L'acquisition de leur propre logement est le rêve de toutes les personnes qui n'ont pas leur mètre carré. Comme il s'agit d'un achat coûteux, presque personne ne l'engage contre de l'argent. La plupart des Russes demandent une hypothèque pour acheter une maison. Mais pour cela, vous devez respecter de nombreuses conditions proposées par la banque. Quel âge ont-ils pour donner une hypothèque? C’est l’une des principales préoccupations des emprunteurs. Ce sujet est traité en détail dans l'article.
Âge
Lorsque vous répondez à la question de savoir quel âge a un prêt hypothécaire, il est important de déterminer quelle option de prêt est intéressante. Maintenant, il existe de nombreux programmes pour divers groupes sociaux et professions. Il existe des conditions spéciales pour les jeunes familles, les militaires, les chercheurs, les enseignants et les autres citoyens.
Quelle est la différence? Pour certaines populations, une hypothèque est plus avantageuse. l'avantage peut être un taux réduit, une durée de prêt prolongée, des prestations d'assurance. Par conséquent, vous devez d'abord sélectionner un programme.
Âge minimum
Il est important de savoir non seulement à quel âge ils accordent une hypothèque, mais également à l'âge minimum auquel ils commencent à les octroyer. Les programmes sont disponibles à partir de 18 ans. Mais à cet âge, toutes les banques ne peuvent pas obtenir une hypothèque. Fondamentalement, si cette opportunité est fournie, des garants sont nécessaires ou un prêt est émis sur la sécurité de biens immobiliers.
Lors de la détermination de la durée de l'hypothèque, les banques doivent prendre en compte l'âge du client. La plupart des sociétés de crédit ont des conditions difficiles dans lesquelles de l'argent est fourni pour le logement. Des restrictions strictes s'appliquent par âge. Par exemple, à la Sberbank, une hypothèque est présentée à partir de 21 ans.
Pourquoi la plupart des banques accordent-elles des prêts pour le logement de 21 à 23 ans? Cela est dû aux raisons suivantes:
- De nombreuses institutions financières sont convaincues que les jeunes n’ont pas suffisamment de responsabilités et de conscience de soi pour satisfaire leur demande de prêt. En outre, ils peuvent ne pas avoir de revenus stables.
- Un autre facteur est le risque de quitter l'armée. De nombreux établissements de crédit exigent la fourniture d’une carte d’identité militaire portant le titre militaire.
- Les banques ont des exigences d'ancienneté. Habituellement, vous devez travailler au moins un an au cours des 5 dernières années. Pour les personnes de 18 ans, cette condition est presque impossible.
Ces faits ont conduit à la nécessité d'établir l'âge minimum des banques de la Fédération de Russie. Lorsque l'emprunteur a 27 ans, la probabilité d'approbation de la demande est maximale. Le meilleur âge pour le logement à crédit est de 27 à 35 ans. Les chances d'obtenir un prêt hypothécaire sont réduites lorsque l'emprunteur a déjà 35 ans. Après cela, les conditions empirent généralement, en fonction des délais de paiement maximaux définis par la banque.
Âge maximum
Quel âge ont-ils pour donner une hypothèque? Dans la plupart des banques, la limite est fixée à environ 75 ans. Mais c'est rare. Parmi les grandes banques, seule la Sberbank peut être distinguée. Quel âge ont-ils pour donner une hypothèque à cette institution? Ils émettent des prêts jusqu'à 75 ans, même pour les retraités qui ne travaillent pas. Ils approuvent la demande presque à 100%, car la banque les classe comme emprunteurs fiables.
Quel âge ont-ils pour hypothéquer un logement chez Transcapital? Vous pouvez obtenir un prêt jusqu'à 75 ans, mais les taux sont beaucoup plus élevés, aucun revenu supplémentaire sans information n'est pris en compte. Quel âge ont-ils pour hypothéquer un appartement à Ak Bars? Les prêts sont accordés jusqu’à 70 ans, mais uniquement pour les retraités qui travaillent. À VTB 24, quel âge ont-ils pour donner une hypothèque? Ici, la limite est fixée à 70 ans. Cependant, tout n'est pas si simple.Certains emprunteurs potentiels ne comprennent pas l'essence de tous ces chiffres et sont donc très mécontents lorsqu'ils sont refusés. Ensuite, nous examinons comment la limite d'âge est calculée dans différentes organisations de crédit.
