Много житейски обстоятелства тласкат гражданите да получат заеми от различни финансови организации. Най-често възникват подобни ситуации, когато трябва да получите голяма сума пари за закупуване на недвижими имоти или автомобил, но не можете да спестите. И така, когато кредитът е издаден, покупката се извършва и нищо не предвещава проблеми, могат да възникнат ситуации, които драстично да променят финансовото положение. За да улеснят плащането на задълженията си към гражданите, банките предвиждат възможност за рефинансиране.
Какво е и къде да го вземем
Рефинансирането е рефинансиране в друга или същата банка, но при по-благоприятни, ревизирани условия. За това новата банка напълно закрива задълженията на гражданите за своя сметка и в замяна сключва договор за заем с него по собствени условия. 
Възможно ли е да се рефинансира ипотека на Сбербанк в Сбербанк? В момента не, защото е финансова институция и така осигурява на своите клиенти най-благоприятните условия. Но подобна процедура може да се извърши със заем, например, в Rosselkhozbank, което позволява на своите клиенти да променят условията на сделката.
И така, много организации днес предлагат услуги по кредитиране, но най-популярните и доверени граждани са Сбербанк, ВТБ и Роселхозбанк (последната в момента е лидер в ипотечното кредитиране).
Предимства на програмата
Преди да се запитате дали е възможно да рефинансирате ипотеката си, трябва да разберете основните предимства и недостатъци на тази програма.
И така, основното предимство е, че не е необходимо да искате разрешение от банката, с която имате споразумение за рефинансиране. Също така, когато кандидатства за нов заем, няма комисионни, клиентът се кани да намали срока за погасяване на дълга, месечни плащания, да намали лихвения процент и в същото време да получи и допълнителна сума пари за собствените си разходи, без да посочва цел. Клиент може също така да издаде само един заем в нова банка, като изплаща няколко кредита на други организации наведнъж.
Като се имат предвид всички тези условия, възможно ли е да се рефинансира ипотека без страх? Разбира се, че можете. Недостатъците на такава програма се считат само за голям пакет от необходими документи, но ако в същото време трябва да дадете много по-малко „от собствените си пари“, тогава защо не.
Общи правила
При всяка кредитна институция, когато кандидатства за рефинансиране, сумата ще бъде издадена в национална валута. Общо правило е, че издадената сума не може да надвишава 80% от стойността на обезпечението. Самият процес на регистрация е редовен заем, само с допълнителното предоставяне на определени ценни книжа. Максималната сума на заема зависи от региона на пребиваване. Така в столичния регион и Санкт Петербург той ще достигне 30 милиона, а в някои няма да надхвърли 5 милиона. Срокът на кредита може да достигне 30 години, а лихвеният процент зависи от избраната организация и, разбира се, от срока на кредита (колкото по-висок е, толкова по-голям е процентът).
Изисквания на клиента
В почти всички банки услугата за кредитиране се предлага на клиенти от 22 до 65 години (при жените възрастта е намалена до 60 години). Възможно ли е да се рефинансира ипотека в Сбербанк на по-стари клиенти? Да, в този случай най-голямата организация превъзхожда своите конкуренти, като предоставя подобни услуги на граждани от 21 до 75 години.
Общите изисквания са необходимостта от непрекъснат трудов стаж през последните шест месеца преди кандидатстване на едно работно място, общият трудов стаж през последните 5 години трябва да бъде 1-3 години. Ако е необходимо, можете да привлечете кредитополучатели. Възможно ли е да се рефинансира ипотека в VTB 24 на нерезиденти? В този случай е невъзможно, банката предоставя подобни услуги само на граждани на Руската федерация, но с подобно желание можете лесно да се свържете със Сбербанк.
Изисквания за заем за рефинансиране
Преди да вземете решение дали е възможно да се рефинансира ипотека в друга банка, е необходимо да се вземе предвид, че кредитните организации излагат и определени изисквания за съществуващ заем. Така че, невъзможно е да се рефинансира дълг, ако договорът е сключен по-рано от преди 6 месеца или ако валидността му изтича след 3 месеца. В такива случаи банката определено ще откаже, така че дори не трябва да губите време за подготовка на документи.
Има опасност от отказ, ако има забавяне в плащането на съществуващ дълг. Всички плащания трябва да бъдат извършени своевременно и ако е имало дълг, след това трябва да мине още една година обслужващи плащания, само тогава банката ще насърчи заявлението.
Също така причините за отказа могат да бъдат ниските доходи на клиенти, лошата кредитна история или непредставянето на данни за поне един наличен заем за цялото време.
Подготовка на документи
Необходимо е да се събере определен пакет документи, за да се рефинансира ипотека, взета в Сбербанк. Възможно ли е да се сравнят комплектите от необходими ценни книжа в различни кредитни организации? По принцип, да, всички документи се изискват да бъдат идентични, но като се вземат предвид някои характеристики на условията за заем, те могат да се променят. Така например нерезиденти на страната са поканени да рефинансират ипотека само в Сбербанк. Възможно ли е да направите това с паспорт? Разбира се, че не, клиентът също ще трябва да представи удостоверение за временна регистрация.
Без да се вземат предвид тези характеристики, всеки трябва да подготви документи, доказващи своята собствена самоличност, самоличността на съсобствениците, ако има такива. Необходимо е също така да попълните заявление под формата на банка (или безплатно), да попълните формуляр, като посочите в него всички лични данни и информация за обезпечението.
