При кандидатстване за ипотека често се изисква авансово плащане. В този случай клиентът може да очаква да получи по-приемливи условия. С тях заемателят ще бъде много по-лесен за изпълнение на задълженията си. Ето защо е важно да знаете какво е първоначалното плащане на ипотека, а също и къде да го получите.
Концепцията
Всеки, който се е сблъсквал с обработката на заеми, знае какво е авансовото плащане по ипотека. Тази концепция включва извършване на първо плащане при получаване на заем за закупуване на жилище.
Какво представлява авансовото плащане по ипотека за кредитополучател? Това е част от стойността на обекта на обезпечение, който се издава на кредит. Изплаща се в брой в касата. Останалата част от средствата се осигурява благодарение на парите по заема, а клиентът се съгласява да плати в одобрения период.
Първото плащане намалява сумата и надплащането на кредита. Какво представлява авансовото плащане върху ипотека за кредитор? Потвърждава сериозността на намеренията относно доброто изпълнение на задълженията.
размер
Авансовото плащане по ипотеката е 10-30% от цената на жилището. Във всяка банка може да бъде различно. За заемодателя този показател ще бъде важен, тъй като ще помогне за оценка на финансовото състояние на клиента, въз основа на който ще бъде определен процентът.
Необходимостта от авансово плащане се дължи на факта, че недвижимите имоти се предоставят с ипотека като залог и се считат за негова сигурност. Ако клиентът не може да погаси дълга, тогава обезпечението се реализира и получените средства ще покрият дълга. Останалата сума се издава на кредитополучателя. Както всеки друг имот, недвижимите имоти могат да паднат в цената, така че банката може да няма достатъчно средства. Първото плащане прави депозита ликвиден.
Защо се изисква първото плащане?
Първоначална вноска за ипотека е необходима за:
- намаляване на ипотеката;
- потвърждение на сериозните намерения на кредитополучателя;
- намаляване на ставката;
- намаляване на сумата за изчисляване на застраховката;
- увеличени шансове за одобрение на заявление;
- получаване на ипотеки на клиенти, които вече имат повредена кредитна история.
За да получите приемливи условия, препоръчително е да направите първо плащане. Тогава плащането на ипотека ще бъде много по-лесно.
Къде да получите вноска за ипотека?
Ипотеките могат да бъдат изплащани по много начини. Банката предлага първоначално плащане по един от следните начини:
- Майчин капитал. Предоставя се за второ дете. Сумата може да бъде отлична помощ за младо семейство, желаещо да закупи жилището си. Ипотеката с авансово плащане по майчински капитал не може да се изплаща във всяка банка.
- „Заем за заема.“ Някои клиенти кандидатстват за заем за първото плащане на ипотека. Въпреки че идеята е нормална, тя все още ще бъде допълнителна тежест за кредитополучателя. Да се направи такова нещо е нежелателно, тъй като това ще бъде взето предвид при определяне на максималната сума за закупуване на дом.
- Спестявания. Този метод не е напълно подходящ за руската икономика, когато инфлацията обезценява спестяванията за кратък период. Кредитополучателят трябва да изчисли дали ще може да спестява всеки месец от плащания по заем.
- Продажба на лична собственост. Мнозина продават старо жилище, а постъпленията се изразходват за изплащане на първото плащане. Такива транзакции се считат за алтернативни.
Майчин капитал
Семейства с 2 или повече деца могат да използват сертификата, за да направят първото плащане. Повечето банки активно работят с тези документи. Можете да се свържете с Сбербанк на Русия, VTB24, Алфа-Банк и Жилстройбанк.
Процедурата по регистрация е много проста: първо трябва да се свържете с кредитната институция за ипотека със списък на документите. Кредиторът избира максималната сума, като взема предвид платежоспособността на клиента. Ако заявлението бъде одобрено, кредитополучателят може да закупи жилища. След това трябва да подадете заявление до Пенсионния фонд за превод на пари от капитал за майчинство.
Дата на плащане
Авансовото плащане се изплаща в момента на подписване на договора между страните. След прехвърляне на пари по сметката, кредиторът продължава да сключва транзакция при договорените условия. Ако първото плащане е по-малко от посоченото по-рано, заявлението ще бъде прегледано.
Ако сумата се оказа по-голяма, тогава салдото може да се използва за частично плащане. Банката има право да изиска максимален депозит в случай на съмнение в клиента. Тогава по подразбиране обезпечението ще бъде бързо реализирано и следователно банката няма да загуби нищо.
