Kommersiella banker har länge varit den viktigaste länken i landets banksystem. De tar på sig de viktigaste uppgifterna som är förknippade med service av affärsenheter och befolkningen. En affärsbank fungerar som en "magnet" för kontanta insättningar, varför sådana institutioner ofta kallas insättningsbanker. Denna term har speciellt rotat i England.
Affärsprinciper
Kommersiella bankers huvudfunktioner är att arbeta inom de tillgängliga resurserna. Genom detta kan vi förstå att tillhandahållandet av lån, liksom genomförandet av andra transaktioner, utförs i ett begränsat läge. Den angivna principen i bankernas arbete kan endast genomföras under förutsättning av ständig övervakning av kvantitativ och kvalitativ efterlevnad av de mobiliserade resurserna och arten av deras tillämpning. Sådana tillvägagångssätt kan förbättra bankernas konkurrens när det gäller att locka kunder, samt utöka insättningsbasen. Detta förbättrar kvaliteten på kundservicen, ökar effektiviteten i användningen av bankresurser, diversifierar bankverksamheten och mer.
I huvudsak är affärsbanker oberoende och juridiskt oberoende kreditorganisationer. Denna princip är den andra grundläggande för deras aktiviteter. Även om affärsbankernas funktioner är sådana förfaranden som att säkerställa handlingsfrihet när det gäller att locka resurser, samt att placera mobiliserade medel, är de också helt ansvariga för de ekonomiska resultaten av deras aktiviteter. Det vill säga hela risken för bankverksamhet beror på organisationen.
Kommersiella bankers funktioner i ekonomin säkerställs också genom att den tredje aktivitetsprincipen fungerar - marknadsrelationer upprätthålls med kunderna. När man väljer kunder för banken blir marknadskriterier som risk, likviditet och lönsamhet relevanta.
En annan verksamhetsprincip dikteras av dess juridiska oberoende och ekonomiska oberoende. Med detta menar vi följande: regleringen av dess verksamhet är endast möjlig med ekonomiska metoder, men inte administrativa. Staten dikterar vissa spelregler, och allt annat görs av bankinstitut. Kommersiella banker själva utvecklar och genomför sina egna kredit-, investerings- och inlåningsprojekt. Korrigering av bankernas beteende på marknaderna utförs av tillsynsorgan som kan ändra reglerna som fastställts tidigare när som helst, men de har inte rätt att ge direkt instruktioner om funktionerna i resursfördelningen eller attraktionen.
Bas för aktivitet
De viktigaste funktionerna hos affärsbankerna är ganska olika:
- förmedling vid utlåning, det vill säga för närvarande mobiliseras fria finansiella tillgångar och tillhandahålls för tillfällig användning på villkor för brådskande, betalning och återbetalning till företag, befolkningen och staten som helhet;
- en affärsbanks funktioner inkluderar medling i genomförandet av bosättningar och betalningar på gården;
- kreditpengproduktion;
- förmedlingstjänster på investeringsområdet på grundval av utgivande aktiviteter;
- tillhandahållande av rådgivningstjänster samt finansiell och ekonomisk information.
Hur fungerar det?
Tillfälligt fria finansiella tillgångar koncentrerade i affärsbanker övergår till lånekapital.På bekostnad av sådana fonder ger banker lån till ekonomiska enheter på olika nivåer. Funktionerna i en affärsbank inkluderar förmedlingstjänster för budgeten, företag, institutioner och allmänheten när det gäller betalningar och betalningar. En speciell funktion kan kallas emission av kreditinstrument, med hjälp av vilken en inlåningsemission säkerställs.
Bankernas roll i bildandet av penningmängden är ganska stor. En affärsbanks funktioner ger en möjlighet att ersätta pengar som ett sätt att cirkulera, betalning, ackumulering. Och detta påverkar storleken på pengatillförseln och tillståndet i penningcirkulationen i allmänhet. Den utfärdande och ingående funktionen av kommersiella strukturer är att väsentligt förmedla emission och placering av obligationer och aktier i företag. Trots att bankerna har en betydande mängd ekonomisk information kan de ge sina kunder råd om många frågor i den ekonomiska och finansiella planen. Utvecklingen av marknadsrelationer inom den nationella ekonomins sfär leder till en ökad roll för just dessa funktioner.
