Parmi les différents services bancaires, les prêts restent en demande. Les prêts sont émis auprès de différentes banques. Ce n'est que dans chaque organisation que ces services peuvent être fournis en fonction d'exigences différentes. Les conditions d'obtention d'un prêt diffèrent selon le type de prêt. Plus sur ce sera discuté dans l'article.
Principes de prêt
Les conditions du prêt sont basées sur les principes suivants:
- recouvrabilité;
- l'urgence;
- paiement
La rétrofacturation est le paiement obligatoire de la dette au créancier. L'urgence est considérée comme une forme naturelle de garantie. Cela indique que l'argent reçu doit non seulement être restitué, mais également être envoyé à temps. Des intérêts sont comptabilisés pour l’utilisation des fonds, ce qui confirme le service payé.
Les relations entre les parties sont fixées dans le contrat. Il peut y avoir des conditions générales et individuelles. Les premiers sont approuvés par le prêteur indépendamment sur la base de la législation moderne. Celles-ci incluent les règles du contrat d'adhésion (article 428 du code civil de la Fédération de Russie). Le consentement du client est confirmé par la conclusion du contrat. Des conditions individuelles sont fournies à chaque emprunteur séparément.
Conditions générales
Chaque banque les approuve, mais en même temps, ils ne sont pas très différents. Ils incluent généralement les sections suivantes:
- définition des concepts;
- conditions de délivrance, de retour, d'utilisation;
- la responsabilité;
- résolution de litige.
Les paramètres généraux qui déterminent les conditions d'octroi d'un prêt sont les suivants:
- accent mis sur le produit;
- exigences pour les emprunteurs;
- montant minimum et maximum, devise;
- durée du prêt;
- forme de paiement des fonds;
- intérêt pour l'utilisation;
- respect des obligations.
En général, il peut y avoir des applications supplémentaires. Ils se rapportent à un type spécifique de produit de prêt. Le prêteur peut apporter les modifications lui-même. Les emprunteurs apprennent à leur sujet par le biais d'une offre publique. Les conditions générales d'octroi d'un prêt doivent être au bureau de l'institution. Si la banque a un site Web, cette information y est nécessairement publiée. Ils peuvent être fournis aux clients sous forme papier.
Conditions individuelles
Si la décision est positive, le prêteur propose à l'emprunteur d'étudier les conditions individuelles d'octroi d'un prêt à la consommation ou d'un autre type de prêt. Le consentement du client est exprimé par la signature du contrat. Ensuite, le document est conclu.
Les conditions individuelles d'octroi de crédits bancaires sont les suivantes:
- forme et type de prêt;
- montant, devise;
- durée de l'accord;
- intérêt;
- procédure de paiement;
- taille d'intérêt;
- services payants;
- moyens d'échanger des informations;
- autres conditions.
Crédit à la consommation
Le crédit à la consommation implique de recevoir des fonds pour divers besoins. Le consommateur peut être un individu. Les normes applicables à la fourniture de tels services sont fixées par la loi. La mise en œuvre devrait s'effectuer par le respect des conditions de fourniture: générales et individuelles. Les conditions générales d'octroi d'un prêt sont créées par le prêteur pour un usage répété. Il n'y a pas de différences entre eux dans les organismes de crédit.
Les crédits à la consommation sont émis aux conditions suivantes:
- 21-70 ans;
- expérience professionnelle à la dernière place - à partir de 6 mois;
- citoyenneté de la Fédération de Russie;
- antécédents de crédit positifs;
- forme de mise à disposition des fonds - ponctuelle;
- la garantie n'est pas requise;
- monnaie - roubles;
- généralement publié jusqu'à 500 mille roubles;
- terme - jusqu'à 5 ans;
- taux de 18-30%;
- remboursement par paiements de rente;
- option de remboursement anticipé;
- l'application est considérée pendant la journée.
Les conditions du prêt bancaire peuvent varier. Ils doivent être dans le contrat.Des ajouts peuvent être faits à la demande des parties.
Prêt à l'éducation
Des prêts d'études sont émis. La principale caractéristique du produit est son objectif: les frais de scolarité. Cela définit les règles pour sa fourniture. Les principales exigences incluent:
- bénéficiaire - plus de 14 ans, citoyen et immatriculation;
- soumission d'un contrat de services payants;
- Présentation du certificat de formation réussie.
Certaines organisations ont des exigences supplémentaires. Par exemple, la Banque agricole russe et Sberbank exigent une garantie sous la forme de:
- les cautions;
- gage de propriété.
Sberbank exige une assurance en garantie. Les organismes financiers offrent leurs produits, qui sont divisés en 2 types:
- prêts d'études dans un établissement avec une licence;
- prêts pour étudier dans une université, qui est sur une liste limitée.
Par conséquent, la procédure et les conditions du prêt peuvent varier. Par exemple, pour un prêt d’enseignement bénéficiant d’un soutien de l’État, il est nécessaire d’étudier dans un établissement participant au programme expérimental de l’État. La liste des établissements est établie chaque année par le ministère de l'éducation et des sciences. L'établissement d'enseignement doit conclure un accord avec le créancier.
Les programmes suivants sont proposés à la Sberbank:
- "Éducatif." Il est destiné à l’éducation des personnes à partir de 14 ans. Vous devez avoir la citoyenneté et l'enregistrement. Le montant maximum est déterminé par la solvabilité. La date limite est de 11 ans. Le taux est de 12%. Un prêt est sécurisé.