Трябва ли да направя голямо плащане?
Най-доброто съотношение е 30 към 70, където първото число означава първото плащане, а второто - привлечени средства. Но можете да изберете от 50 до 50. Голяма сума, като малка, също може да не подхожда на банката, тъй като заемът ще бъде малък, поради което доходите ще са ниски. Следователно програмите на някои банки имат лимит от 30-50% от цената на недвижимите имоти.
Размерът на депозита влияе върху офертата. Например в Сбербанк, с плащане от 50%, заем ще бъде издаден на 13%, а от 20% при лихва от 13,5%. Руската земеделска банка предлага 13,5%, когато плаща такса от 50%, и 14,5% - до 30%. Първото плащане предоставя на клиентите предимства при получаване на заем. Затова е по-добре да го депозирате, за да получите полезни ползи.
Банкови оферти
Коя банка има ипотека без авансово плащане? Препоръчително е да се свържете с големи, доверени организации, например Sberbank. Условията в тази банка са трудни, но с карта за заплата не е необходимо да събирате много документи. Сбербанк предлага приемливи условия за военни служители, клиенти, които са получили капитал за майчинство, и млади семейства, участващи в правителствени програми.
Тъй като авансовото плащане върху ипотека в Sberbank може да не е, но вместо това са представени други изисквания. В допълнение към тази институция има и организации, в които не е необходимо да се извърши първото плащане. Обикновено има по-висок процент, но условията могат да бъдат приемливи. Ако поканите поръчител да кандидатства за заем, тогава има възможност за получаване на ипотека.
Апартамент в ипотека без авансово плащане може да бъде издаден в следните организации:
- "Газпромбанк";
- "ВТБ 24";
- "Райфайзен Банк";
- "УниКредит";
- "Съветски";
- NOMOS Bank;
- "Surgutneftegazbank".
Можете да разберете за условията и изискванията за регистрация във всяка организация и след това да определите къде е по-добре да кандидатствате. При приключване на транзакцията ще бъде съставено споразумение, което определя принципите на сътрудничество.
условия
Ипотеката без авансово плащане е голям риск за банката и кредитните институции ги намаляват до минимум. Следователно, ако клиентът не може да депозира средства за закупуване на дома си или да остави имота като обезпечение, отказът ще бъде по-вероятен при подаване на заявление. Отново можете да кандидатствате в банката за ипотека след известно време.
Ако има банка, в която ипотеката ще бъде издадена при благоприятни условия, тогава ще има строги изисквания към клиентите. Купеният на кредит жилище не може да бъде придобит от собствеността на пълнолетно дете или на инвалид. Кредитополучателят трябва да притежава някакъв вид недвижими имоти.
Важно изискване за получаване на заем е висок стабилен доход. Можете да получите ипотека, ако плащането не е повече от 40% от дохода. Условията и необходимите документи могат да бъдат зададени индивидуално.
документи
За да кандидатствате за ипотечен кредит, трябва да предоставите:
- паспорт;
- доказателство за доходи;
- документи за залог;
- документация за поръчител;
- други документи в зависимост от програмата.
Когато документите се събират, трябва да изберете банка, която предоставя ипотека без първо плащане. По правило това е заем без обезпечение, обезпечен с недвижими имоти или програма за военните, учители.
Защитените ипотеки се считат за най-добрият избор за оптимални условия. Основното е, че имотът се намира в района, където работи заемодателят. Имотът трябва да бъде високо оценен, тъй като банките осигуряват не повече от 70% от цената на даден обект.
осигуряване
В „Економбанк“, „Связ-Банк“, „Бистробанк“ можете да получите ипотека без първо плащане, но трябва да оставите имота като депозит. Собствениците на автомобили, гаражи, парцели могат да уредят изгоден заем. Но според договора клиентът трябва да продаде имота и да депозира около 15% от цената на обекта наведнъж. Следователно стойността на обезпечението трябва да бъде от 15% от цената на жилището.
Газпром има подобна програма „Подобряване на жилищното настаняване“. Ипотеката се издава без първо плащане и като гаранция ще има автомобил, чиято цена е от 15% от стойността на закупения имот. Съгласно споразумението кредитополучателят се съгласява да продаде автомобила и да изплати заема след 9 месеца.
Изборът на заем със или без авансово плащане зависи от желанието на клиента. След като прецени предимствата на двете услуги, ще се окаже, че е избран най-добрият вариант.