Всяко семейство иска да има собствено жилище. Този факт е основният двигател на растежа на търсенето на заеми за придобиване на недвижими имоти. Всъщност не всеки семеен бюджет може да позволи на хората незабавно да си купят апартамент. В такива ситуации ипотеката е много полезна. Много банки предлагат за млади семейства и не само много благоприятни условия за кредит.
Често лихвата по такива програми е много по-ниска от обикновените потребителски заеми. Това се дължи на факта, че финансовите институции при такава сделка почти не рискуват нищо. Такива заеми са обезпечени под формата на недвижими имоти, които в случай на неплащане на дълга ще станат собственост на кредитора.
Според статистиката повечето руснаци кандидатстват за заем за жилище в Сбербанк, като неоснователно го смятат за най-големия и надежден кредитор. За съжаление практиката показва, че не всички заявления за издаване на ипотеки са удовлетворени. И понякога дори без посочване на причини. Как да разберете защо Сбербанк отказа ипотека? Какво да направите в случай на неуспех? Тези и други въпроси ще бъдат разгледани в тази статия.
Какво трябва да знам преди да кандидатствам за кредит за закупуване на дом?
Всеки потенциален клиент, който иска да вземе ипотека, се притеснява от редица въпроси:
- може ли да го получи;
- колко често банката отказва да предоставя такива заеми;
- какви са причините за отказа;
- какви изисквания трябва да отговаря на подходящ кредитополучател и други.
Знаейки отговорите на всички тези въпроси, можете значително да увеличите шансовете си за получаване на заем за заветното жилище и да разберете какво да направите, ако ви бъде отказана ипотека в Сбербанк.
Каква може да е причината?
Когато разглежда заявления за голяма сума на заема, банката не се интересува само от размера на заплатата на клиента. Чести са случаите, когато дори при стабилно и високо ниво на доходи потенциалният кредитополучател се отказва. Дори на пръв поглед незначителните неща могат да доведат до това човек да не бъде одобрен. Примери за основните причини за отказ на ипотека в Сбербанк:
- неточност на информацията, предоставена от кредитополучателя;
- невъзможността да се извърши одит на получените документи;
- липса на търсене на пазара на заложени недвижими имоти;
- кредитополучателят има здравословни проблеми;
- наличието на всякакви данъчни просрочия, глоби и др .;
- криминално досие, включително пробация;
- нерешително поведение на потенциален кредитополучател при консултация с кредитен мениджър.
Подобен списък описва често срещаните причини, поради които Сбербанк може да откаже да отпусне заем. Но заедно с тях има определен набор от фактори, наличието на които ще показва 100-процентова вероятност от провал.
Недостатъчна способност на клиента да изплаща ипотечни плащания
Първото нещо, което интересува финансовата институция от притежателя на заем, е размерът на месечния й доход. Често това е основната причина за отказа на ипотека в Сбербанк. За да получи тази информация, институцията също така изисква документи като 2-NDFL сертификат или формуляр за сертификат от ръководителя на организацията, в която работи кредитополучателят.
В съответствие със средното ниво на заплатите в страната и цените за настаняване и недвижими имоти, не всяко семейство може да плаща месечни вноски от 15 до 40 хиляди рубли. Ситуацията се усложнява от факта, че Сбербанк не взема предвид всички получени доходи на кредитополучателя.Тя се намалява с почти наполовина (удръжки за настаняване, плащане на различни задължителни плащания, издръжка на семейството и децата и др.).
Следователно, за да може банката да счита клиента за кредитоспособен, заплатата му трябва да надвишава месечните плащания поне два пъти. В противен случай на Сбербанк ще бъде отказана ипотека.
Какво да правя след това? Опитът да се реши този проблем е само един начин - да се направи по-голямо авансово плащане за жилище. Тогава размерът на месечните плащания автоматично ще намалее. По този начин манипулациите с размера на авансовото плащане могат да помогнат за регулиране на нивото на платежоспособност на потенциалния кредитополучател.
Намокрена кредитна история
Според кредитната история можете да проследите колко своевременно лицето, което е направило искането за ипотека, погасява задълженията си в миналото. Този аспект се изучава от обслужване на клиенти с особена страст. Ако в миналото е имало забавяния и санкции, на етапа на такава проверка те ще бъдат идентифицирани и ще послужат като причина за отказа на ипотека в Сбербанк и други банки. Този вид информация се съхранява най-малко 15 години. Нежелателно е също, че към момента на подаване на заявлението за клиента са посочени други заеми.
При липса на кредитна история е по-добре също да не се разчита на получаване на ипотека. Сбербанк ще разгледа тази ситуация като възможност да сключи сделка с лице, чиято надеждност не е известна. Тази ситуация е лесно да се поправи, като вземете малък потребителски кредит за кратко време. Тогава тя трябва да се плаща редовно, дори малко по-рано от определения срок, като по този начин имитира поведението на добросъвестния притежател на заем. Но е важно да не се прекалява с преждевременното погасяване на плащанията, тъй като службата за сигурност впоследствие може да разглежда това като опит за изкуствено увеличаване на класацията на клиента.
