Återbetalning av försäkring vid för tidig återbetalning av ett lån från Sberbank, VTB 24 och andra banker

Genom att göra ett lån i banken vet kunden redan att han, förutom de medel som tas, kommer att behöva returnera provisionen för deras användning. Dessa procentsatser kan vara mycket påtagliga, särskilt om försäkringsbeloppet ingår i extrakostnaderna. Undvik att det inte fungerar om lånet beviljas under lång tid på egendomens säkerhet. Men det finns goda nyheter. Dessa kostnader kompenseras om skulden betalas före schemat. Hur returneras försäkring? tidig återbetalning av ett lån, Du lär dig av den här artikeln.

restriktioner

I vilket fall som helst är det värt att sträva efter att betala av skulden till banken före schemat. En sådan åtgärd kommer att påverka tillståndet för personlig ekonomi och förbättra kundens kredithistoria. Tidigare debiterade banker ytterligare avgifter för en sådan operation. Det var inte lönsamt för kunder att återbetala lånet före planen. Hittills har situationen förändrats lite. Bankerna är fortfarande intresserade av att kunderna använder sina pengar så länge som möjligt. Ingen provision debiteras för denna operation, men särskilda villkor ställs in. Till exempel med hypotekslån i avtalet kan sådana begränsningar fastställas:

• Tidig återbetalning är tillåten efter en viss period (3 år eller månader) efter att dokumenten har undertecknats.
• Betalningsbeloppet får inte överstiga det fastställda ramverket (till exempel en dubbel månadsbetalning).
• I sällsynta fall anger kontraktet att denna operation inte är möjlig alls.

Återbetalning av tidigt och delvis är inte likvärdiga begrepp. I det andra fallet ökar den månatliga betalningen. Det kan ha en annan inverkan på schemat för återbetalning av skuld. Om en sådan transaktion överenskommits i förväg med banken beräknas beloppen och återbetalningsperioderna om. I standardsystemet hjälper tidig återbetalning att minska framtida betalningar (genom att minska räntebeloppet). I livränta - du kan bara minska lånetiden. Betalningsbeloppet kommer inte att ändras.

Hur du betalar tillbaka ett lån före schemat

Detaljer om denna operation kan erhållas från bankanställda. Ibland är det nödvändigt att skriva ett uttalande i förväg (tidsfristerna är tydligt reglerade). Det kan ta lite tid innan du får återbetala skulden. Tre dagar efter återbetalning är det värt att ringa tillbaka till banken och klargöra resultatet av operationen och se till att inteckningstoppet tas bort från fastigheten. Var inte för lat för att beställa intyg om frånvaro av skuld. Det tar lång tid och är inte gratis. Men detta är en extra garanti mot oförutsedda överraskningar.

Uppsägning av kontraktet

Skälen för möjligheten till tidig uppsägning av försäkringsavtalet anges i art. 958 i Rysslands civillagstiftning. Avtalet upphör att gälla efter inträffandet av den försäkrade händelsen - betalning eller risken för att helt upphöra att existera. Detta kan vara skada på egendom utan att det inträffar en försäkringshändelse. I detta fall har företaget rätt till en del av premien. Klienten kan vägra att underteckna dokument. Men all premie som betalas återbetalas inte.

Rysslands civillagstiftning (kap. 29) ger sådana grunder för uppsägning av kontraktet:

• brott mot villkoren för minst en av parterna;
•  betydande förändringar i omständigheterna;
• genom överenskommelse mellan parterna;
• om försäkringsgivaren fullgör alla skyldigheter;
• vid avsaknad av betalningar i tid;
• vid likvidation av den försäkrade eller hans död.

Hur ansöker du om en återförsäkring för tidig återbetalning av lånet?

Omedelbart efter att skulden har återlämnats måste du kontakta företaget med följande dokument:

• kopia av kontraktet;
• pass;
• ett intyg från ett finansinstitut som bekräftar faktumet att lånet betalats;
• en ansökan om återbetalning av försäkring vid tidig återbetalning av ett lån från Sberbank (om vi talar om denna organisation).

Många kunder gör ett misstag: till en början går de inte till företaget utan till en finansinstitution. Om den här tjänsten ingick i det allmänna paketet, måste du göra en försäkringsåterlåtelse för för tidig återbetalning av lånet med en förprövning. Ett svar från banken ska komma senast tio dagar senare. Om detta inte följer, är det nödvändigt att förbereda en fordran. Mötet hålls vanligtvis i en till två månader. Baserat på dess resultat fattas ett slutligt beslut. För att få återbetalning av försäkring vid för tidig återbetalning av ett lån i Trust Bank är det bättre att förbereda information i förväg om institutionens illegala provisionskostnader.

praktiken

VTB förbereder på grundval av en klients ansökan återbetalning av försäkring vid för tidig återbetalning av ett lån. Sberbank och AutoCreditBank relaterar också lugnt till denna fråga. Men i "Absolut" och "Binbank" tror de att betalningsbeloppet inte är stort, så det kan inte återbetalas. I detta fall kan domstolen inte undvikas. Rospotrebnadzor är på låntagarens sida i denna fråga. Denna struktur fungerar aktivt med alla klagomål och ger användbara råd.

