Ett kreditinstitut är legaliserat näringsliv som har tillstånd att genomföra bankverksamhet.
Definition av ett koncept
Ett kreditinstitut är en juridisk enhet som, på grundval av en tillstånd och en licens, bedriver tillhandahållande av banktjänster. Syftet med att fungera vid sådana institutioner är att göra vinst. Sådana organisationer kan skapas i form av ett aktiebolag samt med ytterligare eller begränsat ansvar.
Kreditorganisationerna i Ryssland förbinder sig att ha flera attribut:
- namn på statligt språk och, om nödvändigt, förkortning;
- översättning av namnet till främmande språk;
- unik logotyp;
- företagets tryck.
Det är värt att notera att institutionerna inte har rätt att använda ord som ”bank” eller ”kreditinstitut” i deras namn. Detta anses vara en allvarlig kränkning. Det är också värt att avstå från att använda landets fullständiga eller förkortade namn och analogin med namnen myndigheter. Det är också värt att notera att chefer, såväl som kreditredovisningens huvudföretag, inte har rätt att besätta några positioner i liknande organisationer.
Typer av kreditorganisationer
Ett vanligt fenomen är företag som tillhandahåller banktjänster. Typer av kreditorganisationer är följande:
- en bank är en organisation som har rätt att tillhandahålla det mest omfattande utbudet av tjänster, som inte bara inkluderar insamling och placering av medel, utan också bokföring av individer och juridiska personer;
- utländsk bank - liknande den föregående, men kapitalinnehavaren är inte bosatt i staten där han är registrerad;
- Ett kreditinstitut utanför banken är ett institut som har begränsad befogenhet att tillhandahålla banktjänster och verksamhet.
Förening av kreditorganisationer
Kreditorganisationer kan förenas i vissa grupper i syfte att samarbeta, som kan representeras i följande former:
- fackföreningar och föreningar skapas för att skydda intressen, samt för att arbeta tillsammans för att förbättra organisationen av aktiviteter (tjänster är inte tillåtna för vinst);
- grupper av kreditorganisationer genomför gemensamma aktiviteter för att tillhandahålla banktjänster, som genomförs på grundval av ett tecknat avtal;
- Ett bankholdningsföretag är en förening vars ledning direkt eller indirekt kan påverka policyn och verksamheten för medlemmar i detta samhälle.
Principer för kreditorganisationers verksamhet
Kreditorganisationer bedriver sin verksamhet utifrån följande principer:
- ekonomisk frihet - obegränsad användning av egna medel för all verksamhet som inte strider mot lagens normer;
- samma grad av statligt skydd för alla former av äganderätt;
- det gemensamma ekonomiska utrymmet innebär att alla finansiella flöden genomförs i den stat där kreditinstitutet är registrerat utan hinder.
- illojal konkurrens eller samverkan mellan kreditorganisationer är inte tillåtet;
- bibehålla en balans mellan statens, företagens och befolkningens ekonomiska intressen;
- strikt efterlevnad av alla lagstiftningsnormer;
- anställda i kreditorganisationer måste utföra sitt arbete i god tro och även ta initiativ till, vid behov, förbättra institutionens funktionsmekanism;
- avtalsfrihet säger att alla enheter fritt och utan tvång kan bestämma partners för avtalet, samt tid och plats för undertecknandet;
- informationssäkerhet innebär att ett system skapas för att skydda konfidentiella data;
- skydd av företagarens intressen och rättigheter i rättsliga och andra fall.
konkurs
Banksektorn är ganska sårbar för krisfenomen i ekonomin, som ibland leder till ganska allvarliga problem. En av sådana obehagliga konsekvenser kan betraktas som konkurs hos kreditorganisationer, som regleras av den relevanta federala lagen.
