Få en bankgaranti - steg för steg instruktioner

I samband med ikraftträdandet av den nya lagen om avtalssystemet står många anbudsgivare inför problem när de tar kontakt banker. Få en bankgaranti för närvarande är förfarandet mycket specifikt. Låt oss överväga det i detalj nedan.

Problemets relevans

Fram till nyligen att få en bankgaranti i Sberbank eller någon annan kompetent finansiell struktur var inte särskilt svår. Kreditorganisationer gjorde gärna affärer med budgivare. Samtidigt orsakade kvaliteten på interaktionen och de beslut som fattades mycket tvivel. I praktiken finns det många exempel på att företag som framgångsrikt slutit ett kontrakt och som gett en garanti på kundens begäran måste utfärda det redan i samband med uppfyllandet av skyldigheterna.

Första svårigheter

Den nya lagen minskade avsevärt listan över finansinstitut som har tillstånd att arbeta med anbudsvinnare. Samtidigt visade det sig att några av de organisationer som gick in i det inte alls skulle utfärda några garantier, vissa gick med på att bara interagera med pålitliga "sina" kunder. Strukturer som är redo att arbeta med alla vinnare ställer stränga krav, som inte alla företag kan uppfylla.

Viktig punkt

Enligt experter som tillhandahåller hjälp med att få en bankgarantiDet är oerhört orimligt att vänta till seger i anbudet och först efter det upprätta kontakt med en finansiell organisation. Med detta tillvägagångssätt är det troligt att företaget helt enkelt inte har tid att slutföra godkännandet vid planerad tid. Få en bankgaranti under 44-FZ - en process som består av flera steg. I det första steget är det viktigt för budgivaren att noggrant analysera sin ekonomiska situation.

krav

Det är vissa villkor för att få en bankgaranti. Innan du ansöker, kolla:

1. Registreringsdatum. När ansökan lämnas in måste företaget arbeta i minst tre månader.
2. Överensstämmelse med den begärda garantin med storleken på varv. Denna punkt är kontroversiell i praktiken. Vi kan emellertid med förtroende säga att finansinstitut troligtvis inte tar risker om företagets årliga intäkter är mindre än beloppet för den begärda garantin.
3. Förluster i finansiella rapporter. Denna indikator kan inte beskrivas tydligt. Det är viktigt att förstå här att den ekonomiska strukturen kanske inte fäster vikt vid förlust under en eller till och med flera perioder om den är ekonomiskt motiverad (till exempel på grund av säsongens arbete).
4. Erfarenhet av att delta i olika anbud och genomföra kontrakt. Detta krav är inte bindande. Men ett finansföretag är naturligtvis mer villigt att arbeta med ett företag med erfarenhet av att framgångsrikt utföra order. Om företaget just börjar kan banken begära ytterligare information.

Valet av finansiell struktur

Som nämnts ovan att få en bankgaranti endast möjligt i den organisation som finns i den godkända listan. Ganska stränga krav ställs på finansiella strukturer idag. Så, kapitalets storlek bör vara minst 1 miljard p. Dessutom är ett obligatoriskt krav frånvaron av några krav från Centralbanken. Listan innehåller mer än 300 banker. Listan uppdateras varje månad på finansministeriets webbplats. När man tittar på listan är det osannolikt att den intresserade personen omedelbart kan förstå vilken av strukturerna som ska kontaktas. Experter som tillhandahåller hjälp med att få en bankgarantirekommenderar följande:

1. Kontakta finansinstitutet som servar företaget. Naturligtvis borde det stå på listan.
2. Få information från andra företag som är involverade i upphandling.
3. Granska registret över utfärdade garantier. Det finns på upphandlingswebbplatsen.
4. Kontakta en mäklare.

När du väljer ett finansiellt institut bör särskild uppmärksamhet ägnas åt närvaron. Som regel, att få en bankgaranti i en bank passerar utan svårigheter för företag som är verksamma i samma enhet som kreditstrukturen. Det finns dock undantag från denna regel. Så företag som verkar i en annan region kan skicka en ansökan om att få en bankgaranti till vissa finansiella organisationer. Sådana kreditstrukturer har välutvecklade elektroniska registerhantering.

