Banken är det viktigaste elementet i landets finansiella system. Penningcirkulationen i världen och i enskilda stater är omöjlig utan en speciell, väl fungerande struktur som skulle säkerställa ett oavbrutet flöde av medel. Begreppet en bank, klassificeringen av banker är förknippade med definitionen av de olika funktioner som utförs av dessa specifika ämnen av finansiell aktivitet.
Bank koncept
Förflyttningen av kapital kräver speciella tjänster och det tillhandahålls av banker. Kärnan i detta företag är att utfärda och ta emot pengar från olika personer. En bank skapas för att locka och placera kontanter och tjäna på den. Banker verkar på ett brådskande, återbetalningsbart och betalt. Vilka är skillnaderna mellan banker och andra finansiella organisationer? Endast de fick exklusiva rättigheter att samla in pengar från juridiska personer och individer, för att placera ekonomier för deras räkning och att föra konton för individer och juridiska personer. Andra organisationer har rätt att endast genomföra en av de listade aktiviteterna. Bankerna har alltid sina egna medel och de tillhandahåller en del av sin verksamhet. Alla klassificeringar av banker är förknippade med detaljerna i deras resurser och med de utförda funktionerna.
Bankfunktioner
Bankernas initiala och grundläggande funktion är att hålla kontanter säkra. Senare läggs en viktig typ av aktivitet till detta, som att tillhandahålla bosättningar mellan olika människor och organisationer. Bankkunder behöver inte oroa sig för hur pengarna kommer att levereras till rätt plats - det är bankens oro. Insamling av pengar och värdesaker är en annan funktion av bankinstitut. Utlåning är en källa till lönsamhet för en bank och dess viktiga roll i det finansiella systemet. Utgivning av lån hjälper till att öka pengarna i ekonomin och leder till dess tillväxt. Banken utför funktionen att locka pengar från individer och juridiska personer för efterföljande placering för att uppnå inkomst. Allt detta gör det inte bara för bankerna att tjäna pengar utan påverkar också utvecklingen av produktionen och ekonomin som helhet. Beroende på den marknad där ett finansinstitut verkar kan dess funktioner och klassificering av bankfinans förändras. Det kan betjäna offentliga kontanta behov eller företagens behov. I det första fallet har banken ett komplett utbud av möjliga funktioner, i det andra fallet är banken vanligtvis skyldig att utföra en begränsad uppsättning av dem.
Centralbankens roll
Alla klassificering av banker börjar med en definition av deras hierarki. Högsta plats på två nivåer banksystem tar centralbanken. Det utför specialfunktioner, så det passar inte in i klassificeringen av banker, det är faktiskt en superbank. Dess huvuduppgifter är reglering av landets ekonomi, kontroll och hantering av monetära utsläpp, hantering och övervakning av verksamheten hos kreditorganisationer i landet, ackumulering av kontanter och värden och bevarandet av landets reservfonder och reserver, som ger kommersiella strukturer pengar, ekonomiskt stöd och service av regeringens verksamhet.
Centralbanken är ett specifikt vertikalt system som täcker alla ämnen i landet. Det garanterar stabiliteten i den nationella valutan och banksystemet som helhet. Grundaren och ägaren av den är staten, den delegerar också centralbankens särskilda rättigheter, befogenheter och skyldigheter.
Bankverksamhet
Kommersiella banker är en oberoende och viktig länk i ekonomin.Deras huvudmål är att vinna och för detta kan de utföra många olika operationer. I sin mest allmänna form är klassificeringen av bankverksamheten enligt följande:
- ackumulering av medel, dvs deras attraktion från olika källor för service i banken;
- fördelning av medel, dvs utförandet av investeringsfunktioner och operationer;
- Avveckling och kontantverksamhet för kundservice.
Inom var och en av dessa stora grupper av verksamheter skiljer sig olika privata åtgärder ut. Även operationer kan delas in i två grupper, i enlighet med syftet med syftet med aktiviteten i detta fall, de är vanligtvis indelade i passiv, aktiv och mellanhand. Passiv verksamhet syftar till att bilda bankens resursbas. Aktiv - för att fördela resurser för vinst. Mellanoperationer - ett system av bankens åtgärder som främjar finansiell omsättning i institutionen.
Med hänsyn till den nuvarande ryska lagstiftningen inkluderar klassificeringen av affärsbankernas verksamhet:
- samla in pengar i form av insättningar från juridiska personer och individer;
- tillhandahållande av lån från egna och lånade medel;
- emission av bankgarantier;
- kundkontotjänst;
- avvecklingsverksamhet på kundens vägnar;
- tillhandahållande av information och konsulttjänster;
- insamling av pengar och värdesaker;
- verksamhet för försäljning och köp av valutor;
- pengarhantering av en klient enligt ett avtal med honom;
- operationer med ädelmetaller;
- säkerhet för tredje parter vid utförandet av uppgifter i kontanter;
- leasingverksamhet.
