Syftet med alla monetära instrument är att öka och spara pengar. De flesta konservativa investerare vill inte ta risker, de försöker skydda sina investeringar. Du kan göra detta på flera sätt: öppna en insättning eller köpa ett sparcertifikat. Dessa verktyg har många fördelar, de är värda uppmärksamhet även för de mest konservativa investerarna.
definition
Ett sparcertifikat är en säkerhetsgaranti som gör att du kan få inkomst i form av ränta på insättningsbeloppet. De förändras i direkt proportion. Sberbank Savings Certificate är, till skillnad från vanliga insättningar, inte involverat i systemet insättningsförsäkring. Därför är räntan på den högre. Sådana värdepapper kan säljas, ärvas eller överföras till en tredje part utan fullmakt.
Ett sparcertifikat från Sberbank utfärdas till innehavaren. Banken öppnar dock inte ett konto för en viss person. Du kan emittera en säkerhet i någon av 10 tusen filialer i hela Ryssland. För den här proceduren behöver du ett pass eller annat identifikationsdokument. När det gäller skydd är ett bärarbesparingscertifikat inte sämre än konventionella sedlar.
Användarvillkor
- Varaktighet: från 3 månader till 3 år.
- Valuta: rubel.
- Minsta belopp: 10 tusen.
- Räntesats (per år): 0,01 - 9,75%, upplupna i slutet av terminen.
- Påfyllning och delvis tillbakadragande: ingår inte.
- Räntesats (per år) för tidig uppsägning: 0,01%.
Hur man ansöker om ett sparcertifikat
- Kontakta din lokala filial i Sberbank med ett pass i handen.
- Välj kvantitet, nominellt värde och utgångsdatum för certifikaten.
- Betala för ditt köp.
- Få ditt sparcertifikat.
Räntan fastställs en gång och kan därefter inte ändras av banken. Du kan betala för ditt köp inte bara kontant utan också på bekostnad av den nuvarande insättningen.
Fördelarna
Först och främst kan denna säkerhet presenteras för alla personer. Han kommer inte att ha problem med att ta ut medel. I detta fall kan den nya ägaren antingen betala det omedelbart med en minimiinkomst eller vänta till slutet av terminen och få stora fördelar.
Sparcertifikat från Ryssland i Sberbank kan användas som en resekontroll när du reser runt i landet. Denna centralbank omvandlas till kontanter i alla filialer i ett finansiellt institut.
Bankinsättning och sparcertifikat är utformade för att öka de investerade medlen. Det andra verktyget är mer lämpligt för detta ändamål. Dessutom har Sberbank ökat priserna för tjänster. Först och främst gäller detta insättningar på lång sikt. Nu ett årligt certifikat på 200 tusen rubel. ge bärarens inkomst på 16 tusen rubel. med en hastighet av 8%. Och en miljon rubel på 36 månader - 277 tusen.
brister
Förutom ovanstående fördelar har banksparcertifikat flera nackdelar. En av dem har redan beskrivits ovan:
- Vid tidig uppsägning sänks räntan till 0,01% per år.
- Denna säkerhet kan inte förlängas.
- Insättningar är inte försäkrade. I händelse av ett finansinstituts konkurs kommer det att vara omöjligt att returnera sina medel.
- Vid förlust / stöld av certifikatet måste du omedelbart gå till domstol för att återställa ägarens rättigheter. Annars kommer angriparen att utnyttja möjligheten och snabbt utbetala pengarna.
funktioner
2013 ökade medborgarnas medel som samlats in genom ett sparcertifikat 1,4 gånger och uppgick till 342 miljoner rubel.Befolkningen investerade 90% av detta belopp i Centralbank of the People's Bank of Ryssland. Trots riskerna är det mest populära instrumentet för att attrahera medel från juridiska personer ett sparcertifikat. Användarrecensioner bekräftar detta. Domare själv: även affärsbanker, särskilt Ugra, köper denna produkt.
Denna centralbank är intressant för de kunder som tänker överföra stora mängder kontanter till tredje part, men inte vill informera skattemyndigheterna om detta. Snart antas en lagstiftningsnorm, enligt vilken bankerna är skyldiga att informera staten om alla insättningar och kundkonton. Och det faktum att certifikat utfärdas till bäraren tjänade som ett incitament att avbryta dem. Men ett slutligt beslut har ännu inte fattats.
2013 finansiella resultat
2013 var ett mycket framgångsrikt år för Rysslands största bank. Icke-standardiserade insättningsprogram kunde locka till och med de mest konservativa kunderna. Tillväxten av befolkningsinsättningar uppgick till 20,6% och närmade sig siffran på 8 biljoner rubel. Till och med landets största detaljhandelsfinansiella institution, VTB 24, som rankas som nummer två med avseende på denna indikator, kunde locka endast 1,3 biljoner rubel. Halyk Bank är ledande när det gäller nettotillgångar - 16,7 biljoner rubel, vilket är 5 gånger mer än Gazprombank, den näst största i den ryska ekonomin. För 2014 förutspår experter en liten minskning i volymen av lockade insättningar. Med billigare krediträntor minskar också kostnaden för lånade medel.
