Придобиването на собствено жилище е мечтата на всички хора, които нямат своите квадратни метра. Тъй като това е скъпа покупка, почти никой не я обвързва с пари. Повечето руснаци кандидатстват за ипотека за закупуване на жилище. Но за това е необходимо да спазвате много условия, предложени от банката. На колко години са да дадат ипотека? Това е един от основните проблеми, които засягат кредитополучателите. Тази тема е разгледана подробно в статията.
възраст
Когато отговаряте на въпроса на колко години е ипотека, е важно да определите коя опция за кредитиране е интересна. Сега има много програми за различни социални групи и професии. Има специални условия за млади семейства, военни, изследователи, учители и други граждани.
Каква е разликата? За някои групи ипотеката е по-изгодна. предимството може да бъде в намалена ставка, удължен срок на заема, застрахователни обезщетения. Затова първо трябва да изберете програма.
Минимална възраст
Важно е да знаете не само на каква възраст дават ипотека, но и за минималната възраст, на която започват да я предоставят. Програмите се предлагат от 18 години. Но на тази възраст не всички банки могат да получат ипотека. По принцип, ако се предостави тази възможност, са необходими поръчители или се издава заем за обезпечение на недвижими имоти.
При определяне на срока на ипотеката банките трябва да вземат предвид възрастта на клиента. Повечето кредитни компании имат трудни условия, при които се осигуряват пари за жилища. Строги ограничения се прилагат според възрастта. Например в Сбербанк се представя ипотека от 21-годишна възраст.
Защо повечето банки дават заеми за жилища от 21-23 години? Това се дължи на следните причини:
- Много финансови институции са уверени, че младите хора нямат достатъчна отговорност и самосъзнание, за да задоволят заявлението си за кредит. Освен това може да нямат стабилни приходи.
- Друг фактор е рискът от напускане на армията. Много кредитни институции изискват предоставяне на военно удостоверение, обозначено с военно задължение.
- Банките имат изисквания за стаж. Обикновено трябва да тренирате поне една година през последните 5 години. За лица на 18 години това състояние е почти невъзможно.
Тези факти водят до необходимостта от установяване на минималната възраст от банките на Руската федерация. Когато кредитополучателят е на 27 години, тогава вероятността за одобрение на заявлението е максимална. Най-добрата възраст за жилище на кредит е от 27 до 35 години. Шансовете за получаване на ипотека са намалени, когато кредитополучателят вече е на 35 години. След това условията обикновено се влошават, в зависимост от максималните условия за плащане, определени от банката.
Максимална възраст
На колко години са да дадат ипотека? В повечето банки лимитът е определен на около 75 години. Но това е рядкост. От големите банки може да се разграничи само Сбербанк. На колко години са да дават ипотека в тази институция? Те издават заеми до 75 години дори за неработещи пенсионери. Те почти на 100% одобряват заявлението, тъй като банката ги класифицира като надеждни кредитополучатели.
На колко години са да дадат ипотека за жилище в Транскапитал? Можете да получите заем до 75 години, но ставките са много по-високи, допълнителен доход без информация не се взема предвид. На колко години са да дадат ипотека върху апартамент в Ак Барс? Заемите се предоставят до 70 години, но само за работещите пенсионери. На VTB 24, на колко години са да дадат ипотека? Тук лимитът е определен на 70 години. Не всичко обаче е толкова просто.Някои потенциални кредитополучатели не разбират същността на всички тези цифри, така че са много разстроени, когато им бъде отказано. На следващо място, ние обмисляме как се изчислява възрастовата граница в различни кредитни организации.
Възраст ефект
Както можете да видите, отговорът на въпроса как старите банки дават ипотека зависи от вида на финансовата институция. Освен това срокът на заема може да достигне 30 години. По време на разглеждането на заявлението се оценява клиентската платежоспособност и анализ на риска. Поради това се появяват възрастови ограничения за клиентите: кредитните организации не са готови да предоставят ипотеки на млади хора, които нямат стабилен доход, и на възрастни хора, които стават пенсионери.
Повечето банки имат право да вземат заеми за жилища от 21-годишна възраст. В този случай клиентът трябва да има постоянна работа и потвърден доход, чийто размер ще ви позволи да извършвате плащания. Рядко ипотечните кредити одобряват клиенти на възраст под 21 години.
До каква възраст пенсионерите получават ипотека? Горната възраст се посочва въз основа на срока на заема: за периода на връщане на клиента не трябва да бъде повече от 75 години. Поради това обикновено ипотека се издава на лица под 60 години, но тогава срокът за връщане е ограничен.
В допълнение към кредита, Сбербанк е в състояние да намали сумата, ако разкрие, че клиентският доход не е достатъчен за покриване на всички разходи и ипотеки. Бъдещите пенсионери попадат в рисковата група: банките не предоставят често големи заеми за жени над 54 години и мъже над 59 години. Ако такива клиенти се пенсионират след година, доходите ще бъдат намалени и рисковете на кредитната институция ще се увеличат.
Специални кредитополучатели
Поради активното участие на държавата в младежката политика и преоценката на ролята на младите хора в кредитната система, почти всички организации, издаващи ипотеки, създадоха специални условия за получаване на заеми от млади семейства, в които поне един от съпрузите е на възраст под 35 години. Създадени са най-добрите условия за семейства с деца или поне едно дете.