Konkurs uppstår när skiljenämnden har erkänt ett kreditinstitut som dess oförmåga att uppfylla skuldförpliktelser, såväl som obligatoriska betalningar (skatter, avgifter etc.). Insolvens kan också förklaras direkt av institutionen. Följande punkter kan betraktas som särdrag i en kreditorganisations konkurs:
- oförmåga att tillfredsställa fordringar från borgenärer om återbetalning av skulder för vilka betalning har skett under rapporteringsperioden;
- bristande förmåga att betala skatter och andra avgifter;
- erkännande av dessa fakta av skiljenämnden efter en preliminär utredning.
Det är värt att notera att kreditorganisationers konkurs är nästan omöjligt utan att lämna in en ansökan till skiljedomstolen. Om andra institutioner har rätt att deklarera sin insolvens och oberoende avrätta sig med borgenärer mot befintliga medel har sådana organisationer inte denna rätt. Om emellertid ett oberoende försäkran om insolvens inte har lämnats till skiljedom, har borgenärerna rätt att självständigt göra ett sådant krav i lämpliga fall.
De viktigaste tecknen som indikerar att konkursen börjar kan betraktas som följande:
- underlåtenhet att uppfylla skyldigheterna att återbetala beviljade lån samt skatteavgifter;
- från och med dagen för det förväntade datumet för uppfyllandet av åtagandena måste vara minst en månad;
- en licens återkallades från ett kreditinstitut för tillhandahållande av tjänster och ett antal verksamheter;
- utestående skulder bör tillsammans vara ett belopp som inte skulle vara mindre än tusen gånger minimilönen.
- värdet på fastigheten som ägs av kreditinstitutet täcker inte de skyldigheter som den åläggs.
En tillräckligt viktig punkt kan betraktas som förebyggande av konkurs, som inkluderar ett antal förebyggande åtgärder:
- kontinuerlig övervakning av den ekonomiska situationen, vilket leder till att förfaranden för ekonomisk återhämtning införs.
- engagemang i ledningen av organisationen av krishantering;
- omorganisation av institutionen.
Organisation av kreditorganisationer
Funktion hos institutioner som tillhandahåller banktjänster har vissa funktioner. Så organisationen av kreditorganisationer börjar med registrering. För att göra detta behöver du en viss lista med dokument, nämligen:
- ansökan och affärsplan överlämnas till centralbanken;
- organisationens stadga som är certifierad av chefen;
- betalningsdokument för att göra motsvarande statligt belopp;
- skattedeklarationer på inkomst för det senaste året för individer som agerar som grundare av en kreditorganisation;
- information om de personer som det är planerat att utse till befattningen som verkställande direktör samt chefsrevisor.
För att starta sin verksamhet måste kreditorganisationerna i Ryssland också få en lämplig licens.För att göra detta måste du betala det registrerade kapitalet helt. Detta måste göras senast inom en månad efter godkännandemeddelandet från centralbanken.
Ryska kreditorganisationer verkar på grundval av den federala lagen "On Banks and Banking". Den reglerar också formen för stadgan för sådana institutioner. Det bör innehålla följande objekt:
- unikt varumärke;
- en indikation på den juridiska formen i vilken organisationen skapas;
- kontakter och koordinater (inte bara för institutionen själv, utan också av dess enheter);
- en lista över operationer som planeras genomföras under aktiviteten;
- belopp för auktoriserat kapital;
- information om aktierna (antal och parvärdet);
- information om hanteringssystemet.
Skäl för vägran att registrera ett kreditinstitut
Att inte alltid ansöka om en licens och tillstånd att genomföra aktiviteter ger positiva resultat. Ett kreditinstitut kan nekas registrering av följande väsentliga skäl:
- inkonsekvens av kandidater till befattningen som chef och revisor med utbildnings- och kvalifikationskrav;
- förekomsten av övertygelser om ekonomiska brott av organisationens ledare eller grundare;
- grundarna av oärlighet när det gäller återbetalning av obligatoriska betalningar eller deras otillfredsställande ekonomiska skick;
- inkonsekvens i utformningen av de inlämnade dokumenten med de lagar som fastställts i lag eller innehållet i falsk information i dem.