- "Avec le soutien de l'Etat." Le montant maximum dépend du prix de la formation. Les fonds sont transférés sur le compte de l'établissement d'enseignement. Le taux est de 7,06%. Aucune garantie requise. Les consommateurs de moins de 18 ans reçoivent une autorisation parentale.
Les conditions de remboursement et d’octroi d’un prêt dans chaque banque sont définies individuellement pour chaque client, en tenant compte de ses besoins et de sa solvabilité.
Hypothèque
Un prêt hypothécaire est garanti par un bien immobilier. Il est généralement fourni dans de grandes tailles et pour une longue période. Cette option de prêt est utilisée par une institution financière pour l'achat d'une propriété par l'emprunteur, ainsi que pour d'autres types de produits de prêt. Actuellement, les logements en construction et les objets finis du marché primaire et secondaire sont en demande.
Les principales nuances des conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire:
- monnaie, montant, terme;
- montant du premier versement;
- taux;
- frais supplémentaires;
- assurance
- exigences de documents;
- type de paiement.
Les conditions du prêt chez Sberbank sont les suivantes:
- logement principal;
- citoyenneté
- âge - 21-75 ans;
- expérience - à partir de 6 mois;
- monnaie - roubles;
- taux - 15-15,5%;
- montant - 45 mille - 15 millions de roubles;
- terme - jusqu'à 30 ans.
Les fonds pour les prêts sont payés à la fois. Le premier versement correspond à 20% du prix du logement. Les logements prêtés sont fournis à titre de garantie. Il est nécessaire de souscrire une assurance risque pour toute la période. Vous devrez payer le prêt par versements mensuels. La pénalité est de 20% par an. L'application est considérée 2-5 jours. Les hypothèques sont émises dans les succursales des lieux d’immatriculation, de nantissement ou d’accréditation des consommateurs.
Que faut-il pour obtenir un prêt?
Auparavant, pour obtenir un prêt, vous deviez vous rendre dans une banque. Maintenant, vous pouvez postuler en ligne. Pour obtenir un prêt, il est généralement nécessaire de soumettre les documents suivants:
- Passeport
- INN
- Compte de résultat.
- Cautionnement.
- Une copie du cahier de travail.
Selon le type de prêt, la liste de la documentation peut changer. Avant de postuler, vous devez étudier les conditions d'obtention de prêts sur le site, puis décider de la conception d'un programme spécifique. Pour signer le contrat, vous devrez vous rendre à la banque.
Amendes en souffrance
Une condition de tout accord est le respect des obligations de payer une dette. Les emprunteurs doivent déposer des fonds dans le délai prescrit dans le contrat. Si vous ne payez pas à temps, vous devrez payer des forfaits, des pénalités et des amendes.
Le montant de l'indemnité peut être compris entre 0,5 et 2% du montant pour chaque jour de retard. Ce montant sera ajouté au paiement principal. Et le paiement rapide vous permettra de créer un historique de crédit positif.
Paris
Les taux d'intérêt dans chaque banque sont différents. Ils dépendent également du type de prêt. Pour les prêts à la consommation, ils sont compris entre 15 et 30% et pour les prêts hypothécaires, entre 10 et 15%. Les cartes de crédit sont soumises à des taux d’intérêt élevés.
Pour les clients réguliers, des taux inférieurs s'appliquent. Cela est dû à la confiance accordée au client en raison de l’excellent historique de crédit, qui affecte l’approbation des applications.
Les commissions
Les emprunteurs doivent se familiariser avec les conditions du prêt avant de signer le contrat. Certaines banques peuvent facturer des frais pour le service d'un prêt, son émission. Si c'est le cas, sa taille doit être indiquée.
Les assurances
Dans le secteur du crédit, l’assurance est en demande. Ce service vous permet de vous protéger de divers risques. Il existe de nombreux types d'assurance, mais ils sont nécessaires pour atteindre un objectif commun. Lors du service rendu en cas de défaillance, la dette sera payée par la compagnie d'assurance.
Il s'avère que l'assurance est nécessaire pour protéger les intérêts de la banque? Pas tout à fait, car le client est également intéressé par le remboursement. L'assurance vous permettra de payer les arriérés dus aux versements d'assurance.
Il est d'usage de distinguer les types d'assurance suivants:
- en cas de décès ou d'invalidité;
- perte d'emploi.
De nombreux emprunteurs ne souhaitent pas établir de contrat. Cela augmente le montant de la dette et des paiements mensuels. L'assurance est obligatoire et volontaire. Le premier type de service est approuvé au niveau fédéral. Une assurance volontaire ne peut être que recommandée, mais son annulation ne peut entraîner de conséquences négatives. En cas d'annulation de l'assurance, les applications peuvent ne pas être approuvées. Ou des conditions peu favorables sont offertes. Assurez-vous de souscrire une assurance à la réception d'un prêt hypothécaire et d'un prêt auto.
Les emprunteurs doivent choisir avec soin un programme, après avoir étudié les conditions. Il convient de noter que la banque doit donner des conseils sur les conditions du prêt. Si le consommateur doit soumettre de la documentation, les employés doivent le faire. Tous les détails incompréhensibles doivent être discutés immédiatement. Le prêteur doit soumettre un contrat au client pour examen, qui est alloué au moins 5 jours. Un contrat ne devrait être conclu que si les conditions sont claires.