Planerar inom en snar framtid att bli ägare till sin egen lägenhet eller privata hus, förväntar sig många ryssar att få godkännande från banken för ett lån. Och bara ett fåtal lyckas få en inteckning utan utbetalning. Hur gör jag ett önskat köp, utan att ha för detta en imponerande summa pengar?
Varje år antar finansinstitut fler och mer lojala program för hypotekslån för människor, som erbjuder acceptabla villkor och inte kräver initiala investeringar. För bara några år sedan verkade bostad i en inteckning utan utbetalning som något från fantasin. I dag har potentiella låntagare möjlighet att välja mellan ett antal lämpliga alternativ med hänsyn till inkomst, social status och befintliga bostadsförhållanden.
Nyanserna av att få ett lån utan investering
Hur får man en inteckning utan utbetalning? Uppgiften blir mycket enklare om den potentiella låntagaren tillhör den föredragna kategorin av befolkningen. Om det inte finns några fördelar måste du först hitta ett lämpligt alternativ på fastighetsmarknaden. Förresten godkänner finans- och bankorganisationer ofta ansökningar om köp av lägenheter i nya byggnader eller byggandet av ett privat hus. Utan en utbetalning på en inteckning är det mycket svårare att ta ett andra hem.
Nästa uppgift är att bestämma det verkliga beloppet för månatliga betalningar. När man planerar att få en inteckning utan förskottsbetalning måste låntagaren noggrant beräkna hur mycket han kan betala på månadsbasis. Dessutom måste du överväga möjligheten att flytta till det köpta hemmet. Om den nya lägenheten inte är omedelbart redo att leva på grund av reparationsarbete tar det lite tid att hyra ett hus. Då måste låntagaren göra regelbundna betalningar på inteckning och samtidigt betala för den hyrda fastigheten, vilket avsevärt ökar avfallet.
Vilka dokument kommer att behövas
Här är regeln enkel: ju fler dokument, desto fler chanser att emittera ett lån. Paketet med värdepapper kommer att bero på programmet för att få en inteckning utan en första betalning. Först och främst är det värt att notera de standarddokument som ingen bank kan klara sig utan. Deras original och kopior presenteras:
- pass för en sökande medborgare i Ryssland;
- garantistens pass (om garantin äger rum);
- Lånarnas SNILS.
De flesta utlåningsfinansiella institutioner kräver också dokument från låntagaren, som alltid agerar som make, såvida inget annat anges i äktenskapskontraktet.
Hur får man en inteckning utan utbetalning? Det är praktiskt taget omöjligt att göra detta om låntagaren inte kan bekräfta legitimiteten för hans inkomst. Storleken och storleken på kundens månatliga vinst spelar en grundläggande roll. Det är möjligt att beräkna en inteckning utan en första delbetalning, vilket inte kommer att bli en överväldigande börda för låntagarens familj med hjälp av de speciella onlinekalkylatorerna på bankernas webbplatser.
Anställda medborgare tillhandahåller ett intyg i form av 2-NDFL, en notarisk kopia av arbetsboken eller anställningsavtalet. Enskilda företagare kan också ansöka om en inteckning. De kommer att behöva ett dokument om statlig registrering av enskilda företagare, originalet och en kopia av licensen för att utföra en viss typ av verksamhet, samt en skattedeklaration under de senaste månaderna.
I stället för en utbetalning
Alla som ansökt till banken vet om det är möjligt att ta en inteckning utan en utbetalning. Om klienten inte har det erforderliga beloppet måste du hitta ett värdigt alternativ till denna betalning. Oftast ersätts det av:
- moderskapskapitalfonder;
- statliga subventioner för unga familjer;
- preferensprogram för militär personal.
Varje familj i Ryssland får ett intyg om moderskapskapital som kan användas som en utbetalning för en inteckning. Men inte alla finansiella företag samarbetar med kunder som använder denna metod för att finansiera startbetalningen. Oftast accepterar banker moderskapskapital för att betala av resten av skulden.
Sedan 2011 har programmet Young Family verkat i Ryssland. Kärnan är att ge statligt stöd till unga familjer som behöver bättre bostadsförhållanden. Deltagare i programmet kan vara medborgare som inte har fyllt 35 år och bor i ett rum där varje familjemedlem har mindre än 12 kvadratmeter. m. För sådana familjer kompenserar staten 30-40% av kostnaden för bostäder som köpts i en ny byggnad. Ett uttalande måste riktas till lokala myndigheter. Beslutet att godkänna ansökan eller vägra att delta i programmet fattas inom två veckor från dagen för inlämnande av handlingar.
Ryska federationens försvarsministerium samlar in pengar till den finansierade delen av pensionen till anställda enligt ett långsiktigt avtal. Villkoren för ett militärlån för köp av en lägenhet eller hus bestäms av tjänstens längd. Inteckning utan ett initialt bidrag till sekundärbostäder mottas huvudsakligen av personalombud. De utfärdas certifikat omedelbart efter att kontraktet har undertecknats. Samtidigt beaktas inte bostaden som soldaten hade innan kontraktsservicen.
