Lagen "om banker och bankverksamhet i Ryssland" fastställer de grundläggande begrepp som används inom detta område, formulerar viktiga bestämmelser om skapandet och driften av dessa organisationer. Denna normativa handling underkastades justeringar, kompletterade med nya standarder, med beaktande av den nuvarande ekonomiska situationen. Låt oss närmare överväga lagen "Om banker och banker" med de senaste ändringarna. 
terminologi
Först och främst bör de grundläggande begreppen som används i lagen "om banker och bankverksamhet" klargöras. Egenskaperna hos finansiella institut anges i art. 1. Det förklarar följande kategorier:
1. Kreditorganisation. Hon är en juridisk person som har rätt att uppfylla bankverksamhet för vinst. Att tjäna pengar är det huvudsakliga syftet med att fungera för en sådan organisation. Den juridiska enheten utför sitt arbete på grundval av en licens från Centralbanken. Ett kreditinstitut, som ett affärsföretag, kan bildas på grundval av alla typer av fastigheter.
2. Bank. Det är ett kreditinstitut med exklusiva rättigheter att genomföra en rad verksamheter. Dessa inkluderar:
- Att locka medel från juridiska personer och medborgare till insättningar.
- Placering av finansiella kvitton på egen bekostnad och för deras egen räkning på villkor för brådskande, betalning, återbetalning.
- Öppna och serva konton för organisationer och medborgare.
Det är inte alla de åtgärder som lagen "Om banker och banker" tillåter. En sammanfattning av alla tillåtna tjänster kommer att presenteras nedan.
Struktur och lagstiftning
Rysslands banksystem inkluderar:
- Centralbank
- Kreditorganisationer.
- Representativa kontor och filialer för utländska finansinstitut.
Rättslig reglering av organisationer föreskriver:
- Konstitutionen.
- Federal lag "om banker och banker".
- Andra regleringsakter från Centralbanken.
operationer
Lag "om banker och banker" i art. 5 skapar en lista över åtgärder som finansiella institut har rätt att utföra. Dessa inkluderar följande operationer:
- Attraktion av organisationer och medborgares medel för brådskande och krävande insättningar.
- Placering för din egen räkning och användning av dina resurser som anges i föregående stycke ekonomi.
- Öppna och serva konton för organisationer och individer.
- Att göra pengaröverföringar på uppdrag av medborgare och juridiska personer, inklusive korrespondentbanker.
- Insamling av räkningar, kontanter, betalnings- och betalningsdokument samt kontanttjänster till kunder.
- Förvärv och försäljning av utländsk valuta i icke-kontanta och kontanta former.
- emission av bankgarantier.
- Attraktion som depositioner och placering av ädelmetaller.
- Pengaröverföringar utan att öppna ett konto, inklusive elektroniska medel (förutom post).
Lagen "om banker och banksystemet" ställer vissa krav på enheter som öppnar konton. I synnerhet måste enskilda företagare och juridiska personer tillhandahålla intyg om statlig registrering och registrering hos skattetjänsten. Undantag är lokala och statliga myndigheter.
kontakter
Deras lista anges också i art. 5. Lagen "om banker och banker" tillåter följande transaktioner:
- Utfärdande av garantier för återbetalning av förpliktelser kontant.
- Trust management ekonomi och annan egendom i enlighet med avtal med juridiska personer och medborgare.
- Att få från tredje part rätt att kräva fullgörande av monetära åtaganden.
- Genomföra operationer med ädelmetaller och stenar på det sätt som föreskrivs i lagstadgade föreskrifter.
- Tillhandahålla juridiska personer och medborgare särskilda lokaler eller kassaskåp som finns i dem för uthyrning för att lagra värdesaker och dokument.
- Leasingverksamhet.
- Tillhandahållande av information och konsulttjänster.
Lagen "om banker och bankrörelse" tillåter genomförande av andra transaktioner som inte strider mot lagens normer. Alla transaktioner genomförs i rubel och i närvaro av ett särskilt tillstånd från centralbanken - i utländsk valuta.
värdepapper
Lagen "om banker och bankverksamhet i Ryssland" möjliggör köp, emission, försäljning, lagring och andra transaktioner med värdepapper som bekräftar attraktionen av finansiella resurser till konton och insättningar eller utför funktionerna i betalningsdokument, såväl som för transaktioner med vilka särskild tillstånd krävs. Organisationer kan också ta dem i förtroende enligt lämpliga avtal med medborgare och juridiska personer.
