De flesta ryska medborgare har flera aktiva lån. De är utformade för bostäder, transport, konsumentbehov. Många betalar dock skulder före schemat. Är det möjligt att återbetala lånet tidigt? Den här proceduren beskrivs i artikeln.
Förskottsbetalning
Är det möjligt att återbetala lånet tidigt? Enligt den federala lagen nr 284 av den 19 oktober 2011 dök upp ändringar i Rysslands civillagstiftning. Varje medborgare har rätt till tidig återbetalning av lånet. Samtidigt kan banken inte ta ut avgifter och påföljder för denna tjänst. Därför anses återbetalning av ränta på ett lån vid tidig återbetalning vara en laglig rätt. Även om detta inte anges i avtalet kan du kontakta banken för att få dina pengar.
Senast en månad före den planerade betalningen måste du skriva en ansökan och skicka den till banken. Inget svar behövs för detta. Man bör komma ihåg att vissa banker begränsar villkoren för ett tidigt betalning av ett lån. Till exempel i 3 månader. I annat fall åläggs böter. Det händer också att om ett lån beviljas under en kort period, så är för tidig återbetalning omöjlig.
Full och delvis tidig återbetalning av ett lån i Sberbank och andra finansiella institutioner har dess fördelar. Klienten betalar mindre ränta för att använda medlen, så han stänger skulden tidigare. Kommer försäkring att återlämnas om lånet återbetalas tidigt? Återlämningen av detta belopp är låntagarens rätt. För att göra detta måste du skriva ett uttalande, och det är bättre att göra det samma dag som kontraktet stängs.
Är retur möjligt?
Finns det en lagstadgad återbetalning av ränta på ett lån för tidig återbetalning? I art. 809 i Rysslands civillagstiftning säger att ränta betraktas som en avgift för att använda ett lån, de bör endast överföras under den period tjänsten används. Därför ska allt som krediterades banken överskrida vad som ska returneras till klienten.
Eftersom många banker använder livränta (lika) betalningar i sitt arbete, får bankerna med tidiga betalningar ökade vinster. Avgiften tas för den tid som inte används av låntagaren. Det är därför det är möjligt att återbetala ränta på ett lån med tidig återbetalning.
Kan en bank förbjuda återbetalning av ränta i ett avtal?
Vid ingående av ett låneavtal måste låntagaren vara uppmärksam på en viktig nyans. Vissa banker inför en klausul i avtalet om att upplupen ränta inte kan beräknas och återlämnas.
Om konsumenten är en fysisk person kan denna klausul på grundval av ett domstolsbeslut ogiltigförklaras. Detta utförs enligt art. 16 i Rysslands lag "om skydd av konsumenternas rättigheter". Och mer specifikt är en finansiell organisations handlingar i strid med punkt 2 i art. 809 i Rysslands civillagstiftning.
Om en entreprenör tar medel för entreprenörsverksamhet kan den här artikeln avbrytas under art. 165 i Rysslands civillagstiftning. När klienten ser denna information i kontraktet kan han kräva att den utesluts. Dessutom ger lagen dig möjlighet att lämna in ett klagomål till Rospotrebnadzor. Konsumenten bör bifoga en kopia av låneavtalet och i klagomålet ange en begäran om att föra banken till administrativt ansvar (artikel 14.8 i Rysslands administrativa kod).
När är det nödvändigt att kräva återbetalning?
Denna fråga bör endast gälla de som betalade skulden före schemat. Varför så Faktum är att alla banker arbetar med ett betalningssystem för livränta. Hon är bekant för de flesta. Även om skuld kan betalas enligt ett differentierat system. Du måste ansöka om återbetalning efter full betalning av lånet.
Bildning av överbetalning
Att förstå hur man betalar tillbaka de överbetalda medlen är inte svårt. För att göra detta måste du bekanta dig med beräkningsprincipen för livränta. Följande algoritm gäller:
- Skulden debiteras till den kurs som anges i avtalet.
- Periodiseringar läggs till i skulden.
- Det mottagna beloppet divideras med antalet månader.
- Varje månad betalar låntagaren ett belopp.
