Държавното субсидиране на ипотеките допринася за развитието на пазара на нови сгради, подобрява качеството на живот на младите семейства и косвено стимулира раждаемостта на населението. Всичко това е възможно в условия на стабилизиране на пазара, стабилна лихва на рефинансиране от Централната банка, при която основната банка на страната отпуска заеми на пазарни банки. Поради благоприятните икономически условия процентът на ипотечните кредити в банките започна да намалява и достига днес средно 10,5%, за разлика от 13,5% в близкото минало.
Каква е същността на субсидиите?
Субсидията е безплатна целева финансова помощ, в случая от държавата. Целевите средства са предназначени за погасяване на част от ипотеката, включително авансовото плащане на ипотечен кредит. За други цели не могат да се изразходват средства в рамките на тази програма, само за тези, предвидени в програмата. Дъщерното дружество трябва да изплати остатъка от ипотечния кредит самостоятелно. Само жителите на Руската федерация могат да участват в програмата за субсидиране на ипотека. Програмата се разпространява както на федерално, така и на регионално ниво. Кредитополучателите имат право да използват капитал за майчинство и ипотечна субсидия за 2018 г. като част от един ипотечен кредит. На регионално ниво можете да се възползвате от условията на програма за младо семейство, например, за предсрочно погасяване на ипотека, което значително ще намали преплащането на заем. Можете да разберете кой има право да субсидира ипотеките в статията.
Какви са предизвикателствата за програмата за субсидиране на ипотека за 2018 г.?
От януари 2018 г. стартира държавната програма за субсидиране на жилища, планирана до 2022 г. Същността на този проект е, че държавата плаща част от ипотеката, когато купува стандартен апартамент в нови високи сгради на Русия. За програмата бяха отпуснати 600 милиарда рубли.
Целите на програмата за субсидиране на ипотека включват следните аспекти:
- Принос за увеличаване на раждаемостта в страната и увеличаване на икономическата активност.
- Увеличете обема на строителството на нови жилища.
- Намалете цената на готовото жилище въз основа на средните параметри на цената на апартамент с площ от 54 квадратни метра и средна печалба за годината.
- Като следствие от горните задачи - подобряване на качеството на строителните работи в страната.
Каква е процедурата за субсидиране?
За да се определи нуждата на заявителя от предоставянето на преференциални условия по програмата за субсидиране на ипотека, съществува следната процедура.
- За да установите колко кандидат се нуждае от субсидията, която трябва да бъде предоставена - има ли друго жилище, което отговаря на всички изисквания. Кандидатът трябва да предостави документ, доказващ статуса на „бедния“, тоест да потвърди месечния доход под нивото на издръжка.
- Осигурете предоставянето на документи за потвърждаване на искането за валидна субсидия.
- Преценете предоставената документална информация и я съотнесете с текущите условия на субсидията.
Банкови изисквания
2018 държавна субсидия - подкрепа за семейства с деца чрез закупуване на ипотечни жилища. Ипотеката е заем и към нея се прилагат общи изисквания, както и към обикновените ипотечни кредитополучатели.
- Възраст от 21 до 65 години.
- Субсидията се предоставя за първи път.
- Начална такса за ипотека 20% от цената на закупеното жилище.
- Кредитополучателят трябва да може самостоятелно да покрие останалите плащания по ипотеката в периода след края на гратисния период.
- Предпоставка е застраховането на придобито ипотечно жилище.
На кого е осигурена преференциална ипотека на 6%?
Правителството на Руската федерация прие резолюция за субсидиране на ипотеки, предназначена да подпомага семейства, които имат второ, трето дете от 01.01.2018 г. Освен това възрастта на майката няма значение. Основното е, че възрастовият диапазон се вписва в ограниченията, посочени от банките. За съжаление, семействата, в които 2-ро и 3-то бебе са се появили преди началото на програмата, нямат право да използват преференциалните условия на държавните субсидии.
