Pensionsförsäkring är en försäkring som syftar till att skapa finansieringskällor för pensioner. I utvecklade länder, som Västeuropa, USA och Kanada, är det grunden pensionssystem.
Obligatorisk pensionsförsäkring
Skill mellan statlig och privat försäkring. Den första utförs på grundval av landets lagar, normer och handlingar, medan alla medborgare har rätt till det.
Storleken på betalningarna beror på anställdas längd och lön, graden av funktionshinder och andra nyanser. De beräknas i varje fall individuellt.
Frivillig försäkring
NPS är ett besparingssystem som har flera huvudskillnader från det obligatoriska:
- för det första, i detta fall är försäkringsgivaren inte staten utan privata pensionsfonder eller försäkringsbolag.
- för det andra är det inte obligatoriskt - om det är omöjligt att vägra staten, så beror allt på frivillighet allt på medborgarens vilja;
- för det tredje bestäms bidragsbeloppet av avtalet mellan försäkringsbolaget eller fonden och klienten.
- för det fjärde beror storleken på betalningarna på bidragens storlek - arbetslivserfarenhet, position, lön och allt annat påverkar det bara indirekt.
Försäkring i England
Som ett exempel kan vi ta två inte de sista staterna på den europeiska arenan - Storbritannien och Tyskland.
Storbritannien har ett mycket komplext, gammalt och flernivåpensionssystem. Människor där får pengar som kommer från två källor: grundläggande och arbetskraft, beroende på tjänstens längd och lön.
Kvinnor och män från 60 respektive 65 år har rätt till grundpensionsförsäkring. Storleken på en sådan pension är begränsad och beror på inflationstakten och tjänstens längd. Statlig garanti - 20% av genomsnittslönen.
"Arbetar" -pensionen betalas ut från det nationella försäkringssystemet och den bildas av arbetstagarnas avgifter i hälften med arbetsgivaren. Det beror helt på det belopp som bidrog, men erbjuder ändå endast i slutet endast 20% av lönen.
Tyska pensionssystemet
Det tyska pensionssystemet har tre nivåer och liknar systemen i Österrike, Italien och Frankrike. Den första nivån är obligatorisk försäkring från staten. Det är emellertid endast obligatoriskt för vissa kategorier, som arbetare, anställda, konstnärer och publicister, hantverkare och personer som arbetar hemma.
Detta inkluderar också tjänstemän, jordbrukare och deras familjer, samt företrädare för vissa yrkesgrupper: läkare, veterinärer, farmaceuter, advokater, arkitekter etc.
Denna grundpension i Tyskland beror på lön och anställningstid.
Den andra nivån är de så kallade ”företagspensionerna”. Det är valfritt. Arbetsgivarföretaget beslutar om att ta hand om sina tidigare anställda. Pensioner från företaget finns som ett tillägg till den grundläggande statliga säkerheten.
Och slutligen den tredje nivån - förutom staten: privat vård av dig själv. För detta kan nästan alla lagliga sätt att skapa passiva inkomster användas - värdepappersfonder, fastighetsköp, försäkringsbolagspolicyer etc.
Försäkring i Ryssland
I början av 2000-talet genomgick landet pensionsreform, vilket resulterade i uppkomsten av den så kallade OPS. År 2002 infördes obligatorisk statlig pensionsförsäkring i Ryssland - enligt den skapas alla medborgare i Ryssland som föddes 1967 eller senare försäkring och finansierade delar av pensionen från de pengar som arbetsgivaren tjänade.
Detta system har två nivåer - försäkring och finansierad.
Försäkringsdelen är en variation på ämnet för distributionssystemet, samma som fanns tidigare. En person som arbetar och överför pengar förbehåller sig rätten till pension i framtiden, medan hans pengar går till utbetalning av pensioner till föregående generation.
Allt betjänas av Rysslands pensionsfond. Betalningar indexeras varje år.
Till skillnad från försäkringen är den kumulativa delen individuell. Pengar från det här kontot kan endast gå till den person som lämnat bidrag eller till hans efterträdare. Nu finns det två sätt att hantera den finansierade delen:
- genom privat pensionsfond försäkring (för att tillgripa det måste du bli kund hos en NPF genom att ingå ett avtal);
- genom Rysslands pensionsfond - detta alternativ är som standard aktiverat i början av arbetaraktiviteten, det kan ändras och du kan alltid återgå till det.
snils
Enligt det nuvarande schemat måste du registrera dig i PF-systemet för att starta processen. Som ett resultat av en sådan registrering öppnar en individ ett individuellt konto med ett nummer - SNILS. Det dokument på vilket detta nummer anges har ett långt namn: "Intyg om obligatorisk pensionsförsäkring".
Med det kan du få en mängd olika offentliga tjänster, inklusive online - från läkares hjälp och till inköp av förmånsbiljetter för transport.
För arbetande medborgare är det vanligaste sättet att få ett pensionsförsäkringsintyg genom en arbetsgivare. Om det inte är det, måste du fylla i ett speciellt formulär, som sedan skickas till PF, och inom tre veckor öppnas ett konto där.
Ett barn under 18 år kan också ha ett liknande dokument - i detta fall lämnas in ansökan av föräldrar eller behöriga personer.
Hur fungerar NPF?
NPF är en speciell typ av ideell organisation. Enligt rysk lag liknar dess verksamhet arbetet i Rysslands pensionsfond. Han samlar liksom FIU in pengar, tar hänsyn till dem, investerar, utser och betalar ”sin” del av ålderspensionen.
Vad som händer med kontot för den som tecknade kontraktet med NPF återspeglas också i det enskilda försäkringskontot. Det är statens ansvar att informera medborgare med ett pensionsförsäkringsintyg om sin kontostatus.
NPF övervakas av flera statliga myndigheter, inklusive pensionsfonden, den federala skattetjänsten, oberoende revisorer och aktuarier, revisionskammaren och andra.
De största NPF: erna när det gäller pensionsreserver i slutet av mars 2014 var: NPF: er Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
När det gäller volymen av pensionssparande är bilden lite annorlunda. Här är ledarna för NPF: er Lukoil-Garant, RGS, igen NPF Elektroenergetika och Blagosostoyanie, det finns också NPF för Sberbank och VTB-pensionsfonden.
alternativ
Förutom den icke-statliga pensionsfonden finns det andra möjligheter att säkerställa en anständig pension. Bland dem finns pensionsförsäkring. Ett annat alternativ är bankprogram.
Således får en person på den första grundnivån hjälp och stöd från staten. Utöver detta kan han ingå ett avtal med en NPF, vända sig till lämpligt bankprogram eller köpa en livförsäkring från ett försäkringsbolag.
Hur fungerar policyn?
Livsförsäkring för kapital lever helt upp till sitt namn - detta är ett avtal med ett försäkringsbolag under en period på 5 till 40 år, under vilken en person sätter in pengar på sitt konto. Betalningsbeloppet och det slutliga belopp som klienten själv väljer.
Den viktigaste punkten här är följande: allt som kom in på kontot, plus de intäkter som tjänats med hjälp av dessa pengar av företaget enligt avtalet, återlämnas till personen efter löptiden.Försäkringsbolag garanterar en kundinkomst på minst 4% av det insatta beloppet, vilket varken bank- eller statspensionsförsäkring kan ge. Vissa program ger också direkt försäkring mot olyckor, dödlig sjukdom och funktionshinder.
Efter att kontraktet har löpt ut har kunden ett val - han kan få hela beloppet på en gång eller så betalar företaget det varje månad, precis som en statlig pension betalas ut.