Effet d'âge
Comme vous pouvez le constater, la réponse à la question de savoir quel âge les banques accordent à une hypothèque dépend du type d’institution financière. De plus, la durée du prêt peut atteindre 30 ans. Lors de l’examen de la demande, l’analyse de la solvabilité et des risques du client est évaluée. Par conséquent, des restrictions d'âge s'appliquent aux clients: les organismes de crédit ne sont pas prêts à offrir des prêts hypothécaires aux jeunes qui n'ont pas de revenu stable et aux personnes âgées qui deviennent des retraités.
La plupart des banques sont autorisées à contracter des emprunts pour se loger à partir de 21 ans. Dans ce cas, le client doit avoir un emploi permanent et un revenu confirmé, dont la taille vous permettra d'effectuer des paiements. Les prêts hypothécaires approuvent rarement les clients de moins de 21 ans.
À quel âge les pensionnés ont-ils une hypothèque? La limite d'âge est indiquée en fonction de la durée du prêt: la période de retour au client ne doit pas dépasser 75 ans. Par conséquent, une hypothèque est généralement accordée aux personnes de moins de 60 ans, mais la période de retour est alors limitée.
En plus du crédit, la Sberbank est en mesure de réduire ce montant si elle révèle que le revenu du client ne suffit pas à couvrir tous les frais et les hypothèques. Les futurs retraités font partie du groupe à risque: les banques accordent peu de prêts importants aux femmes de plus de 54 ans et aux hommes de plus de 59 ans, mais si leurs clients partent à la retraite dans un an, leurs revenus seront réduits et les risques de l’établissement de crédit augmenteront.
Emprunteurs spéciaux
En raison de la participation active de l'État à la politique de la jeunesse et de la réévaluation du rôle des jeunes dans le système de crédit, la quasi-totalité des organisations émettrices de prêts hypothécaires ont créé des conditions spéciales pour l'obtention de prêts de jeunes familles dans lesquelles au moins un des conjoints a moins de 35 ans. Les meilleures conditions ont été développées pour les familles avec enfants ou au moins un enfant.
Il existe également une hypothèque spéciale par profession. Par exemple, les militaires ont la possibilité d’acheter leur propre maison, en effectuant des paiements au système de financement hypothécaire. Mais l'âge maximum à la date du paiement intégral ne devrait pas dépasser 45 ans. Pour les enseignants et les jeunes scientifiques, l'âge maximum d'admission est de 35 ans pour les médecins et de 50 ans pour les médecins.
Pour les seniors
Par exemple, nous devrions examiner les conditions des différentes banques du pays. Les conditions les plus strictes s’appliquent à Alfa Bank. Là, l'emprunteur devrait être âgé de 54 à 59 ans au moment du remboursement. Jusqu'à 55 ans pour les femmes et jusqu'à 60 ans pour les hommes, il est proposé à Rosbank, Metallinvestbank et Bank of Moscow.
Uralsib, Expert Bank, MBK, Niko-Bank, SKB et les 65 années habituelles C'est combien d'années devrait être avant le dernier paiement. Quel âge a la Sberbank pour les retraités? Le taux marginal est de 75 ans. Il fait également référence à l'âge maximum auquel le dernier paiement est effectué. Et quel âge VTB accorde-t-il une hypothèque? L'âge est jusqu'à 70 ans. En fixant une limite d'âge plus élevée pour le dernier versement, les banques peuvent imposer la condition voulant que les versements à un emprunteur actif soient aussi élevés que possible. Après la retraite, ils seront réduits compte tenu de la pension moyenne dans le pays.
Pourquoi les restrictions d'âge s'appliquent
Des montants importants pour les contributions mensuelles ne sont pas disponibles pour tous les citoyens actifs. Pour les familles avec enfants, une hypothèque conduit généralement à des restrictions maximales. Souvent, en considérant le total des revenus et des dépenses des personnes à charge, la banque peut conclure qu’il est impossible d’obtenir un prêt.
Mais les retraités et les personnes dont l’âge est proche de la limite maximale fixée par la banque sont généralement capables d’aider les enfants et les petits-enfants en acquérant tout ce qui est nécessaire pour eux-mêmes, en éliminant les excès.Par conséquent, les banques donnent généralement de l’argent avec certaines nuances: on prend en considération la vieillesse, mais on tient compte des maladies et des restrictions qui s’y rattachent.