Съгласно условията на програмата за субсидиране на ипотечни кредити за многодетни семейства държавата компенсира ипотечните плащания в размер над 6%. Тоест държавата се задължава да изплати разликата между 6% и лихвата, която банката определя за ипотечен кредит. В допълнение, програмата решава проблемите с ипотечните кредити, които вече са взети: повторно кредитиране на друга кредитна институция, намаляване процента на съществуваща ипотека, преструктуриране на заем или подпомагане на потреблението на майчински капитал за тази цел.
За семейства, чието второ дете е родено в горепосочения период, субсидията е валидна 3 години след раждането, за третото дете - 5 години от раждането. За съжаление, програмата не предоставя преференциални условия за ипотека при раждането на четвъртото бебе и повече.
Според закона за субсидиране на ипотеки за преференциални заеми, следните групи хора могат да разчитат:
- Семейства с ниски доходи с малки деца.
- Млади семейства с малки деца.
- Всички военни.
- Държавни служители и бюджетни работници - медицински работници, учители, изследователи.
Ипотечни субсидии през 2018 г. за второ дете
Семействата с деца, родени в периода от 01.01.2018 г. до 31.12.2022 г., имат право на субсидия над 6% при ипотечен кредит. Тоест семейството плаща 6% от ипотеката вместо 10,5-12%. Всичко останало се плаща от държавата за 3 години от датата на раждане на второто бебе. Като част от програмата за субсидиране на ипотеки през 2018 г. за второ дете, ипотечен кредит може да се вземе само в нова сграда, при условие че къщата вече е в законна експлоатация.
Апартаментите по държавната програма за субсидиране трябва да отговарят на условията на района. Така че, общата площ на odnushka не трябва да надвишава 45 квадрата, 2-стая - 65 квадрата, 3-стая - 85 квадрата.
3-та детска субсидия
Периодът на субсидиране на ипотека при раждане на 3 деца се увеличава с 5 години. Ако семейството вече е в програмата за раждането на второто бебе, гратисният период се удължава до 8 години. Условията за закупуване на ипотека само в нови сгради са същите като описаните по-горе. След края на програмата ипотеката се преизчислява и изплаща в съответствие с лихвите по плащания, определени от банката.
Колко трябва да струва ипотечното жилище?
Съгласно програмата закупен апартамент в ипотека не трябва да струва повече от установената ценова граница. За Санкт Петербург и Москва, както и за техните райони, жилищата трябва да струват максимум 8 милиона рубли. Първоначалното плащане на максималния разход ще бъде 1,6 милиона рубли. В други региони на страната закупените жилища не трябва да струват повече от 3 милиона рубли. И авансовото плащане на максималната цена трябва да бъде 600 хиляди рубли. Програмата за субсидиране на ипотека не е предназначена за закупуване на елитни жилища, а само за да осигури приемливи условия за настаняване на семейства, които планират раждането на 2-ро и 3-то бебе.
Програмирайте условия за рефинансиране на ипотечни кредити
Програмата се прилага за семейства, които са получили ипотека за нова сграда преди програмата. Рефинансирането ще бъде възможно, ако 2-ро и 3-то бебе се появят по-късно от 01.01.2018.При тези условия е възможно да се субсидира съществуваща ипотека чрез повторно кредитиране при значително изгодни условия на друга кредитна институция. Лихвеният ипотечен процент ще бъде преизчислен и семейството ще продължи да изплаща ипотеката под 6% годишно.
В този случай рефинансирането е възможно при определени условия.
- Ипотеката се изплаща най-малко 6 месеца преди кандидатстване за рефинансиране.
- Дисциплинирано изпълнение на задълженията по заема - без просрочие.
- Семейството не е използвало други програми за рефинансиране.
- В края на програмата семейството ще започне да плаща заема по обичайния курс.
За рефинансиране е необходимо да кандидатствате само за банката, участваща в програмата и в списъка на Министерството на финансите на Руската федерация.