Ако в кредитната история е имало периодични заеми за малки суми, Сбербанк може да счита това за сигнал за проблеми с кредитоспособността на клиента. По този начин надеждната кредитна история може да играе водеща роля при одобряването на заявление за ипотека.
Фалшифициране на предоставената информация
Дори ако кредитополучателят подхожда на банката във всички отношения, може да му бъде отказан заем. Причината може да се окаже напълно неочаквана - печатни грешки или неправилно попълване на предоставената документация. Неправилното показване на данни прави всеки документ невалиден.
Служителите на Sberbank често са изправени пред ситуация на измама при кандидатстване за ипотека. Често това се отнася за удостоверения за несъществуваща работа или доходи, които значително надвишават действителните заплати. Такива неща се идентифицират веднага при удостоверяване на документи. Най-лесната последица от подобна измама може да бъде отказ за отпускане на заем. Освен това банковите служители могат да направят изявление пред разследващите органи относно факта на измамата, тъй като фалшифицирането на документи е криминално престъпление.
Невъзможно е да разберете защо ипотека е отказана в Сбербанк. Законът не предвижда задължение на финансова институция да обяснява основанията за отрицателно решение относно издаването на жилищен кредит.
Портрет на идеален кредитополучател на Сбербанк
Заявление за ипотека може дори да не се разглежда, ако лицето, което го е представило, не отговаря на определени параметри. Според такива косвени признаци банката отнема потенциални неплатители. Въпреки че в действителност в някои случаи такова отпадане може да бъде погрешно. Сбербанк е готова да разгледа възможността за издаване на ипотека по отношение на тези лица, които имат:
- минимален непрекъснат стаж на последното място на работа - шест месеца;
- възраст от 21 години до 75 години;
- кумулативен минимален трудов стаж от 1 година за последните пет години.
Сбербанк ще разгледа заявленията, приети от такива клиенти, без да се проваля.Това обаче не означава, че те ще бъдат одобрени. След този етап банката ще разгледа още много параметри, въз основа на които ще вземе окончателното решение.
Отказана ипотека в Сбербанк: какво да правя?
Въпреки спешната нужда от заем, финансова институция, ръководена от вътрешните си разпоредби, може да откаже да сключи споразумение и да издаде заем. Какво да направите в тази ситуация и какво да направите, ако ипотека е отказана в Сбербанк? Най-доброто, което можете да направите, е да продължите да се държите правилно и адекватно. Не настоявайте да поискате обяснение на причините от управителя на кредита. От него не се изисква да прави това. Само по лична инициатива той може накратко да посочи какъв е въпросът и какво трябва да се коригира, за да се получи положително решение.
Трябва да се помни, че отказът от ипотека не може да бъде окончателен. Винаги можете да прецизирате слабите места и отново да изпратите заявка. Ситуацията ще бъде значително опростена, ако се знае причината за отказа. Така че веднага се очертава посоката, в която да се работи.
Ако отхвърлянето е получено поради ниското търсене на избрания имот на пазара, тогава си струва да намерите ликвидни активи. В други случаи на повреда ще трябва да се извърши определен набор от работа.
Възстановяване на кредитната репутация
Дори в случай на добросъвестно погасяване на взети по-рано заеми, никой не е сигурен от остатъчните дългове, окачени на баланса. Те могат да възникнат както поради грешки в техническата система, така и поради неправилни изчисления на банкови служители. Ако по тази причина на Сбербанк е била отказана ипотека - какво да правя? По-добре е да се установи наличието на такива точки преди да се приложи. Но нищо не спира това да се повтори. За да направите това, ще трябва да отправяте многократни искания до кредитни институции, които преди това са отпускали заеми на кредитополучателя.
Ако бъде открито валидно частично неплащане на заем, той трябва да бъде погасен, за да възстановите репутацията на кредитната си история.
Укрепете собственото си финансово благополучие
Вторият ефективен съвет какво да правите, ако Сбербанк откаже ипотека, е да подобрите финансовото състояние на кредитополучателя. Това може да се постигне по няколко начина. Най-простият от тях е да намерите по-печеливша печалба.
Можете също да опитате да привлечете платежоспособни поръчители или да увеличите авансовото плащане, тъй като в този случай следващите месечни плащания ще бъдат таксувани по-малко и наличният доход може да е достатъчен за покриването им.
Вижте други оферти
Сбербанк отказа да преструктурира ипотеките - какво да правя? Важно е да запомните, че това не е единственият възможен кредитор. Струва си да се разгледат няколко възможни програми за кредитиране. Други банки могат да имат по-лоялни изисквания.
Такова лечение обаче трябва да се извършва внимателно, защото тези действия могат да причинят друг провал. Банкови анализатори, които проверяват клиента, ако се установи прекомерна активност, оценяват този факт отрицателно. Препоръчва се да не подавате повече от 5 заявления за заем.
заключение
Отказът за отпускане на ипотека в Сбербанк не е присъда. В повечето случаи това е просто извинение за финализиране на изпратени документи, съдържащи грешки и неточности. Струва си да обърнете внимание на попълването им. В този случай, ако имате добри и стабилни доходи, вероятността да бъдете в списъка с откажещите клиенти е минимална.
