Как да разбера дали ще дадат заем, ако има заем в други банки?

Заемите се превърнаха в неразделна част от съвременния живот. Те купуват апартаменти и автомобили на кредит, плащат за пътуване и образование, поправят и дори актуализират гардероба с заети средства. Но какво ще стане, ако единият заем все още не е изплатен и средствата отново са необходими? В такива ситуации възниква въпросът дали ще дадат заем, ако има заем, който все още не е погасен.

Общи изисквания към кредитополучателите

В повечето случаи процедурата по обработка на заема не изисква значителен брой документи и отнема само няколко часа.

Потенциалният кредитополучател трябва:

• Бъдете гражданин на Руската федерация.
• Имайте регистрация в региона, в който е издаден заемът.
• Бъдете наети и получавайте стабилни заплати (имайте доходи в случай на индивидуална предприемаческа дейност).
• Имайте добра кредитна история (нямайте просрочени плащания по предишно издадени заеми).
• Да има поръчител и обезпечение (това изискване може да не бъде предложено от банката).

Минимален пакет документи

Ако клиентът отговаря на всички тези изисквания, за да изпрати заявление за заем и да получи съкровената сума, той трябва да събере необходимия пакет документи.

Какво трябва да предоставите за заем:

• Документ за самоличност (руски паспорт).
• Удостоверение за регистрация по местоживеене.
• Идентификационен номер на данъкоплатците (TIN).
• Военна или студентска лична карта
• Застрахователна полица.
• Шофьорска книжка (ако има такава).
• Чуждестранен паспорт (ако има такъв).

Според изискванията на банковите институции се изисква само паспорт и удостоверение за регистрация. Останалата част от списъка с документи може да бъде поискана за подобряване на предложените условия или за увеличаване на шансовете за получаване на положителен отговор.

Въздействието на дълга върху вземането на решения

Ако в случай на получаване на първия заем практически няма проблеми, тогава при кандидатстване за втори заем, особено ако първият все още не е изплатен, могат да възникнат определени трудности.

На какво банките обръщат внимание, когато кандидатстват за няколко кредита:

1. Просрочени плащания и кредитна история. Банковата система е проектирана по такъв начин, че при кандидатстване за заем автоматично да се получава информация за това как се получават своевременни плащания за други заеми. Не става въпрос само за заеми, издадени в една банка. Благодарение на BKI (кредитно бюро), което получава информация от всички банки за надеждността на кредитополучателите, информация за закъснели плащания ще стане известна дори на банката, с която клиентът се свързва за първи път.
2. Съотношението на месечните приходи и разходи на кредитополучателя. При разглеждане на заявление за друг заем банката взема предвид не само месечното плащане за нов заем, но и всички разходи, свързани с изплащането на предварително издаден заем. Ако кредитополучателят няма достатъчно приходи, но кредитната история и документите са в ред, може да му бъде предложена по-малка сума на заема или удължен период на заема за намаляване на финансовата тежест.

Невъзможно е недвусмислено да се отговори на въпроса дали ще дадат заем, ако има друг заем. Но има обстоятелства, на които кредитополучателят може да повлияе, за да увеличи вероятността за положително решение по заявлението.

Как да изчислим необходимия доход

При избора на банка кредитор е необходимо да се изясни каква максимална част от официалния доход може да отиде за плащания по заеми. В някои финансови институции клиентът може да изразходва само 5-10% от печалбата за вноски по заеми, в други тази цифра е по-висока - до 25%. Положителен ефект върху този показател ще има получаването на заплати по картата на кредитна банка - в този случай можете да разчитате на общото изплащане на заем, до 30% от официалната заплата.

При недостатъчен основен доход има 3 варианта за преодоляване на настоящата ситуация:

1. Опитайте да вземете кредитна карта. Паричният лимит върху него се изчислява по малко по-различна формула: сумата на плащанията по съществуващи заеми се приспада от месечния доход на клиента, полученото число се умножава по три.
2. Ако има допълнителен доход, който може да бъде документиран, също е необходимо да се информира служителите на банката за това и да се предоставят необходимите документи.
3. Вземете общ заем за себе си и за някой от роднините. При вземане на такъв заем ще се вземат предвид доходите на всички страни по договора. Но си струва да се има предвид, че отговорността за такъв заем ще бъде поета и от всички заемополучатели, както и тяхната кредитна история ще бъде взета предвид при разглеждането на заявлението.