Återbetalning av försäkring vid tidig återbetalning av ett lån i Alfa Bank

En sådan möjlighet visas efter att riskerna försvunnit - betalning av beloppet med hänsyn till ränta. Mycket ofta vet kunder inte ens att försäkring ingår i kontraktet. Sådana åtgärder från anställda faller automatiskt under Art. 159 i strafflagen (kapitel 21). Om låntagaren vägrade försäkring kränks konsumenternas rättigheter. Även om uppgifterna om tjänsten felaktigt tillhandahölls av säljaren, vägrar banker ofta i sådana fall att ge pengar på kredit.

Lagen säger att tjänsten är frivillig när det gäller livs- och sjukförsäkring. Kreditinstitut får inte införa det. Finansiell risk finns i alla fall. Kunden måste bestämma om han behöver en extra garanti. Om han tar ett lån från en bank och vet med säkerhet att han kommer att återbetala skulden i förväg, varför ska han teckna ett ytterligare kontrakt och sedan tänka på hur han kan ordna återbetalning av försäkring vid tidigt återbetalning av lånet (till exempel i hemmakredit)?

Typer av försäkringar

Oftast erbjuder banker sina kunder följande försäkringsalternativ:

• Liv, hälsa - företaget åtar sig att återbetala den återstående skulden för klienten om han får ett funktionshinder eller dör under avtalets löptid. I detta fall är arvingarna undantagna från att betala skulden.
• Fastighet (bil, lägenhet) - vid allvarlig skada måste de betalas helt med försäkring.
• Jobbförlust är risken i samband med bristen på en inkomstkälla.

När en försäkrad händelse inträffar, måste företaget överföra beloppet för banken att helt eller delvis betala av skulden. Kontraktet förnyas årligen tills alla pengar har återlämnats. Kostnader som bärs av låntagaren. I praktiken är det svårt att samla in hela paketet med dokument som banken kräver vid den försäkrade händelsen i de två första situationerna. I det tredje alternativet kommer betalning endast att ske i fall av företagets likvidation.

Hur mycket pengar kan jag få?

Skynda dig med betalning av skuld och tänk på hur du ordnar en återlämnande av försäkring för tidig återbetalning av ett lån från Sberbank, det är också värt att priset på denna tjänst är 85% för dyrt. Kontraktet innehåller ofta klausuler som gör processen för att en händelse inträffar extremt svår. Även om tjänsten köps med lånet (utan att göra någon insättning), har användaren en månad att vägra tilläggsgarantin och be om full återbetalning.Men i det här fallet, för att få återbetalning av försäkring vid för tidig återbetalning av lånet, måste du kontakta garantisten, som måste beräkna tiden för att använda tjänsten, dra av pengarna som betalades för kontraktets period och återlämna saldot.

Om ansökan lämnas in under programmets första kvartal har klienten rätt att erhålla hälften av bidraget. Vidare kommer beloppet att minska. Denna tjänst tillhandahålls i art. 343 i Rysslands civillagstiftning som obligatorisk endast när du ansöker om billån eller inteckning. Samtidigt kan klausulen omedelbart skrivas i avtalet om att det inte är möjligt att återlämna försäkring vid för tidig återbetalning av ett lån på VTB 24. Då kommer överklagandet till domstolen inte att ge något resultat. I alla andra fall har klienten rätt att kräva tillbaka sina pengar.

Ett annat alternativ är att inte betala försäkring efter att ha betalat lånet för att säga upp avtalet automatiskt. Men i det här fallet är det bättre att konsultera med en advokat i förväg, som kan studera styckena om kundens ansvar i detalj.

Om försäkringens återlämnande vid för tidig återbetalning av lånet i Sberbank i Ryssland görs utan problem kan kunden få:

• engångsbidrag;
• betalningsförsäkringar;
• Belopp som betalas via banken.

Försäkring som införts av ett finansinstitut tillhör också denna grupp. De används för att säkerställa bankernas risker på bekostnad av kundpengar.

Vem att be om hjälp

I Ryssland finns ideella organisationer för att skydda konsumenternas rättigheter. De hjälper kunder att ordna en återförsäkring för tidig återbetalning av lånet. Rättslig praxis är tvetydig. Men om banken själv införde denna tjänst, är sannolikheten för ett positivt beslut hög. Företagets advokater har praxis att utmana sådana frågor i domstol enligt lagarna i Ryssland. Mötet hålls utan sökandens deltagande. Klienten bär inte materialkostnader och datasekretess upprätthålls.