Има и специална ипотека по професия. Например военните имат възможност да купят собствено жилище, извършвайки плащания към финансираната ипотечна система. Но максималната възраст към датата на пълното плащане не трябва да надвишава 45 години. Що се отнася до учителите и младите учени, за тях максималната възраст за прием е 35 години, а за лекарите - 50 години.
За възрастни хора
Например, трябва да вземем предвид условията на различните банки в страната. Най-строгите условия важат в Алфа Банк. Там кредитополучателят трябва да е на възраст 54-59 години към момента на погасяване. До 55 години за жените и до 60 години за мъжете тя се предоставя в Росбанк, Металинвестбанк и Банка на Москва.
Стандартните 65 години работят в Uralsib, Expert Bank, MBK, Niko-Bank, SKB. Точно толкова години трябва да бъдат преди да се извърши последното плащане. На колко години е Сбербанк за пенсионери? Пределната ставка е 75 години. Освен това се отнася до максималната възраст, на която се извършва последното плащане. И на колко години ВТБ дава ипотека? Възрастта е до 70 години. Чрез определяне на по-висока възрастова граница за последното плащане банките могат да предвидят условието плащанията към работещ кредитополучател да бъдат възможно най-високи, а след пенсиониране те да бъдат намалени, като се вземе предвид средната пенсия в страната.
Защо се прилагат възрастови ограничения
Големи суми за месечни вноски не са достъпни за всички работещи граждани. За семейства с деца ипотеката обикновено води до максимални ограничения. Често, когато обмисля общите приходи и разходи за издръжка, банката може да заключи, че е невъзможно да получи заем.
Но пенсионерите и хората, чиято възраст е близо до максималната оценка, зададена от банката, обикновено са в състояние да помогнат на деца и внуци, като придобият всичко необходимо за себе си, премахвайки излишъците.Следователно банките обикновено дават пари с някои нюанси: счита се за старост, но се отчитат съпътстващите заболявания и ограничения за работа.
Защо банките отчитат този момент?
Съвременните ипотечни програми включват повече изисквания от потребителските заеми. Право да кандидатстват за средства сега имат както работещи клиенти, така и хора в пенсионна възраст. И само кредитополучателите, които не смятат да се пенсионират за 15-20 години, имат целеви заеми за закупуване на недвижими имоти.
Кредитите за жилища се издават за дълго време, а дългът по обикновените заеми може да се изплаща за няколко години. Колкото по-голям е обемът на транзакцията, толкова повече време се изразходва за погасяване на дълга. По време на изготвянето на графика служителите на банката регулират размера на плащанията, като разделят сумата на части, като отчитат реалния доход на кредитополучателя. Много голяма такса може да доведе до забавяне. Затова е по-добре да издадете ипотека за по-дълго време.
Стандартни условия
Ако човек не е включен в някаква специална категория, ще се прилагат стандартни условия. Възрастовата граница ще бъде пенсиониране. Оказва се, че жените трябва да плащат заема до 55 години, а мъжете до 60. Можете да кандидатствате за ипотека на всяка възраст, но след това трябва да вземете предвид срока на погасяване. Кратък период на връщане не е подходящ за всички.
Както се вижда от практиката, пенсионерите имат повишен риск от загуба на работа поради приемането на млади специалисти. А получаването на нова високоплатена работа за възрастни хора е доста трудно. По време на оценка на риска трябва да се вземе предвид и здравословното състояние. Ако ипотеката е уредена за по-кратък период, тогава не трябва да се притеснявате, защото липсващото време може да бъде покрито с потребителски кредит. И се издават на пенсионерите много по-лесно.
Някои кредитни институции създават преференциални програми за пенсионери, при условие че доходите им се превеждат по сметка, регистрирана в тази банка. Срокът за погасяване на кредита може да бъде до 5 години.
Заеми след 40 години
Въпреки че банките са строго специфични за възрастта, ипотеките за пенсионери са възможен вариант за придобиване на жилища. Някои финансови компании създават програми за заем, които ви позволяват да издавате ипотека до 20 години. В този случай обикновено се прилага условието, че към датата на пълното плащане кредитополучателят трябва да е не повече от 75 години.
Не всички лица в предпенсионна възраст могат да участват в тази програма. Но има критерии, които ще повлияят положително на решението. Ипотечните кредити за пенсионери са разрешени в следните случаи:
- Работата продължава след получаване на пенсия. Има постоянен допълнителен доход.
- Кредитополучателят е в семейни отношения, той няма малки деца и издръжки. Банките дават предпочитание на двойките. В този случай общият доход се увеличава, следователно рискът от неплащане намалява.
- Пенсионерът има право на собственост върху недвижими имоти, което е достатъчно за материалната сигурност на заема. Ако обезпечението има висока ликвидност, пенсионерът не само ще издава ипотека, но и ще получи благоприятни условия.
- Пенсионерът има възможност да привлече платежоспособни поръчители (съзаемници). Обикновено това са деца, внуци и други роднини. Но родството не се счита за задължително.
Гаранциите трябва да са ефективни, да имат положителна кредитна история и да потвърждават висока платежоспособност.
Програмата "Младо семейство"
Заявление за такава програма може да бъде подадено, когато възрастта на един от съпрузите е под 35 години. Тази ипотека има ниска ставка през целия период на плащане. По-малките проценти са валидни за тези семейства с повече от 3 деца, както и с банкова карта, на която се превеждат доходите.
Най-ниската ставка на тази програма в Сбербанк е 10,25%, но тя важи само за готови жилища. Недвижими имоти могат да бъдат закупени от физическо или юридическо лице. По тази програма условията са по-благоприятни.