Защо е по-добре да не криете съществуващите дългове

Ако възникна въпросът дали те ще дадат заем, ако има заем, е по-добре да се свържете с банката и заедно с нейните служители да изчислите всички възможни варианти и рискове, свързани с получаване на нов заем.

Не се препоръчва да криете присъствието на непогасени заеми по две причини. Първо, информацията за по-рано издадени и все още не затворени заеми ще стане известна при разглеждането на подаденото заявление. В такава ситуация, дори ако плащанията са получени навреме, банката най-вероятно ще откаже да издаде нов заем.

Второ, поемайки огромни задължения по заеми, клиентите сами се вкарват в дупка. Рано или късно свръхплащанията стават просрочени, лихвите и неустойките за забавени плащания растат и става почти невъзможно да се изплащат такива дългове.

Получаване на заем с добра кредитна история

Ако кредитополучателят има добра кредитна история, процедурата за обработка на нов заем не се различава от отпускането на заеми за клиенти, които са за първи път. Състои се от избор на подходяща банка, попълване на въпросник и изпращане на заявление за пари в брой. След това служителят на банката получава отговор на подаденото заявление и го гласува на клиента. В случай на положително решение, служителят на банката и кредитополучателят подписват споразумение. На следващо място, последният получава пари.

За да кандидатствате за нов заем с положителна кредитна история, можете да се свържете с всякакви банки. Ако някои от тях се провалят, не бива да се отказвате - най-вероятно те са просто презастраховани. Още в следващата институция клиентът ще получи положителен отговор.

Който дава заеми на длъжниците

Но дали дават заем с лоша кредитна история е доста спорен въпрос. Отпускането на нови заеми на длъжниците обикновено е табу за банките. Затова клиентите с просрочени плащания трябва да кандидатстват за кредитни съюзи, фондове, кооперации.

Когато се свързвате с такива организации, си струва да вземете предвид следното:

• Съществува сериозна опасност да станете жертва на измама, тъй като дейността на тези компании не е регламентирана със закон.
• Завишените лихвени проценти ще бъдат предлагани на клиентите.
• Може да присъстват скрити комисионни.

Ако въпросът е дали е даден заем с лоша история, се препоръчва да прегледате кредитната институция и внимателно да проучите примерния договор, който трябва да бъде предоставен в офиса на компанията или да бъде публично достъпен на официалния му уебсайт, преди да кандидатствате за какъвто и да е заем.

Влиянието на вида на заема върху вероятността за получаване на следващия

Най-често потенциалните клиенти на банката се интересуват от заеми за закупуване на жилища, автомобили, домакински уреди или неподходящи заеми, които могат да бъдат изразходвани за всякакви нужди.

Потребителските кредити, които включват последните две категории, обикновено се издават за незначителни суми, така че изискванията към кредитополучателите са лоялни, а отговорът на въпроса дали те ще дадат потребителски заем при наличието на други заеми, най-често е положителен.

В случай на заем за закупуване на дом или превозно средство, месечното плащане ще бъде много по-високо поради заемната сума. Следователно дали ще дадат ипотека, ако има заем, зависи от доходите на кредитополучателя.

Справяне с дългове

Отпускането на няколко кредита е препоръчително само в случай на спешна нужда. Ако клиентът обмисля възможността да издаде втори заем, за да изплати предишния, се препоръчва да обмисли варианта за преструктуриране на дълга. Същността на това предложение е да се изплати по-рано издаден заем чрез съставяне на нов договор за заем за по-дълъг срок или при по-благоприятни условия, така че размерът на месечното плащане да бъде намален, ще бъде възможно погасяването на кредита навреме.

Заемите са сериозен помощник в живота на съвременния човек. За да не се превърне в неразрешим проблем, важно е внимателно да обмислите броя на издадените заеми и да ги сравните с вашите възможности.