Dans l'article, nous examinerons dans quelle banque il est préférable de refinancer un prêt.
Que signifie ce concept? Le refinancement repose essentiellement sur le fait qu'un nouveau prêt est émis au client selon des conditions plus favorables qu'un paiement mensuel. Les paiements peuvent être réduits et la durée du prêt, respectivement, augmentée. Ce système est particulièrement pertinent pour les emprunteurs dont la solvabilité est temporairement limitée.
Les taux débiteurs sont en baisse constante, ce qui signifie que de nombreux emprunteurs envisagent de renouveler leurs prêts. Par exemple, il arrive que le prêt actuel ait été contracté à des taux d’intérêt élevés ou que la situation financière du client se soit considérablement détériorée. Dans toutes les situations, le refinancement aide à faire face à une tâche difficile.
A quoi sert-il et où le rendre plus rentable?
Nous indiquerons ci-dessous quelle banque est la meilleure pour refinancer un prêt.
Cette mesure permet d’obtenir les résultats suivants:
- Des taux plus bas.
- Paiements mensuels réduits.
- Réaliser la consolidation de nombreux prêts en un seul.
- Libération des privilèges.
Il est impossible de dire sans équivoque quelle offre bancaire est la plus rentable, car pour un emprunteur, les avantages se trouveront sous plusieurs aspects. Les taux minimaux sont importants pour certains, d'autres exigent un montant élevé, et d'autres encore souhaitent prolonger les périodes de crédit.
Quelle banque est le mieux pour refinancer un prêt à la consommation est intéressant pour beaucoup.
Projets salariaux
En fait, les conditions les plus favorables pour tout service bancaire seront dans l'institution où une personne reçoit un salaire. C’est pour leurs clients que ces organisations offrent les meilleures opportunités. Les banques cherchent donc à attirer et à élargir leur base.
Dans le cas où une personne agit en tant que client salarié d'une petite institution qui n'offre pas un tel service, il devrait alors être guidé par le type de son prêt. En fonction des objectifs de la procédure de refinancement, ses conditions varieront également.
Alors, quelle banque est préférable pour refinancer un prêt?
Vue d'ensemble des institutions bancaires
Dans le cas de prêts de marchandises, de crédit à la consommation ou d’automobiles, vous pouvez réémettre la dette à de bonnes conditions auprès des sociétés financières suivantes:
- Promsvyazbank est une organisation pour les employés du gouvernement. Cette institution propose l'émission de montants allant de cinquante mille à trois millions de roubles pour une période allant jusqu'à 84 mois. Le taux varie de onze à dix-huit pour cent par an, sans assurance. Sans garantie, vous pouvez combiner des prêts aux points de vente avec des cartes. Chacun choisit la meilleure banque pour refinancer un prêt à sa discrétion.
- La Moscou Credit Bank propose à ses clients de grandes quantités allant jusqu'à deux millions de roubles, qui peuvent être restitués dans les quinze ans.Dans ce cas, le taux peut commencer à onze pour cent. Un avantage supplémentaire est l'absence de besoin d'une preuve de revenu.
- La Raiffeisenbank propose de recréditer un montant allant de quatre vingt dix mille à deux millions de roubles. La durée de la convention varie de un an à cinq ans. En ce qui concerne les intérêts, ils représentent 11% par an, mais lorsqu'un client refuse une assurance personnelle, une petite augmentation fonctionne. Quelle banque est plus rentable qu'un refinancement, tout le monde veut savoir.
- Chez Alfa Bank, un emprunteur peut compter sur un emprunt d’un million et demi de roubles pour une durée de douze à soixante mois. Le taux d'intérêt variera de 11% à 20%, sans assurance obligatoire. De plus, il est possible de regrouper jusqu'à cinq dettes.
- À la Rosselkhozbank, vous pouvez obtenir jusqu'à un million de dollars sur une période pouvant aller jusqu'à soixante mois, soit au moins onze pour cent. Il existe un programme spécial pour les propriétaires LPH.
- Sberbank est prête à offrir à ses clients un taux de 11,5%. En outre, dans ce cas, il sera possible de combiner jusqu'à cinq dettes différentes à la fois pour un montant ne dépassant pas trois millions de roubles. La période de retour maximale est de cinq ans. Il existe également un produit pour le renouvellement des créances irrécouvrables.
- VTB 24 a un programme de prêt similaire. Cette institution financière alloue jusqu'à trois millions d'euros avec un intérêt minimum de 12,5%. Le contrat peut être établi pour une durée maximale de sept ans.
Voyons quelle banque est la meilleure pour refinancer un prêt de Sberbank?
Cette année, cette banque a annoncé une réduction de ses taux débiteurs. Dans un premier temps, nous examinerons les conditions auxquelles il est aujourd'hui possible d’obtenir des prêts à la consommation et si cela vaut la peine de les refinancer ultérieurement.
Prêt à la consommation non garanti
Les personnes ordinaires qui ne sont pas des clients salariés peuvent recevoir des prêts de la Sberbank sans garantie et sans garantie d’un montant jusqu’à trois millions de roubles. De temps en temps, les intérêts sur ces prêts sont réduits dans le cadre de la promotion. Mais aujourd'hui, les taux de base s'appliquent. Les conditions sont les suivantes:
- L'âge des emprunteurs est de vingt et un ans à soixante-cinq ans au moment du remboursement du prêt.
- Le montant minimum du prêt est de trente mille roubles et le maximum de trois millions.