Klassisk version

Få en bankgaranti i en viss finansiell struktur har sina egna egenskaper. Förfaranden kan konventionellt delas in i tre typer:

1. Classical.
2. Express.
3. E.

Den första används som regel i fall tillnär du får en bankgaranti på grund av det stora kontraktet (från 20 miljoner eller mer) eller det är nödvändigt att fastställa en övre gräns för emission. I det senare fallet en bedömning av företagets ekonomiska tillstånd. Samtidigt fastställs ett visst belopp, inom vilket en garanti kommer att utfärdas. Som regel är gränsen fastställd för ett år. Standardförfarandet tillämpas av de finansiella organisationer som inte har specialutformade förslag för att snabbt behandla ansökan i sin produktlinje.

Elektronisk version

Vissa finansinstitut accepterar dokument för att få en bankgaranticertifierad med en digital signatur. All interaktion med klienten sker via Internet. Det här alternativet anses idag vara det mest föredragna, eftersom det gör att du kan spara tid betydligt, inklusive insamling av pappersmedia. Som praxis visar, betalningsperiod för en bankgaranti i elektronisk form är inte mer än fyra dagar. Detta alternativ har emellertid flera nackdelar. Först och främst har finansiella institutioner inte bråttom att öka det maximala beloppet för den garanti som ges i elektronisk form. Som regel kan ett företag räkna med 3-5 miljoner rubel. på en applikation. Summan av antalet garantier överstiger vanligtvis inte 10 miljoner rubel. per kund.

Snabbt förfarande

Finansinstitut som är intresserade av att locka till sig företag som har blivit vinnare av anbud utvecklar specialprogram inom vilka ramen för ansökan godkänns snabbt. De ger tydliga krav, en förenklad och fast lista över värdepapper, ett effektivt förfarande för att skicka dokumentation och interaktion inom en bankorganisation. Allt detta gör att du snabbt kan överväga applikationen och reducera behandlingstiden betydligt. Som ett resultat kan garantin erhållas inom fem dagar. Beloppen överskrider som regel inte 10-15 miljoner rubel.

Insättningar och insättningar

Många finansinstitut har ytterligare krav. Idag förmedlar utfärdandet av garantier som regel depositioner och säkerheter. Dessa verktyg används endast när kundens ekonomiska situation är otillfredsställande eller om företagets omsättning inte stämmer med applikationens storlek.

Kontoöppning

I praktiken är det ganska svårt att gruppera finansiella företag enligt metoden att bilda ett lönekonto. Varje bank har sina egna regler. För vissa organisationer är det ett obligatoriskt krav att öppna en r / s och genomföra operationer för den, i andra är ett sådant villkor inte alls. Vi kan säga att utfärda och upprätthålla ett konto är nödvändigt i sällsynta fall. Som regel utförs det som en del av arbetet med garantier på upp till 10-15 miljoner rubel.

säkerhet

Nödvändigheten beror på bankorganisationens politik och villkoren för utfärdande av garantin. Experter noterar dock att de flesta finansinstitut kallar en garanti som en förutsättning för arbete. Det är värt att inse att i avsaknad av insättningar och säkerheter är det ganska rimligt och bör inte orsaka några svårigheter för den sökande.

stadier

Som regel bygger företag som tillhandahåller hjälp för att erhålla garantier kundtjänst enligt följande. Initial analys utförs först. Det tar vanligtvis inte mer än en timme. I det andra steget förbereds dokument för att få en bankgaranti. Scenens varaktighet beror på den specifika situationen. Om det accelererade alternativet används granskas applikationen och ett svar mottas inom 3-5 dagar. Efter det första steget bildas en allmän idé om möjligheten att utfärda en garanti. I detta skede väljs proceduralternativet samt det finansiella företag till vilket ansökan kommer att skickas. Vi ska inte glömma belöningsbeloppet som beror på att organisationen har gett en garanti.

Preliminär analys

I detta skede måste du lämna följande information och dokument:

1. Kort beskrivning av företaget. Du kan ange adressen till webbplatsen där det finns nödvändig information.
2. Utdrag ur registret. Det ska tas emot tidigast en månad innan ansökan.
3. Redovisningsrapporter (f. 1 och 2) för det senaste rapporteringsåret (kvartalsvis). Om företaget använder det förenklade skattesystemet tillhandahålls en deklaration.
4. Länk till registreringsnummer eller anbud.

Som ni ser är listan liten. Det är vanligtvis enkelt att tillhandahålla denna information.