Pourquoi les banques tiennent-elles compte de ce moment?
Les programmes hypothécaires modernes comportent plus d'exigences que les prêts à la consommation. Le droit de demander des fonds a maintenant à la fois des clients valides et des personnes âgées de l'âge de la retraite. Et seuls les emprunteurs qui n'ont pas l'intention de prendre leur retraite avant 15 à 20 ans ont ciblé des prêts pour l'achat de biens immobiliers.
Les prêts au logement sont émis pour une longue période et les emprunts ordinaires peuvent être remboursés sur plusieurs années. Plus le volume des transactions est important, plus le temps consacré au remboursement de la dette est long. Lors de la préparation du calendrier, les employés de banque règlent le montant des paiements, en fractionnant le montant en plusieurs parties, en tenant compte du revenu réel de l'emprunteur. Des frais très élevés peuvent entraîner des retards. Par conséquent, il est préférable d’émettre une hypothèque pour une période plus longue.
Conditions standards
Si une personne ne fait partie d'aucune catégorie particulière, les conditions standard s'appliquent. La limite d'âge sera la retraite. Il s'avère que les femmes doivent payer le prêt jusqu'à 55 ans et les hommes jusqu'à 60 ans. Vous pouvez demander un prêt hypothécaire à tout âge, mais vous devez ensuite prendre en compte la période de remboursement. Une courte période de retour ne convient pas à tout le monde.
Comme le montre la pratique, les retraités ont un risque accru de perte d'emploi en raison de l'adoption de jeunes professionnels. Et trouver un nouvel emploi bien rémunéré pour les personnes âgées est assez difficile. Lors d'une évaluation des risques, l'état de santé doit également être pris en compte. Si le prêt hypothécaire est arrangé pour une période plus courte, ne vous inquiétez pas, car le temps manquant peut être couvert par un crédit à la consommation. Et ils sont délivrés aux retraités beaucoup plus facilement.
Certains établissements de crédit créent des programmes préférentiels pour les retraités, à condition que leurs revenus soient transférés sur un compte enregistré auprès de cette banque. La période de remboursement du prêt peut aller jusqu'à 5 ans.
Prêts après 40 ans
Bien que les banques soient strictement liées à leur âge, les hypothèques pour retraités sont une option possible pour acquérir un logement. Certaines sociétés financières créent des programmes de prêt qui vous permettent d’émettre une hypothèque pour une période allant jusqu’à 20 ans. Dans ce cas, la condition applicable est généralement que, à la date du paiement intégral, l’emprunteur ne soit pas âgé de plus de 75 ans.
Toutes les personnes en âge de préretraite ne peuvent pas participer à ce programme. Mais il y a des critères qui vont influencer positivement la décision. Les hypothèques pour retraités sont autorisées dans les cas suivants:
- Le travail continue après avoir reçu une pension. Il y a un revenu supplémentaire constant.
- L'emprunteur est dans une relation familiale, il n'a pas de jeunes enfants ni de personnes à sa charge. Les banques privilégient les couples. Dans ce cas, le revenu total augmente donc le risque de non-paiement diminue.
- Le retraité a un titre sur l’immobilier, suffisant pour la sécurité matérielle du prêt. Si la garantie a une liquidité élevée, le retraité émettra non seulement un prêt hypothécaire, mais bénéficiera également de conditions favorables.
- Le retraité a la possibilité d'attirer des garants solvables (coemprunteurs). Ce sont généralement des enfants, des petits-enfants et d'autres membres de la famille. Mais la parenté n'est pas considérée comme obligatoire.
Les cautions doivent être efficaces, avoir des antécédents de crédit positifs et confirmer une solvabilité élevée.
Le programme "Jeune famille"
Une demande pour un tel programme peut être soumise lorsque l’un des conjoints est âgé de moins de 35 ans. Cette hypothèque a un taux bas pendant toute la période de paiement. Les pourcentages les plus faibles sont valables pour les familles de plus de 3 enfants, ainsi que pour les cartes bancaires sur lesquelles les revenus sont transférés.
Le taux le plus bas de ce programme à Sberbank est de 10,25%, mais il s’applique uniquement aux logements finis. Les biens immobiliers peuvent être achetés à une personne physique ou morale. Dans ce programme, les conditions sont plus favorables.