Dessutom kan denna handlingskrets innehålla en liten lista med ytterligare operationer. För banker kan vissa verksamheter vara prioriterade och det kan bli grunden för deras klassificering. Till exempel finns det investeringsbanker och främst kredit.
Klassificering av banker efter ägande
Alla finansiella institutioner kan delas upp enligt huvudägaren. I detta fall ser klassificeringen av affärsbanker så här:
- statliga banker, dessa inkluderar nationella och kommunala institutioner;
- privat;
- blandade banker, i sådana institutioner tillhör en viss andel staten.
Den största gruppen i utvecklade länder är privata banker. För totalitära stater är koncentrationen av bankverksamhet bara i statens händer, som till exempel var fallet i Sovjetunionen.
Geografisk klassificering
Det är också möjligt att klassificera banker utifrån deras plats och täckning av serviceområdet. I detta fall, sticker ut:
- internationella eller globala banker, dessa inkluderar stora internationella banker med representativa kontor i olika länder;
- nationell, verksam i hela landet;
- interregional, som täcker flera regioner, men inte hela staten;
- regionala eller lokala banker som verkar i ett visst område.
skalan
Verksamhetsvolymen, antalet rörelsekapital och tillgångar och bankernas storlek kan också tjäna som grund för deras klassificering. I detta fall är det vanligt att skilja stora, medelstora och små institutioner. Närvaron eller frånvaro av filialer gör att vi kan prata om en enda bank, bankgrupper och interbankföreningar.
specialisering
I enlighet med den ledande funktionen finns det flera huvudtyper av banker:
- Inteckning, främst engagerad i tillhandahållande av lån med säkerhet genom förvärvad egendom;
- att emittera, det vill säga ha förmågan att ge ut kontanter, oftast är de centralbankerna i landet;
- investeringar, specialiserade på tillhandahållande av långfristiga lån för utveckling av olika branscher;
- förtroende, engagerat i förtroendetransaktioner;
- clearing, vars huvudsakliga operation är tillhandahållandet av kompensationer i bosättningar;
- besparingar och lån, vars huvudsakliga funktion är att samla in och utbetala medel för vinst (klassificering av lån av denna typ av bank är relaterade till villkor och ämnen för utlåning, det kan emittera relaterade och icke-relaterade lån, individuella och syndikerade);
- utbyte som är specialiserat på service på utbytesverksamhet
- redovisning, främst hantering av räkenskaper;
- specialbanker skapade för att betjäna vissa program i nationell och internationell skala.
resurser
Varje bank är i första hand värdefull för sina resurser, det vill säga kapitalet som står till sitt förfogande och säkerställer utförande av aktiva verksamheter. Monetära resurser utför sådana funktioner i bankens verksamhet som:
- skyddande, det vill säga, de garanterar tillhandahållande av operationer - insättningar, insättningar, försäkrar borgenärernas intressen;
- reglerande, laglig och reglerande reglering av bankens verksamhet utförs enligt bedömningen av dess resurser;
- operationella, resurser ger bankens materiella bas.
Klassificeringen av bankresurser kan utföras av flera skäl. Den huvudsakliga grunden för allokering av resurser är deras källa, i det här fallet kan vi prata om våra egna, lånade och förvärvade resurser. Den första inkluderar auktoriserat kapital, bankmedel (försäkring, reserv) och kvarvarande intäkter. Den andra - banklån på en icke-depåbasis. I den tredje gruppen ingår medel som lockas från olika personer (insättningar och insättningar). Dessutom kan resurserna om möjligt delas upp i permanenta och tillfälliga och på platsen för mobilisering - de som tas emot i andra banker och mobiliseras av banken själv.
Bankstabilitet
En omfattande egenskap hos banken, kallad hållbarhet, är förknippad med en finansinstituts förmåga att motstå ekonomiska svängningar och utvecklas säkert i enlighet med prognoser. Stabilitetsfaktorer kan vara extern och intern ordning. Den viktigaste indikatorn på stabil utveckling är bankens lönsamhet. Närvaron av tillräckliga tillgångar och reservfonder gör det möjligt för banken att motstå yttre destabiliserande påverkan. Den traditionella klassificeringen av bankinkomster skiljer ränta och icke-ränteintäkter. Den första typen av inkomst inkluderar avgifter för tillhandahållande av lån, för transaktioner med värdepappers- och avvecklingskundtjänster. Den andra typen inkluderar intäkter från transaktioner med utländsk valuta, ädelmetaller, vinster från tillhandahållande av olika tjänster (uthyrning av kassaskåp, insamling, avvecklingsverksamhet, utfärdande av bankgarantier). Ju högre diversifiering av bankintäkter, desto större hållbarhet.
Bankrisker
Bank är ett område med hög risk. Det finns externa och interna hot som kan destabilisera en finansiell organisations ställning. traditionell riskklassificering Bank skiljer följande sorter:
- extern, dvs oberoende av bankens aktiviteter;
- interna respektive som härrör från bankens handlingar.
Du kan också namnge sådant typer av risker som reglerade och oreglerade, komplexa och privata risker i balanstransaktioner och utanför balansräkningen.