Det huvudsakliga papperspaketet

Dokument som banken begär kan delas upp i flera grupper. Den första innehåller juridiska handlingar. Dessa inkluderar:

1. Intyg om statlig registrering.
2. Charter (senaste utgåvan).
3. Pass för företagets chef och ägare.
4. Förteckning över deltagare eller ett utdrag ur registret över grundare / aktieägare i organisationen.
5. Registreringsintyg hos Federal Tax Service.
6. Intyg från skatteinspektionen om frånvaron av skulder till budgeten, extra budgetmedel och öppna konton.
7. Intyg om ändringar i Unified State Register of Legal Entities (till den senaste versionen av stadgan).
8. Artiklar som bekräftar generaldirektörens befogenheter.

Ekonomisk dokumentation:

1. Redovisningsrapportering.
2. Organisationer som använder OSNO ger balans på f. 1 och rapportera om f. 2.
3. Enskilda företagare och företag som tillämpar det förenklade skattesystemet, presenterar en självdeklaration, extrakt från KUDR.
4. Företagare som använder OSNO ger en rapport om f. 3-personskatt.

Dokument enligt avtalet tillhandahålls banken för att säkerställa vilken faktiskt en garanti begärs. Dessa kan inkludera protokoll, en hänvisning till ett köp, ett utkast till kontrakt etc. Dessutom måste företaget tillhandahålla:

1. Allmän information om dig själv. De utfärdas i någon form.
2. Information som bekräftar upplevelsen och utförandet av sådana order.
3. Andra uppgifter som kan påverka bankens beslut positivt.

Denna lista kan inte kallas uttömmande. Det innehåller endast de huvudsakliga dokument som begärs i allmänna fall. En finansiell institution kan mycket väl kräva andra handlingar eller förklaringar. Till exempel begärs ofta balansräkningar för redovisning.

Ytterligare nyanser

Förutom ovanstående lista över värdepapper kräver finansinstitut ofta att du fyller i ett frågeformulär, som ger information om den sökande, hans solvens. Det är också nödvändigt att ansöka. Intressenter har ofta svårt att fylla i dessa dokument. Men du måste göra dem ändå. Ju tidigare detta görs, desto bättre. Det är värt att säga att du bara behöver fylla i en ansökan och ett frågeformulär en gång. Efterföljande överklaganden till den finansiella strukturen kommer inte längre att kräva detta, vilket avsevärt kommer att minska behandlingstiden.

Fullmakten för en bankgaranti: prov

Ofta agerar en behörig individ på företagets vägnar. Detta handlar särskilt om företrädaren för förmedlingsföretaget. Fullmakten för en bankgaranti måste inramas på papper och certifieras av företagets försegling. Kraven för det är standard. Uppsatsen ska ange:

1. Passdata från representanten. De ges i sin helhet i enlighet med ett identitetsdokument.
2. Detaljer om företaget på vilket medborgaren kommer att agera.
3. De funktioner och befogenheter som företrädaren företräder.
4. Pappers giltighet.

Det bör noteras att kontraktet kommer att ingås i namnet på vinnaren av anbudet, inte representanten.

Garantiproblem

Om det första och andra steget i förfarandet avslutades framgångsrikt måste du vänta på beslutet från den finansiella organisationen. Efter mottagandet betalas en avgift till banken. I enlighet med gällande lag är det finansiella företaget skyldigt att publicera information om beslutet under dagen. Information publiceras i registret över utfärdade garantier. Han inledde officiellt arbete den 31 mars 2014. Idag kan registret hittas på upphandlingswebbplatsen. Kunden kontrollerar detaljerna i den angivna garantin. Om informationen bekräftas undertecknar han ett kontrakt.

slutsats

I allmänhet kan vi säga att för företag med viss erfarenhet av kontraktssystemet är det inte svårt att få en garanti. Vissa problem kan uppstå i nya företag som inte tidigare har deltagit i tävlingar. De måste bevisa sin tillförlitlighet och finansiella stabilitet. Under tiden har analytikerna, med antagandet av den nya lagen, förfarandet för att få en garanti blivit mer öppet. På grund av utvecklingen av informationsteknologi blir den elektroniska formen för interaktion med kunderna alltmer populär. Detta alternativ för samarbete sparar tid och ansträngning för båda sidor. För att få en garanti måste du naturligtvis känna till många finesser. Det är tillrådligt för nystartade företag att kontakta behöriga juridiska organisationer med erfarenhet av att arbeta med finansinstitut.