktoriserat kapital, vilket helt klart motsvarar de krav som ställts av Rysslands centralbank. 179 banker ligger också i farozonen och kan vara stängda medan de bibehåller en ytterligare negativ trend mot en minskning av deras finansiella kapacitet och tillgångar.

Om du noggrant tittar på statistiken från Rysslands centralbank, kan du se att antalet bankinstitut i landet har minskat avsevärt under de senaste femton åren.

Ratinglista

De mest kraftfulla affärsbankerna i Ryssland, vars rating ges nedan, betjänar mer än 80% av alla kunder i landet. Det är denna grupp av banker som utgör ryggraden i statens finansiella system.

Från 1 mars 2016 var de kraftfullaste:

1. OJSC "ALFA-BANK" - tillhandahåller tjänster för att öppna konton, bevilja lån, livförsäkring. Har ett gott rykte.
2. PJSC "AK BARS" BANK - gör det möjligt för kunder att öppna insättningar, låna pengar, ger hypoteksutlåning till befolkningen.
3. JSC Russian Standard Bank - beviljar olika lån, öppnar konton, överför medel.
4. Bank of Moscow OJSC - arbetar med småföretag och privatpersoner. Det ger kontantlån, gör att du kan öppna insättningskonton.
5. PJSC "BANK URALSIB" är en av de mest praktiska internetbankerna. Ger aktivt en inteckning, lagrar insättningar, serverar bankkort.
6. PJSC "Bank" Saint Petersburg "- ger möjlighet att använda bonusprogrammet och en standarduppsättning banktjänster.
7. Bank Vozrozhdenie - samarbetar med stora och medelstora företag, lockar individer med sin gynnsamma takt till konsumentlån.
8. PJSC "BINBANK" - har ett lojalitetsprogram, låter dig omstrukturera skulder, emitterar lån och håller insättningar.
9. VTB Bank (PJSC) - har ett brett urval av betalkort, insättningar, lån.
10. PJSC CB "Vostochny" - lånar till befolkningen och industrin, garanterar säkerheten för insättningar.
11. VTB 24 (PJSC) - är specialiserad på att arbeta med små och medelstora företag, privatpersoner. Det ger olika alternativ för utlåning och förvaring av pengar i depå.
12. GPB Bank (JSC) är det mest pålitliga leasingföretaget i Ryssland. Samarbetar med både individer och företag.
13. PJSC "MinBank" är en pålitlig partner för företag och individer. Har ett avancerat internetbanksystem.
14. PJSC "MDM Bank" - ägnar lika uppmärksamhet åt individer och juridiska personer. Erbjuder ett brett urval av lån och insättningar.
15. Promsvyazbank PJSC är en pålitlig depå. Lånar kunder till mycket gynnsamma villkor.

Recensioner på betygsbanker

Som praxis visar är allmänhetens förtroende för bankerna idag ganska hög, eftersom många av oss lägger pengar på insättningar och använder upplupen ränta, får olika lån och litar på förvaltningen av våra tillgångar. Tänk på Rysslands affärsbanker, som framgångsrikt kan komplettera listan ovan:

• JSC "Raiffeisenbank" - ett finansinstitut med ett världsomspännande rykte. Ger en komplett lista över finansiella tjänster till alla sina kunder.
• MOSCOW CREDIT BANK OJSC är en av de äldsta bankerna i Ryssland. Han genomför regelbundet räntesänkningar på lån, kunder noterar att denna bank främjar utvecklingen av små och medelstora företag.
• JSC "Agricultural Bank" - garanterar hypotekslån med statligt stöd. Sedan juli 2016 har det ett integrerat ATM-nätverk med Raiffeisenbank JSC.
• ROSBANK PJSC är pristagare av den årliga utmärkelsen ”Financial Elite of Ryssland - 2016” i nomineringen ”Development Dynamics”, en undergrupp ”Leasing”.
• Sberbank PJSC - tillhandahåller vanliga banktjänster, hjälper till att öka befolkningen ekonomisk läskunnighet ägnar särskild uppmärksamhet åt arbete med ungdomar.
• JSC "AB" RYSSLAND "- erbjuder refinansiering av konsumentlån från andra banker, lån till olika projekt och allmänheten.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - är en av de bästa hypoteksinstituten. Enligt kundrecensioner är det en tillförlitlig vårdnadshavare för privata insättningar.
• CB Citibank JSC - hjälper till med ekonomisk förvaltning, emitterar lån och öppnar insättningar.
• PJSC Sovcombank - känd bland kunderna som den mest aktiva deltagaren i kampen mot kreditbedrägeri. Det interagerar med både individer och företag.
• SMP Bank JSC är en dynamiskt utvecklande bank som under första halvåret 2016 ökade sitt kapital med 2,4 miljarder rubel. En aktiv aktör på marknaden för utlåning och insättning.
• Otkritie FC Bank PJSC är innehavaren av den prestigefyllda STP-Award 2015 (Best in class) -prisen för den oklanderliga kvaliteten på olika internationella betalningar baserat på resultaten från 2015, som inte kan påverka befolkningens förtroende för det.
• HCF Bank LLC - som kunderna säger, tar snabbt upp ett lån till privata och företagskunder. Erbjuder gynnsamma villkor för att öppna insättningar.

Statligt deltagande

Det är viktigt att veta att staten också är en ganska aktiv aktör inom banksektorn. Aktiviteten visar sig i det faktum att den fungerar både som aktieägare och som grundare av ett antal banker, bland vilka det är värt att notera Sberbank i Ryssland, en affärsbank där Centralbanken innehar 50% av det auktoriserade kapitalet plus en aktie.

Denna lista kan också kompletteras med:

• VTB Bank. I den äger staten 92,23% av aktierna.
• JSC "Agricultural Bank". Landet äger alla 100% av aktierna.
• "Svyaz-Bank".
• AK BARS BANK.
• "Gazprom".

Bankmarknadsföring

Bankmarknadsföring förtjänar särskild uppmärksamhet. Det inkluderar:

• identifiering av befintliga och potentiella marknader där du kan tillhandahålla dina tjänster;
• identifiering av de viktigaste behoven hos moderna kunder;
• fastställa kortsiktiga och långsiktiga mål (utveckling av befintliga eller skapande av nya tjänster).

Erfarenheterna från utländska länder visar att mer och mer uppmärksamhet ägnas åt marknadsföring i processen att öka nivån på konkurrensen mellan bankerna.