Lag "om banker och banker": redovisning (ändringar)
Ett kreditinstitut är skyldigt att publicera information om sitt arbete i tid. Datum för information fastställs av centralbanken. I enlighet med bestämmelserna i lagen "Om banker och banker" genomförs redovisning i organisationer enligt de allmänna redovisningsreglerna. Finansinstitut bör posta:
- Kvartalsvis - balansräkning och uttalanden om förluster och vinster, information om kapitaltäckning, mängden reserver för att täcka osäkra lån och andra tillgångar.
- Kvartalsvis - redovisningsdokumentation med revisionsföretagets slutsats (oberoende expert) om informationens tillförlitlighet.
informera
Lagen "Om banker och banker" (den senaste upplagan) kräver att ett kreditinstitut tillhandahåller, på begäran av en medborgare eller juridisk person, kopior av licenser och andra tillstånd, vars mottagande föreskrivs i lagstiftningsföreskrifter. Dessutom måste finansinstitutet på begäran lämna balansräkningar för rapporteringsåret. Lagen "om banker och banker" (med de senaste ändringarna) fastställer kreditorganisationernas ansvar för att tillhandahålla falsk information och vilseleda intresserade användare.
Relationer med ämnen
Lagen "om banker och bankrörelse" (den senaste upplagan) fastställer att ett kreditinstitut inte är ansvarigt för centralbankens skyldigheter, och vice versa, utom när den senare accepterade dem. En liknande situation utvecklas i förbindelserna med staten. Verkställande och representativa organ har inte rätt att ingripa i kreditorganisationernas arbete. Undantaget är situationer som anges i rättsstatsprincipen. 
Grundläggande dokumentation
Ett kreditinstitut måste ha alla de värdepapper som föreskrivs i lagstiftningsföreskrifter för juridiska personer av en viss juridisk typ. Detta föreskrivs i lagen om banker och bankverksamhet som beaktas. I artikel 10 definieras den lista med information som krävs för att anges i ett kreditföretags stadga:
- Varumärke.
- Information om den rättsliga formen.
- Information om adress (plats) för administrativa organ och separata avdelningar.
- Överföring av verksamheter och transaktioner enligt art. 5 i lagen i fråga.
- Information om storleken på det auktoriserade kapitalet.
- Uppgifter om systemet för administrativa organ, verkställande och kontroll, inklusive förfarandet för deras bildande och befogenheter.
- Annan information som ges i den federala lagen för charter av juridiska personer av en viss juridisk typ.
Rättelser, tillägg till dokument
Förfarandet för att göra dem fastställs också i lagen "om banker och bankverksamhet". Ändringar som görs i den grundläggande dokumentationen för ett kreditinstitut måste registreras. Papper som föreskrivs i punkt 1 i art. 17 Federal lag "om statlig registrering av enskilda företagare och juridiska personer" och förordningar presenteras för centralbanken på föreskrivet sätt. Den senare, inom en månad från dagen för inlämnande av handlingarna, fattar ett beslut och skickar till det auktoriserade organet allt material som är nödvändigt för att göra lämpliga justeringar i Unified State Register of Legal Entities. Registreringstjänsten ska anmäla sig på grundval av den mottagna kunskapen och dokumenten inom fem dagar. Senast nästa dag (arbetar) skickas ett meddelande om detta till Centralbanken. 
Bankhemlighet
Det finns ingen direkt förklaring av denna definition i normativa handlingar. Lagarna innehåller dock listor med information som klassificeras som bankhemligheter. I synnerhet finns de i civillagen och den normativa handlingen som beaktas. Objekten i dem har emellertid vissa skillnader. Som bankhemlighet erkänns naturligtvis information om konto och insättning. I enlighet med art. 857 CC, kunduppgifter hör också till denna kategori. Lagen om banker och bankrörelse föreskriver dock inte denna bestämmelse. Men i det normativa dokumentet finns det en indikation på att annan information kan klassificeras som en hemlighet, om detta inte är förbjudet i den federala lagen (artikel 26). För utlämnande av denna typ av information ger kreditinstitutet ansvar. Klienten kan också kräva skador orsakade av sådana åtgärder.