Inteckningssäkerhet
Ofta står kunder inför motviljan från finansiella institut att ge ett hypotekslån. Detta alternativ till utbetalningen baseras på pantbutiksprincipen: den första betalningen kommer att vara det belopp som motsvarar 70-80% av kostnaden för befintliga bostäder. Intecknad egendom måste registreras i kundens ägande. Det totala lånebeloppet som banken kan fördela bestäms av kundens inkomst. Så snart det erforderliga beloppet betalas ut går fastigheten automatiskt ur borgen.
Efter att ha fått denna typ av garanti för återbetalning av skuld kan finansiella företag tillhandahålla ett belopp för köp av bostäder i nya byggnader med ett värde av 300 tusen till 8 miljoner rubel. I detta fall kan inteckningstiden utan utbetalning vara upp till 30 år till en ränta på 9-10%. När man registrerar fastigheter som lån uppstår dock vissa svårigheter:
- den föreslagna fastigheten har låg likviditet på grund av dålig plats (till exempel i det stora stadens historiska centrum);
- det beräknade värdet på säkerheterna är lägre än det belopp som krävs för att göra den första betalningen eller för att betala för ytterligare tjänster, försäkring.
Det enklaste sättet att få en inteckning utan en första delbetalning för en ny byggnad är med en utvecklare som säljer lägenheter några månader eller år innan huset hyrs ut. Byggföretag erbjuder gynnsamma förutsättningar inom ramen för kapitalandelen.
Beslutar om registrering av en inteckning med användning av säkerheter, måste du själv bestämma alla för- och nackdelar. Om du är osäker på fördelarna med transaktionen är det bäst att kontakta hypoteksmäklare eller finansiella rådgivare. Brist på grundläggande kunskaper inom utlåningsområdet kan leda till konkurs och förlust av investerade medel.
Ett annat bekvämt alternativ som gör att du kan köpa det efterlängtade hemägande, är utformningen av ett konsumentlån som inte har något syfte. Lånet kan användas för att betala utbetalningen. Den största nackdelen är den begränsade storleken på konsumentlånet.Vanligtvis utfärdas icke-riktade lån till högst 300-500 tusen rubel.
Hur man väljer en bank
Tillhandahållandet av hypotekslån är en av indikatorerna på bankorganisationernas höga konkurrenskraft. Vissa företag erbjuder inte bara lån utan också färska fastighetsalternativ från byggpartnerföretag. Ett liknande fenomen observeras oftast på den primära bostadsmarknaden. De flesta utvecklare samarbetar med bankföretag, så att du kan köpa bostäder på detta sätt till mer gynnsamma villkor.
Förresten, varje bank ställer olika krav på låntagare, och de strängaste, enligt kunderna, i Sberbank. Det är ganska svårt att få en inteckning utan en initial betalning i denna bank, men det är här de bästa förutsättningarna för låntagare erbjuds. Genom att presentera strikta krav till kunder minimerar banken riskerna för förlust av tillgångar. Sberbank samarbetar endast med pålitliga och lösbara kunder.
Det tar mycket tid och ansträngning att självständigt studera alla erbjudanden på marknaden och ta reda på vilka banker som har en inteckning utan en utbetalning. Innan du fortsätter med ett lån måste du jämföra villkoren för alla finansiella företag och analysera en hel del nyanser. När du väljer bank bör du vägledas av en enkel princip: pålitliga och pålitliga organisationer ändrar sällan sina krav på låntagare. Därefter ger vi ett exempel på några hypotekserbjudanden utan utbetalning.
Sberbank lånevillkor
Precis som andra bankorganisationer var detta inget undantag och mildrade kraven på kunderna för att få ett lån betydligt. Vid tidpunkten för publiceringen av artikeln erbjuder företaget att ge ut medel för inköp av bostäder utan ett initialt bidrag. En inteckning från Sberbank kan utfärdas med kapitalkapitalfonder. Enligt kundrecensioner är detta erbjudande det mest lönsamma. Den federala ersättningen kan användas både för utbetalning och för att återbetala den återstående delen av skulden.
Räntan beror på ett antal villkor. Till exempel finns en lönsam inteckning utan utbetalning till en ung familj. Det handlar om användning av moderskapskapital och innebär fördelning av ett lån för att köpa bostäder till en basränta på 8,6% per år. Räntan kan dock öka med 0,5% om den potentiella låntagaren inte får en lön på ett Sberbank-kort, och med 1% om han vägrar att försäkra sitt liv och hälsa.
I samma bank kan militär personal få ett lån utan en första betalning. Ett sådant lån beviljas till en ränta på 9,5% per år. Sberbank är en mycket populär utlåningsorganisation, som är känd för de mest gynnsamma inteckningstvillkoren.