I händelse av att grundarna inte håller med om vägran att registrera eller utfärda en licens för en kreditorganisations verksamhet, har de rätt att överklaga till skiljedomstolen.
Organisationers rättigheter
Kreditorganisationernas rättigheter är att de har förmågan att bedriva bankverksamhet enligt lag och en licens (detta avser särskild rättslig förmåga). Sådana institutioner kan också försöka uppfylla skuldförpliktelser på alla lagliga sätt. En annan viktig aspekt av kreditorganisationernas verksamhet är deras rätt att emittera och placera värdepapper för att fylla på sitt kapital. Det ger också möjlighet att bilda reservmedel från de fonder som utgör vinsten.
I händelse av att ett kreditinstitut begår ett brott mot lagen förbehåller sig centralbanken rätten att återkalla den licens som den har beviljats. Dessutom kan i vissa fall till och med straffansvar gälla.
Om ett kreditinstitut bedriver sin verksamhet utan motsvarande licens, är det skyldigt att överföra den erhållna vinsten från detta, såväl som bötesbeloppet, till statskontot.
Rättsliga aspekter
Kreditorganisationer i Ryssland faller under påverkan av följande laggrenar:
- konstitutionell lag (vi talar om alla funktioner i att denna institution fungerar som en affärsenhet);
- civilrätt reglerar förhållandet mellan kreditorganisationer och andra enheter;
- om det är en relation direkt med centralbanken eller andra bankinstitut, är de underkastade banklagstiftningen.
Bankverksamhet
Kreditorganisationer genomför följande lista över bankverksamheter:
- samla in medel (till exempel i form av insättningar);
- placering av medel för att få ut ekonomiska fördelar;
- verksamhet med utländsk valuta och ädelmetaller;
- tillhandahållande av garantier.
Kreditorganisationer har också rätten att slutföra vissa typer av transaktioner:
- säkerhet för tredje parter;
- krav på att uppfylla monetära åtaganden;
- uthyrning av lagringsutrymme för värdesaker;
- bankrådgivning.
Likvidation av ett kreditinstitut
Likvidation av ett kreditinstitut innebär att dess existens fullständigt upphör utan att det ger möjlighet att överföra rättigheter till tredje parter. Bekräftelse av detta förfarande är ett specialmärke i statsregistret samt ett intyg som utfärdas på grundval av detta. Hela uppsättningen av likvidationsåtgärder kan dra på upp till ett år.
Det är värt att notera att vid inlämnande av en framställning till domstolen om likvidation av ett kreditinstitut genomförs en granskning som avslöjar rapporternas renhet och noggrannhet samt alla detaljer i transaktionerna. Förfarandet kommer inte att påbörjas förrän alla skulder på obligatoriska betalningar, liksom andra skyldigheter, har återbetalats.
Efter skatterevisionen är det dags att skapa en särskild likvidationskommission, som kan bestå av anställda i organisationen, eller inkludera personer som lockas av den. De bedriver alla frågor rörande genomförandet av aktiviteter, inklusive försäljning av fastigheter från anbud, samt spridning av relevant information i pressen.
Likvidation av en kreditorganisation kan göras i följande fall:
- genom beslut av den juridiska enheten själv, i händelse av att den tilldelade perioden för vilken objektet skapades har löpt ut eller om syftet med dess funktion har uppnåtts fullt ut;
- genom ett domstolsbeslut, om licensen har löpt ut (eller den inte erhölls alls), i strid med lagen, såväl som i fallet då organisationens verksamhet inte uppfyller eller strider mot dess stadga;
- genom att ansöka till rättsliga myndigheter för tredje parter vars rättigheter har kränkts till följd av ett kreditinstituts verksamhet.
mål
Om vi talar om syftet med kreditorganisationen, är det att hämta ut den största möjliga vinsten från dess verksamhet. I det här fallet består det av en provision samt räntebetalningar på tillhandahållna lån. En separat inkomstpost kan betraktas som verksamhet med värdepapper.