Кои банки издават ипотечни заеми на 6%?
Първата кредитна институция по програмата за субсидиране на ипотека е AHML. Програмата включва около 46 банки. Всяка банка от списъка кандидатства за участие в програмата и премина необходимата проверка за съответствие с изискванията на Министерството на финансите, която разпредели между всичките 600 милиарда субсидирани рубли. Първите в списъка са Sberbank и VTB Bank. Целият списък на банките, участващи в изпълнението на програмата за субсидиране на ипотека, е на уебсайта на Министерството на финансите. Ако избраната банка не е в списъка, това означава, че тя няма право да издава мек заем в размер на 6%.
Sberbank: ипотечни субсидии
Сбербанк издава ипотечни кредити, субсидирани от държавата съгласно общите правила и условия за издаване на ипотеки. Препоръчително е кандидатът за ипотека да отговаря на следните критерии:
- Възраст от 21 до 65 години.
- Месечен потвърден доход, който може да осигури около 50% от редовните плащания.
- Трудов стаж на сегашното място за шест месеца, а общ опит - една година.
- Бъдете гражданин на Русия.
- Имайте добра кредитна история.
Клиентите, които имат проект за заплата в Sberbank, получават някои предимства при кандидатстване за ипотека. Не е задължително да се изисква опит за годишен, а по-скоро шестмесечен период на обслужване по карта на заплатата.
Освен това се спазват всички условия на програмата за субсидиране. А именно:
- Раждането на второ дете след старта на програмата прави възможно намаляването на ипотечната ставка до 6% за 3 години.
- Появата на третото дете е на 5 години.
- Ако третото дете се появи след второто, тогава периодите на субсидиране на ипотеката се сумират и удължават - тоест за 8 години.
Ако семейството не може да предостави документи, доказващи платежоспособността си, тогава заемът ще бъде отказан. Сбербанк не може да осигури преференциални условия за всяко семейство, което контактува, дори в рамките на настоящата държавна програма. В такъв случай се препоръчва да се свържете с друга банка, участваща в програмата за субсидиране на ипотека.
Документи за ипотека върху субсидия в Сбербанк
За да оправдаете фактите, позволявайки на заявителя да получи ипотечен кредит при законовите условия за субсидиране на ипотеки, трябва да предоставите на банката съответните документи.
- Лични карти на двамата съпрузи с гражданство на Руската федерация (за нерегистриран брак се предоставят и документи на втория родител, както е посочено в акта за раждане на декларираните деца).
- Заявление за ипотечен кредит.
- Помощ 2NDFL и трудова книжка.
- Ако има обезпечение, покажете собствеността върху него
- Брачен договор, ако има такъв.
- Акт за раждане на всяко от декларираните деца.
През работната седмица Сбербанк разглежда заявлението и представените документи. Ако решението се окаже положително относно издаването на ипотечен заем - необходимо е да се представят документи, изясняващи някои параметри на семейството, по искане на банката. Те включват:
- Документи, потвърждаващи предназначението на средствата (доказателства за собственост).
- Банково извлечение, потвърждаващо платежоспособността на заявителя за първоначално плащане.
Ипотеките се отпускат за период до 30 години, само в руски рубли. Изглед - рента, тоест същите месечни плащания. Предпоставка е договорът за животозастраховане на кредитополучателя и закупения апартамент за минимален период от една година, последван от годишно подновяване на застраховката.
След валидността на държавната програма за субсидиране на ипотечни кредити, лихвата се връща към първоначалното състояние - процент на рефинансиране от Централната банка плюс 2%.
Ипотечните апартаменти се предлагат само на новопостроения пазар на жилища и само от юридическо лице.
Ако едно семейство иска да вземе повече от един апартамент, а банката реши, че тази тежест на дълга е в рамките на силата на това семейство, тогава това е абсолютно законно, тъй като няма ограничения за размера на жилището, закупено по програмата за субсидиране на ипотека.
