Likviditetsrisk är förekomsten av en situation där en bank inte kan fullgöra sina skyldigheter eller inte kan tillhandahålla den nödvändiga tillväxten av tillgångar. Den värsta utvecklingen av denna situation leder till organisationens insolvens, med andra ord till dess fullständiga konkurs. Det kallas också en minskning av effektiviteten. Det inträffar när förändringar sker i omsättningstillgångar. Detta är en vänstersida, detta namn beror på placeringen av dessa tillgångar i balansräkningen. Om förpliktelserna ändras kallas risken högerhänt enligt en liknande bild.
definition
En viktig punkt är att likviditetsrisken har en nära relation till andra risker, nämligen kredit, deposition och ränta. Dess förekomst är helt motiverad av en förändring av kvaliteten på skulder och tillgångar, och därefter leder detta till organisationens fullständiga insolvens, det vill säga till dess direkta konkurs.
Bankräntestruktur
Det finns en viktig indikator - risken för förlustpremie (LP). Det är helt beroende av skuldbankförpliktelser, med andra ord bankens förmåga att byta ut nödvändiga besparingar mot kontanter och inte förlora det när du byter ut dem. Om denna indikator är noll är likviditetsrisken maximal. Riskminskning kommer att observeras om indikatorn växer i en positiv riktning. 
I en situation där kortfristig skuld är lika med noll kommer värdet på omsättningstillgångar och rörelsekapital att vara lika, dessutom når det sistnämnda maximalt. Dessutom beaktas inte närvaron av risk om den saknas. Det är värt att tänka på att detta schema är hypotetiskt. Men samtidigt kan dessa indikatorer betraktas som en chans att betala en acceptabel risknivå, vilket i sin tur kommer att hjälpa organisationen att upprätthålla normal solvens under nästa produktionscykel.
kompromisser
Sökandet efter en väg som kommer att leda till en kompromiss mellan risker, vinster, omsättningstillgångar och täckningskällor för dessa fonder är en studie av de olika riskerna som återspeglas i teorin om ekonomisk förvaltning. Lönsamhetsförhållanden är samma kompromiss som uppnås genom att hantera rörelsekapital. Med andra ord, avvägningen mellan arbetseffektivitet och risken för likviditetsförlust beror direkt på hanteringspolitiken för rörelsekapital. Denna metod leder oss till två viktiga frågor.
Konservativ modell
Det är nödvändigt att välja den optimala strukturen i bankportföljen av finanser, som kommer att inkludera tillgångens likviditetsrisk, marknadsrisk och lönsamhet i verksamheten, detta är syftet med detta arbete. Med andra ord måste du välja den optimala riskbaserade hanteringspolitiken för att öka lönsamheten och uppnå det optimala värdet på risken för förlust. 
En rimlig lösning i denna situation skulle vara att fastställa vissa gränser för en kommersiell organisations specifika operativa åtgärder. Denna lista innehåller:
- Möjliga förluster.
- Marknad (priser och räntor).
- Kreditgräns (med hänsyn till risken för att motparten inte uppfyller sina löften, standard, värdepapper).
- Likviditet (begränsningar med beaktande av implementeringen av ett negativt scenario).
Netto rörelsekapital
Nivån på rörelsekapitalet påverkar direkt likviditeten och acceptabel effektivitet för tillgångarna i deras nuvarande tillstånd.Beroende på om denna indikator tenderar att bli noll eller växer kommer risken för likviditetsförlust att variera. Risken är lika med noll endast om det inte finns några kortfristiga kreditskulder och M (netto rörelsekapital) nådde sitt maximum, det vill säga tillgångar är lika med kapital. 
Om vi tar hänsyn till den konservativa modellen ser vi att den fluktuerande delen av tillgångarna helt kan blockeras av långfristiga skulder. Naturligtvis är denna modell helt konstgjord, eftersom den antar frånvaron av kortfristiga fordringar och en nollriskindikator.
Restriktiv politik
Om en restriktiv politik bedrivs, kommer nivån på omsättningstillgångar att tendera till dess minimivärden. Denna policyram, som erbjuder likviditetsriskhantering, kan öka omsättningen för fonder och minska kapitalbehovet. Men det är värt att tänka på att det leder organisationen närmare konkurs. Att använda kortfristig skuld som en överlappning av fast kapital är naturligtvis omöjligt. Om banken har gjort kortfristiga skulder har den maximal risk för förlust och rörelsekapitalet är noll. 
Men om det inte finns några kortfristiga skulder, och de är lika med noll, hotar inte förlusten av likviditet organisationen, men det finns ingen vinst heller, vilket inte alls är positivt för banken. Med andra ord måste ledningen välja vad som är viktigare för dem - för att minska likviditetsrisken eller göra vinst, eftersom dessa två indikatorer är proportionellt reflekterande av varandra. Dessutom kan stöd för risknivån utföras på grund av överskotts tillgångar, detta kommer att påverka vinsterna negativt, men här, igen, måste du söka en kompromiss.
Kompromissmodell
Denna modell ser mer verklig ut och passar den rådande verkligheten när det gäller banksektorn. Enligt hennes rörelsekapital överlappar det sig på alla möjliga sätt. Formeln ser ut som summan av konstant rörelsekapital och hälften av rörligt rörelsekapital lika med netto rörelsekapital. Med andra ord når vinsten inte maximalt, men på grund av detta finns det en minskning av risken för konkurs. Här lider lönsamhet (risk) medan likviditeten är stabil. Naturligtvis, i en situation med en riktigt fungerande bank, kommer mycket pengar att tjäna detta system, men samtidigt beror alla indikatorer direkt på varandra och påverkar organisationens normala funktion.