- Alla betalningar består av skulder och skattesatser.
För att utjämna betalningarna under de första månaderna betalar kunder minimibetalningarna. Och de flesta av dem är satsningar. Om skulden betalas tidigare, kommer banken att få en del av de erhållna medlen i förväg. Överbetalning beräknas online och manuellt.
omräkning
Utförs omberäkning med förskottsbetalning? Moderna banker använder livränta för betalning i lika stora utbetalningar. Inledningsvis betalas för det mesta ränta på lånet för hela användningsperioden, och ett litet belopp är återbetalningen av själva skulden.
Schemat som fastställts av banken betraktas som det mellersta alternativet, vilket antyder att det inte kommer att ske någon tidig betalning, förseningar i betalningen. Återbetalning av ränta på ett lån vid tidig återbetalning innebär omberäkning, varefter medlen överförs till klienten.
Hur återlämnar du försäkring?
Ofta, tillsammans med ett låneavtal, upprättas ett försäkringsavtal. Gör det för att minska sina egna risker. Det kommer att finnas extrakostnader för detta dokument. Sammanfattningen är att försäkring betalas från kreditfonder under hela perioden.
Men med skuldbetalning behövs ingen försäkring. Enligt lag återbetalas pengar. Det belopp som betalades för outnyttjad kredittid återbetalas vanligtvis.
För att returnera den oanvända delen av försäkringen du behöver:
- Kontakta en bank eller försäkringsbolag med ett uttalande. Ett exempel på ett sådant dokument kan tas från anställda.
- Tillhandahålla dokument (pass, kontrakt, intyg om skuldavslutning).
- Vänta på behandlingen av ansökan och beslutet.
- Få pengarna.
Innan du ansöker måste du bekanta dig med det avtal som ingåtts med försäkringsbolaget. Det anger villkoren för uppsägning och återbetalning. Om ingenting sägs om återbetalningen, fungerar detta inte.
Förfarandet för tidig återbetalning av lånet är inte komplicerat och tar inte mycket tid. Även om en sådan affär inte är till nytta för banken, är den gratis. Därefter upphör låneavtalet att gälla mellan parterna, och detta bekräftas av ett särskilt intyg.
förhållanden
Finns det några villkor för tidig återbetalning av ett konsumentlån? Sberbank och andra finansiella organisationer arbetar enligt vissa regler. Låntagare kan betala ett lån när som helst, för detta behöver du inte ett banktillstånd. Men du bör meddela om det en månad före det förväntade slutdatumet.
Tidig betalning i Sberbank kan göras med Sberbank Online-systemet. Men det finns en möjlighet att kontakta banken med ett pass. Ansökan måste ange beloppet, det konto som pengarna ska överföras till och datum för operationen. Förskottsdagen måste fungera.
Olaglig berikning
Vid förskottsbetalning av skuld krävs det att bestämma skillnaden mellan:
- Storleken på lånens lånebetalning för användning av kredit enligt avtalet.
- Storleken på kostnaden för att använda lånet.
Vid tidig betalning mellan två belopp kommer det att finnas en skillnad som inte är till förmån för kunden, eftersom månatliga betalningar beaktade låntagarens användning av medel under kontraktsperioden. Därför är det nödvändigt att bestämma det månatliga användningsbeloppet enligt avtal och i själva verket och sedan multiplicera med antalet månader under vilka medlen användes. Skillnaden mellan dessa indikatorer är det belopp som returneras till låntagaren.
beräkning
Kalkylatorn för lån för tidig återbetalning gör att du kan beräkna mängden medel som måste återbetalas korrekt. En sådan tjänst finns på många bankers webbplatser. Du måste ange belopp, löptid, kurs, typ av betalning, mottagningsdatum.Klicka sedan på "Beräkna" -knappen.
I kalkylatorn för tidig återbetalning av lånet måste du ange de uppgifter som anges i kontraktet. Först då är det möjligt att beräkna exakta data. Full och delvis tidig återbetalning av ett lån i Sberbank och andra finansiella institutioner utförs efter kundens begäran.