Bank och stat
Kommersiella bankers huvudfunktioner är sådana att deras verksamhet blir föremål för statlig reglering. För att komma in på bankmarknaden krävs en licens. I Ryssland antas möjligheten att utfärda dessa typer av licenser:
- att genomföra transaktioner där medel används i den nationella valutan, utan rätt att locka medel från individer i insättningar;
- att genomföra transaktioner i nationell och utländsk valuta utan rätt att locka insättningar från individer;
- att attrahera avlagringar och placera ädelmetaller. En sådan licens beviljas vid behov dokumentet från punkt 2 om de relevanta villkoren är uppfyllda.
När strukturen fungerar i två år med positiv dynamik kan affärsbankernas funktioner utvidgas betydligt genom att få från Centralbanken en licens för att locka medel i nationell och utländsk valuta från befolkningen i insättningar. Väl etablerade stora institutioner av universell typ kan räkna med att få en allmän banklicens, vilket ger dem rätt att skapa utländska filialer eller förvärva en andel av det auktoriserade kapitalet i kreditorganisationer som inte är bosatta.
Vad kan göras enligt lag?
Rysk lag tillåter att kombinera de traditionella funktionerna i centrala och kommersiella banker med professionell verksamhet på värdepappersmarknaden. Detta kräver en licens från Federal Commission for Securities Market. Kommersiella bankers verksamhet övervakas ständigt av Bank of Ryssland, om de inte utför några funktioner har den rätt att återkalla en licens som utfärdats tidigare.
Vem kan bli en grundare?
Grundarna av kommersiella banker kan vara juridiska personer eller individer i landet som är intresserade av att skapa en sådan struktur och är redo att delta i bildandet av dess auktoriserade kapital. Kravet för grundaren i form av en juridisk person är närvaron av en stabil ekonomisk situation, ett tillräckligt mycket eget kapital för aktiekapitalbildning ny finansiell struktur, liksom frånvaro av betalningar till budgeten. För en individ är det huvudsakliga kravet frånvaron av en kriminell handling, samt bevis på inkomst med skattedeklarationer.
Rysslands marknadsekonomi är sådan att banker i sin struktur fungerar som affärsenheter. Ur detta perspektiv kan de bildas i valfri laglig form, vilket också bekräftas av federalen Lag "om banker och banker". Det traditionella konceptet och funktionerna för kommersiella banker används.
I Ryssland råder banker som skapas i form av LLC.För en sådan struktur bildas det auktoriserade kapitalet på basis av enheter. För varje deltagare finns det en viss storlek på aktien, vilket föreskrivs i den ingående dokumentationen. En deltagare kan sälja eller ge upp sin andel i det auktoriserade kapitalet till en eller flera deltagare. På ett speciellt sätt bör stadgan återspegla information som rör utlänningen av en aktie till en tredje part. Uttag från insatsen när du använder LLC-formuläret kan göras när som helst och utan att varna andra deltagare.
Ansvarsgrad
För bankens grundare är det möjligt att öka ansvaret för skyldigheter genom att använda sådan juridisk form som ytterligare ansvarsföretag. För varje deltagare i detta fall anges storleken på andelen i det auktoriserade kapitalet i den ingående dokumentationen. I detta fall är deltagarna ansvariga i form av subventioner till banken med deras egendom i ett multipel av värdet på de insättningar som gjorts. I den ingående dokumentationen föreskrivs också hur mycket extra ansvar det är för genomförandet, och här följer själva konceptet och funktionerna för affärsbankerna. Om en av deltagarna i ODO går i konkurs, delas dess ansvar mellan alla andra deltagare i proportion till de bidrag som lämnats.