En av sådana organisationer är Human Rights Defender, som verkar i hela Ryssland. Denna struktur accepterar en ansökan om återlämnande av försäkring för tidig återbetalning av lånet senast tre år efter händelsen. Bankerna kan inte spåra dem. Alla medborgares intressen skyddas, oavsett deras sociala status. Tjänster betalas på bankens bekostnad genom domstolsbeslut.

Praktiska steg

Återlämnandet av försäkring vid för tidig återbetalning av ett lån till Renaissance beror på följande nyanser:

• närvaro i avtalet om en klausul om eventuella begränsningar i denna operation;
• tid för användning av tjänsten (hantering av ansökan under den första månaden gör att du kan returnera upp till 100% av beloppet, kvartal - halva, då kommer beräkningen att genomföras varje dag).

Övning visar att oberoende steg hos kunder i denna riktning ofta inte ger resultat. Bättre att agera genom specialister. I Krasnodar, Bashkortostan, Tatarstan finns det en MOOP ZPP. På grund av advokaternas omfattande praxis i sådana företag kan problemet lösas till förmån för klienter under rättegången.

Handlingsföljd

1. Samråd med en specialist på listan över nödvändiga dokument, förfarandet för att sammanställa, behandla och fylla i en ansökan.
2. Kravet inlämnas till banken innan det går till domstol. Det sammanställs i duplikat. Den andra bör vara ett märke med behandlingsdatumet.
3. Ett kontoutdrag måste beställas innan du kontaktar banken. Den visar hur mycket skuld som återbetalas.
4. Kravet ska göras av en specialist. Klienten behöver originaldokument, en "live" signatur. Anmälningsdatum kommer att tillkännages ytterligare via post.
5. En domstolsförhandling äger ofta rum utan klient. Han utarbetar bara en fullmakt för att företräda intressen.
6. En skrivelse om avrättande kommer om fem veckor. Det anger de skäl som användaren tar emot pengarna på.

Säkerhet måste försäkras utan misslyckande. Idealt är denna tjänst gynnsam för kunderna och banken själv.I praktiken inträffar inte alltid försäkrade händelser. Och avgiften för ytterligare säkerhet kan vara mycket hög. Men om medel tas under en lång tid och mot borgen, är det bättre att skriva ett kontrakt med ett försäkringsbolag.

ersättning

Återbetalning av försäkring vid för tidig återbetalning av ett lån i Sovcombank är endast möjligt för det belopp som betalats till företaget under en period som ännu inte har gått. Om kontraktet indikerar årliga betalningar, kompensera för förluster kommer inte att fungera. Du kan bara sluta överföra pengar till försäkringsbolaget efter att du har betalat lånet. Sedan kommer kontraktet att sägas upp på grund av överträdelser av parternas skyldigheter.

Om tillstånd att återlämna försäkring vid för tidig återbetalning erhölls utan att göra ansökan, kan företaget återlämna alla pengar till klienten utan bara en del av det förfallna beloppet, vilket minskar det med ytterligare kostnader. Specifika metoder för att beräkna mängden statliga organ har inte utvecklats. vid tidig uppsägning av kontraktet endast ett villkor gäller: medel kan hållas tillbaka på bekostnad av kostnaderna för kundtjänst. Men i det här fallet kan du kräva en lista över dessa kostnader.

Skäl för vägran av betalning

1. Tidsfrister bryts mot. Om lånet återbetalades tidigt utförs försäkringens återkomst på grundval av ansökan. Ideella organisationer bedriver verksamhet med en preskriptionstid på upp till tre år.
2. Uttalandet är felaktigt.
3. Dokument om återbetalning av skuld är inte bifogade.

Som ni kan se är det bättre att förbereda en ansökan hos en specialist för att undvika alla slags oförutsedda situationer och fel.

rön

Om ett långsiktigt lån är säkrat mot egendom är det bättre att ingå ett försäkringsavtal. Innan du undertecknar dokumenten bör du studera dem noggrant. Ceteris paribus, om kontraktet i sig inte är stavat, kan du ordna återbetalning av försäkring för tidig återbetalning av lånet.

Sberbank och flera andra kommersiella finansiella organisationer skapar inte ytterligare problem för kunderna när de löser problemet. Men inte alla banker är villiga att frivilligt dela med pengar. Oftast måste problemen regleras genom domstolarna. I Ryssland driver jag ideella organisationer som har lång erfarenhet av att lösa sådana problem. Erfaren advokater kommer att ge råd om förberedelse av handlingar och lämna in en ansökan. Deras tjänster betalas av banken genom domstolsbeslut.