åtgärder
Betalningar för tidig återbetalning av ett lån är endast möjliga om klienten genomgår en enkel procedur:
- Du måste kontakta banken med ett uttalande om betalningen av hela beloppet inom 30 dagar före det planerade avvecklingsdatumet.
- Då måste du betala hela skuldbeloppet före tidsfristen.
- Du bör ta ett intyg från en finansiell institution som bekräftar frånvaron av skuld. Sådana papper tillhandahålls gratis.
- Det är nödvändigt att beräkna den överbetalda räntan för tidig återbetalning av lånet med hjälp av en låneräknare.
- Det är nödvändigt att ansöka om återbetalning.
- Det är viktigt att vänta på betalning eller gå till domstol om ett vägran uppstår.
För att få en återbetalning måste du ange en kopia av kontraktet och ett intyg om betalning. Behöver också ett klientpass.
Utarbeta ett uttalande
Om det finns en full tidig återbetalning av lånet måste du skriva ett uttalande. Deras former finns vanligtvis på finansinstitut. Om de inte är det, kan ansökan göras i fri form. Där måste du ange:
- Passdata och institutionens namn.
- Kontraktsnummer och datum för undertecknande.
- Avtalalternativ.
- Datum och betalningsbelopp.
- Information om stängning av skuld.
- Ränteberäkningen.
- Återbetalningskrav.
- Detaljer för vilka medel som ska överföras.
- Anmälan om överklagande till domstolen vid vägran.
- Underskrift och datum.
Först därefter beräknas ränta vid för tidig återbetalning av lånet. Rättslig praxis visar att de flesta ärenden beslutas till förmån för låntagarna. Det är bara nödvändigt att korrekt ange alla krav i ansökan och ange hänvisningar till lagar.
Delbetalning
Tidig betalning anses vara en stor fördel för kunden. Låntagaren tar bort skuldförpliktelser, sparar ränta. Även om detta delvis görs minskar skulden fortfarande.
Nackdelarna med tidig betalning kommer att märkas när den nationella valutan avskrivs. Då är det mer lönsamt att investera ytterligare medel i förvärvet av utländsk valuta, så att det med sin prisökning kommer att betala ett stort belopp. Men många banker binder räntan till centralbankens ränta. Sedan, med devalveringen av den nationella valutan, sker en ökning av betalningarna.
Innan du bestämmer dig för en tidig betalning måste du bekanta dig med kontraktet. Det bör beräknas vilka besparingar som blir för denna operation. Du måste kontrollera lånesaldot efter operationen. Det är nödvändigt att kontrollera beräkningen av ränta, de beräknas baserat på mängden för tidig betalning.
Information
Efter full tidigt återbetalning av lånet i banken kan du begära ett certifikat. Den innehåller information om lånet: storlek, löptid, betalningsdatum. Det indikeras att kontot är stängt och en kommentar görs att det inte finns några fordringar från banken. Det tillhandahålls några dagar efter att ansökan lämnats in. Ett certifikat kan utfärdas av vissa banker samma dag.
Detta certifikat måste erhållas även om återbetalningen inte görs. Det är en bekräftelse på brist på skuld. Det finns tekniska fel och andra fel. Om till exempel kontot inte stängs eller skulden inte skrivs av helt, fortsätter ränta att debiteras. Med tiden, på grund av brist på betalningar, påföljs påföljder och böter, så att saldot kan bli stort. För att undvika detta måste du kontakta en bankspecialist och se till att kontot är stängt.
avkastning
Efter att ansökan har lämnats in till banken kan låntagaren förvänta sig ett positivt beslut. Med godkännande av medlen överförs på det sätt som registreras i ansökan. Med ett vägran måste du gå till domstol.Då är det mer troligt att ärendet kommer att avgöras till förmån för klienten, eftersom lagen tydligt definierar reglerna för överbetalning för användning av kredit.
Även om lagen fastställer att skillnaden mellan det faktiska och det kontraktsmässiga beloppet kompenseras till låntagaren, vägrar kreditinstitut ofta att betala medel. Därför måste låntagaren veta om möjligheten till återbetalning och reglerna för att få tillbaka pengar.