- La validité est de trois mois à cinq ans.
- Il n'y a pas de commission pour l'octroi d'un prêt, mais aucune garantie n'est requise.
Prêts à la consommation pour les clients salariés
Si une personne reçoit un salaire avec une pension dans un compte chez Sberbank, un emprunt en espèces pouvant atteindre 5 millions de roubles peut lui être émis. Et surtout, les chances d'approbation de la demande pour ces personnes seront plus élevées que pour tous les emprunteurs de la rue. Les conditions sont les suivantes:
- L'âge de l'emprunteur doit être compris entre dix-huit et soixante cinq ans à la date du remboursement.
- Le montant minimum est de trente mille roubles et le maximum de cinq millions.
- La durée du service est de trois mois à cinq ans.
- En règle générale, il n'y a pas de commission pour l'octroi de prêts.
- Les citoyens de la Fédération de Russie (deux personnes au maximum) doivent fournir une garantie.
Prêts immobiliers garantis
Les prêts garantis par des biens immobiliers sont fournis à ceux qui sont prêts à hypothéquer leur propriété, par exemple un appartement, un garage, une maison, et il est permis de dépenser de l'argent. Il peut servir d'alternative à une hypothèque sans mise de fonds. Pour augmenter le montant des prêts, vous pouvez attirer des co-emprunteurs. Les conditions sont les suivantes:
- L'âge du client doit être compris entre vingt et un et soixante quinze ans à la date du remboursement.
- Le montant minimum est d'un demi-million de roubles, le maximum ne doit pas excéder le montant le moins élevé: dix millions de roubles / 60% de la valeur de la propriété mise en gage.
- Le délai de paiement est de vingt ans.
- Une assurance maladie et vie volontaire est fournie conformément aux exigences d'un établissement bancaire.
Conditions de base pour le crédit à la consommation 2018
À ce jour, en ce qui concerne le crédit à la consommation, les conditions et les caractéristiques suivantes sont proposées aux clients:
- Les prêts s'élèvent à trois millions de roubles.
- Les taux d'intérêt commencent à 13% en roubles (et le refinancement commence à 11,9%).
- Conditions des prêts à la consommation: 24, 48, 36, 72, 60 et 84 mois.
- Le délai d'examen des documents est d'un jour ouvrable.
- La période de validité d'une décision positive est de trente jours.
- Aucune garantie de tiers n'est requise.
- Pour les clients qui ont des antécédents de crédit positifs, l'employeur n'est pas tenu de présenter un carnet de travail ou un contrat.
- La possibilité de paiement partiel ou total sans commission.
Refinancement de prêts aux particuliers
Lorsque le refinancement est requis sur une base commune, les propositions suivantes doivent être considérées:
- Dans Transcapitalbank, vous pouvez recevoir un montant de cinq cent mille à dix millions de roubles. La période de remboursement est comprise entre un an et vingt-cinq ans et le taux d'intérêt est au moins égal à 7,6%.
- Interprogressbank renouvelle ses prêts à un taux de 8,20%. Allouer un demi-million de roubles, les termes peuvent être jusqu'à vingt-cinq ans pour revenir.
- À la banque Ural, les taux varient de 8,4 à 9,4% par an. Minimum délivré de trois cent mille. Il existe une longue période de retour pouvant aller jusqu'à vingt-cinq ans.
- Otkritie Financial Company peut offrir des intérêts allant de 8,5 à 9,40%. Vous pouvez recevoir des montants allant d'un demi-million de roubles, ils doivent être restitués dans un délai de trente ans.
- À l’Agence de crédit hypothécaire de Moscou, les clients pourront refinancer jusqu’à trente ans. Le taux initial est de 8,70%.
Maintenant, il est clair que les banques refinancent des prêts.
De quoi les clients doivent-ils toujours se souvenir?
Il est nécessaire de demander à l'avance aux employés de banque de calculer le trop-perçu final dans le cadre de la transition avec un prêt à une autre institution financière, car outre les frais de base liés au remboursement d'un prêt, le citoyen devra engager des frais supplémentaires pour réévaluer et assurer son bien en matière de prêt hypothécaire. Nous passons maintenant aux examens pour connaître l’opinion des consommateurs sur la question du refinancement des prêts.
Quelle banque est préférable pour refinancer un prêt sur des revues? En savoir plus à ce sujet ci-dessous.
Les avis
En ce qui concerne les prêts de refinancement, de nombreuses études indiquent que les institutions financières les plus fiables et les plus rentables sont actuellement la Raffeisenbank et la Sberbank.
Les consommateurs apprécient le fait que le premier offre des crédits allant de quatre-vingt dix mille à deux millions de roubles. Le taux d'intérêt convient également aux clients.
Le refinancement d'un crédit à la consommation chez Sberbank est-il rentable, selon les clients?
Cette banque, à son tour, convient aux citoyens car elle peut combiner jusqu'à cinq dettes différentes à la fois pour un montant ne dépassant pas trois millions de roubles. En outre, beaucoup de gens aiment qu'il contient un produit pour réémettre des dettes en difficulté.
Conclusion
Ainsi, les grandes banques sont principalement engagées dans des prêts de refinancement, qui peuvent se permettre d’équilibrer les montants avec des risques de défaut accrus. En outre, cela est réalisé par les nouveaux organismes de crédit ayant besoin d’un afflux de nouveaux clients.
Nous avons examiné dans quelle banque il était préférable de refinancer un prêt.