Сертификати за доходи, копия от трудовата книжка с мокрите печати на работодателя, застрахователно свидетелство, мъже до 27 години се нуждаят от военно удостоверение (или регистрация), както и от всички документи по валиден договор за заем:
- падежна дата;
- сума на баланса;
- лихвен процент;
- размер на месечното плащане;
- номер на договор за заем;
- удостоверение за липсата на глоби и просрочия.
Такава информация може да бъде получена чрез извлечение от банката кредитор, основното е, че от момента на нейното издаване не трябва да мине повече от 1 месец.
Мнозина се интересуват от въпроса: възможно ли е рефинансиране на военна ипотека? В момента никоя банка не предоставя такава услуга, тъй като държавата носи задължението да я изплати. В този случай има изход само когато войник с валиден заем напусне службата и автоматично стане цивилен, имайки възможност да преразгледа условията си на заем.
Индивидуални характеристики
За да се отпусне ипотека на Сбербанк на друга финансова институция, трябва да се вземат предвид техните характеристики. Например в самия Сбербанк информацията за семейството може да бъде посочена в специална форма, а за други организации ще се изискват удостоверения за състава на семейството, актове за раждане на деца и т.н.
Освен това не можете да рефинансирате ипотека на Сбербанк в Сбербанк. Възможно ли е да се направи подобно действие във VTB? За съжаление, нито едното, но Роселхозбанк предоставя услугата на своите клиенти.
Процедура за действие
Преди да отговорите дали е възможно да рефинансирате ипотека във VTB Bank, трябва да подадете заявление към нея и да изчакате решението на банковата комисия.Продължителността на този период може да бъде до 10 дни, но често не отнема повече от 1 седмица. Едва след получаване на одобрение си струва да започнете събирането на други документи, проверката на които след това също ще отнеме време. След приключване на процеса на проверка, клиентът получава парична сума, която трябва да похарчи, за да изплати дълга в друга организация, и да предостави на банката сертификат от новия кредитор за него.
Изисквания за обезпечение
Поставени са и определени условия за обезпечение, ако ипотеката на VTB бъде рефинансирана в бъдеще. Възможно ли е да се използва друга собственост като обезпечение за това? Да, но с определени нюанси. Така че недвижимите имоти трябва да бъдат пуснати в експлоатация, а не да имат тежести. Собствеността на имота трябва да се държи само от клиента.
Повторно кредитиране на ВТБ
Рефинансирането в този случай, както и в Сбербанк, може да бъде направено само по заеми, взети преди това в други финансови институции. Ползата в този случай е забележима, особено за онези клиенти, които преди това са отпускали заеми в чуждестранна валута и сега страдат много поради валутния курс. 
Преглед на лихвата и размера на месечните плащания ще ви позволи да получите нов заем, който ще бъде дори по-изгоден от настоящото споразумение със Сбербанк. Това всъщност е рядкост, защото тази организация предлага най-благоприятните условия.
В този случай можете да рефинансирате заеми за вторични жилища, нови сгради, частни домове и автомобили. Ако е необходимо, можете да комбинирате няколко стари, дори взети в различни финансови организации, под един нов заем. Важно е да се отбележи, че за заем само в два документа сумата, издадена от обезпечението, ще бъде само наполовина.
Преглед на условията в собствената ви банка
Мога ли да рефинансирам ипотека в банката си? Ако сте клиент на Rosselkhozbank, тогава можете. За това клиентът първо трябва да подаде подходящо заявление до организацията, да има руско гражданство, постоянна регистрация, трудов стаж и възраст, както в предишните случаи. За собствениците на лични дъщерни парцели ще се изисква и актуално удостоверение от регистъра на фермите.
Важна отличителна черта на такова кредитиране е необходимостта от предоставяне на поръчители или съзаемници. Тъй като те могат да бъдат роднини или приятели (по желание). Ако клиентът е женен, без да сключи предбрачно споразумение, другата половина автоматично ще действа като съзаемник.
Подобни изисквания се поставят и за заема при липса на просрочия и условията на неговата валидност, основното е, че заемът (или няколко кредита, ако има нужда от рефинансиране на повече от един заем) никога не е бил преструктуриран досега.
Съвети и заключение
От горното можем да заключим, че рефинансирането на всеки заем в друга или същата банка е едно и също кредитиране, само при по-лоялни условия. Разбира се, за тях клиентът ще трябва да се „изпоти“, събирайки куп документи и сертификати, но резултатът си заслужава, защото материалната полза е очевидна. За младите семейства, които имат дете по време на стария заем, става възможно използването на майчински капитал за изплащане на част от дълга, защото в този случай ще функционира и програмата „Младо семейство“.
Възможно ли е да се рефинансира ипотека в Rosselkhozbank при най-изгодни условия? Въпреки факта, че банката е лидер по брой издадени кредити, не всеки може да намери най-доброто сред своите предложения. За да получите наистина ползата, трябва да потърсите оферта с лихва по-ниска от сегашната с 2-3%. Също така заемът трябва да бъде издаден само за сумата, необходима за погасяване на предишния заем, в противен случай допълнителните пари ще доведат до увеличаване на размера на плащанията и няма да има полза.
Въпреки примамливите предложения за отпускане на заеми от различни организации, е възможно реално да се намали преплащането на основния дълг само чрез провеждане на подобна процедура не повече от веднъж на 5 години. Ако обаче преди края на договора остане още по-малко, няма смисъл да започвате такава бюрокрация, тъй като няма да има никакви осезаеми ползи. Е, разбира се, трябва да вземете предвид всички индивидуални характеристики на финансовата ситуация, за да разберете колко рефинансиране ще улесни бъдещия живот.