Gemensamt aktiebolag
En aktiebank är en kommersiell organisation där det auktoriserade kapitalet är uppdelat i ett visst antal aktier som fungerar som ett intyg om aktieägarnas obligatoriska rätt beträffande organisationen. Medlemmar i företaget ansvarar inte för bankens skyldigheter, utan bär riskerna för förluster i samband med huvudaktiviteten inom värdet av aktier som de äger.
Kärnan och funktionerna i affärsbankerna antyder att banken inte kommer att vara ansvarig för skyldigheter gentemot aktieägarna, men den är fullt ansvarig för skyldigheter gentemot borgenärer, insättare och aktieägare med all egendom som tillhör den.
JSC
Om en aktiebank bildas enligt principerna öppet aktiebolag då tillåts öppet teckning av aktier som emitterats av honom, genom fri försäljning. Banken har rätt att emittera vanliga eller föredragna aktier - innehavare eller registrerade. Vanliga aktier oavsett tidpunkt då de släpps måste de ha samma nominella värde, vilket ger ägaren enhetliga rättigheter. Föredragna aktier är inte tänkta att ge innehavaren rösträtt, men med deras hjälp kan man prioritera att få inkomster från bankverksamhet i de belopp som anges i förväg i bankens stadga, beslut från aktieägarmöten och andra.
Det nominella värdet för alla typer av föredragna aktier bör inte överstiga 25% av det auktoriserade kapitalet. En affärsbanks funktioner inkluderar sådana förfaranden som emission av aktier och en ökning av startkapitalet. Vid utfärdande av aktier är det skyldigt att registrera dem i landets centralbank. Aktieägarna i affärsbanker i form av OJSC har rätt att främma sina aktier utan samordning med andra aktieägare genom sin fria försäljning på aktiemarknaden.
UAB
När han skapar ett finansiellt institut i form av ett stängt aktiebolag har han inte rätten att bilda ett öppet teckning av aktier eller erbjuda dem på andra sätt till en bred krets av människor. En stängd aktiebank ska inte ha mer än 50 aktieägare. Om det finns fler av dem, får banken ett år att förvandlas till ett öppet aktiebolag, annars kommer det att likvideras i ett rättsligt förfarande. För en stängd gemensam aktiebank utförs fördelningen av aktier endast bland dess grundare eller en förhandsbestämd personkrets.
management
Essensen och funktionerna i affärsbankerna har angetts, nu kan vi säga om förvaltningen av dessa strukturer. Det högsta organet är bolagsstämma för deltagare eller aktieägare, som sammankallas årligen för att lösa frågor relaterade till förändringar i bankens stadga, auktoriserat kapital, inkomstfördelning, bestämma resultaten av verksamheten under föregående period, val av råd och andra. Om bankens aktieägare har mer än 100 röstande aktier, skapar de en räkenskommission, vars sammansättning föreslås av styrelsen och godkännande görs av bolagsstämman.
Kommersiella bankers nuvarande verksamhet, funktioner och verksamhet bestäms antingen av det kollegiala verkställande organet, eller endast. Dess kompetens inkluderar ledningsfrågor relaterade till den aktuella verksamheten i strukturen. Kontrollen av institutionens ekonomiska och finansiella verksamhet utförs genom revisor eller revisionskommission, vald på stämman. Revisorns eller kommissionens uppgifter är att verifiera resultaten av bankens arbete under ett år eller en annan period, både på eget initiativ och i enlighet med beslutet från bolagsstämman. Vid en generalforsamling för bankägare godkänns bankens revisor, liksom beloppet för betalningen för de tjänster han tillhandahåller. Antalet tillgängliga avdelningar i banken beror på dess storlek och typ av aktivitet, mångfald och komplexitet av tjänster som tillhandahålls kunder.
Kommersiella bankers funktioner är en viktig källa till finansiella resurser för statsbudgeten, enskilda medborgare och icke-statliga enheter.