Otkritie Bank - från 9,2% per år
Otkritie Bank har ett intressant inteckningsprogram, Free Meters. Det kan användas av kunder som är redo att ge sin befintliga egendom på kredit mot ett lån. En inteckning från Otkritie Bank gör att du kan köpa färdiga bostäder på primär- eller sekundärmarknaden samt börja bygga ett privat hus. Dessutom gäller alla som vill köpa en andel i en bostad, ett separat rum, till denna bank. De viktigaste bestämmelserna i programmet "Gratis mätare":
- kursen börjar med 9,2% per år;
- du kan få upp till 30 miljoner rubel på kredit, men lånet bör inte överstiga 80% av det uppskattade värdet på fastigheter kvar som säkerhet;
- den maximala lånetiden är 30 år.
- antalet med låntagare kan ökas till tre.
Kundförsäkring är också en förutsättning för att få en inteckning till en bekväm ränta. Om bostäder köps mot befintlig bostad måste de också vara försäkrade.
Hur man får en inteckning utan förskottsbetalning på VTB 24
Denna bank har många olika program, men de flesta av dem innebär att en obligatorisk betalning uppgår till minst 10% av värdet på den förvärvade fastigheten. Samtidigt var det VTB 24 som utvecklade programmet, som medborgare som inte kan betala utbetalningen också kan använda. Detta lånesystem är utformat mot alla fastigheter som innehas av en potentiell låntagare. Banken erbjuder följande villkor för att få en inteckning:
- lånebeloppet får inte överstiga hälften av bostadskostnaderna och vara högst 15 miljoner rubel.
- stabil fast ränta från 9,1% per år;
- den territoriella anslutningen av den köpta lägenheten (huset) till den region där inteckning utfärdades;
- hypotekslån i upp till 20 år;
- fastigheten behöver inte ägas av låntagaren.
Inteckningsprogram från Alfa Bank
Till skillnad från Sberbank och VTB 24 tillåter Alfa-Bank inte användning av moderskapskapital som ett första bidrag. En inteckning för sekundärbostäder utan en första betalning i denna organisation kan endast utfärdas i närvaro av fastigheter. Alfa-Banks låneprogram gör det möjligt att utöka befintliga bostäder och förbättra bostadsförhållandena. I det här fallet behöver du inte göra en utbetalning, eftersom panteläget för fastigheten blir en garanti och minimerar alla risker för långivaren.
Funktioner för hypotekslån från Alfa Bank är följande:
- den maximala lånetiden beräknas beroende på låntagarens ålder, men kan inte överstiga 30 år.
- vid ansökan om livförsäkring och säkerhet sänks räntan;
- det lägsta inteckningsbeloppet är 600 tusen rubel, och det högsta är högst 50% av värdet på säkerheter fastigheter;
- priser börjar på 9,49%.
Liksom andra banker kan Alfa-bankens kunder räkna med en mer lojal ränta.
Låna ett lån online på Tinkoff Bank
Genom denna tjänst kan du skicka en ansökan till flera banker som erbjuder de mest gynnsamma lånevillkoren. Portalen till Bank Tinkoff är enkel och tillgänglig. Detta är en onlineassistent som letar efter de bästa alternativen och tar hänsyn till kundens preferenser, inklusive den totala storleken på inteckning, möjligheten att göra en utbetalning, beloppet för månatlig livränta eller differentiell betalning. Kunder som vänder sig till Tinkoff Bank-tjänsten får ett urval av de mest lämpliga lösningarna med de bästa räntorna.
Ansökningsformuläret skickas online på webbplatsen. Efter att ansökan har skickats kommer chefen att kontakta den potentiella låntagaren och klargöra den information som lämnas av honom. Om den mottagna informationen bekräftas omdirigeras ansökan till partnerbankernas övervägande. Allt som återstår för klienten är att välja en bankorganisation som erbjuder de mest gynnsamma villkoren och välja fastigheten för köp. I detta skede måste du besöka banken för att ingå ett avtal.
Fördelarna med denna tjänst är att ansökan om lånegodkännande lämnas in för behandling endast till de banker som garanterar de mest bekväma villkoren för hypotekslån i Ryssland. Dessutom kan klienten spara mycket tid utan att personligen besöka ett antal bankorganisationer.
Varför vänder kunder sig till Tinkoff Bank? Först av allt på grund av den lovande räntan, som börjar med 6% per år. Dessutom garanteras kunderna för denna tjänst att få 1,5% rabatt när de beräknar en fast ränta. "Tinkoff Bank" hjälper parallellt till att utfärda ett betalkort, där låntagaren kommer att kunna få upp till 5% kontant tillbaka. Dessa medel kan spenderas på inköp av byggmaterial, implementering av reparationer, inköp av möbler, hushållsapparater och andra saker som nya bosättare behöver så ...