Typer av insättningar
Idag kan Sberbank-kunder öppna en insättning med olika alternativ: påfyllning, aktivering, delvis uttag etc. Det finns en separat rad online-insättningar, som behandlas från internetbanksystemet. Räntorna på dem är högre: med 0,75% per år i rubel och 0,15% i utländsk valuta. Servicevillkor för standardinsättningar presenteras i tabellen nedan.
| namn | Min. beloppet | tid | refill | Periodiseringsförhållanden% | Kurs i dollar, euro (%) | Betygsätt i rubel (%) |
| Håll | 1000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 månader | - | Månadsvis med stora bokstäver | 1-3,25 | 4,90-8 |
| Recharge | kontanter - inte mindre än minsta insättningsbelopp | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| Steer | 30 000 RUB / 1000 USD (EUR) | 3-36 månader | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| växer | 1000 RUB | 2 år | - | efter utgången av varje månad som anges i kontraktet | - | 6,15-9,5 |
Tabellen ovan visar att Growing-programmet är det mest lönsamma. Men för att falla under dess villkor är det nödvändigt att investera en miljon rubel under 1,5-2 år. Sådana villkor är inte lämpliga för varje klient. Med hänsyn till räntekapitalisering den bästa insättningen är Spara, speciellt om du gör det via Internet-banksystemet. Vid tidigt uppsägning av kontraktet mindre än 6 månader efter undertecknandet av dokumenten betalas inkomsten till efterfrågan. Med en längre period - två tredjedelar av det som anges i kontraktet.
Pensioneringsprogram
De flesta av Sberbanks kunder är äldre. För dem skapar kreditinstitutet mer gynnsamma erbjudanden på insättningar. 6 december 2014 höjde Sberbank återigen räntorna.
Spara för pensionärer:
- från 1000 gnugga. under 12 månader - upp till 10,29%;
- från 100 till 400 tusen rubel per år - 8,57%;
- från 100 dollar (euro) - 0,6-3,08% respektive 0,6-2,7%.
Priserna är högsta. Ränta periodiseras varje månad. De kan skickas till ett annat konto / kort eller ta ut. Om räntan lämnas orörd läggs inkomsten automatiskt till insättningsbeloppet. Denna process kallas kapitalisering.
Fördelarna med programmet för äldre:
- automatisk förlängning;
- vid tidigt uppsägning av avtalet beräknas ränta till två tredjedelar av basen.
- insättningen kan utfärdas till en annan person eller ingå i testamentet.
Insättning "Påfyll"
- Minsta belopp: 1000 rubel (100 euro eller dollar).
- Maximal inkomst: upp till 9,58% i rubel; upp till 2,86% i dollar; upp till 2,49% i euro.
- Den största vinsten kan erhållas på bidraget som gjorts under tre år.
Pension Plus-bidrag
Kontot fylls på med månatliga sociala betalningar. Det ackumulerade beloppet samlar inkomster med 3,5% per år (3,67%, med beaktande av aktivering). Pengar kan tas ut när som helst. Ränta periodiseras kvartalsvis.
Andra program
“Ge liv” (välgörenhet)
- Termen är 1 år.
- Belopp - från 10 000 rubel.
- Räntesats - 6,4% (var tredje månad dras 0,3% från insättningsbeloppet).
"Multi"
- Min. belopp: 5 tusen rubel. (euro, dollar).
- Varaktighet: 1-2 år.
- Rubel: upp till 5,9% per år.
- USD: upp till 1,75%.
- Euro: upp till 1,75%.
“International” (gäller inte i alla bankfilialer)
- Minsta belopp: 10 000 pund (franc, yen).
- Varaktighet: 1 månad - 3 år.
- Räntesatser: brittiska pund - 0,55-3,25%; Schweiziska franc - 0,1-2,5%; Japansk yen - 0,3-2,25%.
Hur man öppnar en insättning
Det är nödvändigt att kontakta den närmaste filialen i Sberbank med ett pass i handen och välja det optimala programmet. Kontot är alltid bundet till ett plastkort eller sparbok. Så investeraren kommer att kunna hantera medlen. Den anställde kommer att erbjuda dig att starta en sparbok för 10 rubel för att få sociala förmåner. Samma belopp bör alltid finnas kvar på kontot för att undvika att det stängs. Ett plastkort produceras i tre veckor och gäller tre år. Sedan måste du beställa hennes återutgivning. Samtidigt övervakar banken oberoende av alla villkor. Klienten behöver inte skriva några ytterligare uttalanden.
sammanfattning
Besparingar och insättningscertifikat är de säkraste typerna av insättningar, särskilt om pengar investeras i en stor bank i landet. Med tillkomsten av nya billiga kreditprodukter minskar kostnaderna för att samla in pengar. Därför sänker bankerna räntorna på insättningar. Men ett alternativ återstår - sparcertifikat. Fonder som samlas in på sådana värdepapper är inte försäkrade och serviceavgifterna är därför högre än standardprogrammen.
